Au lieu de modifier une infrastructure de transaction vieille de plusieurs décennies, Bêche fournit mieux protection contre la fraude en créant un nouveau système. Des clients tels que Sardine, Mercury, Unit et Ramp ont amélioré leurs modèles de fraude de plus de 15 % grâce à l'intelligence marchande en temps réel de Spade pour l'écosystème des cartes. 

Co-fondateur et PDG Oban MacTavish a qualifié la fourniture de données de réseau propres d’opportunité fintech la plus importante aujourd’hui. Lorsqu'il était consultant, MacTavish a déclaré que ses discussions avec des sociétés de technologie financière avaient montré que le problème des données de mauvaise qualité était universel.

Comment Spade a surmonté l’ancien défi des infrastructures

Les entreprises naviguent dans une infrastructure conforme aux normes de l’industrie, construite dans les années 1960. Chaque carte financière doit communiquer de la même manière, soit via la norme ISO 8583 d'origine, soit via la norme ISO 20022. Étant donné que ces normes sont très anciennes et doivent fournir des informations en quelques millisecondes, seule une quantité limitée d'informations peut être incluse. 

La limite est de 45 caractères maximum. Ces contraintes doivent contenir des données géographiques, le nom du commerçant, le code MCC et bien plus encore. C’est pourquoi ces communications semblent tronquées. Il n’existe pas non plus de méthode standardisée pour inclure les noms et les informations juridiques, donc tout est permis.

"Il existe des domaines très standardisés sur lesquels tout le monde doit communiquer", a déclaré MacTavish. « Tout le monde doit être d’accord avec cela. Les choses changent et vous parlez de mettre à jour des systèmes incroyablement anciens. 

« C’est la beauté de ce que nous avons fait. Nous avons géré un flux d’informations parallèle afin que lorsque l’émetteur de la carte souhaite en savoir plus sur cette transaction, il aille ailleurs plutôt que de s’appuyer sur cette infrastructure très archaïque.

Changer quelque chose d’aussi ancré serait un défi monumental, alors MacTavish a décidé d’en créer un nouveau. Le réseau de Spade couvre pratiquement toutes les entreprises américaines.

Adopter une perspective différente a produit des résultats

MacTavish a déclaré que le processus a commencé par une vision différente du problème. Au lieu de se concentrer sur le nettoyage des données, Spade donne la priorité à la mise en correspondance des données avec les commerçants.

La décision doit s'appliquer à chaque arrêt d'un réseau en 50 à 100 millisecondes. MacTavish, la combinaison de plusieurs excellents partenariats de données, fournisseurs et technologies exclusives, rend cela possible.

Il est enthousiaste à l’idée de faire les choses mieux et plus rapidement, car cela crée des opportunités de création de valeur ajoutée en aidant les banques et les commerçants à comprendre où dépensent leurs clients. Cela fournit des informations exploitables et combat la fraude.

"J'adorerais voir un monde dans lequel nous grattons les 10 à 20 millisecondes à un niveau p99 ou p99.9, car cela nous donne simplement plus de temps pour remplir cette sauvegarde avec des techniques ou des idées très intéressantes et plus sophistiquées. sur une entreprise générée au moment de l'enrichissement », a déclaré MacTavish.

Une meilleure fidélité des données et une meilleure connaissance des clients permettent aux systèmes de détection de fraude d'être plus permissifs en matière d'approbations et de réduire les faux positifs destructeurs de fidélité. 

"Ce que nous avons constaté, c'est qu'en fournissant à la banque des données plus granulaires sur les commerçants, elles peuvent réduire la probabilité que ces choses se produisent", a expliqué MacTavish. « Ils peuvent être sûrs qu’ils sont meilleurs pour lutter contre la fraude. »

Courtiser les investisseurs dans le climat difficile d’aujourd’hui

Spade, dont la liste de clients comprend de nombreux grands noms de la technologie financière, a récemment levé un tour de table de série A de 10 millions de dollars dirigé par Flourish Ventures. Gradient Ventures, Y Combinator, Dash Fund et Everywhere Ventures ont repris, tout comme Andreessen Horowitz.

"Ce problème n'a pas été résolu faute d'efforts, mais Spade se distingue véritablement par la profondeur des données qui alimentent leur enrichissement et par leur rapidité - dans une fenêtre d'autorisation de transaction de paiement, chaque milliseconde compte", a déclaré Kabir Kumar, partenaire de Flourish Ventures. « Au cours de l'année dernière, Spade a démontré qu'il peut jouer un rôle essentiel dans la réponse aux fraudes par carte, aux litiges et aux rétrofacturations pour un large éventail d'entreprises, depuis les fintechs mondiales à grande échelle jusqu'aux banques.

Spade a obtenu ce soutien dans un environnement beaucoup plus strict. MacTavish a déclaré que les barres des investisseurs sont beaucoup plus hautes et qu’ils s’attendent à davantage. En échange, les bons partenaires fournissent un soutien essentiel.

"La direction que vous prendrez en matière de revenus et de croissance est toujours importante, mais les gens parient toujours que vous serez un résultat générationnel", a déclaré MacTavish. «Nos conversations avec Flourish ont montré notre alignement entre les éléments liés à l'infrastructure fintech, la compréhension approfondie qu'ils ont vue auparavant. (Avec une) entreprise SaaS, ils ont réalisé que la construction d'infrastructures est un peu différente. Ça prend du temps. 

« Non seulement nous avons un alignement de la thèse, mais ce sont aussi fondamentalement de bonnes personnes. Je pense que lorsque vous construisez une relation avec quelqu'un et que vous allez passer plus de 10 ans en tant qu'investisseur, l'objectif devrait être que vous vouliez établir un lien profond avec cette personne, que vous vouliez qu'elle partage vos valeurs, que vous Je veux qu’ils soient le genre de personnes que vous aimeriez avoir autour de vous et qu’ils soient profondément impliqués dans votre entreprise pendant très longtemps.

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• La source: https://www.fintechnexus.com/spade-creating-new-transaction-enrichment-wheel/