Ben Franklin n’avait peut-être pas en tête une fusion bancaire lorsqu’il a écrit cette citation, mais elle s’applique certainement. Les fusions et les conversions qu’elles entraînent sont des événements marquants qui nécessitent une planification minutieuse, une communication approfondie et une exécution précise.

Une intégration réussie basée sur une fusion reflète les caractéristiques et les éléments suivants.

Une stratégie de communication cohérente et approfondie

Selon McKinsey, communications structurées jouer un rôle essentiel dans les fusions en évitant les distractions qui les accompagnent souvent et qui pourraient même nuire aux entreprises existantes. De plus, le plan de communication jette les bases d'un
le le succès futur de l'organisation combinée.

La communication en matière de fusion bancaire commence avec les régulateurs, en s'assurant qu'ils comprennent la stratégie qui motive l'expansion de votre institution ainsi que les mesures que vous envisagez de prendre pour assurer le succès continu de l'entreprise. J'ai parlé à des dirigeants bancaires découragés
qui regrettent de ne pas avoir investi dès le départ dans cet effort de communication, car leur personnel a ensuite dû travailler beaucoup plus dur que ce qui aurait été nécessaire pour obtenir une éventuelle approbation réglementaire.

Au-delà des régulateurs, les employés, actionnaires, existants et nouveaux, ainsi que les clients existants et nouveaux, ont besoin d'une communication concise sur une fusion en cours. Ils s'attendront à des mises à jour avec une cadence régulière et reproductible – gardant ainsi votre équipe de communication dans la planification
la boucle est impérative.

Un modèle opérationnel cible qui crée le meilleur des deux mondes

Le remplacement réussi d'une solution de traitement de base par une fusion ne devrait pas se limiter à un simple « échange » d'un système contre un autre. Pour réaliser les gains d'efficacité substantiels disponibles dans les plates-formes technologiques avancées, des processus commerciaux innovants doivent accompagner
nouvelle technologie. Les meilleures pratiques et des modèles de dotation finement adaptés peuvent être appliqués pour garantir la réalisation d’une valeur maximale, en commençant bien avant l’événement de conversion proprement dit.

Une équipe d'experts en technologie et en affaires peut développer un modèle opérationnel cible (TOM) qui définit la manière dont votre banque peut utiliser les nouvelles applications et identifie les améliorations d'efficacité des processus métier disponibles grâce aux nouvelles solutions. L'objectif primordial est
pour maximiser les avantages des nouvelles caractéristiques et fonctions technologiques et contribuer à garantir que votre institution obtienne la plus grande efficacité et le meilleur retour sur investissement dans vos transactions de fusion.

La culture souhaitée

La culture et les collaborateurs d'une entité nouvellement fusionnée sont tout aussi importants que d'autres facteurs pour le succès d'une transaction. Les dirigeants de banques recherchent souvent soigneusement la bonne culture au sein d’un partenariat de fusion, et cette adéquation devient tout aussi importante que complémentaire.
marchés et stratégies d’expansion des gammes de produits. Compte tenu de cet investissement dans les ressources humaines, l’alignement de la technologie et des processus commerciaux sur la nouvelle entité est d’une importance cruciale – ce qui constitue une autre raison d’investir dans un plan de modèle opérationnel cible et
création.

Leadership et gouvernance clairs.

Les initiatives de fusion exigent des dirigeants compétents pour assurer une gouvernance ferme afin de garantir que les ressources de la banque et des partenaires respectent les engagements clés et fournissent les livrables attendus.

Les chefs de programme et de projet senior doivent comprendre et adhérer à la méthodologie de gouvernance établie d'une banque tout en étant suffisamment expérimentés pour faire preuve d'un bon jugement et communiquer avec la direction.

Les compétences et qualités que les banquiers doivent prendre en compte lorsqu'ils recherchent des chefs de programme et de projet pour diriger divers aspects d'une initiative de fusion comprennent :

• Leadership et responsabilisation
• Une orientation commerciale (pas seulement technologique).
• Expertise éprouvée en gestion et contrôle du changement  

Synergies avec une aide extérieure

Les transactions de fusion et acquisition doivent générer les synergies anticipées (à la fois des économies et de la croissance) dérivées de la transaction. Les économies traditionnelles dans les domaines des fonctions du personnel, telles que les services juridiques, financiers et marketing, sont faciles à identifier.

Les partenaires technologiques de la banque peuvent aider à définir et développer des synergies technologiques qui ajoutent de la valeur à la transaction et/ou contribuent à maintenir un niveau élevé de satisfaction des clients. Sur la base d'une confiance mutuelle, les banquiers peuvent demander à leurs partenaires de les aider à poser les bonnes questions.
questions lors des évaluations technologiques - à la fois dans les phases de diligence raisonnable et de planification initiale de la transaction de fusion.

Les cadres supérieurs du partenaire technologique peuvent servir de caisse de résonance pour faciliter le processus de vérification et, surtout, donner une évaluation réaliste du calendrier du processus de consolidation des fusions et acquisitions.

Les partenaires technologiques peuvent ensuite partager leurs calendriers et leurs plans de ressources/soutien avec la banque pour partager avec leur personnel interne (et si nécessaire) leur conseil d'administration. La capacité d'évolution du partenaire technologique devient particulièrement critique lorsqu'une transaction
pourrait doubler ou tripler la taille de la nouvelle organisation.

Selon un rapport Bain de 2024, avec En raison des taux d’intérêt élevés, des difficultés macroéconomiques et des nouveaux problèmes liés à l’immobilier commercial, des banques en difficulté risquent de faire surface au cours des 12 à 24 prochains mois dans le système bancaire américain fragmenté. Si
Si cela se produit, attendez-vous à ce que davantage de transactions soient autorisées alors que les régulateurs donnent la priorité à la solidité et à la sécurité plutôt qu’aux préoccupations réglementaires habituelles.

Avec la croissance des fusions et acquisitions bancaires, la valeur d’une solide planification des fusions et acquisitions, renforcée par un ensemble d’outils complets, peut garantir le succès des transactions de fusion initiales et ultérieures.

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