26 mars 2024

Image : Freepik/macrovecteur

La lutte contre le blanchiment d’argent ne concerne pas seulement le secteur financier. Notre vie quotidienne étant de plus en plus numérisée, il est plus facile que jamais de participer aux moyens financiers.

Des réglementations AML existent pour réglementer et mettre fin à la fraude, au trafic, à l'évasion fiscale et à d'autres activités illégales. Malheureusement, la mise en œuvre de réglementations ne suffit guère à prévenir le blanchiment d’argent.

Il existe de nombreux défis qui empêchent les autorités et diverses institutions de trouver une solution globale.

Cela dit, le défi actuel ne devrait pas être celui d'une entité qui arrête tous les efforts visant à minimiser le blanchiment d'argent.

Ceux qui sont aux prises avec ce projet devraient se renseigner sur les défis et envisager les solutions potentielles que nous mentionnerons dans cet article.

1. Manque de systèmes et de processus suffisants

Certaines organisations sont tout simplement trop petites pour mettre en œuvre des systèmes et des processus suffisants pour lutter contre les menaces de blanchiment d'argent.

C'est une chose à savoir règles de surveillance des transactions et les processus de sélection et un autre pour disposer de ressources suffisantes pour créer un système fonctionnel.

Les données clients, les transactions et l’implication de tiers créent un écosystème complexe. Et il ne s'agit pas seulement des outils manquants. Malgré les progrès de l’automatisation, il faut toujours des agents et des équipes compétents pour tout garder sous contrôle.

Comment surmonter ce défi ? Les établissements pourraient chercher des moyens de consacrer davantage de ressources, même si cela implique de puiser dans un autre secteur.

L’adoption d’outils analytiques avancés et l’embauche de personnel qualifié ou l’investissement dans du personnel et des programmes de formation en matière de lutte contre le blanchiment d’argent valent également la peine d’être mentionnés.

2. Menaces internes

Les menaces internes sont un autre exemple de défi qui perturbe le flux de travail d'une organisation. Les employés actuels pourraient profiter de leur poste pour en bénéficier personnellement.

Ils évitent d’être détectés en utilisant la technologie moderne et en collaborant avec des réseaux criminels externes.

L’abus de privilèges permet aux auteurs de menaces internes de manipuler les données et de mener des attaques sophistiquées difficiles à détecter.

Un acteur malveillant interne pourrait faire une erreur et se faire prendre. Cependant, compter là-dessus est tout sauf intelligent.

Adopter une approche proactive est une solution plus efficace. Les organisations doivent évaluer les risques internes et mettre en œuvre des outils analytiques pour surveiller et identifier les comportements suspects.

Des sanctions importantes en tant que réglementation font également leur travail. Si quelqu’un connaît les conséquences potentielles du blanchiment d’argent au sein d’une institution, il est moins susceptible de s’engager dans de telles activités.

3. Suivre l'évolution des réglementations

Compte tenu du volume du blanchiment d’argent à l’échelle mondiale et locale, le paysage réglementaire souffre d’une évolution constante. Du moins dans le sens où les institutions peinent à suivre le rythme.

Moderniser et mettre en œuvre des solutions plus efficaces en soi est une bonne chose, mais du point de vue d'une entreprise, il est difficile de rester à jour. Les changements entraînent des lacunes en matière de conformité et créent de la confusion, ce qui entraîne des coûts supplémentaires pour une entreprise déjà coûteuse.

Puisqu’il est impératif de suivre l’évolution des réglementations, la meilleure façon d’y parvenir est de trouver une solution AML qui fonctionne comme une source unique de conformité. Quel que soit le changement, la solution reste à jour, ainsi que les exigences réglementaires.

4. Schémas modernes de blanchiment d’argent

Les criminels sont généralement en avance parce qu’ils trouvent de nouveaux moyens de blanchir de l’argent. Les régulateurs doivent réagir et détecter ces activités pour les empêcher. Et lorsqu’ils le font, les criminels ont probablement encore une ou deux nouvelles méthodes dans leur sac, prêts à passer à autre chose et à garder une longueur d’avance.

Il est difficile d’imaginer un scénario dans lequel les régulateurs seraient en première ligne et prédiraient à quoi ressemblera le prochain système de blanchiment d’argent. Ils consacrent plutôt des ressources à la résolution des problèmes actuels.

Voir:  Menaces croissantes : l'impact mondial de la fraude aux paiements push

Néanmoins, avec suffisamment de ressources, il n’est pas exclu de réduire l’écart. À tout le moins, il est utile d’utiliser les dernières technologies pour identifier les dernières méthodes de blanchiment d’argent afin de les contrôler.

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• La source: https://ncfacanada.org/4-aml-challenges-for-2024-and-beyond/