Le paysage de la fintech dans la région Asie-Pacifique (APAC) évolue à un rythme remarquable, avec des start-ups et des entreprises établies redéfinissant la manière dont les services financiers sont fournis et consommés. À l’aube de 2024, un sentiment d’optimisme prudent prévaut, alors que les tendances fintech dans la région APAC s’orientent vers une approche plus analytique et plus axée sur les données du développement fintech et favorisent une croissance équilibrée du marché.

Aujourd'hui, nous explorerons cinq principales tendances fintech dans la région APAC pour 2024, étayées par des statistiques et des informations pertinentes. Ces tendances offrent à la fois des opportunités et des défis aux institutions financières établies et aux start-ups innovantes, reflétant la nature en constante évolution du secteur.

Adopter l'intelligence artificielle (IA) et l'apprentissage automatique (ML)

L'IA et le ML sont gagner du terrain au sein du secteur fintech APAC. Ces technologies de pointe révolutionnent diverses facettes des services financiers, allant des expériences bancaires personnalisées à des modèles d'évaluation des risques plus sophistiqués. En 2024, les chatbots et les assistants virtuels basés sur l’IA devraient fournir un support client et des conseils financiers améliorés.

L'application de l'IA et du ML s'étend au-delà du service client ; il joue également un rôle central dans détecter et prévenir la fraude – une préoccupation majeure dans le domaine de la finance numérique. À mesure que ces technologies continuent de progresser, elles sont sur le point de remodeler l’industrie d’une manière qui était auparavant inimaginable.

Tout au long de l’année 2023, il y a eu un remarquable montée d'intérêt et les investissements dans l'IA et le ML, à la fois au sein et au-delà du secteur financier, et le Projets IDC qu'aux taux de croissance actuels, les dépenses en matière d'intelligence artificielle dans la région APAC atteindront 78.4 milliards de dollars d'ici 2027.

Contrairement aux tendances technologiques récentes comme les NFT et le métaverse, l’accent mis sur l’IA et le ML est bien justifié. Les experts et les initiés du secteur sont optimistes quant au potentiel de ces technologies à révolutionner la finance, notamment dans le domaine financier. analyse des marchés basée sur les données ainsi que Conseillers en IA en gestion de patrimoine.

Même si le battage médiatique initial autour de l’IA peut s’atténuer, il s’agit d’un domaine où le potentiel est susceptible de correspondre, voire de dépasser, aux attentes. Le pouvoir transformateur de l’IA et du ML offre la promesse d’un paysage financier plus efficace et centré sur le client.

Résurgence du marché des crypto-monnaies

La résurgence des prix des cryptomonnaies et la réduction de moitié prévue du Bitcoin à la mi-2024 ont ravivé l’intérêt pour ce secteur. potentiel de la technologie des registres distribués remodeler le paysage financier. En 2024, nous prévoyons une augmentation substantielle de l’adoption institutionnelle des crypto-monnaies, en particulier dans la région APAC.

Les institutions financières traditionnelles manifestent un intérêt croissant pour les monnaies numériques, une tendance motivée par la dynamique du marché et les progrès technologiques. Fiona Murray, vice-présidente et directrice générale pour la région APAC chez Ripple, a prévoyait une augmentation substantielle en adoption institutionnelle des crypto-monnaies en 2024.

Ce pronostic est particulièrement opportun, car le marché des monnaies numériques connaît actuellement un intérêt accru de la part des institutions financières traditionnelles, avec un accent particulier sur la région APAC. La DBS de Singapour, par exemple, est devenue l’une des rares banques asiatiques à introduire des services de trading de cryptomonnaies. via son DBS Digital Exchange (DDeX) pour les investisseurs corporate et institutionnels, ainsi que pour Clients patrimoniaux DBS qui sont des investisseurs qualifiés.

