L'Amérique latine n'est généralement pas à l'avant-garde de la politique économique mondiale, mais grâce à des initiatives financières pionnières comme Pix, le Brésil apparaît comme un leader dans la croissance rapide des paiements instantanés, aux côtés de l'Inde.
Le Brésil a lancé son système de paiement instantané, Pix, en 2020, au plus fort de la pandémie de COVID-19. De même, l’Inde, autre économie en développement majeure, a introduit l’UPI quelques années plus tôt. Dans les deux cas, ces initiatives faisaient partie d’efforts plus larges visant à numériser rapidement la population et à propulser ces économies dans l’ère de la banque numérique.
Avance rapide jusqu’à aujourd’hui, et les deux pays représentent collectivement plus de 60 % de toutes les transactions en temps réel dans le monde. Selon "Beyond Borders», un rapport annuel publié par la fintech brésilienne de paiements Ebanx sur les tendances en matière de paiement, l'adoption significative de Pix par le Brésil représente désormais 15 % de tous les paiements instantanés dans le monde, tandis que l'UPI en Inde représente 46 %.
En particulier, la croissance de Pix au Brésil a été fulgurante, avec des transactions approchant les 400 milliards de dollars chaque mois. Sa base d'utilisateurs, composée de plus de 150 millions d'adultes, continue de croître, nombre d'entre eux l'utilisant quotidiennement. De plus, Pix évolue pour offrir dans un avenir proche de nouvelles fonctionnalités telles que les paiements hors ligne, les prélèvements automatiques et le crédit.
Pix et l'inclusion financière au Brésil
Reconnues par la Banque mondiale comme catalyseurs d’amélioration de l’inclusion financière, ces plateformes contribuent à moderniser le paysage financier et à promouvoir la digitalisation. Fonctionnant 24h/7 et XNUMXj/XNUMX, ils permettent des transferts d'argent rapides et sans frais pour les particuliers et sont de plus en plus adoptés par les entreprises.
Les progrès récents dans le domaine des services bancaires numériques ont permis de presque doubler la proportion d’adultes possédant des comptes en Amérique latine. Selon le Global Findex de la Banque mondiale, en 2021, 74 % des adultes de la région possédaient des comptes financiers, contre seulement 39 % en 2011. Cela signifie qu'en une décennie, plus de 100 millions d'individus ont été intégrés dans le système financier, Ebanx noté dans son rapport.
"Dans le discours sur l'inclusion financière, l'accès a été résolu", a déclaré Lindsay Lehr, directrice générale de Payments & Commerce Market Intelligence. « Maintenant, il s'agit d'UX, de vitesse, de sécurité et de valeur ajoutée. »
En offrant des services gratuits aux consommateurs et en minimisant les frais pour les commerçants, les plateformes de paiement numérique connaissent une adoption rapide. Cela est particulièrement vrai sur les marchés émergents. Le succès de Pix au Brésil constitue une source d'inspiration pour d'autres pays d'Amérique latine. Cela les incite à explorer leur propre cadres de paiement instantanés pour accélérer la numérisation dans l’ensemble de leurs économies.
Le commerce électronique en hausse
L’essor des paiements numériques est étroitement lié à l’expansion du commerce électronique en Amérique latine. Selon l’étude d’Ebanx, le commerce numérique connaît une croissance presque deux fois plus rapide sur les marchés émergents que dans les économies développées. Au cours de la prochaine décennie, le secteur du commerce électronique devrait croître six fois à mesure que les régions en développement rattrapent leur retard. Cela renforcerait encore davantage l’utilisation d’outils comme Pix au Brésil et UPI en Inde.
Le commerce numérique dans les pays développés connaît un taux de croissance constant de 13 % par an. Cependant, les ventes sur les marchés émergents augmentent à un rythme de 20 %. Les projections indiquent que d'ici 2026, le volume du commerce numérique en Amérique latine atteindra près de 950 milliards de dollars.
« On voit encore des gens faire leurs achats en ligne pour la première fois. C'est incroyable, mais c'est vrai », a déclaré André Allain, vice-président de la croissance chez EBANX. « À mesure que l’infrastructure s’améliorera, grâce aux réseaux 5G et à un haut débit plus stable, davantage de zones isolées et de segments de consommateurs mal desservis seront atteints. Il y a encore une courbe de croissance.
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- La source: https://www.fintechnexus.com/brazil-india-instant-payments-growth-worldwide-pix-upi/
