Le Banking-as-a-Service (BaaS) gagne en popularité parmi les entreprises en tant que stratégie visant à améliorer l'engagement et la fidélisation des clients. Le BaaS en Amérique latine connaîtra une croissance annuelle composée (TCAC) de 14.27 % entre 2022 et 2027. La taille du marché devrait augmenter de 2,430.08 XNUMX millions de dollars.
La notion d’open banking, qui favorise un échange sécurisé de données financières entre les banques et les prestataires tiers agréés, est au cœur de l’évolution du BaaS. FinTech et les plates-formes logicielles peuvent fournir aux clients des solutions financières personnalisées et basées sur les données qui n'étaient pas disponibles auparavant dans les systèmes bancaires traditionnels en utilisant BaaS.
Ce rapport sur le marché BaaS en Amérique latine fournit une segmentation détaillée du marché par composant (plateforme et services), type (basé sur le cloud et basé sur API) et utilisateur final (grande entreprise, petite entreprise et moyenne organisation). Il propose également un examen approfondi des moteurs, des tendances et des défis. En outre, le rapport contient des données historiques du marché de 2017 à 2021.
Qu’est-ce que la banque en tant que service (BaaS) ?
Même si vous n'êtes pas familier avec l'expression «BaaS», vous avez entendu parler du SaaS. Tous les domaines « en tant que service » suivent les mêmes principes.
Le prestataire vous propose sa solution actuelle, généralement sous forme d'abonnement, vous permettant de bénéficier de ses bénéfices sans investir dans vos ressources et équipements. Les entreprises choisissent le SaaS pour éviter le développement de produits logiciels personnalisés, tandis que le BaaS leur permet d'éviter toutes les formalités associées à l'offre de services bancaires.
Autrement, pour les fournir, il leur faudrait une licence, ce qui n'est pas facile à obtenir. Accordée par l'autorité nationale de contrôle, elle impose de remplir des conditions strictes.
Comment peut-on utiliser la banque en tant que service ?
Avant d'aborder les spécificités régionales, voyons comment utiliser BaaS dans son entreprise. Comme vous pouvez le constater, le potentiel du BaaS dans les organisations de logiciels et de FinTech est énorme, mais comment pouvez-vous véritablement l'intégrer dans votre plateforme ? Il existe deux scénarios : l’un est direct et l’autre implique un tiers.
Dans le premier scénario, vous pouvez créer votre propre plate-forme BaaS FinTech ou logicielle en travaillant directement avec des banques qui vous donnent accès à leurs données et systèmes via l'interface de programmation d'applications.
Dans la deuxième option, vous collaborez avec un fournisseur tiers BaaS qui fournit le service sous-jacent, vous connectant aux biens et services financiers. Vous pouvez être facturé sur la base d'un abonnement ou par service. Il est essentiel de noter que la collaboration peut être en marque blanche ou en co-marquage, ce qui aboutit à une relation organisée.
➬ L'actualité de la semaine qui améliore la #banquenumérique offre ⁑ @CetelemEspagne est devenue une banque en lançant une #BankingasaService modèle. Grâce à une nouvelle gamme de solutions et produits financiers pour les consommateurs : comptes courants, cartes de débit et comptes d'épargne rémunérés. pic.twitter.com/P41HeD42Fh
— BNP Paribas 𝙋𝙚𝙧𝙨𝙤𝙣𝙖𝙡 𝙁𝙞𝙣𝙖𝙣𝙘𝙚 (@BNPP_PF) 14 septembre 2023
La fonction des API ouvertes pour faciliter une intégration fluide dans le secteur bancaire
La coopération directe avec les banques élimine le besoin de recourir à des tiers, ce qui pourrait permettre d'économiser de l'argent et d'offrir plus de flexibilité lors de la croissance. Cela nécessite également que vous payiez davantage pour la gestion et la maintenance des API afin d'apporter des modifications significatives à votre infrastructure.
Parallèlement, vous êtes responsable de la gestion des besoins réglementaires tels que la conformité au RGPD et au secteur des cartes de paiement. Ouvrir Interfaces de programmation d'application (API) permettent l’intégration facile des fonctionnalités bancaires dans les plateformes FinTech et informatiques.
