63 % des employés à temps plein indiquent que le stress financier a augmenté pendant la pandémie ; 72 % des salariés seraient attirés par une autre entreprise plus soucieuse du bien-être financier que leur employeur actuel. Garder les employés engagés et satisfaits dans la compétition actuelle pour attirer les talents est non seulement une bonne affaire, mais il est absolument essentiel. Kasable est une plateforme fintech qui permet aux employeurs de proposer des programmes de crédit socialement responsables et des options de bien-être en tant qu'avantage volontaire parrainé par l'employeur. L'entreprise s'est attachée à offrir des options de prêt flexibles aux employés qui ont besoin d'une transition temporaire sans avoir à emprunter sur leur épargne-retraite ou auprès de prêteurs prédateurs. La plate-forme est 100 % gratuite à mettre en œuvre pour les employeurs et est intégrée aux principaux fournisseurs de ressources humaines et de paie, les paiements de prêt étant automatiquement déduits des chèques de paie. Au cœur de Kashable se trouve son moteur de souscription exclusif qui prend en compte les données individuelles sur l'emploi, la stabilité des revenus et d'autres facteurs en temps réel pour produire des décisions de crédit automatisées permettant aux employés de réduire le TAEG par rapport à leurs obligations existantes.

AlleyWatch rencontré le cofondateur et PDG de Kashable Einat Steklov pour en savoir plus sur l'entreprise, les plans stratégiques de l'entreprise, la dernière ronde de financement et bien plus encore…

Qui étaient vos investisseurs et combien avez-vous levé?  

Kashable a levé 25.6 millions de dollars lors d'une augmentation de capital de série B. Le cycle était co-dirigé par Révolution Ventures ainsi que Moneta Ventures, avec la participation de FEJ Capital ainsi que Kriillion Ventures.

Parlez-nous du produit ou du service proposé par Kashable.

Kashable est une société de technologie financière qui propose des crédits socialement responsables et d'autres solutions de bien-être financier aux employés, proposées sous forme d'avantages volontaires parrainés par l'employeur.

Qu'est-ce qui a inspiré le lancement de Kashable ?

Lorsque je suis arrivé aux États-Unis depuis Israël, je n’ai pas pu accéder au financement et j’ai même eu du mal à obtenir une ligne téléphonique parce que je n’avais pas d’antécédents de crédit aux États-Unis. En tant qu’immigrant, ce fut une expérience frustrante et cela m’a fait réaliser à quel point il pouvait être difficile pour les nouveaux arrivants comme moi d’établir un point d’ancrage financier dans un nouveau pays. Quand j'ai rencontré Rishi Kumar, mon cofondateur, j'ai découvert qu'il était également un immigrant venu d'Inde pour étudier au MIT et que, comme moi, il n'existait pas dans les dossiers des agences d'évaluation du crédit au cours de ses premières années aux États-Unis. Ensemble, nous avons fondé Kashable avec une vision claire en tête : transformer la façon dont les travailleurs américains accèdent au crédit en proposant des solutions de financement qui permettent aux employés de prendre en charge leur santé, leur richesse et leur bien-être financier.

En quoi Kashable est-il différent ?

Notre approche en matière de prêts à la consommation est unique : nous offrons à nos employés un accès à un crédit socialement responsable et à faible coût pour les aider à combler le fossé financier causé par des urgences personnelles et d'autres moments difficiles. Nous proposons des alternatives économiques, rapides et responsables aux employés qui pourraient autrement être amenés à contracter des emprunts contre des régimes de retraite, des prêteurs prédateurs ou des cartes de crédit à taux élevé pour combler des lacunes à court terme dans leurs finances.

Quel marché Kashable cible-t-il et quelle est sa taille ?

Kashable travaille avec les employeurs pour intégrer des avantages de bien-être financier à leurs employés. Avec environ 140 millions de travailleurs aux États-Unis, notre objectif est de servir cette population et de fournir des alternatives améliorées en matière de bien-être financier.

Quel est votre modèle commercial?        

Kashable travaille avec les employeurs pour ajouter des offres de bien-être financier, notamment des prêts à faible coût, aux avantages sociaux des employés. Comme de nombreux autres avantages, le programme de Kashable est intégré aux systèmes d'information sur les ressources humaines (SIRH) et aux systèmes de paie, permettant un accès immédiat à une variété de services de bien-être financier tels que la surveillance gratuite du crédit, le coaching financier en direct, les comptes d'épargne, une bibliothèque de littératie financière et , et plus important encore, l'accès à des prêts abordables qui sont automatiquement remboursés par la masse salariale. Le modèle de Kashable prend en compte les données d'emploi collectives et individuelles, la stabilité des revenus, les informations de crédit et d'autres facteurs en temps réel. Le moteur de décision algorithmique du logiciel permet d'automatiser entièrement le processus et le remboursement via la paie améliore le remboursement à temps. Kashable rend compte aux trois principaux bureaux de crédit.

Comment vous préparez-vous à un éventuel ralentissement économique ?

Le défi le plus urgent à mon avis est de faire face à l’incertitude économique. Les facteurs économiques mondiaux ont introduit un élément d’imprévisibilité, faisant de la planification à long terme un défi pour les entreprises. Cependant, malgré le ralentissement économique, le marché du travail est solide et toujours proche du plein emploi. Cela signifie que les clients de Kashable peuvent continuer à emprunter auprès de Kashable et à rembourser leurs prêts par le biais de la paie. Nous fournissons un filet de sécurité aux employés des employeurs qui ont adopté le programme Kashable.

