Joe Garnerin Future of Payment -katsaus, joka julkaistiin vuonna 2023 Yhdistyneen kuningaskunnan hallituksen puolesta, heijasti nykyisen Ison-Britannian pikamaksuympäristön monimutkaisuutta. Tilanne on sallinut Ison-Britannian varhaisen johtajuuden globaalissa pikamaksuissa laskea. The
Yhdistynyt kuningaskunta on alkanut jäädä jälkeen pankkitilisiirtoina suoritettavien henkilökohtaisten maksujen suhteen. Yhdistynyt kuningaskunta on 9. sijalla tililtä tilille -siirtojen määrässä asukasta kohden, ja sen ennustetaan putoavan 17. sijalle vuoteen 2027 mennessä.
3. Valtuutettu push-maksupetos
APP (pankista pankkitilille) -petos
Yhdistyneessä kuningaskunnassa petosten on kuvattu saavuttavan epidemiatason.
Yhdistyneen kuningaskunnan hallituksen tavoitteena on: "Tavoitteemme on vähentää petoksia 10 prosentilla vuoden 2019 tasosta, 3.33 miljoonaan petokseen tämän parlamentin toimikauden loppuun mennessä."
Tietojen mukaan vuonna 3.65 petoksia oli 2022 miljoonaa. Vuonna 2024 petostentorjunta on pakollista, mm. Maksujärjestelmäviranomaisen uudet määräykset pankkien korvaamisesta 100 % asiakkaiden petetyistä summista, vuonna 2023 pankkien asiakkaat saivat 40 %.
APP-petoksen tekemiseen tarvitaan pankkitili.
Pankit omistavat tilit ja antavat kuluttajien käyttää näitä tilejä. Maksurakenne alkaa ilmaisesta 18 puntaa+ kuukaudessa. Mukana on kattava valikoima arvostettuja tarjouksia eri luokittain, esim. matkapuhelinvakuutukset.
Pankkien on noudatettava tiettyjä sääntöjä varmistaakseen, että asiakkaat ovat aitoja: "Know Your Customer" (KYC) -säännöt. Lisäksi pankkien on tarkistettava rahanpesua, terrorismin rahoitusta ja onko omistaja PEP.
Valtuutettu Push Payment (APP) -petos
Viimeisimpien lukujen mukaan kokonaisarvo vuoden 1 ensimmäisellä puoliskolla vuoden 2023 ensimmäisestä puoliskosta laski 1 % 2022 miljoonaan puntaa, mutta huijausten määrä nousi 1 %. Keskimääräinen tappio oli hieman yli 237 22 puntaa.
H1 2022 H1 2023 Muutos
APP häviää (000 puntaa) £239,000 236,610 1 £ -XNUMX %
tilavuus 90,480 116,000 22%
Av Loss £2,641 £2,040 -23%
APP % kaikista petostappioista 41%
Ilmoitetut tapaukset* 116,000 40 * Ilmoittamattomat tapaukset lisäävät XNUMX %
Tällä hetkellä asiakkaat suojataan APP-petoksilta Continggent Reimbursement Model (CRM) -koodilla, jota Lending Standards Board (LSB) valvoo. Säännöt takaavat, että rahoituspalveluntarjoajilla on johdonmukainen lähestymistapa APP-petosten uhrien korvauksiin. The
PSR valvoo pankkien toimintaa ja tulokset vuodelta 2022*** olivat:
Tapausten määrän mukaan (jos täysi korvaus):
- TSB korvasi täysin 94 % sille ilmoitetuista APP-huijaustapauksista, jota seurasivat Nationwide 91 % tapauksista ja Barclays 79 % tapauksista.
- Monzo 6 %, Danske Bank 7 % ja AIB 12 % tapauksista korvattiin täysimääräisesti.
Maksunsaajan pankin vastaanottaman APP-petoksen arvo miljoonaa puntaa liiketoimia kohti. Tämä osoittaa, että pienemmät pankit/maksupalveluntarjoajat saivat eniten APP-petoksia vuonna 2022. Esimerkiksi jokaista Clear Junctionin tileille vastaanotettua 1 miljoonaa puntaa kohden siitä 10,335 XNUMX puntaa
APP-petos.
1. Clear Junction 10,353 XNUMX £
2. BCB 7,079 XNUMX puntaa
3. Cashplus Bank 5,916 XNUMX puntaa
4. PayrNeet 5,765 XNUMX puntaa
5. PrePay Technologies 4,814 XNUMX puntaa
6. Clear Bank 1,575 XNUMX puntaa
7. Revolut 1,158 XNUMX puntaa
Iso-Britanniassa siitä lähtien, kun maksunsaajan vahvistus otettiin käyttöön mallikoodilla (CRM), huijarit avaavat nyt pankkitilejä pankeissa, jotka eivät tarjoa CoP-palvelua.
EU: ssa APP Fraud -luvut ovat vasta alkamassa näkyä pikamaksuissa. European Payment Council havaitsi, että petokset olivat siirtymässä haittaohjelmista sosiaalisen manipuloinnin hyökkäyksiin*. Barclays UK havaitsi, että 87 prosenttia petoksista on peräisin sosiaalisessa mediassa.
Älypuhelimet liikkuvuus on nyt osa sekä kuluttajien että yritysten jokapäiväistä elämää. Älykkäät mobiililaitteet ovat yleistyneet Euroopassa, mikä mahdollistaa laajan valikoiman mobiili- ja maksusovelluksia. Nämä sovellukset ovat houkutteleva kohde huijareille.
FICO 2023** Raportti osoitti 14 maata, mistä asiakkaat pitivät eniten pikamaksuissa:
- 87 % myönsi varojen siirron suuren nopeuden.
- 76 % pitää siitä, että pikamaksujen käyttö on helppoa.
- 53 % piti välitöntä maksumahdollisuutta.
FICO uskoi, että jos reaaliaikaisia maksukäyttäjiä hyödyntäviä huijareita olisi tutkittu, hekin olisivat antaneet samanlaisia vastauksia.
APP-petos on lopetettava ennen maksun suorittamista sillä kun maksaja on hyväksynyt maksun, se on poissa ja poistuu pian maasta.
Pankkien on pidettävä ajan tasalla pankkitilinomistajien henkilötiedot ja tilitoiminta. Huijareilla on selkeä käyttäytymismalli. Saapuvat rahat siirretään nopeasti muille pankkitileille ja usein yhä uudelleen. Nopeammat maksut antavat a
tapahtumanumero, jotta huijareiden verkkoa voidaan seurata, jotta tekoäly voi näyttää verkot.
Tärkeimmät kysymykset tässä ovat:
Kuinka ajan tasalla, ajallisesti vs. pikamaksut ovat asiakastiedot?
Jos kyseessä on uusi maksunsaaja, pyydätkö kasvojentunnistusta ennen maksun suorittamista?
Kiitos John
** https://www.fico.com/blogs/real-time-payments-survey-reveals-growth-usage-and-scams
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
- PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/26054/future-of-payment-review–six-months-on–app-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
