La gestion de patrimoine est une industrie avec des règles et des traditions établies. Par exemple, l’une des premières banques privées à fournir des services de gestion d’actifs – la British Coutts – opère depuis 1692.

Cependant, même cette industrie conservatrice connaît récemment des changements importants. Le travail des gestionnaires d’actifs est complété par les technologies, notamment l’IA. Un certain nombre de processus sont automatisés ; ils deviennent plus rapides et standardisés. Même maintenant, génératif
L’IA permet de créer des « copilotes » pour les consultants financiers : les tâches routinières mais chronophages, comme l’ouverture de comptes, la vérification de documents juridiques, etc., sont automatisées.

L’industrie de la fintech et ses ramifications en matière d’investissement dans les technologies de richesse prennent rapidement de l’ampleur. Selon FT Partners, en juin 2023, plus de quatre mille milliards de dollars étaient sous gestion de solutions technologiques (par des plateformes d'investissement et des conseils robotisés).
Comme sur de nombreux marchés, dans le domaine de la gestion de patrimoine, la question est devenue pertinente : à quelle vitesse les robots remplaceront-ils les humains ?

Cependant, tout n’est pas aussi linéaire dans la gestion du capital. Le marché n'est pas tant modifié par la technologie que par les nouvelles demandes et besoins du public cible. Ce sont d’ailleurs ces nouvelles demandes qui poussent la technologie du marché financier. Conscience
Le portrait actuel du public cible (les détenteurs de capitaux) et de ses besoins permet de prédire où évoluera la gestion de patrimoine.

Qui sont les riches modernes et que veulent-ils ?

Pour commencer, il convient de comprendre qui sont les principaux représentants du public cible. Les auteurs du Capgemini World Wealth Report Series 2023 distinguent plusieurs grandes catégories de personnes riches selon la taille de leur capital :
Valeur nette (1 à 5 millions de dollars), valeur nette très élevée (5 à 30 millions de dollars), valeur nette ultra élevée (30 millions de dollars et plus).

Récemment, j’ai mis la main sur une intéressante étude « DEFINING A NEW U/HNW ECOSYSTEM POSITIONING & LIFESTYLE STORY » de la société Ten Lifestyle Group, dédiée à décrire le portrait et les demandes actuelles des catégories VHNW et UHNW.

Les représentants de ces catégories sont principalement des entrepreneurs, dont l'âge moyen est de 65.4 ans et le montant du capital est d'environ 77.7 millions de dollars. 85 % de ces personnes ont gagné de l'argent par elles-mêmes ; et pour eux la question de la transmission de l'héritage
à leurs familles était désormais pertinent. Les auteurs de l'étude notent : plus la fortune d'un entrepreneur est grande, plus son désir de transmettre son héritage est fort et moins il y est moralement préparé. Pour 53% des riches interrogés, assurer le bien-être
de leur famille est la motivation la plus importante. Dans le même temps, 73 % recherchent activement des moyens sûrs et sécurisés de préserver et de transmettre leur patrimoine à la prochaine génération.

Augmentation de la culture numérique

Les UHNW investissent dans diverses classes d’actifs, tout en conservant des portefeuilles d’investissement complexes et diversifiés. Ils s’intéressent activement au secteur des technologies modernes – non seulement en tant qu’investisseurs dans des entreprises technologiques, mais également en tant que consommateurs de services fintech.

89 % des personnes fortunées interrogées par les auteurs de l'étude ont admis qu'elles passaient au moins trois heures de temps personnel en ligne chaque jour. Les UHNW ont un haut niveau de culture numérique et s’intéressent à diverses innovations dans le domaine de la richesse technologique.
Selon la société britannique 11FS, d'ici fin 2024, jusqu'à 25 % du processus de gestion d'actifs sera effectué via des applications. Aujourd'hui déjà, les entreprises fournissant des services de gestion de patrimoine ont intensifié leur coopération avec les développeurs de telles applications.
afin de satisfaire les demandes des clients en matière de digitalisation du processus d'investissement. Certaines applications permettent aux investisseurs d'accéder aux meilleures offres d'investissement d'un réseau partenaire composé d'un grand nombre de gestionnaires d'actifs de diverses sociétés, ainsi que
couvrir les besoins liés au service fiduciaire, à la résidence fiscale, à la planification successorale et bénéficier d'un accompagnement juridique pour les transactions individuelles.

La tendance à la numérisation du style de vie

Les intérêts des très riches vont bien au-delà de l’investissement et de la finance classique. Selon une étude menée par Ten Lifestyle Group, de plus en plus de particuliers fortunés recherchent des lieux et des conditions sûrs pour eux-mêmes et leurs familles en raison
aux fortes turbulences et à l'incertitude du monde. Cela implique de déménager, de s'installer dans de nouvelles villes et même sur de nouveaux continents, d'acheter des biens immobiliers, d'organiser l'éducation et les loisirs, d'intégrer rapidement et harmonieusement dans des communautés locales des personnes égales en richesse,
valeurs et intérêts, etc.

Pour les UHNW, il est important que la gestion de ces processus, ainsi que l’exécution des transactions financières, deviennent pratiques et rapides – idéalement, cela peut être réduit à quelques clics dans une application mobile. Actuellement, les produits qui satisfont partiellement
ces demandes sont déjà en cours d'élaboration. Parmi celles-ci figurent des applications qui permettent au client de gérer ses paiements et d'utiliser les services d'un concierge virtuel, d'effectuer des paiements sans espèces malgré les limites et restrictions, d'accéder à des événements d'élite dans de nouvelles villes,
planifier des voyages, investir dans des articles d’art et de luxe.

À propos, un aspect important du portrait du client moderne de Wealth Management est la croissance active de la demande sur le marché des produits de luxe – en 2023, elle a atteint 1.5 billion d’euros, soit 13 % de plus qu’en 2022. Plus d’un quart des riches
interrogés par le Ten Lifestyle Group ont désigné cette catégorie d'investissements comme l'une de leurs priorités. Il est intéressant de noter que 40 % des ventes mondiales de produits de luxe sont réalisées par seulement 2 % des riches.

Presque une UHNW sur deux collectionne des œuvres d’art. La numérisation a également affecté ce processus. En particulier, la maison de ventes Sotheby`s travaille activement à l'amélioration de son application, qui permet au client de suivre les ventes aux enchères et les lots, de faire des enchères en temps réel.
et effectuer des paiements en ligne.

« L’argent crie – la richesse murmure », soulignent les auteurs du Ten Lifestyle Group. Alors que les millionnaires continuent d'afficher leur richesse, leurs marques et divers attributs de la vie de luxe, les multimillionnaires et milliardaires ultra-riches gravitent vers le silence, la protection.
des données personnelles, une large gamme de services dans le domaine de la cybersécurité, une approche individuelle en tout et une communication exclusivement dans des communautés fermées.

Dans le contexte du développement technologique, leur principale demande est la numérisation maximale non seulement de la gestion du patrimoine, mais aussi de l'organisation de la vie et du maintien de leur patrimoine à un prix abordable. Celles-ci vont des procédures élémentaires aux procédures complexes et à plusieurs composants.
actions qui nécessitent une compréhension approfondie des besoins individuels d’un client particulier. Malgré les multiples solutions technologiques dans ce domaine, nombre d’entre elles échouent car elles ne couvrent qu’une partie du spectre des besoins du public cible.

En fin de compte, le gagnant sera celui qui parviendra à construire un écosystème où la gestion de patrimoine et le style de vie s'entremêlent, créant une synergie entre bien-être financier et qualité de vie. 

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