Avant de nous plonger dans les différents types de financement, gardez ces petits conseils à l’esprit pour vous aider à obtenir le financement que vous recherchez :

Passez plus de temps à travailler sur le résumé. Étant donné que les banquiers et les investisseurs professionnels reçoivent de très nombreux plans d’affaires, ils se tournent parfois directement vers le résumé pour avoir une vue d’ensemble de ce qu’est votre plan. Si vous ne parvenez pas à susciter leur intérêt pour votre résumé, retournez à la planche à dessin et réessayez.

Assurez-vous que votre plan d'affaires est complet. Vous seriez surpris du nombre de plans d’affaires soumis avec des données importantes manquantes. Vous devez vérifier deux fois et trois fois pour vous assurer que tous les composants importants sont inclus. Même lorsqu’ils utilisent un logiciel de plan d’affaires, les gens sautent des sections ou décident qu’un domaine n’est pas important. Ne laissez rien au hasard. Un plan d’affaires bien rédigé et complet vous donne plus de chances de succès et de meilleures chances d’obtenir le financement que vous recherchez.

Soyez capable de sauvegarder tout ce que vous avez sur papier si on vous demande plus de détails. Même si le plan d’affaires devrait contenir toutes les réponses, les investisseurs, les banquiers et les investisseurs en capital-risque sont astucieux et posent des questions auxquelles le plan pourrait ne pas répondre. Soyez prêt à répondre à tout ce qu’ils peuvent vous lancer. Attendez-vous à l’inattendu et préparez-vous-y.

Sources de financement direct

Lorsque l’on cherche de l’argent, on peut avoir l’impression que les investisseurs sont rares. Mais le vrai problème est peut-être que vous ne cherchez pas suffisamment d’endroits où trouver des financiers potentiels. Vous pouvez trouver des investisseurs aussi proches que votre famille immédiate et aussi éloignés que des investisseurs en capital-risque professionnels à l’autre bout du monde.

Les investisseurs se présentent sous de nombreuses formes et tailles, ainsi que avec des besoins et des intentions variés. Il y a de fortes chances que vous puissiez trouver quelqu’un pour vous aider à répondre à vos besoins de financement si vous élargissez votre réseau suffisamment.

Les sources de financement direct investissent directement dans votre entreprise. Il s'agit notamment de fonds provenant de particuliers, de banques, d'agences gouvernementales et de divers niveaux d'investisseurs professionnels. Les sources de financement indirectes fournissent des crédits commerciaux et des mécanismes de financement tels que des conditions d'achat prolongées. Ce sont d’importantes sources de fonds de roulement, mais elles n’investissent pas de fonds directement dans votre entreprise.

Vos propres ressources

Vos propres ressources, épargnes, investissements et autres actifs précieux sont le début de vos efforts de financement. L’une des raisons de rédiger un plan d’affaires est de garantir que vous faites un investissement judicieux. Notez que vous investirez de sérieux actifs non financiers dans votre entreprise : votre temps, vos efforts, vos espoirs et votre réputation.

Quant à vos propres actifs financiers, assurez-vous que l’argent n’est pas destiné aux frais de scolarité ou à une partie de vos dépenses familiales nécessaires, comme votre hypothèque, votre loyer, etc. Si vous êtes endetté, il est également conseillé de vous désengager avant de démarrer une entreprise. Mais vous pouvez commencer à rédiger votre plan d’affaires tout en mettant de l’ordre dans vos affaires financières.

Même si, espérons-le, vous investirez des actifs auprès d’investisseurs, vous devez être prêt à investir une partie de votre propre argent dans votre entreprise. La règle générale dit que si vous voulez que d’autres personnes investissent en vous, vous devez également investir en vous-même.

Pourquoi d’autres personnes devraient-elles parier sur votre entreprise si vous ne le faites pas ?

Friends and Family

La source de financement la plus probable est le groupe de personnes le plus proche de vous. Les conjoints, parents, grands-parents, tantes, oncles et beaux-parents, ainsi que les amis et collègues, ont des raisons de vous aider qui manquent aux financiers indépendants. Pour cette raison, ils peuvent vous soutenir alors que personne d’autre ne le fera.

