Chaque jour, des millions de personnes souscrivent à différentes polices d’assurance pour leur sécurité et celle de leur famille. Cependant, avec la croissance rapide du secteur de l'assurance, le secteur a atteint un point où la croissance ne peut être obtenue qu'en automatisation des assurances. À l’heure actuelle, lors de la souscription d’un contrat ou d’un sinistre, les clients doivent faire face à des processus longs et fastidieux, dont la plupart sont effectués manuellement par les compagnies d’assurance. Cela entraîne souvent de longs retards et un service client insatisfaisant, entraînant finalement des pertes pour l'organisation.

Cependant, cette tendance a commencé à changer. L'introduction d'applications qui appliquent des technologies telles que Automatisation des processus robotiques (RPA), Intelligence artificielle, et l'apprentissage automatique dans les flux de travail de l'assurance ont considérablement réduit le temps et l'efficacité avec lesquels les organismes d'assurance peuvent servir leurs clients. Des technologies telles que la RPA devraient amener le secteur de l’insurtech aux États-Unis à 261.6 milliard de dollars dès 2026.

Automatisation dans le secteur des assurances

La RPA dans le secteur de l'assurance a une multitude de cas d'utilisation, automatisant la saisie des données, la tenue des dossiers, facilitant les nouvelles applications et même la gestion des sinistres. L'automatisation peut rendre tous ces flux de travail plus efficaces et sans erreurs. L’intelligence artificielle dans le secteur de l’assurance devrait passer de 4.2 milliards de dollars en 2022 à 40.1 milliard de dollars dès 2030.

Dans un secteur inondé de procédures inefficaces et dépendantes du papier, l'automatisation de l'assurance offre le potentiel de rationaliser les tâches, révolutionnant à terme l'expérience des clients et des employés en économisant du temps et des efforts. Les compagnies d'assurance peuvent utiliser ensemble plusieurs technologies d'automatisation intelligente pour créer encore plus de cas d'utilisation pour leurs flux de travail existants. Par exemple, en déployant l’automatisation des processus robotisés ainsi que l’IA conversationnelle, les compagnies d’assurance peuvent créer des agents virtuels capables de répondre aux requêtes de premier niveau des clients, de recueillir des informations de base et de générer des devis. 

L’automatisation intelligente a la capacité de relever de nombreux défis auxquels les assureurs sont actuellement confrontés, allant du traitement laborieux des réclamations sur papier aux retards dans le support client – ​​et cela ne fait que toucher la pointe de l’iceberg.

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Avantages de l’automatisation des assurances

L'automatisation dans le secteur de l'assurance peut être très bénéfique, non seulement pour l'organisation, car elle rationalisera les flux de travail et réduira les délais d'exécution, économisant ainsi sur les dépenses et augmentant la rentabilité. Mais aussi pour les clients, car cela permet de mieux protéger leurs informations personnelles et de réduire les temps d'attente pour une demande ou une réclamation qu'ils pourraient avoir à présenter. Certains des principaux avantages de l’automatisation de l’assurance sont :

1. Efficacité accrue: Le secteur de l'assurance est traditionnellement géré en effectuant manuellement des tâches chronophages. Cependant, grâce à l’automatisation des assurances, ces tâches chronophages peuvent désormais être automatisées et terminées en quelques secondes. Menant à beaucoup une plus grande efficacité opérationnelle et par conséquent des coûts d’exploitation inférieurs pour les organismes d’assurance.
2. Meilleure expérience client: Grâce à l’automatisation dans le secteur de l’assurance, les clients n’auront plus besoin d’attendre des jours pour obtenir des réponses à leurs questions. Au lieu de cela, ils pourraient parler à des agents virtuels et obtenir des réponses immédiates et même des devis, ce qui permettrait une prise de décision beaucoup plus rapide de leur part. De plus, les clients n’auront pas besoin de franchir des obstacles et de poursuivre plusieurs personnes pour présenter une réclamation pour leur police d’assurance. Tout cela pourrait être fait rapidement grâce à des flux de travail rationalisés grâce à la RPA. L’introduction de tels changements grâce à l’automatisation de l’assurance conduira à terme à une bien meilleure expérience client, ce qui se traduira par une augmentation des revenus à long terme.
3. Une meilleure protection des données: Les organismes d'assurance ont accès à un grand nombre d'informations sensibles sur les clients qui doivent être protégées à la fois pour respecter les lois locales et pour garantir la confiance des clients. La création de flux de travail dans lesquels les formulaires et les informations client sont gérés de bout en bout via des systèmes automatisés offre un niveau de sécurité bien supérieur. la sécurité des données et également une meilleure gestion des documents pour les systèmes de back-office grâce à une collecte et un traitement optimisés des données.
4. Détection précise des fraudes: La fraude a toujours été une préoccupation pour le secteur des assurances. Mais avec l’avènement de nouvelles technologies, ce problème devient bien plus grave. Cependant, grâce à l’automatisation, les assureurs peuvent désormais mieux lutter contre les fraudeurs. Avec l’aide de l’IA, les assureurs seront en mesure de reconnaître et d’arrêter de manière préventive de telles attaques, ce qui entraînera d’énormes économies sur les coûts que de telles tentatives peuvent entraîner.
5. Allocation des ressources et évolutivité: En introduisant l'automatisation, les assureurs peuvent considérablement augmenter la vitesse à laquelle ils peuvent servir leurs clients. Cela se traduira non seulement par un meilleur service client, mais permettra également d’évoluer et de servir une clientèle beaucoup plus large sans avoir besoin d’augmenter considérablement les effectifs.