À quoi ressemblait le processus de financement?

Le processus de financement a été assez difficile ; il y avait des moments stressants, et il y avait des moments où il était difficile de s'y retrouver. Cependant, Rishi Kumar et moi avons surmonté les obstacles et avons finalement réussi. Notre croyance commune en Kashable, ainsi que le soutien de toute l'équipe, où chaque employé de Kashable croit en notre mission, ont été un puissant facteur de motivation tout au long du processus. Cet engagement a alimenté notre détermination, et nous sommes désormais encore plus déterminés à réaliser les objectifs et la vision que nous avons pour Kashable.

Quels sont les plus grands défis auxquels vous avez été confrontés lors de la levée de capitaux?

Lors de la levée de capitaux, nous avons rencontré plusieurs défis importants. L’un des principaux obstacles consistait à composer avec la volatilité du marché, les changements rapides de l’économie et les pressions inflationnistes ; tout cela présentait des incertitudes que nous avons dû aborder dans nos présentations et nos discussions. Construire la confiance avec de nouveaux investisseurs dans des conditions macroéconomiques difficiles s'est avéré être un défi de taille, nous obligeant à démontrer le leadership de Kashable sur le marché et le potentiel de Kashable à croître et à conquérir des parts de marché.

Quels facteurs concernant votre entreprise ont amené vos investisseurs à émettre le chèque?

Revolution Ventures, qui a codirigé le cycle de financement, s'est dit préoccupé par le fait que l'on ne fait pas assez pour aider les gens à accéder à un crédit abordable de manière responsable, un problème important aux États-Unis. Kashable relève ce défi avec un modèle d'acquisition de clients unique et une approche de souscription innovante basée sur les données et l'analyse. La capacité de notre entreprise à accorder des crédits abordables aux employés de toute la gamme de crédits souligne encore davantage notre engagement à fournir des solutions de financement équitables.

Quels sont les jalons que vous prévoyez atteindre au cours des six prochains mois?

Au cours des six prochains mois, nous nous concentrerons sur la croissance. Nous nous engageons à toucher davantage d'employeurs et de partenaires, à les intégrer dans la plateforme Kashable et à accélérer le développement de services supplémentaires de bien-être financier. Cela garantit à nos clients un accès à des outils complets et innovants. Ces étapes reflètent notre engagement à fournir des solutions financières de pointe et à étendre nos capacités au profit de nos utilisateurs.

Quels conseils pouvez-vous offrir aux entreprises de New York qui n'ont pas une nouvelle injection de capital dans la banque?

Le succès en 2024, tant sur le plan personnel que professionnel, se résume à quelques choses qui me touchent :

Il est essentiel d’avancer et de progresser constamment. Cela implique de fixer des objectifs réalistes, de les atteindre et d’apprendre de chaque expérience. En ce sens, le succès est un parcours continu d'amélioration et de croissance, au cours duquel l'orientation de l'entreprise est régulièrement évaluée et ajustée pour garantir qu'elle se rapproche de ses objectifs à long terme. Reconnaître qu’il faut une équipe pour réussir est une partie importante de notre plan d’affaires. Il est crucial que tous les membres de l’équipe comprennent la situation dans son ensemble et contribuent à aller dans la bonne direction.

Il est essentiel d’avancer et de progresser constamment. Cela implique de fixer des objectifs réalistes, de les atteindre et d’apprendre de chaque expérience. En ce sens, le succès est un parcours continu d'amélioration et de croissance, au cours duquel l'orientation de l'entreprise est régulièrement évaluée et ajustée pour garantir qu'elle se rapproche de ses objectifs à long terme. Reconnaître qu’il faut une équipe pour réussir est une partie importante de notre plan d’affaires. Il est crucial que tous les membres de l’équipe comprennent la situation dans son ensemble et contribuent à aller dans la bonne direction.

L’adaptabilité et la résilience sont tout aussi importantes. Dans le monde imprévisible de l’entrepreneuriat, le succès dépend de notre capacité à faire face aux hauts et aux bas, aux défis inattendus et aux changements rapides. Il s’agit d’être flexible, d’apprendre de ses échecs et de rebondir plus fort après les revers. Le succès consiste à reconnaître que l’adaptabilité est essentielle dans un paysage commercial en constante évolution.

Où voyez-vous la société évoluer à court terme?

Cet investissement alimentera l'expansion rapide de Kashable, accélérera le développement de services supplémentaires de bien-être financier et renforcera la capacité de l'entreprise à accorder des crédits abordables aux employés sur toute la gamme de crédits. Le financement permettra également à Kashable de développer son équipe technologique de recherche et développement, d'affiner davantage son modèle de souscription innovant et d'améliorer sa gamme de produits financiers.

Quelle est votre destination hivernale préférée dans et autour de la ville ?

Mon endroit préféré, hiver comme été, est Bryant Park. Dans l’ensemble, mon activité hivernale préférée est le ski, que j’apprécie avec ma famille et mes amis pour échapper à l’agitation de la ville. C'est l'escapade parfaite, et je l'attends avec impatience chaque année !

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• La source: https://www.alleywatch.com/2024/01/kashable-socially-responsible-credit-employer-sponsored-benefit-financial-wellness-einat-steklov/