Vous venez de vendre un bien. La commission chèque est sur le point d'atteindre votre compte bancaire. C'est l'heure de faire la fête, non ? Pas si vite. Ce n'est pas encore l'heure du service des bouteilles.

Chaque dollar dedans commission chèque a un travail à faire, et tout n'est pas réservé aux bulles. Les agents avertis le savent. Ils ont probablement déjà ressenti la douleur de ne pas avoir d'argent au bon endroit au bon moment. 

C'est pourquoi de nombreux agents de premier plan avec lesquels nous travaillons utilisent une stratégie simple de gestion de trésorerie pour garder tous leurs dollars en ligne et travailler dur. Vous connaissez peut-être cette stratégie sous le nom de «méthode de l'enveloppe» ou de «méthode du seau», ou comme une version simplifiée de la méthode Profit First de Mike Michalowicz. Peu importe comment vous l'appelez, cela fonctionne.

Comptes professionnels

Tout d'abord, commençons par vos comptes professionnels. Vous en aurez besoin de cinq. Le type n'a pas d'importance; soyez juste conscient des frais et des minimums de compte.

Votre premier compte professionnel est votre compte de revenus. Tous commission chèque est déposé ici, mais aucun argent ne reste très longtemps sur ce compte. C'est juste un compte de compensation. Vous retirerez tous les fonds de ce compte et les allouerez aux quatre autres comptes d'entreprise. 

Votre deuxième compte professionnel est votre compte d'épargne fiscale. Déplacez 25 à 30 % de chaque chèque de commission de votre compte de revenus vers ce compte. Ce compte est assez explicite. Vous utiliserez les fonds ici pour payer vos impôts trimestriels estimés.

Votre troisième compte professionnel est votre compte d'exploitation. Déplacez 40 % de chaque chèque de commission de votre compte de revenus vers ce compte pour payer les dépenses d'exploitation de votre entreprise. Des éléments tels que les salaires, la génération de leads, les logiciels, les cotisations MLS et autres dépenses doivent être payés à partir de ce compte. 

Si vous utilisez une carte de crédit pour vos dépenses professionnelles, payez le solde de la carte à partir de ce compte chaque mois. Ce compte est également l'endroit où vous retirerez votre salaire mensuel, que vous preniez des tirages de propriétaire ou que vous vous payiez un salaire W-2. 

Votre quatrième compte commercial est votre compte de réserve. Déplacez 10 % de chaque commission chèque de votre compte de revenus vers ce compte pour vous aider à traverser les mois de ralentissement des ventes. 

Nous vous recommandons généralement de conserver environ trois mois de réserve de fonctionnement sur ce compte afin que vous n'ayez pas à vous démener pour payer les dépenses professionnelles lorsque les chèques de commission sont rares en janvier, février et mars. Ce compte est généralement épuisé au premier trimestre de chaque année et réapprovisionné entre le deuxième et le quatrième trimestre. 

Votre cinquième compte commercial est votre compte de profit. Déplacez les 20 % à 25 % restants de chaque chèque de commission de votre compte de revenus vers ce compte. Achetez du champagne avec, si c'est votre truc. Mais une utilisation plus judicieuse serait de transformer ces bénéfices en investissements qui augmenteront avec le temps – dont certains seront décrits dans la section suivante sur les comptes personnels. 

Si vous débutez, optez pour ces pourcentages. Au fur et à mesure que votre entreprise grandit, vous devrez les réexaminer. Votre tranche d'imposition changera, vos dépenses augmenteront et votre marge bénéficiaire diminuera généralement (même si vos revenus totaux augmentent), il est donc sage de réexaminer ces pourcentages d'attribution au moins une fois par an. 

Comptes personnels

Vous savez que vous financerez vos comptes personnels via W-2, ou que le propriétaire puise dans vos comptes d'exploitation et de profit. Mais maintenant quoi ?

Il est temps d'optimiser vos finances personnelles, afin que tout le travail acharné que vous avez accompli dans votre entreprise ne soit pas perdu. Le premier compte personnel dont vous avez besoin est votre compte courant, qui concerne commodité.

Les comptes courants ne sont pas sexy. En fait, ils ne paient pas du tout d'intérêts. Mais ce n'est pas leur rôle. Le rôle de votre compte courant est d'être financé au point que vous n'ayez jamais à vous soucier d'un découvert. Dans le même temps, vous voulez soigneusement éviter d'allouer trop de capital à ce qui est essentiellement un compte stagnant, ce qui peut devenir un frein à votre valeur nette.

Nous voyons généralement ce compte ciblé sur environ deux mois de frais de subsistance.

Le deuxième compte personnel dont vous avez besoin est un compte d'épargne à haut rendement (HYSA), qui complète votre fonds d'urgence en espèces. Le rôle de votre compte d'épargne à haut rendement est, premièrement, la stabilité, mais avec l'avantage de collecter des paiements d'intérêts mensuels qui ne sont pas disponibles dans un compte courant.

