Les coûts du logement dépassent les revenus médians des ménages aux États-Unis, ce qui pèse encore davantage sur l'accessibilité financière.

Les acheteurs potentiels doivent gagner 113,520 35 dollars par an pour s'offrir une maison typique aux États-Unis. C'est 84,072 % de plus que ce qu'un ménage typique gagne annuellement, soit XNUMX XNUMX dollars, selon une étude. nouvelle analyse par Redfin, un site national de courtage immobilier.

« Depuis la pandémie, l’accessibilité financière s’est totalement effondrée », a déclaré Chen Zhao, économiste principal chez Redfin. 

Février 2021 a été le dernier mois où le ménage type a gagné plus d’argent que ce dont il avait besoin pour s’offrir le logement médian. Depuis, il y a eu un déficit, a déclaré Zhao.

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« Ce déficit a atteint un sommet en octobre 2023 », a-t-elle ajouté. "La raison pour laquelle ils ont atteint un sommet à ce moment-là est que c'est à ce moment-là que les taux hypothécaires ont également atteint leur sommet."

Pendant ce temps, les prix des maisons sont également restés élevés en raison d'une rupture des stocks : le prix de vente médian d'une maison était de 412,778 2024 $ en février XNUMX, selon Redfin.

Le Département américain du logement et du développement urbain, ou HUD, établit la norme en matière d'abordabilité à 30% de revenu du ménage.

Il manquait au ménage moyen 29,448 XNUMX $ pour s'offrir un logement en février, selon à Redfin. En octobre 2023, il manquait 40,810 120,500 $ aux ménages. À cette époque, les acheteurs avaient besoin d’un revenu moyen de XNUMX XNUMX $ pour s’offrir une maison.

Le déficit d'accessibilité s'est réduit parce que les taux hypothécaires ont connu une baisse constante depuis le dernier pic d'octobre, selon Zhao. À ce sommet, la durée moyenne des contrats fixes sur 30 ans le taux hypothécaire a atteint 8% pour la première fois depuis 2000.

"Cela a été un changement assez important depuis octobre dernier", a déclaré Zhao. 

D'autres raisons, telles que les prix saisonniers, peuvent être prises en compte, car les prix des logements ont tendance à baisser pendant les mois d'hiver, a déclaré Jeff Ostrowski, analyste du logement chez Bankrate.

Cependant, les acheteurs potentiels sont toujours à l'écart, a déclaré Veronica Fuentes, planificatrice financière certifiée chez Northwestern Mutual.

« Soit ils hésitent, soit ils prennent leur temps », a-t-elle déclaré.

Les récents licenciements dans le secteur technologique ont affecté l'attitude de certains de ses clients, a déclaré Fuentes. Même si ses clients ne sont peut-être pas sur la sellette, le fait de voir leurs collègues licenciés a rendu beaucoup d’entre eux plus prudents.

« Si vous étiez licencié, pourriez-vous encore payer cette hypothèque ? Avez-vous six mois [d’] épargne d’urgence ou même un an [d’] épargne d’urgence ? … Pouvez-vous encore payer l’hypothèque pendant six mois si vous n’avez pas de travail ? dit Fuentes.

À une époque où un acheteur potentiel doit gagner environ 114,000 XNUMX dollars par an pour s'offrir une maison au prix médian aux États-Unis, une première maison serait la plus logique pour les acheteurs sensibles au prix, disent les experts.

Un acheteur potentiel devrait gagner environ 76,000 XNUMX $ par an pour s'offrir un maison de départ, que Redfin définit comme une maison se situant approximativement dans le tiers inférieur de la répartition des logements en termes de prix.

Il est difficile de trouver des maisons de démarrage. Au cours des 15 dernières années, les constructeurs d'habitations ont abandonné la construction de maisons d'entrée de gamme, a déclaré Ostrowski.

Pendant presque toute la seconde moitié du 20e siècle, quelqu'un pouvait acheter une maison pour 120,000 XNUMX dollars dans de nombreuses régions des États-Unis, a-t-il déclaré.

"Cela n'existe tout simplement plus", a déclaré Ostrowski.

Les acheteurs pourraient rechercher des coûts inférieurs sur certains marchés aux États-Unis. Il existe 13 zones métropolitaines où les acheteurs pourraient s'offrir une maison typique sans gagner six chiffres, a découvert Redfin. 

À Détroit, le ménage type devait gagner 46,168 58,186 $ pour s’offrir une maison au prix médian en février, ce qui en faisait le marché le plus abordable du pays. Viennent ensuite Cleveland (61,603 66,755 $), Pittsburgh (73,182 100,000 $), Saint-Louis (XNUMX XNUMX $) et Philadelphie (XNUMX XNUMX $). Les autres métropoles où les acheteurs gagnant moins de XNUMX XNUMX $ peuvent se permettre une maison typique sont Indianapolis, Cincinnati, Milwaukee, Warren, Michigan ; Kansas City, Missouri ; Virginia Beach, Virginie ; San Antonio, Texas et Columbus, Ohio.

Les experts disent que l'emprunt les coûts devrait descendre comme le La Fed consolide ses plans de réduction des taux d'intérêt. Croissance des prix des maisons devrait également diminuer à mesure que les stocks augmentent.

Nouveauté lieux a grimpé de 5 % au cours des quatre dernières semaines terminées le 17 mars, la plus forte hausse d'une année sur l'autre depuis mai 2023, Redfin trouvé.

"Les gens en ont assez d'attendre, alors nous commençons à voir beaucoup plus de stocks arriver", a déclaré Zhao.

Cependant, il faut prendre cela avec précaution, a déclaré Ostrowski, car les perspectives il y a six mois étaient très différentes de la façon dont les choses se sont déroulées.

« Si vous êtes prêt et que vous pouvez vous le permettre, achetez maintenant », a-t-il déclaré. "Les conditions ne vont probablement pas s'améliorer de manière significative."

En effet, même si la combinaison de taux plus bas et d'une offre accrue devrait contribuer à l'accessibilité financière, « cela ne changera pas complètement la situation », a déclaré Zhao.