Établir un bon crédit aux entreprises est l’une des meilleures choses que les entrepreneurs et les chefs d’entreprise puissent faire pour leur organisation. Souvent, le crédit aux entreprises est la seule chose qui se situe entre les petites entreprises ou les startups et un meilleur accès au capital. Avec une bonne cote de crédit aux entreprises, il est plus facile d'obtenir des prêts et d'obtenir des conditions de paiement avantageuses auprès des vendeurs et fournisseurs de crédit aux entreprises.

À une époque où les flux de trésorerie sont une priorité pour tous les chefs d’entreprise, les cotes de crédit des entreprises peuvent faire toute la différence. 30 netLes conditions de paiement Net 60 et Net 90 peuvent aider les entreprises à obtenir des matières premières et d'autres fournitures clés avant de générer des revenus pour couvrir ces coûts. Et bien sûr, les prêts aux entreprises peuvent débloquer un nouveau niveau de capital, permettant des investissements stratégiques et créant un environnement plus liquide pour les entreprises.

Alors, si le crédit aux entreprises est si important, comment pouvez-vous le développer ? Nous vous aiderons à comprendre facilement ce qu'est le crédit aux entreprises et comment commencer à le créer. Nous avons même une liste de fournisseurs avec lesquels établir un crédit commercial afin que vous puissiez commencer immédiatement.

Qu'est-ce que le Crédit Entreprise ?

Le crédit aux entreprises fonctionne de manière très similaire au crédit personnel ; À mesure que les entreprises continuent d’avoir accès au crédit sous forme de comptes commerciaux, de prêts ou de cartes de crédit professionnelles, leur cote de crédit augmentera et diminuera. Lorsque les paiements au titre de la dette impayée sont effectués à temps et conformément aux accords contractuels, les cotes de crédit des entreprises augmentent. D’un autre côté, si une entreprise est continuellement en retard de paiement ou s’endette plus qu’elle ne peut en gérer, sa cote de crédit diminuera.

Comment vérifier les cotes de crédit des entreprises

Il existe de nombreux bureaux d’évaluation du crédit dans le monde des affaires. Lorsqu'une entreprise souhaite obtenir un aperçu de sa propre cote de crédit et voir le rapport de crédit correspondant, elle peut payer l'un de ces bureaux pour qu'il lui envoie les informations. Pour les prêteurs et les fournisseurs de crédit aux entreprises qui effectuent une vérification diligente avant de travailler avec une nouvelle entreprise cliente, ces rapports peuvent également être consultés par l'intermédiaire des bureaux d'évaluation du crédit aux entreprises.

Différents rapports et scores de crédit aux entreprises

Les principaux bureaux d'évaluation du crédit sur lesquels s'appuient les entreprises sont Dun & Bradstreet, Equifax, Experian et Creditsafe. Chacune de ces entités possède sa propre base de données d'informations de crédit, ce qui facilite l'attribution de cotes de crédit à des entreprises spécifiques. Les fournisseurs qui communiquent des informations sur le crédit des entreprises soumettent les données de l'historique des paiements des clients aux agences d'évaluation du crédit, fournissant ainsi un contexte encore plus détaillé concernant la situation financière d'une organisation.

Les agences d'évaluation du crédit ci-dessous prennent en compte l'historique des paiements et d'autres informations pour déterminer les cotes de crédit des entreprises et les facteurs de risque. À leur tour, ces cotes de crédit informent les fournisseurs de crédit aux entreprises, les prêteurs et les parties prenantes externes de tout problème de crédit et proposent des limites de crédit pour des entreprises spécifiques.

Dun & Bradstreet (D&B)

L'une des entités d'évaluation du crédit aux entreprises les plus connues est Dun & Bradstreet (D&B). D&B utilise des outils analytiques exclusifs pour publier les cotes de crédit et les rapports de notation de toutes les entreprises enregistrées dans son système. Les informations de D&B aident les fournisseurs à décider d'offrir ou non des conditions de paiement étendues aux nouveaux clients et facilitent le suivi des comptes commerciaux existants avec des clients de longue date.