Cas d'utilisation de l'automatisation dans le secteur de l'assurance

Automatisation dans le secteur des assurances a de nombreux cas d’utilisation. Nous couvrirons quelques exemples dans ce blog :

• Service à la clientèle: Fournir un service client fluide est primordial pour tous les assureurs. Grâce à l'utilisation de l'IA et de la RPA, les assureurs peuvent automatiser des flux de travail entiers, réduisant ainsi les temps d'attente pour les clients et offrant un niveau de sécurité bien plus élevé pour leurs données privées.
• Traitement plus rapide des réclamations: Habituellement, le dépôt et le suivi des réclamations prennent beaucoup de temps et sont une tâche répétitive. Les assureurs doivent vérifier et approuver manuellement chaque document. En cas de va-et-vient, cette activité doit à chaque fois être refaite. Cela entraîne non seulement un délai d'approbation des réclamations beaucoup plus long, mais peut également entraîner une frustration des clients. Les assureurs peuvent automatiser la majeure partie de ce processus en définissant tous les critères acceptables dans le document de réclamation dans un logiciel tel que nanonets. Ces documents peuvent alors être automatiquement approuvés si les critères correspondent ou bien un signal d'alarme peut être levé pour demander à nouveau des documents. Cela peut alors réduire considérablement les délais d’exécution, ce qui conduit à un traitement des réclamations beaucoup plus rapide.
• Gestion de politique: L'automatisation des processus d'assurance simplifie la gestion des polices en rationalisant le flux de travail pour l'émission des polices et en envoyant des alertes automatisées pour les renouvellements des polices. Les assureurs peuvent même développer des assistants virtuels pour la gestion des polices, guidant les clients dans les étapes de mise à jour ou de renouvellement de leurs polices.
• La conformité réglementaire: L'environnement réglementaire au sein du secteur de l'assurance est complexe et en constante évolution. Garantir la conformité implique souvent une refonte complète des processus métier, ce qui pose un défi aux employés qui doivent se tenir au courant de ces modifications. Pour soutenir leurs agents, les compagnies d’assurance peuvent améliorer leur réussite en mettant en œuvre des assistants virtuels pour les guider dans les changements de procédures. De plus, les entreprises peuvent tirer parti de l’automatisation des assurances pour établir et surveiller des alertes de conformité, valider les données des clients et produire des rapports réglementaires, contribuant ainsi au respect des exigences réglementaires.

Conclusion

L'automatisation constitue la pierre angulaire du secteur de l'assurance et offre de nombreux avantages. Il simplifie les processus complexes, favorisant l’efficacité et le respect des réglementations en constante évolution. De la gestion rationalisée des politiques aux flux de travail accélérés, l’automatisation améliore l’efficacité opérationnelle. Les assistants virtuels responsabilisent les agents, les guident à travers des processus dynamiques et élèvent les normes de service client. Cette intégration technologique accélère non seulement les temps de réponse, mais garantit également l'adaptabilité aux évolutions du secteur. Les compagnies d’assurance bénéficient de la capacité de s’adapter rapidement à des paysages en évolution, tout en maintenant leur compétitivité. En fin de compte, l'automatisation transforme le secteur de l'assurance, en fournissant une solution complète qui optimise les processus, améliore l'expérience client et garantit une position résiliente au sein d'un marché dynamique.

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• La source: https://nanonets.com/blog/insurance-automation/