Aasian ja Tyynenmeren alueella (APAC) sulautettu vauraus on 32 miljardin dollarin vuotuinen mahdollisuus, jota rahoituslaitokset haluavat hyödyntää.
He tutkivat aktiivisesti mahdollisuutta upottaa varallisuuspalveluja kolmansien osapuolien verkkokauppa- ja matkailualustoille parantaakseen tulovirtojaan ja hyödyntääkseen näiden alustojen valtavaa asiakaskuntaa, mukaan Sveitsiläisen digitaalisen varallisuuden yrityksen Additivin uuteen raporttiin.
Sulautettu varallisuus tarkoittaa säänneltyjen varallisuustuotteiden tarjoamista ei-varallisuusyksikön toimesta. Se tarkoittaa esimerkiksi kolmannen osapuolen online-varainhoitopalvelun integrointia uuspankkialustaan ja säästämistuotteen integroimista henkilöstöhallinnon ja palkanlaskentaohjelmistoksi.
APAC-maissa sulautetun vaurauden noususuhdanteen taustalla on useita tekijöitä. Ensinnäkin alueella asuu nopeasti kasvavat vauraat massamarkkinat, joilla ei historiallisesti ole ollut pääsyä rikkaisiin tuotteisiin, eikä se ole aktiivisesti etsinyt niitä. Raportin mukaan digitaalisten varallisuuspalveluiden kasvu sekä käteisen ja lähes käteisen omaisuuden lisääntyminen rohkaisevat kuluttajia omaksumaan digitaalisen varallisuuden alustat.
Esimerkiksi Filippiinien odotetaan nousevan kymmenen nopeimmin kasvavan high-net-worth-maan (HNW) joukkoon vuoteen 2023 mennessä. Indonesiassa Boston Consulting Group (BCG) ennustaa, että maan varakkaiden osuus maan väestöstä kasvaa. 9 prosentista vuonna 2017 21 prosenttiin vuonna 2030.
Hallitusten sääntely ja markkinoiden vapauttaminen ovat toinen upotetun vaurauden avaintekijä. Sääntelyviranomaiset ovat kaikkialla alueella siirtymässä kohti avointa pankkitoimintaa, avointa rahoitusta ja avoimen datan kehyksiä, mikä laukaisee uusien toimijoiden ilmaantumisen ja kukoistaa innovaatiotoiminnan rahoitussektorilla.
Tämä muuttuva sääntelyympäristö pakottaa varainhoitajat ja pankit omaksumaan digitalisoinnin. Upottamalla tuotteensa supersovelluksiin, verkkokauppaalustoihin ja haastajapankkeihin, vakiintuneet operaattorit voivat laajentaa asiakaskuntaansa, lisätä kannattavuuttaan ja päästä uusille jakelukanaville.
Sulautettu rahoitus, kuumat markkinat
Sulautetun varallisuuden kasvu on osa laajempaa trendiä, joka liittyy rahoituspalvelutuotteiden integrointiin ei-taloudellisiin sovelluksiin ja alustoihin.
APAC:ssa sulautettu rahoitus on kuuma markkina, jonka edelläkävijöitä ovat bigtechit ja supersovellukset. Nämä palveluntarjoajat laajensivat nopeasti ydintarjontaansa rakentaakseen laajoja ekosysteemejä, ja niistä tuli kaikenkattavia, itsenäisiä kaupan ja viestinnän verkkoalustoja.
Grab Singaporesta, DiskarTech Filippiineiltä ja Tokopedia, Gojek ja Bukalapak Indonesiasta ovat esimerkkejä Kaakkois-Aasian supersovelluksista, jotka ovat upottaneet muiden palveluntarjoajien rahoituspalveluita sovelluksiinsa.
Ajoneuvon jättiläinen Grab on vakiinnuttanut kumppanuuksia rahoituslaitosten kanssa, kuten indonesialainen digitaalinen lompakko Ovo, yhdysvaltalainen vakuutusyhtiö Chubb ja japanilainen rahoituspalveluyritys Credit Saison. Verkkokaupan markkinapaikka Bukalapak on yhdistynyt Standard Charteredin kanssa kehittääkseen innovatiivisia rahoituspalveluita Bukalapakin ekosysteemiin.
Thaimaassa United Overseas Bankin digitaalinen pankki TMRW vetoaa aggressiivista ekosysteemikumppanuusstrategiaa tarjotakseen asiakkaille datapohjaisia räätälöityjä palveluita ja ratkaisuja, jotka ovat tehneet yhteistyötä fintech-yritysten, kuten Personetics ja Meniga kanssa
Tähän mennessä sijoittajat ovat tänä vuonna sijoittaneet 4.25 miljardia dollaria sulautettujen rahoituslaitosten startupeihin, mikä on lähes kolme kertaa enemmän kuin vuonna 2020. mikäli Reutersille PitchBookin kautta.
Pääomasijoitusyhtiö Lightyear Capital arviot että vuonna 2020 sulautettu rahoitus tuotti 22.5 miljardia dollaria tuloja. Tämän luvun ennustetaan kasvavan 10-kertaiseksi ja nousevan arviolta 230 miljardiin dollariin vuoteen 2025 mennessä.
Sulautettu rahoitusennuste (miljardeja dollareita), grafiikka @rshevlin Forbesille
Esitelty kuvahyvitys: Kuva Mike Enerio on Unsplash
PlatoAi. Web3 kuvasi uudelleen. Data Intelligence Amplified.
Napsauta tätä päästäksesi.