Les banques et les institutions financières permettent aux développeurs tiers d'accéder à leurs services en exposant des API bien définies, facilitant ainsi l'échange sécurisé de données et de transactions. Ces API ouvertes servent de pont entre l'infrastructure bancaire traditionnelle et les nouvelles solutions proposées par les fournisseurs de technologies agiles.
Encourager les relations intersectorielles qui aboutissent à des biens et services financiers innovants est un autre avantage de l’utilisation d’API ouvertes, qui accélère également la procédure d’obtention de données financières.
L'adoption des API ouvertes est donc apparue comme un facteur de changement du paysage économique, de transformation de la façon dont les entreprises et les consommateurs gèrent leur argent et de faire progresser la transition du secteur vers un avenir plus connecté et axé sur l'utilisateur.
Pour cette raison, vous pouvez intégrer des services et produits financiers dans votre programme en faisant appel à un fournisseur tiers. Ils veillent à la conformité afin que vous puissiez vous concentrer sur votre tâche principale. La souscription, la gestion des risques et la prévention de la fraude restent également de leur côté. Les réseaux et systèmes de paiement sont accessibles directement ou indirectement par vous.
De quelles manières les API facilitent-elles le BaaS en Amérique latine ?
En raison de l'utilisation généralisée des logiciels API dans la région, les entreprises peuvent intégrer une combinaison de services financiers dans leurs modèles commerciaux actuels en collaborant avec les fournisseurs d'infrastructures bancaires. Les FinTech et leurs clients peuvent partager des données plus rapidement grâce à ces nouvelles technologies.
Selon une analyse d'Atlanto, même si l'adoption de l'open banking augmente, le partage de données reste instable et problématique pour les prestataires de services bancaires numériques et traditionnels.
Il existe néanmoins une nette différence de performance entre les deux groupes. L'enquête a révélé que les taux de conversion des API des institutions financières numériques représentent 61 % du volume total, contre seulement 28 % pour les banques traditionnelles.
#BaaS fait évoluer le modèle d’engagement défini par la banque conventionnelle vers des services bancaires orientés client.
Commencez à débloquer BaaS avec #ITSS, et collaborez avec nous dès aujourd'hui !#ITSSGlobal #BaaS #client #bankingasaservice #fintech #bancaire pic.twitter.com/pjmkNxeZfb
– ITSS mondial (@TeamITSS) 18 avril 2023
Comment fonctionne le modèle BaaS en Amérique latine ?
La banque en tant que service (BaaS) est un modèle économique en pleine croissance en Amérique latine, alors que la région continue de donner la priorité à la numérisation des services financiers. BaaS a permis à toute entreprise souhaitant fournir des produits et services bancaires à ses clients de manière efficace et sécurisée sans avoir à modifier ses opérations ou son infrastructure ni à demander une licence.
Les néobanques et les entreprises FinTech n’ont pas besoin d’obtenir une licence bancaire pour fournir des services financiers selon les termes du modèle de partenariat BaaS. Les organisations peuvent intégrer des services financiers et de paiement dans leur expérience utilisateur actuelle en collaborant avec des fournisseurs d'infrastructures bancaires via l'utilisation d'API.
Les sociétés de développement de logiciels FinTech peuvent également échanger des données avec leurs partenaires et clients de manière agile et flexible grâce aux API. Le déploiement de l'innovation est accéléré dès le départ grâce au BaaS, et les entreprises ont une assurance totale sur le coût total de possession au moment du lancement du produit.
À l’inverse, les institutions financières se rendent de plus en plus compte qu’elles dépensent trop d’argent pour entretenir leur infrastructure existante. En tant qu’entreprise FinTech, néobanque ou banque challenger, il est désormais plus économique de collaborer avec des sociétés d’infrastructures qui ont démontré leur capacité à fonctionner sur plusieurs marchés verticaux.
Paysage néobancaire en Amérique latine
La banque numérique s'est développée en Amérique latine au cours des dernières années. En raison de l’évolution des demandes des consommateurs et de l’évolution des exigences réglementaires, les innovations et les avancées en matière de services financiers se sont multipliées dans toute la région.
