Kuluttajalähtöinen pankkitoiminta | 17. huhtikuuta 2024

Kuva: Freepik

2024 Budget ilmoittaa seuraavat askeleet Kanadan kuluttajalähtöisessä pankkikehyksessä, mutta julkaisupäivä ei ole selkeä

Vuoden 2024 liittovaltion budjettiilmoitus Kanadan kuluttajalähtöinen pankkitoimintakehys ottaa uuden askeleen kohti "tehty Kanadan Open Banking -järjestelmässä, jossa painotetaan voimakkaasti turvallisuutta ja kuluttajien oikeuksia. Vaikka kehyksestä puuttuu lopullinen julkaisupäivä, mikä lisää epävarmuutta sen käytännön käyttöönotosta. Tämä epäselvyys herättää kysymyksiä kapasiteetista pysyä mukana maailmanlaajuisissa digitaalisen rahoitusalan aloitteissa tavoitteenaan tarjota oikea-aikaisia ​​etuja kanadalaisille kuluttajille ja yrityksille.

Katso:  Kanadan Open Banking Framework 2024 esikatselu

Tärkeimmät ilmoitukset

Tärkeimmät Kanadassa tehdyt ilmoitukset 2024 Kuluttajalähtöinen pankkikehys Kuten liittovaltion budjettiasiakirjassa esitetään, ne sisältävät useita tärkeitä elementtejä, joilla pyritään luomaan avoimen pankkitoiminnan käyttöönotto ja ohjaamaan sitä Kanadassa:

• Lainsäädäntöaikajana -> Hallitus suunnittelee antavansa kaksi keskeistä lakia, toisen keväällä ja toisen syksyllä 2024, luomaan avoimen pankkitoiminnan sääntely- ja toimintapohjaa.
• Kanadan rahoitusalan kuluttajaviraston (FCAC) valvonta –> FCAC on nimetty ensisijaiseksi sääntelyelimeksi valvomaan avointa pankkitoimintaa. Tähän sisältyy vastuun lisääminen ja uuden avoimen pankkitoiminnan apulaiskomissaarin perustaminen huolehtimaan hallinnon valvonnasta.
• Rahoitusmäärärahat -> Kehys sisältää erityisiä budjettimäärärahoja avoimeen pankkitoimintaan liittyvää valmistelu- ja valvontatyötä varten:
  • miljoona dollaria FCAC:lle auttaa valmistelemaan sääntely-ympäristöä avoimelle pankkitoiminnalle.
  • 4.1 miljoonaa dollaria vuoteen 2026-2027 asti on jaettu Valtiovarainministeriö (itse) avoimen pankkitoiminnan politiikkatyöstä. Rahoitus on tarkoitettu tukemaan avoimen pankkiekosysteemin politiikan kehittämistä ja hiomista.

Katso:   Open Banking: Mullistava taloustietojen jakaminen

• A muodollinen tarkistus Consumer-Driven Banking Frameworkin ehdot on suunniteltu toteutetaan kolmen vuoden kuluttua alkuperäisestä täytäntöönpanosta, aikaisintaan vuonna 2027. Tässä katsauksessa arvioidaan kehyksen tehokkuutta ja tehdään tarvittavat mukautukset operatiivisten kokemusten sekä nousevan teknologian ja markkinoiden kehityksen perusteella.
• Esittely a jäsennelty akkreditointiprosessi rahoituslaitoksille ja fintech-yrityksille, jotka haluavat osallistua avoimeen pankkitoimintaan. Tällä prosessilla pyritään varmistamaan, että kaikki entiteetit täyttävät tiukat turvallisuus- ja toimintastandardit.
• Sitoutuminen yhtenäisen teknisen standardin kehittäminen tietojen jakamista varten koko rahoitusalalla varmistaakseen yhteensopivuuden, turvallisuuden ja tehokkuuden pankkien ja kolmansien osapuolten välisessä kuluttajatietojen vaihdossa.
• Kehys korostaa sen merkitystä vankat kuluttajansuojatoimenpiteet, mukaan lukien selkeät suostumusmekanismit, yksityisyyden suojat ja oikeudet tietojen siirrettävyyteen. Nämä toimenpiteet on suunniteltu vahvistaa kuluttajia varmistaen samalla, että heidän taloustietojaan käsitellään turvallisesti ja vastuullisesti.

Nämä ilmoitukset hahmottelevat yhdessä Kanadan hallituksen strategista lähestymistapaa turvallisen ja kuluttajakeskeisen avoimen pankkijärjestelmän toteuttamiseksi, joka vastaa kansainvälisiä parhaita käytäntöjä ja vastaa kanadalaisten kuluttajien ja rahoituspalvelumarkkinoiden erityistarpeisiin.

