Uusi raportti israelilaiselta yritysrakentajalta ja venture-ryhmältä Team8 osoittaa, että on hyvä aika ryhtyä fintech-startupiksi, jos teet pohjatyöt. Raportissa analysoidaan 270 fintech-yksisarvista 40 maasta. Se havaitsi, että suosituimmat toimialat fintech-yksisarvisten tuottamiseksi ovat maksut, pankki- ja lainatoiminta, krypto- ja lohkoketju sekä vakuutus.

CB Insightsin mukaan 20 prosenttia yksisarvisista on fintech-alan ammattilaisia, jäljempänä 30 prosenttia yritysteknikoista. Fintech-yksisarvisen valmistaminen kestää keskimäärin 5.9 vuotta. Vain 31 % amerikkalaisista fintech-yrityksistä, jotka nostivat siemenkierroksiaan vuosina 2016–2021, sai myöhemmin A-sarjan.

Unicorn-aikajanat vaihtelevat fintech-sektorin mukaan

Vakuutusalan fintechit näkivät lyhimmän tien yksisarvisen asemaan 4.6 vuoden iässä, mutta vain 9.7 % yksisarvisista on tällä alueella. Kaksi nopeinta oli Lemonade kahden vuoden iässä ja Next kolmen vuoden iässä. Toisin kuin maksut, vakuutukset ovat vahvasti B2C-keskeisiä; sen yritykset tarvitsevat syvän ymmärryksen kuluttajapsykologiasta.

Keskimääräisestä pankki- ja luotonantofintechistä tuli kuusi vuotta yksisarvisia. Jokaista noin neljä vuotta kestäneen SoFi:n kohdalla on Mambu, joka kesti kauemmin.

Pääomamarkkinat ja varallisuudenhoidon fintechit kohtasivat pidemmän yksisarvistien – 7.6 vuotta. Jälleen valikoimaa on, Robinhoodilla ja Revolutilla kolme ja neljä vuotta, kun taas eTorolla vuosikymmen.

Ei ole yllättävää, että krypto- ja blockchain-yksisarviset kestivät vain keskimäärin 5.2 vuotta runsaan hypetyksen tukemana. Ripple osui maaliin kahdessa vuodessa ja Fireblocks kolmessa vuodessa.

Maksut ovat suosittuja, ja ne houkuttelevat 27.1 % yksisarvisista. Se on hyvä uutinen. Vähemmän hyvä uutinen on, että yksisarvisen polku on pidempi, 6.7 vuotta. Stripe kesti neljä ja Wise noin yhdeksän.

"Yksisarvisen aseman saavuttaminen maksualalla ei ole yksinkertaista", raportissa todetaan. ”Se vaatii merkittäviä tulovirtoja suurista transaktiovolyymeistä, joiden saavuttaminen vie aikaa. Lisäksi kireä kilpailu ja supistuvat voittomarginaalit pahentavat tätä haastetta entisestään. Useat maksualan yritykset ovat kohdanneet vaikeuksia näiden esteiden takia, mutta menestyjät viihtyvät. 

Merkittävä esimerkki on Checkout.com, Yhdistyneessä kuningaskunnassa toimiva fintech-yksisarvinen, jonka yksisarvistittelin voittaminen kesti 13 vuotta ja jonka arvo on nyt yli 11 miljardia dollaria. Kilpailusta ja kohtaamistaan ​​haasteista huolimatta uudet startup-yritykset tarttuvat aggressiivisesti maksualaan, koska he näkevät markkinoilla mahdollisuuksien aukon muuttaa alaa digitaalisesti. Ja tiedot tukevat tätä."

B2B on suosittu painopistealue

Jos tavoitteesi on rakentaa maksujen yksisarvinen, lisää kertoimiasi keskittymällä B2B:hen, joka on 71 %:n maksujen yksisarvisten painopiste. On monia vanhentuneita malleja ja prosesseja häirittävänä, koska monet ovat edelleen tarkistuspohjaisia.

"Näemme aikoina, jolloin vakautta on vähemmän ja makrotaloudellisia trendejä huolestuttavampia, että sijoittajat halusivat keskittyä B2B:hen, ja siihen on hyvät syyt", Team8-kumppani Galia Beer-Gabel sanoi. "Jos tarkastellaan tämän päivän rahoitusalaa, vaikka siellä on paljon fintech-yrityksiä, suuria fintechejä, ja lisää on varmasti tulossa, monet asiakkaat ovat (vielä) vakiintuneiden operaattorien kanssa."

Beer-Gabel sanoi, että suurten pankkien hallinnoitavat varat ovat kasvaneet viime vuosina. Se on selvä merkki häiriötilanteesta.

"Mielestäni fintech-yrityksillä on tänään loistava tilaisuus… tukea vakiintuneita operaattoreita heidän matkallaan hyödyntämään mahtavia resurssejaan ja parantamaan yhdysvaltalaisten asiakkaiden käyttökokemusta."

Kaiken kaikkiaan Pitchbook havaitsi, että 70.1 prosenttia fintech-pääomasta meni B2B-fintechille, kun se vuonna 40.1 oli 2019 prosenttia.

Sulautetun rahoituksen ja avoimen pankkitoiminnan vaikutukset

Sulautettu rahoitus, avoin pankki- ja rahoitustoiminta sekä datatalous pienentävät markkinoille pääsyn esteitä. Sulautetun rahoituksen avulla muut kuin rahoitusyritykset voivat helposti integroida rahoitustuotteita ja laajentaa tuotetarjontaansa etsiessään uusia tulonlähteitä. Avoin pankki-, rahoitus- ja datapalvelut edistävät personointia ja antavat yrityksille mahdollisuuden ymmärtää kuluttajia paremmin.