1. Réglementation environnementale
Des initiatives réglementaires positives ont contribué à la croissance des néobanques en Amérique latine. Le Brésil introduira l’un des systèmes bancaires ouverts les plus complets au monde. D'autres stratégies visant à promouvoir la concurrence et à éliminer les barrières à l'entrée dans la région comprennent le nouveau bac à sable réglementaire de la Colombie et la loi FinTech du Mexique.
2. Adoption des services bancaires numériques
Les dix plus grandes banques numériques d’Amérique latine servent plus de 90 % de tous les clients des néo-banques. Les grands pays, comme le Mexique et le Brésil, accroissent leur présence dans les petits pays. L'Amérique latine dispose d'une opportunité de marché significative avec une offre adaptée, comme le démontrent les solutions stratégiquement personnalisées de Nubank.
Comment les néo-banques répondent-elles aux besoins des consommateurs en Amérique latine ?
Examinons la situation bancaire actuelle en LATAM pays et comment les néo-banques contribuent à améliorer leurs finances.
1. Débloque l’inclusion financière
De nombreuses néobanques dans les pays d’Amérique latine proposent des comptes avec des commissions ou des frais nuls ou faibles, et aucun solde minimum de compte n’est requis.
Cette stratégie néo-bancaire permettra au grand public disposant de peu de moyens financiers d’utiliser des solutions bancaires digitales jusqu’alors indisponibles en raison des montants minimums de compte élevés. L’approche mobile first des néo-banques est parallèle à la pénétration bancaire.
En raison de la prolifération rapide des smartphones ces dernières années, plus de la moitié des utilisateurs de smartphones utilisent désormais les services bancaires mobiles et en ligne.
2. Accent accru sur les PME
Pour les petites et moyennes entreprises, la néo-banque offre une alternative plus rapide et plus efficace aux procédures traditionnelles de notation de crédit.
Alors que les solutions standards présentent des taux d’intérêt élevés et des délais de réponse longs, les néo-banques indépendantes peuvent proposer des options de paiement plus économiques et plus accessibles.
Les néo-banques, par exemple, atténuent d’importants problèmes pour les PME et les petits commerçants d’Amérique latine en utilisant l’apprentissage automatique pour évaluer la solvabilité des entreprises plus rapidement et plus efficacement. Cela rend les processus bancaires plus transparents, y compris l'évaluation des risques et la prise de décision.
3. Options bancaires en ligne abordables
Il existe un besoin en matière d’options bancaires numériques abordables qui encouragent les clients à éviter d’utiliser des espèces. C’est parce que la majorité des habitants de la région LATAM sont pauvres. Les néo-banques utilisent une stratégie intégrée pour proposer des solutions abordables et personnalisées.
Les Brésiliens peuvent, par exemple, ouvrir un compte gratuit auprès de la Nubank brésilienne s'ils disposent d'un smartphone et d'un statut régulier de Caisse centrale de prévoyance sur Receira Federal Brasileira.
Plus de 2,500 XNUMX fintechs transforment déjà le secteur financier en #Latam et par #Caraïbes en fournissant des services bancaires aux consommateurs numériques, contribuant ainsi à accroître l'accès aux services bancaires en ligne. Comment pouvons-nous tirer parti de cela #Économienumérique boom?https://t.co/FLqsWs9ev3 pic.twitter.com/htOfLFmCfl
– Banque interaméricaine de développement (@the_IDB) 1 avril 2022
4. Travailler ensemble de la bonne manière
Les néo-banques travailleront plus fréquemment avec les entreprises FinTech à mesure que l’open banking prend de l’ampleur. Il faudra travailler à informer les politiciens et les consommateurs sur les avantages de l’open banking utilisant cette technique.
Les clients seront encouragés à partager volontairement et en toute sécurité les données de transaction avec des tiers. Les néo-banques de la région Amérique latine et Caraïbes ont déjà signé des accords avec des secteurs tels que blockchain, crypto-monnaies, paiements et envois de fonds, immobilier, blockchain, WealthTech et financement du marché.