Un aspect rarement remarqué lorsqu'on demande à la famille et aux amis d'investir dans votre entreprise est que d'autres investisseurs (en particulier les banquiers et les investisseurs en capital-risque) vous demandent souvent si vous avez contacté vos amis et votre famille pour lever le capital initial. Si vous dites que non, ils vous demanderont pourquoi. Si votre offre est si attrayante, pourquoi ne laisseriez-vous pas entrer vos amis au rez-de-chaussée ? Si vous dites oui, mais qu'ils n'ont pas pu intervenir pour vous, au moins le banquier ou le capital-risque saura que vous avez essayé.

La volonté de prendre des risques ne rend pas les amis et la famille des investisseurs insensés. L’argent de la famille et des amis a soutenu de nombreuses entreprises commerciales très réussies. Voici quelques-uns:

Albertson's Inc. Le cofondateur Joe Albertson a emprunté 7,500 12,500 $ à sa tante pour apporter sa contribution de 2 XNUMX $ au partenariat qui a lancé l'épicerie qui a connu un chiffre d'affaires de plus de XNUMX milliards de dollars par an.

Pizza Hut inc. Les cofondateurs Frank et Dan Carney ont emprunté 600 $ à un fonds d'assurance laissé par leur défunt père pour démarrer la chaîne de pizza.

Société Eckerd. Jack Eckerd a collecté 150,000 9 $ auprès des membres de sa famille pour racheter trois pharmacies en faillite en Floride, la pierre angulaire d'une entreprise dont les ventes dépasseraient un jour les XNUMX milliards de dollars par an.

Les amis et la famille ne sont peut-être pas en mesure de réunir des millions de dollars, mais ils peuvent fournir un financement à long terme pour des projets hautement spéculatifs auxquels les financiers traditionnels ne toucheraient pas.

Même les familles ont besoin d'un plan

Si vous financez votre entreprise avec l'argent de votre famille, vous pensez peut-être que tout ce dont vous avez besoin est un sourire et une demande polie pour obtenir ce dont vous avez besoin. À court terme, cela peut fonctionner et produire les fonds dont vous avez besoin pour démarrer. Mais à long terme, même les entreprises financées par des familles bénéficieront d’un plan d’affaires.

Un tel plan montre aux membres de la famille qui investissent de l’argent à quoi ils peuvent s’attendre en échange de leur contribution. Et cela aide l’entrepreneur – vous – à rester conscient de ses responsabilités envers les membres de la famille qui vous ont soutenu et sur la bonne voie pour remplir vos obligations.

Avantages et inconvénients du financement familial

Du côté positif, votre famille et vos amis vous feront savoir si votre idée les intéresse. En règle générale, ils vous donneront également le temps et un environnement moins stressant pour présenter votre plan. Les membres de la famille peuvent être plus facilement disponibles pour vous donner un coup de main lorsque vous en avez besoin et peuvent être là pour reprendre l'entreprise plus tard.

Le revers de la médaille est que vous êtes plus proche de votre famille et de vos amis. Perdre l’argent d’un proche peut créer beaucoup de tensions entre vous et votre famille ou vos amis. Les membres de votre famille et vos amis voudront peut-être également s’impliquer davantage et essayer de superviser certains aspects de l’entreprise ou vous pousser à apporter des changements que d’autres investisseurs ne feraient pas. Ils peuvent même s’attendre à faire partie de votre équipe de direction, ce qui ne serait pas le cas dans une banque.

Afin que les accords d’investisseur fonctionnent avec vos amis et votre famille, vous devez tout expliquer clairement et vous assurer que vous pouvez séparer votre entreprise de vos relations personnelles. Ce n’est pas nécessairement aussi simple qu’il y paraît. Vous devez conclure de tels accords en jouant un rôle de défense et en indiquant clairement que les gens risquent de perdre leurs investissements. Fournissez-leur de nombreux avertissements et, s'ils insistent pour faire partie de votre entreprise, assurez-vous qu'il y a des limites définies à l'avance sur lesquelles tout le monde peut s'entendre.

Pièges potentiels du financement des amis et de la famille

Les membres de la famille offrent des sources de capital alléchantes. Mais les émotions peuvent interférer avec le jugement lorsqu’il s’agit de proches et peuvent conduire à des sentiments blessés ainsi qu’à d’éventuels procès et autres démêlés. Minimisez le risque de tels malentendus en documentant pleinement les conditions, les taux d'intérêt possibles et d'autres détails sur les prêts et les investissements en actions de la famille.

Si vous ne documentez pas par écrit les conditions de ces prêts, l’IRS peut soit traiter le prêt comme un capital permanent, soit imposer un taux d’intérêt élevé sur le prêt. Aucune de ces options n’est souhaitable.