Pour mesurer l'historique de paiement d'une entreprise, le D&B PAYDEX est un outil populaire. Ce score, qui peut aller de 1 à 100, classe les entreprises en trois catégories différentes en fonction du risque. Un score élevé de 80 à 100 signifie qu’une entreprise présente un faible risque de retard de paiement ; un score de 50 à 79 indique un risque modéré ; et un score faible de 1 à 49 signifie que les entreprises à haut risque sont susceptibles de mal gérer leur dette.

D&B fournit également aux fournisseurs de crédit aux entreprises des recommandations de crédit maximales, un score de prédicteur de délinquance (DPS) et un score d'échec D&B.

Equifax

Lorsque vous travaillez avec des fournisseurs pour établir un crédit commercial, ils signaleront probablement votre historique de paiement à Equifax. Le rapport de crédit commercial d'Equifax pour les petites entreprises contient un score de risque de crédit, un score d'indice de paiement, un pourcentage d'utilisation du crédit, des pannes de crédit et tout autre risque tel que la faillite ou les privilèges. Le score de risque de crédit sur chaque rapport varie de 101 à 992. Un score de 992 est le meilleur score possible pour les entreprises ; la plupart des entreprises n'atteindront pas ce seuil, mais plus il est élevé, mieux c'est.

Experian

En tenant compte du nombre de comptes commerciaux et de marges de crédit, de l'historique des paiements de l'entreprise, de l'ancienneté en affaires, des résultats des dossiers publics, etc., les cotes de crédit commercial d'Experien se situent sur une échelle de 0 à 100. 100 est le meilleur score de crédit qu'une entreprise puisse obtenir. Ainsi, plus le score de votre organisation s'en rapproche, plus les fournisseurs de crédit aux entreprises se sentiront confiants lorsqu'ils s'associeront avec vous.

Crédit sécurisé

Creditsafe, contrairement aux autres bureaux de cette liste, est une entité mondiale qui crée et vend des rapports de solvabilité aux entreprises pour les chefs d'entreprise du monde entier. Semblable à Experian, la plage de score de crédit de Creditsafe est de 0 à 100, 100 étant un score excellent. À mesure que les scores augmentent, les risques de défaut ou de faillite diminuent.

Comment établir un crédit aux entreprises

L'établissement d'un crédit aux entreprises ne se fait pas du jour au lendemain, mais les nouvelles entreprises et les startups peuvent prendre certaines mesures si elles souhaitent se positionner pour obtenir la meilleure solvabilité commerciale possible.

1. Créez une entité commerciale juridique telle qu'une LLC ou une société. Une entreprise individuelle est une option pour les nouvelles entreprises, mais elle n'augure pas toujours de bon augure pour les organisations qui souhaitent travailler avec des fournisseurs de crédit aux entreprises. Au lieu de cela, en créant une entité juridique distincte, votre organisation sera considérée comme sa propre entreprise avec son propre score, séparant vos finances personnelles de celles de votre entreprise. Assurez-vous d'enregistrer votre entreprise auprès des autorités nécessaires et de demander un numéro d'identification d'employeur (EIN) auprès de l'IRS.
2. Ouvrez un compte bancaire professionnel pour gérer les transactions et suivre les revenus et les dépenses. Il est plus simple d’obtenir du financement pour votre entreprise lorsque votre organisation possède son propre compte bancaire professionnel qui n’est pas lié à vos comptes personnels.
3. Demandez un numéro DUNS via Dun & Bradstreet. Cela peut être fait en ligne et c’est gratuit. Pour les autres agences d’évaluation du crédit, aucune action n’est nécessaire. Vos profils de crédit commercial seront initiés une fois que les informations commerciales seront déclarées par les fournisseurs à des fins de crédit commercial.
4. Sécurisez une carte de crédit professionnelle. Non seulement c’est un excellent moyen d’accéder à des fonds supplémentaires, mais cela contribuera également à développer le crédit aux entreprises au fil du temps. Assurez-vous de rechercher une carte qui répond à vos besoins, a un faible TAEG et offre des récompenses favorables. La limite de la carte peut être faible au début, mais avec de saines pratiques de gestion financière, il est simple d’accéder à des augmentations de limite de crédit.
5. Collaborez avec des fournisseurs de crédit aux entreprises qui offrent aux clients des conditions de paiement nettes de 30 jours ou d'autres comptes commerciaux. Travailler avec des fournisseurs pour développer le crédit aux entreprises est l’un des moyens les plus efficaces d’améliorer les cotes de crédit des entreprises. Lorsque vous concluez des accords avec des fournisseurs qui déclarent un crédit commercial, assurez-vous de payer tous les montants impayés. factures à temps. Si la comptes à payer Si l'équipe effectue un paiement en retard, cela pourrait avoir un impact négatif sur la cote de crédit de l'entreprise.