Le Banking-as-a-Service (BaaS) gagne en popularité parmi les entreprises en tant que stratégie visant à améliorer l'engagement et la fidélisation des clients. Le BaaS en Amérique latine connaîtra une croissance annuelle composée (TCAC) de 14.27 % entre 2022 et 2027. La taille du marché devrait augmenter de 2,430.08 XNUMX millions de dollars.
La notion d’open banking, qui favorise un échange sécurisé de données financières entre les banques et les prestataires tiers agréés, est au cœur de l’évolution du BaaS. FinTech et les plates-formes logicielles peuvent fournir aux clients des solutions financières personnalisées et basées sur les données qui n'étaient pas disponibles auparavant dans les systèmes bancaires traditionnels en utilisant BaaS.
Ce rapport sur le marché BaaS en Amérique latine fournit une segmentation détaillée du marché par composant (plateforme et services), type (basé sur le cloud et basé sur API) et utilisateur final (grande entreprise, petite entreprise et moyenne organisation). Il propose également un examen approfondi des moteurs, des tendances et des défis. En outre, le rapport contient des données historiques du marché de 2017 à 2021.
Qu’est-ce que la banque en tant que service (BaaS) ?
Même si vous n'êtes pas familier avec l'expression «BaaS», vous avez entendu parler du SaaS. Tous les domaines « en tant que service » suivent les mêmes principes.
Le prestataire vous propose sa solution actuelle, généralement sous forme d'abonnement, vous permettant de bénéficier de ses bénéfices sans investir dans vos ressources et équipements. Les entreprises choisissent le SaaS pour éviter le développement de produits logiciels personnalisés, tandis que le BaaS leur permet d'éviter toutes les formalités associées à l'offre de services bancaires.
Autrement, pour les fournir, il leur faudrait une licence, ce qui n'est pas facile à obtenir. Accordée par l'autorité nationale de contrôle, elle impose de remplir des conditions strictes.
Comment peut-on utiliser la banque en tant que service ?
Avant d'aborder les spécificités régionales, voyons comment utiliser BaaS dans son entreprise. Comme vous pouvez le constater, le potentiel du BaaS dans les organisations de logiciels et de FinTech est énorme, mais comment pouvez-vous véritablement l'intégrer dans votre plateforme ? Il existe deux scénarios : l’un est direct et l’autre implique un tiers.
Dans le premier scénario, vous pouvez créer votre propre plate-forme BaaS FinTech ou logicielle en travaillant directement avec des banques qui vous donnent accès à leurs données et systèmes via l'interface de programmation d'applications.
Dans la deuxième option, vous collaborez avec un fournisseur tiers BaaS qui fournit le service sous-jacent, vous connectant aux biens et services financiers. Vous pouvez être facturé sur la base d'un abonnement ou par service. Il est essentiel de noter que la collaboration peut être en marque blanche ou en co-marquage, ce qui aboutit à une relation organisée.
➬ L'actualité de la semaine qui améliore la #banquenumérique offre ⁑ @CetelemEspagne est devenue une banque en lançant une #BankingasaService modèle. Grâce à une nouvelle gamme de solutions et produits financiers pour les consommateurs : comptes courants, cartes de débit et comptes d'épargne rémunérés. pic.twitter.com/P41HeD42Fh
— BNP Paribas 𝙋𝙚𝙧𝙨𝙤𝙣𝙖𝙡 𝙁𝙞𝙣𝙖𝙣𝙘𝙚 (@BNPP_PF) 14 septembre 2023
La fonction des API ouvertes pour faciliter une intégration fluide dans le secteur bancaire
La coopération directe avec les banques élimine le besoin de recourir à des tiers, ce qui pourrait permettre d'économiser de l'argent et d'offrir plus de flexibilité lors de la croissance. Cela nécessite également que vous payiez davantage pour la gestion et la maintenance des API afin d'apporter des modifications significatives à votre infrastructure.
Parallèlement, vous êtes responsable de la gestion des besoins réglementaires tels que la conformité au RGPD et au secteur des cartes de paiement. Ouvrir Interfaces de programmation d'application (API) permettent l’intégration facile des fonctionnalités bancaires dans les plateformes FinTech et informatiques.