Financement participatif

Le financement participatif est une entrée assez récente dans le monde de l'obtention de fonds pour des projets. Il s'agit d'un moyen de rassembler des fonds auprès d'un groupe diversifié d'investisseurs en utilisant la technologie Internet.

L'idée est large, certains investisseurs sur les sites de financement participatif obtenant des récompenses pour avoir investi de l'argent tandis que d'autres deviennent des investisseurs ayant une participation dans l'entreprise. En conséquence, certains de ces sites, comme PBS, recherchent le soutien de personnes généreuses et passionnées par un type d'entreprise ou de projet à court terme ou par une cause derrière cette entreprise ou ce projet. D'autres sites recherchent des investisseurs dans des entreprises commerciales à plus long terme.

Statista, l'un des principaux fournisseurs de données sur le marché et les consommateurs, a rapporté que l'ensemble du secteur a levé plus de 13.6 milliards de dollars en 2021 et devrait plus que doubler pour atteindre près de 29 milliards de dollars en 2028.

Adam Chapnick, ancien directeur d'Indiegogo, note qu'un plan d'affaires abrégé fonctionne mieux pour la plupart des sites de financement participatif. « Faites un gros plan d'affaires, puis jetez-le », explique Chapnick, ajoutant qu'il est important de passer par le processus de création d'un plan d'affaires et qu'il est ensuite nécessaire de le simplifier et de le rendre rapide à transmettre pour le financement participatif.

MicroVentures commence par un questionnaire instantané auquel vous pouvez joindre un plan d'affaires si vous le souhaitez, mais ce n'est pas obligatoire. Comme Indiegogo, il recherchera également la version abrégée de votre forfait plus long.

De plus en plus de services de financement participatif arrivent à maturité, avec de nouveaux paramètres et lignes directrices, dont beaucoup répondent à des groupes de niche spécifiques. Les règles changent, en partie à cause des réglementations fédérales et de la SEC et en partie parce que les services de financement participatif découvrent de nouvelles façons de faire des affaires. Par exemple, Kickstarter, le pionnier de ce secteur, qui a levé plus de 300 millions de dollars pour plus de 1,800 10,000 projets, ne donnera à la nouvelle entreprise l'argent collecté que si le montant total demandé est atteint. Par conséquent, si vous demandez 7,500 7,500 $ pour démarrer une entreprise et que vous n’obtenez que XNUMX XNUMX $ auprès des parties intéressées, vous n’obtenez rien. Cependant, d’autres services vous rapporteraient XNUMX XNUMX $. Kickstarter est également plus sélectif quant aux projets qui aboutissent sur son site Web, à la recherche d'idées plus « tendance » pour maintenir l'entreprise sous les feux de la rampe.

En examinant les différents sites Web de financement participatif, vous pouvez déterminer celui qui convient le mieux à vos efforts. Regardez ce que les investisseurs obtiendront en retour. Cela peut aller d'un cadeau, un peu comme une promesse d'argent à PBS ; un retour sur investissement avec intérêts ; ou, sur les sites de financement participatif d’investissement en actions, une part de l’entreprise.

Gardez également à l’esprit que de nombreuses personnes investissent dans des projets de financement participatif avec leur cœur et/ou leurs émotions. Il s’agit d’un moyen d’investissement audacieux, mais qui pousse de nombreux investisseurs en financement participatif à investir dans quelque chose en quoi ils croient personnellement, comme une entreprise respectueuse de l’environnement. Bien sûr, le financement participatif présente des inconvénients, comme le fait de proposer une idée qui peut être facilement volée ou d'avoir des bailleurs de fonds qui offrent uniquement de l'argent sans vous fournir ni le réseau dont vous avez besoin, ni de bons conseils commerciaux, ni de deuxièmes tours de financement. Il y a aussi beaucoup de temps consacré au marketing pour lever vos fonds. De plus, la SEC surveille de près cette nouvelle opportunité d’investissement, vous devez donc vous tenir au courant des dernières règles régissant le financement participatif.

Tandis que Kickstarter ainsi que Indiegogo sont plus fréquemment utilisés pour des projets créatifs, les propriétaires d'entreprise ont connu le succès avec AngelList.com, MicroVentures.comou CircleUp.com. Mais il y en a bien d’autres que vous pouvez trouver en recherchant en ligne « financement participatif pour les entreprises ».

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• La source: https://www.entrepreneur.com/starting-a-business/fund-your-business-friends-and-family-and-crowdsourcing/459367