Principaux fournisseurs qui déclarent du crédit aux entreprises

Pour les nouveaux propriétaires d’entreprise, l’établissement d’un crédit commercial peut sembler insaisissable et déroutant, mais travailler avec des fournisseurs qui déclarent un crédit commercial est plus simple qu’il n’y paraît. De nombreux fournisseurs de crédit aux entreprises proposent des conditions nettes de 30 % aux nouveaux clients sans vérification de crédit ni conditions d’éligibilité. Même si des vérifications de crédit ou d'autres exigences de qualification sont nécessaires, sélection des fournisseurs qui offrent des conditions de paiement prolongées n'est pas difficile. Voici une liste de fournisseurs permettant de créer du crédit aux entreprises aujourd'hui :

Uline 

Uline propose une large gamme de solutions d'expédition et d'emballage pour soutenir les entreprises, offrant des prix compétitifs, une livraison rapide et un excellent service client. Les nouveaux clients Uline peuvent demander un compte commercial net 30 en ligne ou par téléphone. Uline est un fournisseur de crédit professionnel qui effectue non seulement des vérifications de solvabilité pour les nouveaux candidats, mais signale également l'historique des paiements à Experian et D&B.

Quill

Le mobilier de bureau, les imprimantes, les appareils électroniques et autres fournitures peuvent avoir un prix élevé. Heureusement, Quill donne aux nouveaux clients 30 approbations nettes dans les 24 heures suivant leur premier achat. Il y a un montant minimum de commande de 100 $, mais avec les produits vendus chez Quill, le seuil n'est pas difficile à atteindre.  

Home Depot

Home Depot sert de guichet unique pour les entreprises à la recherche de fournitures de construction, de rénovation domiciliaire et d'entretien, offrant des prix compétitifs, une vaste sélection de produits et des conseils d'experts. Le compte Home Depot net 30, également appelé compte commercial Home Depot, est une option de financement utile pour les entreprises admissibles. Le géant de la vente au détail offre une remise de 2 % aux entreprises qui régler leurs factures dans les 20 jours et signale l'activité de crédit à tous les principaux bureaux aux États-Unis

Grainger

Grainger propose une gamme complète de fournitures de maintenance, de réparation et d'exploitation, ainsi que des solutions d'approvisionnement et un support technique pour aider les entreprises à rationaliser leurs opérations. Obtenir un compte commercial chez Grainger nécessite un peu de travail supplémentaire, mais une fois les étapes initiales consistant à parler à un représentant commercial et à s'inscrire en ligne terminées, il s'agit d'un moyen accessible d'établir un crédit commercial. 

eCredable

Pour les entreprises qui ont du mal à sécuriser leurs comptes commerciaux, eCredable propose une solution alternative. Ce service payant permet aux entreprises d'ajouter leurs paiements de factures aux rapports de crédit. En utilisant les services d'eCredable, les entreprises peuvent compléter leurs rapports de solvabilité avec des données de paiement positives supplémentaires, améliorant potentiellement leur accès au crédit et renforçant leur solvabilité globale.