Nyt muutama kysymys ja huolenaihe

• Toteutuksen ja valvonnan aikajana –>"Hallitus tarkistaa Kanadan kuluttajalähtöistä pankkitoimintakehystä kolmen vuoden kuluttua”. Tulkintamme on, että käyttöönotto tapahtuu 3 vuoden sisällä ja täytäntöönpanon jälkeinen tarkistus 3 vuoden kuluttua. Joten teknisesti tarkistus tapahtuu aikaisintaan vuonna 2027, ja niitä on "ei takuita tai tiettyä julkaisupäivää" joka koskee saavutettua kokemusta ja voidaan tulkita 'pieni askel eteenpäin uloskäyntirampeilla'. Jopa vuonna 2027 eteneminen asettaa Kanadan kymmenen vuotta Iso-Britanniaa ja kahdeksan vuotta Australiaa ja neljä Yhdysvaltoja jäljessä. Ei hyvä kuluttajien kannalta. ei ole hyvä pienille yrityksille.
• Kehys sisältää a muodollinen akkreditointiprosessi tahoille, jotka haluavat osallistua. Tämä on ratkaisevan tärkeää sen varmistamiseksi, että vain pätevät tahot käsittelevät arkaluonteisia taloustietoja. Kuitenkin tämän prosessin jäykkyys ja monimutkaisuus voisi mahdollisesti rajoittaa osallistujien määrää ja monimuotoisuutta, erityisesti pienempiä fintech-yrityksiä, joilla ei ehkä ole resursseja täyttää tiukat vaatimukset. Tämä voisi tukahduttaa innovaatiot muiden maiden joustavampiin järjestelmiin verrattuna.

Katso:  Open Banking Insights: Kanadan taloudellisen tulevaisuuden purkaminen

• - Kanadan Financial Consumer Agencyn (FCAC) mandaatin laajentaminen kuluttajalähtöisen pankkitoiminnan valvonnan sisällyttäminen lisää sääntelyn valvontaa. Vaikka tämä tehostaa kuluttajansuojaa, se lisää myös byrokratiaa ja monimutkaisuutta, kun otetaan huomioon laajuus ja vaatimukset, mikä saattaa hidastaa alan innovaatio- ja sopeutumisvauhtia, erityisesti verrattuna alueisiin, joilla on vähemmän tiukkaa valvontaa.
• Kehys antaa merkittäviä valtuuksia Valtiovarainministeri, mukaan lukien mahdollisuus evätä, keskeyttää tai peruuttaa pääsy puitteisiin kansalliseen turvallisuuteen liittyvistä syistä. Ei huono idea, mutta tämä laaja auktoriteetti voidaan nähdä sellaisen poliittisen vaikutusvallan tai harkintavallan tuovana, joka ei ehkä ole yhtä voimakasta muilla lainkäyttöalueilla. Se voisi herättää huolta näiden valtuuksien käytön avoimuudesta ja oikeudenmukaisuudesta.
• Päätös käyttää a yksi tekninen standardi tietojen jakamiseen tarkoituksena on edistää turvallisuutta ja yhteentoimivuutta. Tätä lähestymistapaa voidaan kuitenkin pitää myös rajoittavana, mikä saattaa rajoittaa kehyksen kykyä mukautua uusiin teknologioihin tai integroitua järjestelmiin, jotka saattavat käyttää erilaisia ​​standardeja. Tämä toisin kuin muissa maissa havaittu joustavampi lähestymistapa jotka voivat mahdollistaa useita standardeja tai mukautuvampia teknisiä kehyksiä.
  • Alla PSD2 (Maksupalveludirektiivi 2), EU ei edellytä yhtä tiedonjakostandardia kaikissa jäsenvaltioissa. Sen sijaan se asettaa sääntelykehyksen ja mahdollistaa erilaisten teknisten standardien kehittämisen. Tämä on johtanut useiden API (Application Programming Interface) -standardien syntymiseen, kuten Berlin Groupin NextGenPSD2-kehys, STET ja muut, joita eri pankkiryhmät käyttävät mantereella.
  • - US Sillä ei ole hallituksen määräämää virallista sääntelykehystä avoimelle pankkitoiminnalle, mutta se työskentelee sen eteen:  Avoin pankkilainsäädäntö Yhdysvalloissa iskee soihtuun. Sen sijaan tiedonjakostandardeja ohjaavat suurelta osin markkinavoimat ja yksittäisten pankkien ja fintech-yritysten väliset sopimukset. Tämä on johtanut a tiedonjakostandardien ja protokollien moninaisuus, mukaan lukien ne, jotka ovat kehittäneet taloustietojen kerääjät ja fintech-yritykset esimerkiksi Taloustietojen vaihto (FDX) ja aikaisempi Open Financial Exchange (OFX).
  • Vaikka Iso-Britannia otti alun perin käyttöön yhden standardin Kilpailu- ja markkinaviranomaisen (CMA) määräyksen mukaisessa avoimessa pankissa se on nähnyt laajempia tiedonjakoaloitteita, jotka eivät rajoitu tiukasti avoimiin pankkisovellusliittymiin. Nämä sisältävät laajempi taloustietojen jakaminen Open Financen kaltaisten puitteiden puitteissa, jotka kattavat laajemman valikoiman rahoitustuotteita ja -palveluita pelkän pankkitoiminnan lisäksi.
  • Kun taas Consumer Data Right (CDR) Australiassa aloitti avoimella pankkitoiminnalla ja sillä on ensisijainen standardi, se on suunniteltu laajennettavaksi muille aloille (kuten energia ja televiestintä) ja mahdollistaa lisästandardien kehittämisen ja hyväksymisen ajan myötä järjestelmän kehittyessä ja uusien alojen tullessa CDR-järjestelmän piiriin.