"Nämä kaksi viimeistä sulautetun rahoituksen ja avoimen pankkitoiminnan suuntausta edistävät merkittävästi rahoituspalvelujen demokratisoitumista, mikä helpottaa yritysten rahoitusratkaisujen integrointia – rakentamatta niitä tyhjästä – ja antavat vakiintuneiden operaattorien laajentaa tarjontaansa", raportissa todetaan. "Fintech-tuotteiden rakentaminen on nyt paljon nopeampaa, halvempaa ja helpompaa, ja tämä on asia, jonka yrittäjien on otettava huomioon harkitessaan seuraavaa yritystään ja jatkuvasti kehittyviä kilpailumaisemia."

Kuinka älykkäät yritykset sopeutuvat tiukempiin rahoitusaikoihin

Suuri osa raportin tiedoista on peräisin fintechin salaattipäiviltä, ​​jolloin rahoitusta oli suhteellisen helpompi saada. Se ei ole enää niin, kun fintech-investoinnit leikataan puoleen vuodesta 2021 vuoteen 2022 ja jälleen vuodesta 2022 vuoteen 2023.

Yrityksiä rakennetaan kuitenkin edelleen, mikä jättää Beer Gabelin optimistiseksi. Monet "vierailijoista", sekä yrittäjät että sijoittajat, ovat lähteneet, ja ammattilaisten on jätetty rakentamaan parempia panoksia. Kun melu vaimenee, se muistuttaa häntä vuoden 2008 jälkeisestä ajanjaksosta, joka synnytti joitain ikonisia yrityksiä.

"Näemme erittäin innokkaita perustajia, jotka etsivät oikeita ongelmia ja ovat paljon realistisempia niiden suhteen", Beer-Gabel sanoi. ”He etsivät paitsi suuria ratkaistavia ongelmia, myös tapoja rakentaa kestävää liiketoimintaa.

"Palaamme perusasioihin. Todista konsepti, näytä, että kehittämällesi tuotteelle on markkinoita ja osoita asiakkaiden halu maksaa. En voinut tarpeeksi korostaa validoinnin merkitystä alkuaikoina. Vietä aikaa perustajana ja keskustele potentiaalisten asiakkaiden kanssa ja varmista, että ymmärrät kipukohdat."

Generatiivinen tekoäly tuo positiivisia, negatiivisia ja haasteita

Henkilökohtaisen taloushallinnon kiinnostus on herännyt uudelleen. Beer-Gabel sanoi, että monet hyvät yritykset ovat yrittäneet parantaa taloudellista hyvinvointia, mutta harvat ovat onnistuneet. Parannettu pääsy tietoihin, myös avoimen pankkitoiminnan ja generatiivisen tekoälyn kautta, tuo enemmän personointia ja keskustelumahdollisuuksia. Hän kuvittelee ajan, jolloin kuluttajat saavat Alexan auttamaan suurissa ostoksissa ja eläkesuunnittelussa.

Gen AI helpottaa kuitenkin myös petosten tekemistä, sillä monet huijarit keskittyvät heikoimpaan lenkkiin – yksilöihin. Yksilöiden ja yritysten suojelemisesta tulee haaste. Beer-Gabel näkee fintech-yrityksissä mahdollisuuksia auttaa rahoituslaitoksia suojaamaan itseään paremmin, joko tulevan sääntelyn tai maineen turvana.

Gen AI:n riskipäätteet, kuten Beer-Gabel, muuttavat heidän suhtautumistaan ​​startupeihin. Riskipääomayritykset pitävät usein yrityksen ainutlaatuista immateriaaliomaisuutta. Kun innovaatiot muuttuvat niin nopeasti, osittain Gen AI:n ansiosta, perustajien on myös ilmaistava suunnitelmansa salaisen kastikkeensa suojaamiseksi.

Fintech saavuttaa täyden ympyrän

Beer-Gabel näkee fintech-teollisuuden saavuttavan täyden ympyrän. Aluksi menestys johtui rahoituspalvelujen eriyttämisestä ja osaamisen kehittämisestä. Menestyneet etsivät nyt palveluiden lisäämistä asiakkaiden säilyttämiseksi. Tämä usean tuotteen lähestymistapa yhdistää ohjelmiston ja työnkulun automatisoinnin BNPL:ään, maksuihin ja valuuttakauppaan kokonaisvaltaisen ja houkuttelevan tarjouksen luomiseksi.

"Jos katsotaan tulevaisuuteen, uskon, että se, mitä tulemme näkemään vähitellen yhä enemmän, on liiketoimintamallien ja vertikaalien väliset rajat, jotka vähitellen hajoavat", Beer-Gabel sanoi. "Jos sinulla on jo asiakas, kuinka voit palvella häntä parhaiten?"

Beer-Gabel näkee myös toimijat eri rooleissa alalla. Hän näkee sen Banking-as-a-Servicessa, jolla on tarkasteltuna kestävä liiketoimintamalli.

”Jos minulta kysytään, onko BaaS kestävää liiketoimintaa, joka säilyy, vastaus on mielestäni ehdottomasti kyllä. Se muuttuu. Se kehittyy. 

"Ongelmia on tällä hetkellä paljon, mutta tarve välittäjille ja pelaajille, jotka pystyvät virtaviivaistamaan muita rahoituspalveluita tarjoavia toimijoita, on edelleen erittäin tärkeä."

Lue myös:

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
• Lähde: https://www.fintechnexus.com/unicorn-map/