Les banques et les institutions financières permettent aux développeurs tiers d'accéder à leurs services en exposant des API bien définies, facilitant ainsi l'échange sécurisé de données et de transactions. Ces API ouvertes servent de pont entre l'infrastructure bancaire traditionnelle et les nouvelles solutions proposées par les fournisseurs de technologies agiles.
Encourager les relations intersectorielles qui aboutissent à des biens et services financiers innovants est un autre avantage de l’utilisation d’API ouvertes, qui accélère également la procédure d’obtention de données financières.
L'adoption des API ouvertes est donc apparue comme un facteur de changement du paysage économique, de transformation de la façon dont les entreprises et les consommateurs gèrent leur argent et de faire progresser la transition du secteur vers un avenir plus connecté et axé sur l'utilisateur.
Pour cette raison, vous pouvez intégrer des services et produits financiers dans votre programme en faisant appel à un fournisseur tiers. Ils veillent à la conformité afin que vous puissiez vous concentrer sur votre tâche principale. La souscription, la gestion des risques et la prévention de la fraude restent également de leur côté. Les réseaux et systèmes de paiement sont accessibles directement ou indirectement par vous.
De quelles manières les API facilitent-elles le BaaS en Amérique latine ?
En raison de l'utilisation généralisée des logiciels API dans la région, les entreprises peuvent intégrer une combinaison de services financiers dans leurs modèles commerciaux actuels en collaborant avec les fournisseurs d'infrastructures bancaires. Les FinTech et leurs clients peuvent partager des données plus rapidement grâce à ces nouvelles technologies.
Selon une analyse d'Atlanto, même si l'adoption de l'open banking augmente, le partage de données reste instable et problématique pour les prestataires de services bancaires numériques et traditionnels.
Il existe néanmoins une nette différence de performance entre les deux groupes. L'enquête a révélé que les taux de conversion des API des institutions financières numériques représentent 61 % du volume total, contre seulement 28 % pour les banques traditionnelles.
#BaaS fait évoluer le modèle d’engagement défini par la banque conventionnelle vers des services bancaires orientés client.
Commencez à débloquer BaaS avec #ITSS, et collaborez avec nous dès aujourd'hui !#ITSSGlobal #BaaS #client #bankingasaservice #fintech #bancaire pic.twitter.com/pjmkNxeZfb
– ITSS mondial (@TeamITSS) 18 avril 2023
Comment fonctionne le modèle BaaS en Amérique latine ?
La banque en tant que service (BaaS) est un modèle économique en pleine croissance en Amérique latine, alors que la région continue de donner la priorité à la numérisation des services financiers. BaaS a permis à toute entreprise souhaitant fournir des produits et services bancaires à ses clients de manière efficace et sécurisée sans avoir à modifier ses opérations ou son infrastructure ni à demander une licence.
Les néobanques et les entreprises FinTech n’ont pas besoin d’obtenir une licence bancaire pour fournir des services financiers selon les termes du modèle de partenariat BaaS. Les organisations peuvent intégrer des services financiers et de paiement dans leur expérience utilisateur actuelle en collaborant avec des fournisseurs d'infrastructures bancaires via l'utilisation d'API.
Les sociétés de développement de logiciels FinTech peuvent également échanger des données avec leurs partenaires et clients de manière agile et flexible grâce aux API. Le déploiement de l'innovation est accéléré dès le départ grâce au BaaS, et les entreprises ont une assurance totale sur le coût total de possession au moment du lancement du produit.
À l’inverse, les institutions financières se rendent de plus en plus compte qu’elles dépensent trop d’argent pour entretenir leur infrastructure existante. En tant qu’entreprise FinTech, néobanque ou banque challenger, il est désormais plus économique de collaborer avec des sociétés d’infrastructures qui ont démontré leur capacité à fonctionner sur plusieurs marchés verticaux.
Paysage néobancaire en Amérique latine
La banque numérique s'est développée en Amérique latine au cours des dernières années. En raison de l’évolution des demandes des consommateurs et de l’évolution des exigences réglementaires, les innovations et les avancées en matière de services financiers se sont multipliées dans toute la région.
