Les banques numériques au Brésil et en Amérique latine ont réalisé de solides performances en 2023, même si les taux d’intérêt et un scénario d’aversion au risque dans le capital-risque exercent une pression sur la plupart des fintechs de la région.

Les résultats du quatrième trimestre des néobanques cotées en bourse, dont certaines ont désormais atteint une taille considérable, racontent comment elles ont réussi à résister à la pression dans la plupart des cas et à s'orienter avec succès vers une stratégie de rentabilité au cours de l'année dernière.

Nubank, le leader brésilien de la fintech, qui a étendu sa présence au Mexique et en Colombie aux côtés de son territoire national, a célébré sa première année de rentabilité, dépassant le seuil de rentabilité et maintenant une expansion agressive de sa clientèle.

« Les néobanques du Brésil et d'Amérique latine affichent désormais des bénéfices stables et traversent une nette phase de maturation », a déclaré Bruno Diniz, analyste et professeur en technologie financière basé à São Paulo, dans une interview avec Fintech Nexus. "La plupart des fintechs ont déjà réduit leurs opérations pour parvenir à une opération rentable, et elles ont élargi leur gamme de produits pour augmenter le revenu moyen par client."

Nubank et première année complète de rentabilité

Après une période d'ajustements opérationnels importants en 2022 et l'année dernière, les néobanques d'Amérique latine, connues pour leurs structures simplifiées, ont capitalisé sur la réduction des coûts tout en élargissant leur clientèle et en introduisant de nouveaux produits pour augmenter leurs sources de revenus.

"2024 sera probablement une année pour affiner encore cette approche, mais dans un scénario de compétitivité croissante", a ajouté Diniz.

Nubank, qui affichait des pertes lors de son introduction en bourse historique sur le Nasdaq américain fin 2021, a généré un milliard de bénéfices nets en 2023. La société a enregistré 93.9 millions de clients dans la région, de loin le plus grand prêteur en termes de nombre. de clients.

"Nu a publié des résultats solides, légèrement inférieurs aux chiffres du consensus", note Bernardo Guttmann, responsable du secteur technologique et financier chez XP Inc, un courtier en ligne brésilien. « La thèse Nu, ou « formule Nu », continue de porter ses fruits. »

Les analystes de la société d'investissement ont souligné une base de clientèle et un engagement accrus parmi les utilisateurs, ce qui a entraîné une hausse significative du revenu moyen par client au cours de la période. La fintech a également augmenté son portefeuille de prêts et ses actions ont réagi positivement sur les marchés mondiaux, s'échangeant en hausse de 10 % après la publication de ses résultats.

Néobanques LatAm : Inter, Mercado Pago et PagBank ont ​​également réalisé une bonne année

Les autres banques numériques s’en sortent également bien. La néobanque brésilienne Inter a dépassé la barre des 30 millions de clients au Brésil, consolidant ainsi sa position comme l'une des néobanques leaders de la région. De plus, elle a déclaré sa première année complète de rentabilité, totalisant plus de 350 millions de dollars.

Dans une récente interview avec Fintech Nexus, le PDG de Banco Inter, João Vitor Menin, a souligné la réussite de Neobank. « Au début, les néobanques étaient douées pour accueillir des millions de personnes et lancer des produits », a-t-il déclaré. « Mais peuvent-ils être rentables ? Nous avons prouvé cette année qu’il s’agissait d’une entreprise durable.

Mercado Libre, souvent surnommé l’Amazonie de l’Amérique latine, a connu une année importante dans son secteur fintech. L'entreprise argentine a franchi le cap des 50 millions de clients dans la région, bénéficiant de l'une des bases de clientèle les plus diversifiées géographiquement du continent. Les revenus de la Fintech ont bondi à 1.8 milliard de dollars au cours de la période, marquant une croissance remarquable de 73 % d'une année sur l'autre, alors que l'entreprise continue de capitaliser sur son vaste réseau de clients.

PagBank, une banque numérique détenue par la société d'acquisition brésilienne PagSeguros, comptait 31 millions de clients à la fin de 2023 et un bénéfice net d'environ 350 millions de dollars. Il estime que les bénéfices augmenteront entre 16 et 22 % cette année.

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