En 2023, Singapour a activement poursuivi des initiatives clés dans divers domaines du secteur financier.
La finance verte et les données environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) ont occupé le devant de la scène, avec le lancement par l'Autorité monétaire de Singapour (MAS) de Gprnt, une plateforme numérique simplifiant la collecte et l'accès aux données ESG, ainsi que la création du Projet Savannah, une initiative qui vise à développer des références ESG numériques pour les micro, petites et moyennes entreprises (MPME) du monde entier.
Singapour a également fait des progrès en matière d'innovation en matière de paiement, en se concentrant sur l'amélioration des paiements électroniques et l'expansion des capacités transfrontalières. Les développements incluent les liens de paiement transfrontaliers à réponse rapide (QR), la connectivité entre les systèmes de paiement nationaux en temps réel et le projet en cours Singapore Response Code Scheme (SGQR+) axé sur le renforcement de l'interopérabilité des paiements par code QR.
Des efforts ont également été déployés pour faire progresser l’expérimentation des actifs numériques, de la tokenisation et de la monnaie numérique de la banque centrale (CBDC), avec des initiatives telles que Project Guardian et Project Orchid qui s’étendent pour inclure davantage de cas d’utilisation et s’orientent vers des pilotes « en direct ».
Enfin, des partenariats ont été conclus pour exploiter les opportunités liées à l’intelligence artificielle (IA), accroître l’accès au financement et relever les défis auxquels sont confrontées les micro, petites et moyennes entreprises (PME).
La finance verte à l’honneur
En 2023, MAS a accéléré ses efforts pour favoriser la finance verte, permettre la collecte et le partage de données ESG fiables et encourager les initiatives de développement durable.
En novembre, la banque centrale lancé Gprnt (prononcé « Greenprint »), une plateforme numérique intégrée qui simplifie la manière dont les grandes entreprises et les petites et moyennes entreprises (PME) collectent, accèdent et agissent sur les données ESG pour soutenir leurs initiatives de développement durable.
Résultat du projet Greenprint de MAS, Gprnt est conçu pour automatiser le processus de reporting ESG et fournir aux utilisateurs finaux, notamment les institutions financières, les régulateurs et les grandes entreprises, des informations opportunes pour soutenir la prise de décision liée au développement durable.
Gprnt est actuellement testé en direct auprès de banques et de PME sélectionnées et sera progressivement déployé à partir du premier trimestre 1. À l'avenir, MAS vise à ce que Gprnt étende ses capacités pour répondre aux besoins de données plus sophistiqués des grandes entités multinationales et d'autres économies régionales. Une nouvelle entité nommée Greenprint Technologies Pte Ltd et soutenue par MAS, HSBC, KPMG, Microsoft et MUFG Bank, sera créée pour poursuivre ces ambitions.
Par ailleurs, MAS collabore avec le Programme des Nations Unies pour le développement (PNUD) et la Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) sur le projet Savannah, une initiative qui vise à développer des références ESG numériques pour les MPME du monde entier.
Annoncé en juin, le projet Savannah cherche à réduire les obstacles à l'accès aux opportunités de financement et de chaîne d'approvisionnement en établissant un cadre commun de mesures ESG pour les MPME afin de générer leurs références de base en matière de durabilité.
Enfin, MAS annoncé plus tôt cette année, une nouvelle collaboration avec le Comité directeur des données climatiques (CDSC) et la Bourse de Singapour (SGX) pour renforcer l'accès des parties prenantes du monde entier aux données clés liées à la transition climatique.
La collaboration, qui débutera au premier trimestre 2024, visera à mettre en synergie le portail de divulgation ESGenome du projet Greenprint du MAS avec le référentiel mondial Net-Zero Data Public Utility (NZDPU) du CDSC de données liées à la transition climatique. Il permettra aux entreprises qui déclarent dans ESGenome de transmettre au NZDPU leurs données sur les émissions de gaz à effet de serre de scope 1, 2 et 3, contribuant ainsi à améliorer le suivi de leurs engagements climatiques.
Singapour poursuit ses aspirations en matière d'innovation en matière de paiement
En 2023, Singapour a également fait progresser ses ambitions en matière d’innovation en matière de paiement, notamment dans les domaines des paiements électroniques et des capacités de paiement transfrontalier.
L’aventure de Singapour dans le domaine des paiements électroniques, qui a débuté avec des transferts nationaux avec des systèmes tels que PayNow et FAST, évolue désormais vers des réseaux bilatéraux et multilatéraux, avec plusieurs développements annoncés cette année pour améliorer les capacités de paiement transfrontalier.
Ces développements incluent le lancement du lien de paiement QR transfrontalier entre Singapour et l'Indonésieet entre Singapour et la Malaisie, ainsi que l'établissement de la connectivité entre PayNow de Singapour et DuitNow de Malaisie, deux systèmes nationaux de paiement en temps réel. Ces développements s’appuient sur les liens antérieurs de PayNow avec PromptPay de Thaïlande et l’interface de paiement unifiée (UPI) de l’Inde, ainsi que sur la connexion de paiement QR avec la Chine et la Thaïlande.