La plupart des HYSA ont des limites quant au nombre de transactions que vous pouvez créer par mois sans encourir de frais. Bien que cette limitation soit quelque chose dont vous devez être conscient, cela ne devrait pas être un problème puisque le rôle principal du compte est d'agir comme un espace réservé pour votre fonds d'urgence en cas de besoin.

Nous voyons généralement cela cibler environ quatre à 10 mois de frais de subsistance.

Le troisième compte personnel dont vous avez besoin est un compte de courtage, le premier que nous couvrons qui offre un potentiel de croissance important. Outre le potentiel de croissance, la caractéristique la plus forte de votre compte de courtage est qu'il est accompagné de la flexibilité.

Contrairement aux comptes de retraite, dont nous parlerons ensuite, un compte de courtage est disponible pour les retraits à tout moment.

Cette disponibilité répond à deux objectifs :

1. La capacité de servir de sauvegarde à vos fonds d'urgence en espèces en cas de besoin
2. La possibilité d'accéder au compte lorsqu'une opportunité se présente, comme un immeuble de placement

Ne dormez pas sur votre compte de courtage. Ce compte est un élément du plan financier où nous constatons une croissance importante de la valeur nette de nos clients. Nous recommandons généralement de verser tous les dollars au-delà de votre fonds d'urgence sur votre compte de courtage.

Le quatrième compte personnel dont vous avez besoin est votre compte de retraite, qui offre des avantages fiscaux qu'aucun autre type de compte ne peut offrir. Selon le style de compte de retraite auquel vous choisissez de cotiser, vous bénéficierez d'une croissance à imposition différée ou non imposable. Quelle est la différence?

La croissance à imposition différée est l'avantage dont vous bénéficiez lorsque vous versez une cotisation de retraite traditionnelle. Il peut s'agir d'un compte IRA, SEP IRA ou Solo 401(k). Les cotisations de retraite traditionnelles vous permettent de bénéficier d'une déduction fiscale pour l'année en cours pour le montant que vous déposez sur votre compte de retraite.

À l'inverse, la croissance en franchise d'impôt est l'avantage que vous recevez lorsque vous versez une cotisation de retraite Roth. Si le plan est rédigé correctement, les contributions Roth sont disponibles via un compte Roth IRA ou Solo 401(k).

Alors qu'une contribution Roth ne fournit aucun avantage fiscal aujourd'hui, 100 % de la contribution et de la croissance de ce compte seront exonérées d'impôt lors du retrait après 59 ans et demi. Alors, quoi de mieux ?

Cela dépend de votre situation, mais votre planificateur financier pourra exécuter des scénarios pour vous aider à déterminer la réponse. Maintenant, vous vous dites peut-être : « Mais je pensais que vous m'aviez dit de mettre tous mes bénéfices excédentaires sur mon compte de courtage ? Où trouver l'argent pour financer la retraite ?

Le montant que vous pouvez cotiser à un compte de retraite est limité et varie chaque année en fonction de votre revenu gagné, de votre âge et de l'inflation. Comme il peut s'agir d'un objectif si mouvant, nous vous recommandons d'épargner tout votre excédent sur le compte de courtage pour qu'il grandisse sans aucune limite, puis de transférer annuellement votre montant maximum du compte de courtage vers votre compte de retraite une fois votre contribution calculée.

Le cinquième élément personnel de notre liste n'est pas un compte et n'est pas non plus une exigence, mais il offre l'avantage de tirer parti de vos compétences en tant que professionnel de l'immobilier - l'immobilier d'investissement.

Il y a deux raisons pour lesquelles l'immobilier d'investissement a du sens pour les agents :

1. Vous avez un pouls sur votre marché de niche et pouvez identifier une opportunité mieux que la moyenne.
2. Vous pouvez créer des capitaux propres grâce à un coût de transaction inférieur en rédigeant vous-même l'accord.

Mais méfiez-vous d'aller trop loin avec l'investissement immobilier en tant qu'agent vous-même.

Pour la même raison, il est logique pour un employé de la technologie de diversifier ses options d'achat d'actions attribuées par l'entreprise, il est logique pour les agents immobiliers de se constituer une valeur nette dissociée de l'immobilier en tant que classe d'actifs.

Assurez-vous de maximiser vos compétences en tant qu'agent immobilier tout en donnant la priorité à la diversification de votre valeur nette. Le succès financier en tant qu'agent immobilier est dicté par les décisions que vous prenez à la fois au sein de votre entreprise et de vos finances personnelles. 

Et avec ces 10 comptes en place, vous construisez l'infrastructure pour opérer les deux côtés au plus haut niveau. Alors, continuez à faire éclater le pétillant et célébrez votre succès ; n'oubliez pas de gérer vos finances de manière à ce que la fête dure longtemps après la retraite.