L'Internet des objets (IoT) a eu un impact considérable sur le bancaire et le secteur financier – en particulier sur l’inclusion financière. Voici comment cette technologie rend l'épargne, l'investissement et les dépenses plus accessibles aux communautés mal desservies.
Le rôle de l'IoT dans le secteur financier
Les services financiers IoT sont devenus une tendance massive ces dernières années. Selon les experts, sa valeur marchande atteindra 6.8 milliards de dollars d’ici 2028. Compte tenu du caractère urgent des paiements en ligne, des transactions boursières et de la gestion d’actifs, sa popularité ne devrait surprendre personne.
De plus, les experts estiment qu'il y aura près de 39 milliards d'appareils IoT dans le monde d’ici 2025. Bientôt, cette technologie dépassera en nombre les humains dans un rapport d’environ cinq pour un. À mesure qu’ils deviendront plus accessibles au citoyen moyen, les services financiers deviendront beaucoup plus inclusifs. Après tout, les banques traditionnelles ne peuvent pas répondre aux besoins de chacun.
Pourquoi l’inclusion financière est-elle nécessaire ?
En 2021, plus de 80 pour cent des adultes aux États-Unis, il y avait un compte bancaire et n'a pas utilisé de ressources comme les prêts sur salaire, les mandats ou les avances de remboursement d'impôt. À première vue, ce pourcentage semble positif. Cependant, la vérité tacite est que 20 pour cent des gens n'ont pas un compte ou s'appuyer sur des solutions financières alternatives prestations de service.
Traditionnellement, le secteur financier dépend de tout ce qui est physique, comme la façon dont vous devez vous rendre en personne pour déposer de l'argent. Même lorsque l’industrie a tenté de se moderniser, elle s’est toujours appuyée sur des infrastructures anciennes. Par exemple, une personne ne peut déposer de l’argent ou vérifier son solde qu’en utilisant son compte bancaire.
Même si les options bancaires en ligne sont plus ou moins standard, elles ne profitent pas aux personnes qui ne vivent pas à proximité des institutions financières. Les habitants des zones mal desservies sont laissés pour compte. À tout le moins, ils n’ont pas les mêmes opportunités que les autres.
D’un autre côté, l’argent mobile est entièrement numérique et n’a aucun lien avec l’infrastructure financière existante. Au lieu de cela, il s’appuie sur les fournisseurs de réseau et fonctionne de manière indépendante. Pensez à toutes les applications et sites Web qui ne nécessitent pas de compte bancaire pour stocker, transférer ou investir des fonds : cela peut sembler une fonctionnalité banale pour la plupart des gens, mais cela peut changer la vie des populations mal desservies.
L'IoT rend le secteur financier plus inclusif
L'IoT rend les services financiers accessibles aux personnes qui ne disposent pas d'infrastructure existante. Même si les services bancaires en ligne reposent toujours sur des comptes et des emplacements physiques existants, de nombreuses technologies IoT fonctionnent de manière indépendante. En conséquence, les gens gagnent beaucoup plus de flexibilité dans leurs habitudes d’épargne et de dépenses.
De nombreuses banques exigent des frais minimaux juste pour commencer à déposer des fonds. En plus de cela, beaucoup d’entre eux ont des règles arbitraires en petits caractères selon lesquelles ils facturent des frais supplémentaires pour fermer un compte, utiliser un guichet automatique ou être inactifs. Même si quelqu’un a une institution financière à proximité, l’IoT peut avoir plus de sens.
Dans le secteur financier, les gens utilisent l’IoT de différentes manières. Voici quelques-uns de ceux qui favorisent l’inclusion financière.
1. Prévention de la fraude
Même si les banques elles-mêmes sont sécurisées, cela ne signifie pas que les comptes des particuliers le sont. En fait, le rapport du FBI sur la criminalité sur Internet indique que la fraude financière coûte plus de 3 milliards de dollars aux personnes âgées en 2022, soit une augmentation de 84 pour cent par rapport à 2021.
Un appareil IoT peut surveiller les comptes en temps réel et envoyer instantanément des rapports s'il détecte quelque chose de suspect. S’il dispose d’une vaste collection de données comportementales, il peut fonctionner avec une précision beaucoup plus élevée. C'est similaire à la façon dont les banques traditionnelles appellent un titulaire de compte lorsqu'elles remarquent des frais inhabituels à l'extérieur de l'État, mais en plus précis.
2. Investissement en temps réel
Traditionnellement, investir est inaccessible aux personnes qui ne disposent pas de connaissances privilégiées ou d’outils spéciaux. Avec l’IoT, ils n’ont besoin que d’un seul appareil pour obtenir des mises à jour en temps réel sur leurs actions ou des actualités sur les décisions de marché importantes.
3. Personnalisation
L'IoT favorise l'inclusion grâce à la personnalisation. D’une part, la collecte de données IoT permet une notation de crédit dynamique. Si un appareil recueille et analyse le comportement financier d'une personne, il peut générer un rapport précis et à jour. Cette simplification de la stratégie standard permet de maintenir un score élevé plus réalisable.
Les appareils IoT personnalisent également les services à l’aide de recommandations. Selon la manière dont une personne investit et épargne, elle peut suggérer un type de prêt spécifique ou proposer des cartes de crédit personnalisées. Les gens tireront beaucoup plus de profit de chaque décision financière lorsque le processus leur sera adapté.
4. Transactions sans contact
Vous pouvez utiliser l'IoT pour toutes sortes de transactions sans contact, que vous souhaitiez envoyer, investir ou économiser de l'argent. C'est déjà un service populaire dans le monde entier — environ 35 pour cent des personnes utilisez un portefeuille mobile. Étant donné que les gens n’ont pas besoin d’avoir un compte bancaire, ils disposent de beaucoup plus de flexibilité en matière d’épargne et de dépenses.
Plus important encore, les transitions basées sur l’IoT sont cruciales pour les personnes bénéficiant de l’aide gouvernementale. Une bonne partie de la population n’a pas de compte bancaire, ce qui signifie que certaines personnes ne peuvent pas bénéficier d’une aide vitale.
5. La gestion d'actifs
Les gens peuvent utiliser des capteurs et des appareils portables IoT pour obtenir un flux d'informations en temps réel sur leurs actifs. Cette technologie est inestimable pour les habitants des zones mal desservies, qu’ils souhaitent assurer quelque chose ou simplement protéger un investissement.
L’inclusion financière basée sur l’IoT a encore un long chemin à parcourir
Même si l’impact de l’IoT sur l’inclusion financière est déjà considérable, il reste encore un long chemin à parcourir. Après tout, de nombreuses personnes ne disposent toujours pas d’un accès fiable à Internet ou aux appareils connectés. Par exemple, seulement 10 pour cent des adultes avait un compte d’argent mobile en 2021.
Avec l’augmentation massive du nombre d’appareils IoT dans le monde, l’inclusion financière va probablement bientôt monter en flèche. Néanmoins, les gens doivent être conscients de l’accessibilité et des stratégies équitables lors du développement de nouvelles technologies.
L'IoT pourrait révolutionner définitivement le secteur bancaire
L'IoT est déjà une technologie financière révolutionnaire, il n'est donc pas exagéré de supposer qu'elle continuera à faire des vagues. À mesure que de plus en plus de personnes se procurent des appareils connectés à Internet, elles peuvent gérer facilement leurs finances – on ne sait pas ce que l’avenir pourrait leur réserver.
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- La source: https://www.iotforall.com/iots-impact-on-financial-inclusion-for-all