Pour renforcer son infrastructure de paiement, MAS travaille sur un système d'interopérabilité SGQR+ conçu pour améliorer l'interopérabilité des paiements par code QR. Une preuve de concept (POC) du système a été exécutée Novembre, explorant la faisabilité de permettre aux commerçants de Singapour d'accepter les paiements QR provenant de divers systèmes de paiement via une seule institution financière.
SGQR+ vise à augmenter le nombre de moyens de paiement que les commerçants peuvent accepter. Avec ce système, les commerçants n'auraient qu'à s'inscrire auprès d'une seule institution financière pour accéder à un large éventail de systèmes de paiement locaux et transfrontaliers. Ils n’auraient plus besoin d’entretenir des relations commerciales avec plusieurs institutions financières pour accepter différents modes de paiement.
Argent numérique, actifs numériques et tokenisation
MAS envisage un futur écosystème financier caractérisé par un réseau de systèmes interopérables, facilitant les paiements, la compensation et le règlement instantanés et transparents. Pour réaliser cette vision, la banque centrale est activement explorer les actifs numériques, la tokenisation et la monnaie numérique.
Le projet Guardian, dirigé par MAS et des partenaires industriels, se concentre sur les tests de faisabilité d'applications de tokenisation d'actifs et de finance décentralisée (DeFi) tout en gérant les risques pour la stabilité et l'intégrité financières. Le projet, inauguré en 2022, a élargi cette année son champ d’expérimentation en ajoutant cinq nouveaux essais industriels pour tester des cas d’utilisation prometteurs de tokenisation d’actifs impliquant des devises, des fonds et des obligations.
Sur la monnaie numérique, MAS étudie les monnaies numériques de gros des banques centrales (CBDC), les passifs bancaires tokenisés et les pièces stables réglementées. Ces initiatives comprennent un plan d'infrastructure nécessaire pour un dollar numérique de Singapour que MAS a publié le 16 novembre, l'expansion des essais de monnaie numérique et un plan visant à émettre une CBDC « en direct » pour le règlement de gros.
MAS a annoncé cette année l'ajout de quatre nouveaux essais sous Projet Orchidée, l’initiative numérique du dollar de Singapour de la banque centrale. Ces essais se concentrent sur l'examen des passifs bancaires tokenisés, de l'interopérabilité des portefeuilles, du financement fourni et des contrôles de paiement institutionnels.
Pour compléter les essais de monnaie numérique, MAS a déclaré qu'elle commencerait le développement de CBDC pour le règlement interbancaire de gros en 2024. Le premier pilote impliquera l'utilisation de CBDC de gros « en direct » pour régler les paiements de détail entre banques commerciales. Les futurs projets pilotes pourraient inclure l’utilisation de la CBDC de gros « en direct » pour le règlement des opérations transfrontalières de titres, a déclaré MAS.
Enfin, le dernier élément du nouveau paysage financier envisagé par MAS est l’infrastructure numérique sous-jacente. Sur ce sujet, MAS collabore avec les décideurs politiques et les institutions financières pour explorer la conception d'une infrastructure numérique ouverte qui hébergerait des actifs et des applications financiers tokenisés.
Cette nouvelle initiative, appelé Global Layer One (GL1) se concentre sur la création d'un système qui facilite les transactions transfrontalières transparentes et qui permet d'échanger des actifs tokenisés entre les pools de liquidités mondiaux, tout en répondant aux exigences et directives réglementaires pertinentes.
Financement des PME et accès au financement
Dans chaque économie, les MPME jouent un rôle crucial en contribuant de manière significative à la production économique et à l’emploi. Reconnaissant leur importance, des efforts sont en cours à Singapour pour relever les défis auxquels sont confrontées ces petites entreprises, notamment le manque d'échelle, de connectivité et de financement.
Ces efforts concentration sur la construction d'infrastructures numériques fondamentales accessibles à tous les acteurs de l'économie numérique, des grandes entreprises multinationales aux MPME et aux particuliers, afin de favoriser l'inclusion numérique, financière et verte des entreprises, tant au niveau national qu'international.
Avec la Banque Nationale du Cambodge (NBC), MAS travaille sur l'initiative Financial Transparency Corridor (FTC), un projet qui vise à établir des infrastructures numériques de soutien pour faciliter le commerce et les services financiers transfrontaliers entre les PME de Singapour et du Cambodge.
Les infrastructures numériques de soutien dans le cadre des initiatives de la FTC chercheront à établir une infrastructure numérique basée sur le consentement pour faciliter l'échange d'informations entre les institutions financières participantes à Singapour et au Cambodge, et à soutenir l'évaluation des prêts des institutions financières pour le financement du commerce et la conformité des PME à la lutte contre le blanchiment d'argent. règles.
Par ailleurs, MAS collabore avec la Société Financière Internationale (IFC) et le Forum Économique Mondial sur des initiatives visant à faire progresser l'inclusion numérique à travers les services financiers, dans le but de réduire les inégalités pour les personnes et les petites entreprises dans les économies émergentes et en développement.
