La finance intégrée connaît un moment. Alors que ceux d’entre nous qui travaillent dans la fintech s’émerveillent devant toutes les innovations technologiques qui permettent ses différentes facettes, la réalité est que la finance intégrée aide les gens de manière très concrète.

Pipe annoncé le lancement de leur offre Capital-as-a-Service (CaaS) ce matin. Ce nouveau développement de la finance intégrée va avoir un impact considérable sur les petites entreprises dans tout le pays.

Cela me peine de constater qu’après plus d’une décennie dans le domaine de la fintech, en grande partie axée sur le secteur des prêts, nous n’avons toujours pas résolu le problème des prêts aux petites entreprises. Des millions de petites entreprises n’ont toujours pas accès au capital parce que les prêteurs n’ont pas trouvé le moyen de garantir des petites entreprises hétérogènes, souvent avec des propriétaires aux dossiers restreints ou dont le crédit est mauvais. Même si, certes, les prêteurs fintech ont réussi à résoudre ce problème, celui-ci n’est toujours pas résolu.

Entrez Tuyau. Il existe depuis près de cinq ans mais se concentre principalement sur la fourniture de capitaux aux entreprises SaaS. Elle a plutôt bien réussi dans cette entreprise, en levant des centaines de millions de dollars en capital-risque et en étant l’une des licornes du secteur des technologies financières.

En novembre 2022, nous avons appris que l’équipe fondatrice avait démissionné et qu’une nouvelle recherche de PDG avait commencé. Ils ont embauché le vétéran de la fintech Luke Voiles, anciennement de Square Banking et Intuit, où il s'est concentré sur les prêts aux petites entreprises. Pour une compréhension détaillée de l'approche de Luke, vous devriez écouter mon récent entretien podcast avec lui.

Passez à la finance intégrée

Il a apporté ses connaissances de Square et Intuit à Pipe et a fait passer l'entreprise d'une approche SaaS à cette offre de financement intégrée. Le fruit de ce changement est l'annonce d'aujourd'hui.

Pipe a annoncé ici trois sociétés comme partenaires de lancement. Priority est une société de paiement qui cherche à se développer dans le secteur des prêts, Infinicept est un facilitateur de paiements qui propose des paiements intégrés et Boulevard est une société de logiciels verticale axée sur les petites entreprises autonomes.

Boulevard était tellement satisfait du récent pilote réalisé avec Pipe qu'ils l'ont déjà annoncé leur nouvelle offre de capital pour leurs clients. Il y a eu un taux de conversion de 5 % au cours des deux premières semaines du pilote, ce qui était « le meilleur taux de conversion que j'ai jamais vu », selon Luke.

La clé est la conception et la concentration sur le parcours utilisateur. Chaque client Pipe aura un parcours utilisateur très différent, c'est pourquoi le responsable du design de Pipe est impliqué très tôt dans le processus. Vous souhaitez faire apparaître cette offre de capital là où vous en avez besoin ou à l'endroit où l'utilisateur se rend régulièrement. Chaque étape du parcours utilisateur doit être prise en compte pour garantir le succès.

Bien que chaque client décide des paramètres de ses offres, la taille moyenne des offres devrait se situer entre 30,000 50,000 et 12 XNUMX dollars, avec des périodes de récupération allant de six à XNUMX mois.

Comment ça marche

Comme la plupart des offres de financement intégrées, il s’agit d’un produit en marque blanche. Les clients de Pipe s'adressent généralement à leurs clients avec une offre de capital mettant en vedette leur propre marque, comme Boulevard l'a fait lors de la création de Boulevard Capital.

Fondamentalement, les clients de Pipe peuvent lancer un nouveau secteur d'activité sans avoir à consacrer du temps et des dépenses à la création d'une division de prêt complète. Toute la souscription, la gestion des risques et la complexité sont supprimées puisque Pipe gère le processus de bout en bout. Ils partagent ensuite les aspects économiques de chaque transaction.

En parlant de cela, nous ne parlons pas ici de prêts à tempérament. Il s'agit d'avances qui sont remboursées par les petites entreprises au fur et à mesure que les clients de Pipe traitent les paiements des clients. Considérez-les comme une version conviviale des avances de fonds aux commerçants (MCA).

C’est la clé de toute l’opération. Pipe s'insère dans le flux de paiement afin de pouvoir garantir que ses clients sont remboursés chaque fois que la petite entreprise finale réalise une vente. En procédant ainsi, la fenêtre de souscription s’ouvre de façon spectaculaire.

Pipe n'est pas intéressé à voir trois années de relevés bancaires d'une petite entreprise ou la cote de crédit du propriétaire. Ils se concentrent sur les flux de paiement et avancent sur ces revenus futurs. Ceci est similaire au fonctionnement de Square Lending, une entreprise dont Luke était responsable lorsqu'il travaillait chez Block.

Capacité à évoluer

Pour Pipe, ce modèle leur donne la capacité d’évoluer que l’activité centrée sur le SaaS n’a jamais permise. En signant avec un seul partenaire, ils pourraient potentiellement générer des centaines, voire des milliers d’avancées.

Alors que les logiciels continuent de conquérir le monde, de plus en plus de propriétaires de petites entreprises gèrent leur entreprise avec des logiciels spécialisés. Comme Luke l'a souligné dans cet article, les éditeurs de logiciels verticaux pourraient finir par devenir les nouvelles banques communautaires. Et alors que cette transition se produit, Pipe est sur le point d’en profiter.

Bien que la finance intégrée soit une activité à forte intensité de capital, Pipe dispose actuellement de suffisamment de capital pour financer jusqu'à 1.2 milliard de dollars d'avances par an. Au fur et à mesure de leur croissance, ils commenceront à vendre des prêts entiers pour augmenter encore plus leur capacité. Luke s’attend à ce qu’ils commencent à le faire plus tard cette année.

Si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise avec un dossier mince ou sans cote de crédit, il vous a été très difficile d’accéder à un financement abordable pour développer votre entreprise. Mais aujourd’hui, de réelles options s’offrent à vous et cela ne fera qu’augmenter à mesure que la finance intégrée se généralisera.

Il n’y a jamais eu de meilleur moment pour devenir propriétaire d’une petite entreprise.

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• La source: https://www.fintechnexus.com/pipe-launches-embedded-capital-as-a-service-for-small-business/