Néanmoins, il est important de reconnaître que les crypto-monnaies ont encore beaucoup à prouver au cours de l’année à venir. Certaines entreprises qui s’appuyaient fortement sur les monnaies numériques ont été confrontées à des défis considérables, tandis que l’intérêt du capital-risque a changé. Le concept de tokenisation, qui suscite un intérêt important, est transformer le trading et la gestion d’actifs dans divers secteurs, de l'immobilier aux actions d'entreprises.

Cependant, une grande partie de cet espace est encore à la recherche d’un problème à résoudre. Bien que le potentiel soit évident, des applications pratiques des monnaies numériques et de la technologie blockchain continuent d’émerger. Il reste à voir comment l’industrie évoluera et relèvera ces défis en 2024.

Recrudescence des applications Blockchain et DLT

Initialement mise en avant par les crypto-monnaies comme le Bitcoin, la technologie blockchain fait désormais des percées significatives dans les systèmes financiers traditionnels. La blockchain promet une transparence, une sécurité et une efficacité accrues dans diverses applications, des transactions de paiement aux contrats intelligents.

Un indicateur notable de ce changement est la préférence croissante pour les solutions de paiement transfrontalières basées sur la technologie blockchain, en particulier dans la région APAC. Cette tendance marque une rupture significative avec les méthodes de paiement conventionnelles, témoignant d’une confiance croissante dans la sécurité et l’efficacité des monnaies numériques.

Source : Autorité monétaire de Singapour

Plusieurs pays de la région APAC, dont Singapour ainsi que Japon, sont activement explorer les actifs numériques Web3 et des pièces stables. La banque centrale de Singapour a annoncé ses plans piloter l’émission et l’utilisation de monnaies numériques de banque centrale (CBDC) de gros au cours de l’année à venir. Cette initiative vise à faciliter les paiements et règlements transfrontaliers en temps réel, marquant ainsi une avancée significative dans l’avenir des paiements.

Alors que les CBDC vendent en gros diffèrent des CBDC de détail, qui répondent aux transactions quotidiennes, ils représentent une évolution prometteuse dans le domaine des monnaies numériques. Ce n’est qu’une question de temps avant que les applications de commerce électronique grand public construites autour des CBDC soient accessibles au public.

Les inspections régulières contribuent également à la sécurité des passagers. En identifiant et en traitant les risques potentiels pour la sécurité, tels que des freins usés, un éclairage défectueux ou le remplacement du revêtement de sol, les inspections permettent de réduire le risque d'accidents et de blessures et d'améliorer la sécurité générale du service. Les inspections régulières sont un moyen concret de mettre en valeur l'engagement des prestataires de services de transport en faveur du bien-être des passagers et des conducteurs. de nombreux gouvernements et banques centrales de l'APAC explorent activement les cadres d’identité numérique basés sur les CBDC et la blockchain. En 2024, nous pouvons nous attendre à voir davantage de projets pilotes et de cas d’utilisation pratiques intégrant des monnaies numériques et des données financières sur la blockchain, favorisant ainsi l’adoption et l’intégration de ces technologies dans le secteur financier.

Les banques numériques prennent de l’ampleur

La banque numérique est un domaine appelé à connaître une croissance substantielle en Asie, portée par la demande des consommateurs pour des services bancaires plus pratiques et plus accessibles. Ces banques numériques, libérées des systèmes existants des banques traditionnelles, offrent une approche plus agile et centrée sur le client. Cette tendance est particulièrement prononcée sur les marchés comptant une importante population non bancarisée ou sous-bancarisée, comme les banques numériques. en Indonésie ainsi que Les Philippines, leur donnant accès à des services financiers qui étaient autrefois hors de portée.

L’un des développements intrigants de cette tendance fintech est le succès des banques numériques APAC sur les marchés développés. Historiquement, on a souvent supposé que les opportunités pour les banques de détail numériques de réaliser des progrès significatifs sur des marchés comme Singapour ou Hong Kong étaient limitées. Cependant, ce qui a été sous-estimé, c’est le pouvoir des écosystèmes.