Le partenariat, annoncé en novembre, l'objectif est de trouver des moyens de mieux mobiliser des financements pour rendre les services numériques plus abordables et accessibles aux individus et communautés mal desservis, ainsi qu'aux MPME, avec le soutien des institutions financières et des sociétés de technologie financière.
Ces efforts suivent le lancer du programme Rwanda Imbaraga SME Ecosystem (RISE) en juin. Le programme, développé par la MAS, la Banque Nationale du Rwanda (NBR), en partenariat avec le Fonds de Développement des Entreprises du Rwanda (BDF) et Proxtera, vise à renforcer les liens entre les institutions financières et les PME au Rwanda et à Singapour.
RISE vise à doter les PME rwandaises de meilleures capacités pour participer aux opportunités commerciales nationales et transfrontalières, ainsi qu'un meilleur accès au financement du commerce. Les composantes du programme comprennent l’éducation financière et le renforcement des capacités, l’accès au financement et l’élargissement des opportunités commerciales.
L'IA dans la finance
Enfin, MAS a activement promu cette année l’utilisation de l’IA dans le secteur des services financiers, reconnaissant le potentiel de la technologie pour améliorer divers aspects du secteur.
Le Singapore Fintech Festival (SFF) 2023, qui s'est déroulé du 15 au 17 novembre, a mis l'accent sur les applications de l'IA dans le secteur des services financiers, abordant certains des sujets les plus brûlants de l'industrie fintech tels que l'IA générative, la tokenisation responsable, l'ESG, le Web. 3.0 et faire progresser les talents.
L'événement de cette année a dessiné un record de 66,000 150 participants venus de 970 pays et régions et a attiré plus de 2,400 intervenants. Plus de 530 56 participants gouvernementaux et réglementaires issus de XNUMX banques centrales, institutions de réglementation et autres organisations gouvernementales y ont participé, et XNUMX sessions ont présenté les avancées de l'IA et des technologies quantiques, ainsi que leurs applications pratiques dans le commerce électronique et les paiements.
Ravi Menon, directeur général du MAS dit La presse lors du SFF 2023 a déclaré que la banque centrale était « très désireuse » d’explorer comment l’IA peut être utilisée dans la lutte contre le blanchiment d’argent.
La MAS utilise actuellement l'IA pour l'analyse avancée des données afin de détecter la fraude et les activités suspectes, a-t-il déclaré, mais la banque centrale a l'intention d'élargir son approche en tirant parti de l'IA pour relier les points entre différentes institutions financières, reconnaissant la nécessité de lutter contre les opérations de blanchiment d'argent qui s'étendent sur plusieurs entités.
Plus précisément, l’IA peut être appliquée à COSMIC, une future plateforme numérique permettant aux institutions financières de partager des informations sur des clients ou des transactions suspectes, d’obtenir des « informations supplémentaires » et de former « une image plus globale des risques auxquels nous sommes confrontés », a déclaré Menon.
Plus tôt cette année, MAS encré un partenariat avec Google Cloud pour collaborer sur des solutions d'IA générative. Le partenariat vise à explorer les opportunités technologiques pour faire progresser le développement et l’utilisation d’applications d’IA générative responsable au sein de MAS, ainsi qu’à former des technologues dotés de compétences approfondies en IA.
Singapour continue de diriger l'innovation fintech en Asie du Sud-Est
En 2023, Singapour a continué de dominer le paysage fintech de l'Asie du Sud-Est, hébergeant le plus grand nombre d'entreprises fintech dans la région, soit 700, selon les données du Singapore Fintech Report 2023, un nouveau rapport produit par Fintech News Singapore, montrer. Les paiements restent le plus grand secteur vertical de la fintech avec 146 entreprises, suivis de la blockchain et du Web 3.0 (136), de la regtech (119) et des investissements et de la richesse (82).
Carte Fintech de Singapour 2023, Source : Singapore Fintech Report 2023, Fintech News Network, décembre 2023
Au cours du premier semestre 2023, les sociétés de technologie financière du pays ont obtenu un total de 934 millions de dollars de financement dans le cadre de 84 transactions, bien loin des 3.3 milliards de dollars levés au cours de la même période de l'année précédente, selon les données.
Cette crise fait suite aux tendances observées dans le paysage mondial plus large du capital-risque (VC), où l’activité de collecte de fonds a chuté de manière significative en 2022 et 2023, alors que les investisseurs ont freiné les financements agressifs, effrayés par un contexte économique incertain, la chute des cours des actions technologiques et les craintes de récession.
Néanmoins, les sociétés fintech singapouriennes ont réussi à obtenir certaines des plus grandes levées de fonds dans toute la région de l'ASEAN en 2023. Ces accords comprennent la série B de 246 millions de dollars de Bolttech, la série C de 100 millions de dollars d'Aspire, la série E de 80 millions de dollars d'Advance Intelligence Group, Thunes. ' 72 millions de dollars américains de série C et 35 millions de dollars américains de série B d'Endowus.
Activité de financement de la fintech à Singapour, Source : Singapore Fintech Report 2023, Fintech News Network, décembre 2023
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- La source: https://fintechnews.sg/82374/fintech/fintech-in-singapore-2023-in-review/