1. Réglementation environnementale
Des initiatives réglementaires positives ont contribué à la croissance des néobanques en Amérique latine. Le Brésil introduira l’un des systèmes bancaires ouverts les plus complets au monde. D'autres stratégies visant à promouvoir la concurrence et à éliminer les barrières à l'entrée dans la région comprennent le nouveau bac à sable réglementaire de la Colombie et la loi FinTech du Mexique.
2. Adoption des services bancaires numériques
Les dix plus grandes banques numériques d’Amérique latine servent plus de 90 % de tous les clients des néo-banques. Les grands pays, comme le Mexique et le Brésil, accroissent leur présence dans les petits pays. L'Amérique latine dispose d'une opportunité de marché significative avec une offre adaptée, comme le démontrent les solutions stratégiquement personnalisées de Nubank.
Comment les néo-banques répondent-elles aux besoins des consommateurs en Amérique latine ?
Examinons la situation bancaire actuelle en LATAM pays et comment les néo-banques contribuent à améliorer leurs finances.
1. Débloque l’inclusion financière
De nombreuses néobanques dans les pays d’Amérique latine proposent des comptes avec des commissions ou des frais nuls ou faibles, et aucun solde minimum de compte n’est requis.
Cette stratégie néo-bancaire permettra au grand public disposant de peu de moyens financiers d’utiliser des solutions bancaires digitales jusqu’alors indisponibles en raison des montants minimums de compte élevés. L’approche mobile first des néo-banques est parallèle à la pénétration bancaire.
En raison de la prolifération rapide des smartphones ces dernières années, plus de la moitié des utilisateurs de smartphones utilisent désormais les services bancaires mobiles et en ligne.
2. Accent accru sur les PME
Pour les petites et moyennes entreprises, la néo-banque offre une alternative plus rapide et plus efficace aux procédures traditionnelles de notation de crédit.
Alors que les solutions standards présentent des taux d’intérêt élevés et des délais de réponse longs, les néo-banques indépendantes peuvent proposer des options de paiement plus économiques et plus accessibles.
Les néo-banques, par exemple, atténuent d’importants problèmes pour les PME et les petits commerçants d’Amérique latine en utilisant l’apprentissage automatique pour évaluer la solvabilité des entreprises plus rapidement et plus efficacement. Cela rend les processus bancaires plus transparents, y compris l'évaluation des risques et la prise de décision.
3. Options bancaires en ligne abordables
Il existe un besoin en matière d’options bancaires numériques abordables qui encouragent les clients à éviter d’utiliser des espèces. C’est parce que la majorité des habitants de la région LATAM sont pauvres. Les néo-banques utilisent une stratégie intégrée pour proposer des solutions abordables et personnalisées.
Les Brésiliens peuvent, par exemple, ouvrir un compte gratuit auprès de la Nubank brésilienne s'ils disposent d'un smartphone et d'un statut régulier de Caisse centrale de prévoyance sur Receira Federal Brasileira.
Plus de 2,500 XNUMX fintechs transforment déjà le secteur financier en #Latam et par #Caraïbes en fournissant des services bancaires aux consommateurs numériques, contribuant ainsi à accroître l'accès aux services bancaires en ligne. Comment pouvons-nous tirer parti de cela #Économienumérique boom?https://t.co/FLqsWs9ev3 pic.twitter.com/htOfLFmCfl
– Banque interaméricaine de développement (@the_IDB) 1 avril 2022
4. Travailler ensemble de la bonne manière
Les néo-banques travailleront plus fréquemment avec les entreprises FinTech à mesure que l’open banking prend de l’ampleur. Il faudra travailler à informer les politiciens et les consommateurs sur les avantages de l’open banking utilisant cette technique.
Les clients seront encouragés à partager volontairement et en toute sécurité les données de transaction avec des tiers. Les néo-banques de la région Amérique latine et Caraïbes ont déjà signé des accords avec des secteurs tels que blockchain, crypto-monnaies, paiements et envois de fonds, immobilier, blockchain, WealthTech et financement du marché.
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- La source: https://www.financemagnates.com//fintech/latin-america-embraces-banking-as-a-service-projects-14-annual-growth-through-2027/
