Perspectives bancaires | 7 mars 2024

Image tirée du profil Linkedin de Christopher Woolard

Réflexion sur la résilience du secteur bancaire et l'évolution de la réglementation

Un an après le Troubles bancaires du printemps 2023, déclenchée par les faillites de grandes institutions comme le Crédit Suisse et trois banques régionales américaines, a ouvert la voie à un changement significatif en matière de surveillance. Avec les réformes de Bâle 3 en première ligne, les institutions financières du monde entier mettent en œuvre une capitalisation plus forte et des pratiques de gestion des risques plus rigoureuses pour garantir la stabilité et la résilience du système bancaire mondial. Dans ce Article sur le pouls de LinkedIn, Christopher Woolard, Associé chez EY, responsable de la réglementation des services financiers en EMEIA, président du réseau mondial de réglementation d'EY, met en lumière les tendances réglementaires dont toute institution financière devrait être consciente.

Sélectionnez les cotations et ce que cela signifie pour les Fintechs et les investisseurs

«Presque un an s'est écoulé depuis que la volatilité des marchés financiers a été déclenchée par les faillites du Crédit Suisse et de trois banques régionales américaines.»

Cette citation met en évidence l’interdépendance des marchés financiers mondiaux et l’effet domino que peut avoir la faillite d’institutions importantes. Pour les fintechs, cela souligne l’importance d’une gestion solide des risques et la nécessité d’un plan d’urgence. Les investisseurs doivent être conscients des risques systémiques et tenir compte de la stabilité des institutions financières au sein de leurs portefeuilles.

« La mise en œuvre de la dernière partie du cadre de Bâle, les réformes de Bâle 3, actualisées à la lumière de la crise financière mondiale de 2007-08, sera essentielle pour garantir que les banques soient bien capitalisées. »

Les réformes de Bâle 3 représentent un ensemble complet de normes réglementaires conçu pour renforcer la réglementation, la supervision et la gestion des risques au sein du secteur bancaire. Pour les fintechs, en particulier celles du secteur des prêts, des paiements et des technologies de réglementation (RegTech), cette citation souligne l'importance de s'aligner sur ou faciliter le respect de ces exigences de fonds propres renforcées.

Voir:  L'effort stratégique de KOHO vers une licence bancaire

Cela témoigne de la nécessité de solutions innovantes pouvant aider les banques à respecter efficacement ces normes. Pour les investisseurs, la mise en œuvre de Les réformes de Bâle 3 sont un facteur essentiel pour évaluer le profil de risque et la stabilité des banques. Les investissements dans les banques qui adoptent proactivement ces réformes peuvent être considérés comme plus sûrs, compte tenu de leur situation financière renforcée et de leur risque de faillite réduit. Cet accent est mis sur la capitalisation pour veiller à ce que les institutions financières soient plus capables de résister aux tensions financières futures.

« Les superviseurs réagissent de plus en plus aux avertissements antérieurs et aux points d'action demandés aux entreprises supervisées, en surveillant de près les efforts des banques pour remédier aux faiblesses connues en matière de gestion des risques. »

Cette citation suggère une évolution vers une surveillance réglementaire plus proactive et plus stricte. Les Fintechs doivent anticiper et se préparer à une surveillance accrue, en particulier dans les domaines de la gestion des risques et de la conformité. Pour les investisseurs, cela pourrait signifier que les banques et les institutions financières deviennent des options d’investissement plus sûres, même si elles risquent d’être confrontées à des coûts de conformité plus élevés.

« La crise bancaire de 2023 a montré que le soutien des banques centrales est crucial en cas de panique bancaire. »

La rôle des banques centrales dans la fourniture de liquidités en période de crise est crucial. Les fintechs, en particulier celles du secteur des paiements et des prêts, devraient tenir compte des implications des politiques des banques centrales sur leurs opérations et leurs stratégies de gestion des liquidités. Les investisseurs pourraient considérer la volonté de la banque centrale de soutenir le secteur bancaire comme un filet de sécurité atténuant certains des risques associés aux paniques bancaires.

Voir:  De l'effondrement à la réinvention : l'émergence d'un écosystème bancaire cryptographique décentralisé

« Le président de l'Autorité bancaire européenne (ABE), Campa, a fait écho aux préoccupations réglementaires croissantes des liens entre les banques et les institutions financières non bancaires (IFNB), y compris les fonds spéculatifs, le capital-investissement et les crypto-monnaies.

Cela met en évidence le importance croissante des IFNB et du secteur de la cryptographie dans l’écosystème financier plus large. Les Fintech opérant dans ou avec ces secteurs doivent être conscientes de l’évolution du paysage réglementaire et de ses implications pour leurs modèles commerciaux. Les investisseurs doivent tenir compte de la possibilité que les changements réglementaires aient un impact sur la valorisation et le profil de risque de leurs investissements dans ces domaines.

Pourquoi ça compte

Les événements du printemps 2023 nous rappellent de manière cruciale l’interconnectivité des systèmes financiers mondiaux et l’importance de cadres réglementaires solides. L’accent mis sur la mise en œuvre des réformes de Bâle 3 et l’amélioration des pratiques de gestion du risque de liquidité est de protéger le système financier contre les crises futures.

Voir:  Perspectives sur le système bancaire ouvert : décrypter l'avenir financier du Canada

Comprendre ces événements aide les parties prenantes à se préparer aux défis futurs, garantissant ainsi un secteur bancaire plus résilient face aux crises imprévues.

La National Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canada) est un écosystème d'innovation financière qui offre des opportunités et des services d'éducation, d'information sur le marché, de gestion de l'industrie, de réseautage et de financement à des milliers de membres de la communauté et travaille en étroite collaboration avec l'industrie, le gouvernement, les partenaires et les sociétés affiliées pour créer une technologie financière et un financement dynamiques et innovants. l'industrie au Canada. Décentralisé et distribué, NCFA s'engage auprès des parties prenantes mondiales et aide à incuber des projets et des investissements dans les secteurs de la fintech, de la finance alternative, du financement participatif, de la finance peer-to-peer, des paiements, des actifs et jetons numériques, de l'intelligence artificielle, de la blockchain, de la crypto-monnaie, de la regtech et de l'insurtech. . S'inscrire La communauté Fintech et de financement du Canada aujourd'hui GRATUITEMENT! Ou devenir un membre contributeur et obtenez des avantages. Pour plus d'informations, s'il vous plaît visitez: www.ncfacanada.org

• Contenu propulsé par le référencement et distribution de relations publiques. Soyez amplifié aujourd'hui.
• PlatoData.Network Ai générative verticale. Autonomisez-vous. Accéder ici.
• PlatoAiStream. Intelligence Web3. Connaissance Amplifiée. Accéder ici.
• PlatonESG. Carbone, Technologie propre, Énergie, Environnement, Solaire, La gestion des déchets. Accéder ici.
• PlatoHealth. Veille biotechnologique et essais cliniques. Accéder ici.
• La source: https://ncfacanada.org/chris-woolards-insights-1-year-after-2023s-banking-turmoil/