näkymät

Viime kädessä Kanadan kuluttajalähtöisen pankkitoiminnan puitteet luovat vankan perustan tehostetulle kuluttajansuojalle ja virtaviivaistettu taloustietojen jakaminen, sen todellinen menestys riippuu sen politiikkojen täytäntöönpanon nopeudesta ja sopeutumiskyvystä. Viitekehyksen mahdolliset riskit ja hidas toteutus voivat haitata edistymistä, jolloin Kanada jää jäljelle kansainvälisistä vertailuistaan ​​rahoitusinnovaatioissa. Jatkossa on ratkaisevan tärkeää, että päättäjät tarkentavat ja nopeuttavat kehyksen soveltamista ja varmistavat, että se ei ainoastaan ​​vastaa maailmanlaajuisia standardeja, vaan myös edistää aktiivisesti kilpailukykyinen ja innovatiivinen rahoitusympäristö.

Lue lisää Kanadan NCFA:n ajatusjohtajuuden sarjasta nimeltä "Canada's Open Banking Journey"

Asiantuntijoiden haastattelut ja oivallukset keskittyivät Kanadan avoimen pankkijärjestelmän luomiseen. Sarjan tavoitteena on myötävaikuttaa sellaisen järjestelmän muotoiluun, joka muuttaa merkittävästi rahoituspalvelujen luomista, jakelua ja kulutusta Kanadassa tulevina vuosikymmeninä.

Valitse Jaksot

1. Avoimen pankkitoiminnan perusteet

15. heinäkuuta 2021: Haastattelu Simon Redfernin kanssa, Open Bankin perustaja (Saksa)

Jakso: Tutustu avoimien pankkistandardien alkuperään ja vaikutuksiin maailmanlaajuisesti Simon Redfernin kanssa. Opi, kuinka nämä viitekehykset voivat edistää innovaatioita ja avoimuutta rahoituspalveluissa. Lisää:

2. Globaalin pankin näkökulma

20: Carmela Gomez Castelaon ja Jose Luis Navarro Llorensin haastattelu, BBVA (Espanja)

Jakso:  Tutustu BBVA:n strategiseen lähestymistapaan avoimeen pankkitoimintaan maailmanlaajuisissa toiminnoissaan ja korosta tasapainoa innovaatioiden ja asiakasturvallisuuden välillä. Lisää:

3. API-ekosysteemi

1. joulukuuta 2021: Haastattelu: Huw Davies, Ozone API (Iso-Britannia)

Jakso: Huw Davies selittää vankkojen API-standardien tärkeyden turvallisen ja yhteentoimivan avoimen pankkiekosysteemin edistämisessä. Lisää:

4. Kuluttajakeskeiset rahoitusratkaisut

15: haastattelu Søren Nielsenin kanssa, Subaio (Tanska)

Jakso: Søren Nielsen kertoo, kuinka tanskalainen fintech Subaio keskittyy kuluttajien vaikutusmahdollisuuksien vahvistamiseen avoimen pankkitoiminnan avulla ja parantaa taloushallinnon työkaluja. Lisää:

5. Fintech-integraatio ja -innovaatio

22. maaliskuuta 2022: Haastattelu Abe Kararin kanssa, Fintech Galaxy (UAE)

Jakso: Tutustu avoimen pankkitoiminnan integrointiin fintech-ekosysteemeihin korostaen innovaatioita ja uusien tuotekehitysten tekemistä. Lisää:

- Kansallinen joukkorahoitus- ja Fintech-yhdistys (NCFA Canada) on taloudellisten innovaatioiden ekosysteemi, joka tarjoaa koulutusta, markkinatietoa, teollisuuden ohjausta, verkostoitumista ja rahoitusmahdollisuuksia ja palveluita tuhansille yhteisön jäsenille ja tekee tiivistä yhteistyötä teollisuuden, hallituksen, kumppaneiden ja tytäryhtiöiden kanssa luodakseen elinvoimaisen ja innovatiivisen fintechin ja rahoituksen. teollisuus Kanadassa. Hajautettu ja hajautettu NCFA on tekemisissä maailmanlaajuisten sidosryhmien kanssa ja auttaa inkuboimaan projekteja ja investointeja fintech-, vaihtoehtoisen rahoituksen, joukkorahoituksen, vertaisrahoituksen, maksujen, digitaalisten omaisuuserien ja tokenien, tekoälyn, lohkoketjun, kryptovaluutan, regtech- ja vakuutustekniikan aloilla. . Liity Kanadan Fintech- ja rahoitusyhteisö tänään ILMAISEKSI! Tai tulla a maksava jäsen ja saada etuisuuksia. Lisätietoja osoitteessa: www.ncfacanada.org

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
• Lähde: https://ncfacanada.org/small-step-forward-as-feds-publish-straw-man-open-banking-framework/