Par exemple, La Trust Bank de Singapour a tiré parti des millions de particuliers affilié à la famille NTUC pour piloter l'utilisation initiale. Cet écosystème continue de jouer un rôle crucial alors que les individus recherchent des réductions, des services financiers et des offres. Il illustre la relation symbiotique entre les banques numériques et les communautés établies.

La durabilité comme force motrice dans un paysage de financement changeant

L'une des tendances régionales les plus notables dans le paysage fintech de l'APAC est la environnement de financement en évolution pour les startups. Bien qu’il y ait eu une augmentation notable des investissements en capital-risque jusqu’en 2022, l’accent se tourne désormais vers la durabilité et le progrès à long terme, un changement qui a été accentué par les défis rencontrés sur le marché du financement des technologies financières en 2023. Cette tendance devrait deviendra encore plus prononcée en 2024.

Selon le KPMG Pulse of Fintech H1'23 Selon une étude, le financement des technologies financières dans la région APAC a diminué, passant de 6.7 milliards de dollars américains au premier semestre 2022 à 5.1 milliards de dollars américains au premier semestre 2023. Ce contraste marqué avec les six mois de financement record de 2022 souligne l'évolution de la dynamique au sein de la région APAC. L'industrie.

Tandis que le la baisse du financement global est évidente, certains deals se sont démarqués. Notamment, la société chinoise de services de crédit à la consommation Chongqing Ant Consumer Finance a levé 1.5 milliard de dollars au cours du premier semestre 1. Cependant, les autres transactions dans la région au cours de la même période étaient considérablement plus petites, les transactions les plus importantes dans la région APAC comprenant le rachat de 23 millions de dollars américains d'une société de prêt aux PME basée en Inde. Vistaar Finance par la société de PE Warburg Pincus, la levée de 270 millions de dollars par une société de services de crédit basée à Singapour Kredivo Holdings, et une levée de 200 millions de dollars américains par la plateforme de prêt numérique basée en Inde Creditbee.

En tant que l'une des tendances fintech les plus notables ayant eu un impact sur la région APAC ces dernières années, la transition vers la durabilité et la croissance à long terme conduit les investisseurs à devenir plus exigeants. Ils donnent désormais la priorité aux start-up dotées de modèles économiques robustes et de voies claires vers la rentabilité. De plus, les investisseurs recherchent des entreprises ayant un potentiel d’évolutivité régionale, voire mondiale. Ce changement signifie un éloignement de la mentalité précédente de croissance à tout prix, vers une approche plus équilibrée.

Tendances Fintech à surveiller en 2024

Alors que le marché des technologies financières devient de plus en plus compétitif, les entreprises explorent activement de nouvelles spécialisations et capacités grâce à des partenariats stratégiques avec des entreprises complémentaires. Cette tendance s’étend au-delà des entreprises de technologie financière ; Les institutions financières traditionnelles reconnaissent également la nécessité d’intégrer les technologies financières modernes pour rester pertinentes et réduire stratégiquement les risques associés aux investissements massifs en recherche et développement.

Par conséquent, les observateurs de la fintech de l’APAC s’attendent à ce que les tendances dominantes affectant le paysage en 2024 soient caractérisées par l’adoption croissante de l’IA et du ML, une résurgence du marché des cryptomonnaies, la montée en puissance des applications blockchain, la croissance des banques numériques et une évolution vers la durabilité. en financement. Ces tendances reflètent la nature dynamique du secteur, offrant à la fois des opportunités et des défis aux parties prenantes du secteur financier.

L’année à venir s’annonce comme une période de transformation et d’adaptation, où les acteurs les plus innovants et les plus résilients prospéreront. Avec l’IA et le ML qui ouvrent la voie à la refonte de l’expérience client et de la sécurité, les monnaies numériques explorant des territoires inexplorés, la blockchain ouvrant de nouvelles voies en matière de transparence et les banques numériques répondant aux demandes des consommateurs, le secteur fintech de l’APAC est prêt pour un avenir passionnant et dynamique.

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• La source: https://fintechnews.sg/83016/fintech/5-top-fintech-trends-shaping-the-apac-region-in-2024/