La étude a collecté des données auprès de 227 fintechs dans cinq secteurs industriels – prêts numériques, levée de capitaux numérique, paiements numériques, banque et épargne numériques et insurtech – et six régions – Asie-Pacifique, Europe, Amérique latine et Caraïbes, Moyen-Orient et Afrique du Nord, États-Unis. et le Canada et l'Afrique subsaharienne.

Les domaines clés qui ont été étudiés comprennent les données démographiques des entreprises fintech, les performances du marché, les facteurs de croissance du marché, les perceptions réglementaires, les engagements des clients et les activités fintech présentant des avantages sociétaux et économiques.

Officiellement lancé lors d'une conférence de presse à Davos lors de la réunion annuelle du WEF avec un panel comprenant le gouverneur de la Banque du Ghana, «L’avenir des FinTech mondiales : vers une croissance résiliente et inclusive», estime que l’intelligence artificielle (IA) sera le sujet le plus pertinent pour le développement de la fintech au cours des cinq prochaines années, selon 70 % des personnes interrogées.

La finance intégrée, l'économie numérique et le système bancaire ouvert étaient tous presque à égalité en deuxième position des facteurs les plus pertinents, entre 53 % et 54 %. Les Fintechs citent également clairement le manque d'incitations ou de mécanismes pour contribuer aux objectifs environnementaux et d'inclusion, et 41 % soulignent la nécessité de programmes de finance durable et 31 % supplémentaires citent les programmes existants comme inefficaces.

Les recherches du CCAF et du WEF ont également révélé que 51 % des entreprises de technologie financière citent la demande des consommateurs comme principal moteur de croissance, alors que dans la région de l'Amérique latine et des Caraïbes, près de 70 % des entreprises de technologie financière interrogées l'ont citée comme le principal facteur de soutien. D'autres facteurs majeurs soutenant la croissance de la fintech sont la disponibilité d'une main-d'œuvre qualifiée (39 %) et un environnement réglementaire favorable (38 %).

56 % ont cité les facteurs macroéconomiques comme le principal obstacle à la croissance. Cependant, l’Amérique latine et les Caraïbes ont connu la plus forte baisse régionale de financement et les fintechs interrogées dans cette région considèrent de manière disproportionnée que l’environnement de financement est un facteur entravant la croissance. À l’inverse, dans la région de l’Afrique subsaharienne, les fintechs trouvent leur environnement de financement plus propice à la croissance qu’autrement, 52 % d’entre elles le considérant comme un facteur de soutien.

De plus, 55 % estiment que le développement d’infrastructures numériques de régulation et de surveillance est efficace pour soutenir la croissance. La croissance de la fintech est également observée alors que les services et produits financiers sont dirigés vers des segments mal desservis, les femmes (39 %), les clients à faible revenu (40 %) et les clients ruraux ou éloignés (27 %) constituant une part substantielle de la fintech. bases de clients.

Cependant, des différences régionales existent, les clientes féminines du Moyen-Orient et d'Afrique du Nord représentant 54 % de la valeur globale des transactions. En revanche, les fintechs européennes déclarent la plus faible proportion de valeurs de transactions féminines, à 28 %.

Drew Propson, responsable de la technologie et de l'innovation dans les services financiers au Forum économique mondial, déclare : « Il est très encourageant de voir les performances des technologies financières rester fortes après la pandémie, avec des taux de croissance moyens de la clientèle mondiale supérieurs à 50 % entre 2021 et 2022, cependant, identifiés. des vents contraires tels qu’un climat macroéconomique difficile et une diminution du financement des technologies financières ne peuvent être ignorés. Pour surmonter ces défis et tirer des avantages sociaux et économiques durables du secteur des technologies financières, il faudra une collecte continue de données pour mieux comprendre les problèmes et un soutien engagé de la part des acteurs des secteurs public et privé au sein des services financiers.

Bryan Zhang, directeur exécutif et co-fondateur du Cambridge Center for Alternative Finance, ajoute : « Alors que le secteur mondial des technologies financières continue de croître et d'évoluer, il est impératif que le rythme de l'innovation en matière de réglementation et de surveillance corresponde à celui de l'innovation financière. Ce rapport souligne l’importance de disposer d’un environnement réglementaire approprié et adéquat, propice au développement évolutif et durable de la fintech. Les résultats de l’étude indiquent également l’énorme potentiel des services financiers numériques pour élargir l’accès au financement pour les consommateurs et les PME en fournissant des produits et services financiers plus accessibles, abordables et personnalisés.