Fournitures de bureau de la Couronne

Si une entreprise a 30 jours ou plus et n'a pas d'antécédents de notes de crédit négatives, Crown Office Supplies approuvera 30 comptes nets. Il y a des frais annuels de 99 $, mais avec la gamme de fournitures de bureau disponibles et l'augmentation potentielle du crédit aux entreprises, les frais en valent la peine.

Plans d'affaires judicieux

Pour les startups, Wise Business Plans peut aider à obtenir le financement des investisseurs, à optimiser les plans de production et même à prendre en charge la création de logos et de sites Web. Tous ces services sont accessibles avec des conditions de paiement nettes de 30 jours, à condition que les entreprises soient opérationnelles depuis 30 jours ou plus et soient prêtes à payer les frais annuels de 99 $.

Costco

Costco est un grossiste bien connu aux États-Unis ; pour tout, des collations de bureau aux meubles et appareils électroniques, Costco propose une grande sélection. Ses 30 comptes nets sont un peu plus difficiles à qualifier que les autres options de cette liste de fournisseurs de crédit aux entreprises, mais cela vaut la peine d'en faire la demande.

Analyse créative

Cette société de marketing et de stratégie numérique propose plusieurs comptes professionnels à ses clients professionnels. Un compte Pay by Invoice avec 30 termes nets est une excellente option pour les entreprises recherchant la conception de logo, le développement de sites Web WordPress et une assistance marketing par e-mail.

NAMYNOT

Semblable à Creative Analytics, NAMYNOT propose à ses clients une large gamme de services de marketing numérique tels que le référencement, la création de contenu et la génération de leads. Avec jusqu'à 10,000 XNUMX $ disponibles dans le cadre d'accords « achetez maintenant, payez plus tard », NAMYNOT facilite l'établissement d'un crédit commercial au fil du temps.

Il ne s’agit pas seulement de créer du crédit aux entreprises – n’oubliez pas de le maintenir !

Bâtir un crédit aux entreprises est un voyage qui prend du temps. En travaillant avec des fournisseurs de crédit aux entreprises qui communiquent des informations sur le crédit aux principales agences d'évaluation du crédit, les entreprises peuvent améliorer leurs cotes de crédit même si elles débutent. Il existe de nombreux fournisseurs qui proposent des comptes commerciaux avantageux aux nouveaux clients, et certains proposent même ces comptes aux clients qui n'ont pas de dossier de crédit existant.

Une fois les cotes de crédit établies, le travail n’est pas terminé. Tout comme pour une cote de crédit personnelle, les cotes de crédit des entreprises peuvent fluctuer en fonction de l’historique de paiement et d’autres facteurs. Le maintien de cotes de crédit commerciales favorables devrait être une priorité absolue, et garantir le bon déroulement du processus de comptes créditeurs est l’un des meilleurs moyens d’y parvenir.

L'équipe AP est responsable du paiement de toutes les factures et du règlement des dettes à court terme. Par automatisation des tâches AP avec des outils numériques et des solutions logicielles comme nanonets pour aider à gérer les factures, automatiser les flux de travail d'approbation, conduite rapprochement de factures, et envoyer Paiements EDI, votre organisation bénéficiera de remises pour paiement anticipé. Il peut sembler complexe de développer votre crédit professionnel, mais avec de solides pratiques de comptabilité d'entreprise en place et les bons outils à la discrétion de votre organisation, il est facile d'atteindre vos objectifs en matière de score de crédit professionnel.

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• La source: https://nanonets.com/blog/vendors-that-help-build-business-credit/