La banque numérique à succès offre bien plus que des services bancaires dissimulés dans un emballage en ligne.

Trésor Prime Vice-président des banques Jeff Nowicki, Banque Emprise Vice-président principal de l'innovation et du développement Emily Reisig ainsi que Zeta PDG Aditi Shekar a déclaré à PYMNTS que l'approche sans succursales a le potentiel d'ouvrir de nouvelles opportunités aux banques traditionnelles et aux FinTech.

Mais pour y parvenir, les fournisseurs doivent comprendre l’évolution des besoins et des désirs de leurs clients ciblés, férus de technologie et plus jeunes.

Les propres études de PYMNTS montrent qu'une majorité de consommateurs aiment les fonctionnalités bancaires numériques et sont heureux d'utiliser les banques numériques et les FinTechs. Mais moins de 10 % les utilisent comme compte principal.

Shekar a noté que – avec un clin d’œil aux millennials qui choisissent d’interagir avec leurs fournisseurs de services financiers en ligne – « notre génération a évolué en tant que génération native du numérique ». Et à mesure que ces consommateurs vieillissent, les attentes dans tous les aspects de la vie, y compris dans le domaine bancaire, sont que les expériences soient « améliorées » pour être de plus en plus disponibles en ligne.

Alors qu'une grande partie de la vie se transforme en ligne, Shekar a déclaré : « La communauté ne dépendra pas de l'endroit où vous vivez, mais plutôt de savoir à qui vous aimez parler et avec qui vous aimez passer votre temps en ligne. »

La pression est donc forte pour que les banques améliorent également leurs offres numériques, permettant ainsi un flux fluide de mouvements d’argent. Pour ce faire, les institutions financières (IF) et les FinTech doivent toutes deux comprendre les changements très réels qui se produisent dans les ménages qu’elles cherchent à servir plus adroitement.

Nous ne sommes plus dans ce que Shekar appelle le « mode à payeur unique », dans lequel une personne gagne de l'argent et le dépense. La génération du millénaire, a-t-elle fait remarquer, est généralement marquée par des ménages à double revenu, et les consommateurs plus jeunes ne gagnent ni ne gèrent leurs dépenses – ni même ne les partagent – ​​de la même manière que leurs parents.

Reisig d'Emprise Bank a fait remarquer qu'« il existe des pressions liées à la technologie et à l'innovation : les expériences technologiques deviennent la nouvelle attente de nos clients ».

Relier les banques et les FinTechs

Dans le passé, ont déclaré les panélistes, les banques ont peut-être regardé les FinTech avec méfiance, et les FinTech grand public ont peut-être cherché à tout construire en interne, ou ont considéré les chartes bancaires comme un moyen clé de créer la banque numérique du futur.

Mais Reisig a déclaré qu'il y avait de la place pour un modèle de partenariat dans lequel les FinTechs pourraient innover, créer des expériences agréables et résoudre les frictions inhérentes aux canaux numériques émergents dans les services financiers. Des banques comme Emprise, a-t-elle déclaré, peuvent être un partenaire bancaire solidaire, apportant leurs connaissances et leur expertise sur toutes sortes de produits bancaires essentiels.

Les banques et les FinTechs ont besoin d'un peu de tissu conjonctif pour lier leurs forces respectives, a déclaré Nowicki, qui a ajouté que des fournisseurs, dont Treasury Prime, peuvent aider à relier les deux côtés de cette équation bancaire numérique. Les banques, a-t-il déclaré, mettent à profit leurs atouts en matière de gestion des risques et de conformité réglementaire, alors que des relations purement numériques continuent de se forger entre les consommateurs et les entités bancaires.

« Il est important que les banques qui entrent dans l'espace [de la banque numérique] », a-t-il déclaré, « gardent le contrôle de certains aspects des programmes et des relations ». Pour les FinTech, a déclaré Shekar, il y a l'avantage de ne pas avoir à construire des intégrations approfondies avec chaque partenaire bancaire.

Comme elle l'a noté : « Je ne suis pas une experte en conformité – je suis un constructeur de logiciels et j'aime pouvoir rester dans ma voie tout en tirant parti des capacités d'un partenaire bancaire et de Treasury Prime en même temps. »

Évolution à long terme

Les partenariats, ont déclaré les panélistes à PYMNTS, sont essentiels, car il reste encore du chemin à parcourir dans l'évolution de la banque numérique. Nowicki prédit que dans les années à venir, nous assisterons à une plus grande spécialisation à mesure que les fournisseurs ajouteront davantage de services. Selon Reisig, toutes sortes de fournisseurs ont la possibilité de constituer des bases de clients spécifiques et de conserver leur part de portefeuille.

Et à mesure que la banque numérique continue d’évoluer, elle aura la possibilité de devenir la principale banque des consommateurs.

"L'avantage de faire de la banque numérique la banque principale réside dans la résolution de certains cas extrêmes", pour des interactions innovantes qui impliquent généralement des chèques de banque et même l'accès à des espèces. Shekar a observé que la FinTech 1.0 était traditionnellement incapable de résoudre le problème de la fourniture de services financiers sur le « dernier kilomètre ». Mais aujourd'hui, avec le développement des infrastructures et des partenariats, il est possible, par exemple, de payer des articles coûteux comme des voitures grâce à l'utilisation d'applications (en évitant le chèque de banque).

Dans ce contexte, a déclaré Nowicki, la finance intégrée représente une énorme opportunité pour les consommateurs et les entreprises qui souhaitent effectuer des opérations bancaires là où ils se trouvent – ​​ainsi que pour les institutions financières et les FinTech qui cherchent à les servir. La finance intégrée, a déclaré Reisig, représente bien plus qu’une simple opportunité de parrainage de néobanques. Les banques et les FinTech, a proposé Nowicki, se tourneront vers les consommateurs à travers des produits non traditionnels (tels que les microcrédits aux petites entreprises), car les interfaces de programmation d'applications facilitent l'accès aux données.

« Il s'agit d'une banque intégrée dans de multiples lieux et expériences numériques et tout au long de la vie quotidienne des clients », a-t-elle déclaré, ce à quoi Nowicki a fait remarquer à propos de l'essor de la banque numérique : « Il ne s'agit pas nécessairement de réinventer la roue, il s'agit de réinventer l'expérience utilisateur. »

Lien : https://www.pymnts.com/news/digital-banking/2022/fintech-partnerships-pave-path-for-branchless-banking/

Source : https://www.pymnts.com