- konkurssi Silicon Valley Bankin toiminta aiheutti paljon stressiä monille startup-perustajille. Vaikka Yhdysvaltain rahoitusalan sääntelyviranomaiset puuttuivat asiaan ja ottivat hallintaansa asiakkaiden talletukset, tapaus on osoittanut, että rahoitusmarkkinat ovat edelleen epävakaita.

Pankkipanikin keskellä Signature Bank on kärsi konkurssi, samalla Credit Suisse ostetaan kilpailijansa UBS; First Republic Bankin asiakkaat ovat viime aikoina nostaneet yli 100 miljardia dollaria.

Jotta startup-yritykset eivät joutuisi kaatumaan tällaisessa pankkitoiminnassa, niiden tulisi keskittyä parantamaan kassanhallintaa ja edistämään vahvoja suhteita pankkien kanssa. Tämä on asia, johon riskipääomayritykset kiinnittävät yhä enemmän huomiota päättäessään sijoittaa startupiin.

Tässä neljä vinkkiä startup-yritykset voivat minimoida niiden taloudellinen altistuminen.

Vinkki 1 – Laita rahaa useisiin pankkeihin

Kun talous on epävakaa, pankkien kaatumisen todennäköisyys kasvaa johtuen mm. korkeammista koroista lainan laiminlyönnin riski, investointitappiot, suuret asiakkaiden nostot ja hallituksen tiukemmat määräykset.

Mutta jopa vakaassa taloudellisessa tilanteessa pankit voivat päättää jäädyttää tai sulkea tilit turvallisuus- tai muista syistä. Siksi yhteen pankkitiliin luottaminen ei ole koskaan turvallinen vaihtoehto.

Yritysten tulisi jakaa varansa kahdelle tai neljälle pankille, jotka eivät ole sidoksissa toisiinsa, mieluiten eri maissa, ja seurattava samalla tarkasti kunkin tilin toimintaa. Suosittelen pitämään kahta sekkitiliä, joilla on riittävästi käteistä 2-3 kuukauden kulujen kattamiseksi, molemmilla ja kolmannella tilillä ylimääräisen käteisen sijoittamiseksi turvallisiin ja likvideihin varoihin.

Niillä, joille useamman kuin kolmen tilin hallinta on haastavaa, tulisi olla vähintään kaksi. Toiselle tilille voidaan varata säännöllisiä liiketoimintoja, kuten palkka- ja toimittajamaksuja, ja toista jäljellä olevien varojen säilyttämiseen.

Aloittaville yrityksille, joiden tase on yli 3 miljoonaa dollaria, on suositeltavaa avata säästötili hyvämaineisessa ja vakaassa A-tason pankissa, kuten JPMorgan Chase & Co tai Bank of America Yhdysvalloissa, Deutsche Bank tai Crédit Agricole Euroopassa.

Harkitse valtion velkasitoumusten (tai T-Bills) ostamista, Yhdysvaltain dollareissa liikkeeseen laskettuja Yhdysvaltain valtion obligaatioita, joiden maturiteetti on yhdestä kuukaudesta yhteen vuoteen ja joiden vuotuinen tuotto on jopa enintään 5%. Jos pankki kaatuu, pankin taloudellinen asema ei vaikuta velkoihin, koska ne pidetään erillään pankin taloudesta.

Nerokas idea olisi luoda investointisuunnitelma, jossa etusijalle asetetaan pääoman säilyttäminen sen sijaan, että tavoitteena on pelkästään voitto. Älä koskaan pidä VC:si rahoja kryptovaluutoissa – se on liian riskialtista.

Related: Mikä on kassahallintatili?

Vinkki 2 – Tutki maita, ei vain pankkeja

Kun valitset pankin käynnistysyrityksellesi, älä katso vain sen turvallisuutta. Ajattele muita tekijöitä, jotka voivat tehdä siitä vakaan tai epävakaan tietyssä maassa, varsinkin jos siellä oli aikoja, jolloin pankit menivät rikki.

Löydät pankin oikeasta paikasta tutustumalla paikallisiin sääntöihin ja lakeihin, jotka hallitsevat siellä olevia pankkeja. Arvioi taloudellisia ja poliittinen ilmapiiri, mukaan lukien inflaatio, pankkien veloittamien korkojen määrä sekä valuutan ja pankkien vakaus kyseisessä paikassa.

Related: Pankin valitseminen yrityksellesi: Tässä on joitain huomioitavia asioita

Vinkki 3 – Tutustu sääntelijöiden ja laitosten tarjoamiin talletusvakuutuksiin

Eri maissa on sääntelijät, jotka hallitsevat rahoitusjärjestelmiään. Esimerkiksi Yhdysvalloissa on Federal Deposit Insurance Corporation ja Yhdistyneessä kuningaskunnassa Financial Services Compensation Scheme.

Nämä säätimet on tarkoitettu suojella pankkitalletuksia jossain määrin tarjoamalla vakuutuksen pankin kaatumisen varalta.

Yhdysvallat FDIC-vakuutus kattaa tyypillisesti jopa 250,000 XNUMX dollaria tallettajaa ja pankkia kohden yksityishenkilöille ja yrityksille. Siitä huolimatta tietyt rahoitusyhtiöt voivat tarjota lisätalletusvakuutuksia.

SVB:n romahduksen jälkeen yhdysvaltalainen rahoitusalusta Brex on tehnyt sen kasvattaneet sen FDIC-vakuutusraja yrityksille on 2.25 miljoonaa dollaria. Samaan aikaan neopankki Mercury on kasvoi talletusvakuutuksen asiakkailleen jopa 3 miljoonaan dollariin.

Muita tapoja lisätä talletussuojaa ovat talletustilitodistukset (CDARS), luottoyhtiöt tai MaxSafe-ohjelma, mikä mahdollistaa FDIC-vakuutuksen nostamisen 3.75 miljoonaan dollariin.

Iso-Britannia Isossa-Britanniassa toimivat startup-yritykset voivat saada jopa 85,000 XNUMX punnan talletussuojan pankkia ja tallettajaa kohti Financial Services Compensation Scheme (FSCS) -järjestelmän kautta.

Yksityiset pankit ja taloyhtiöt (eräänlainen rahoituslaitos) tarjoavat FSCS-rajan ylittävää talletusvakuutusta liittymällä FSCS:ään Väliaikainen korkeataseinen järjestelmä (THBS). Se voi tarjota lisäsuojaa jopa miljoonan punnan talletuksille kuuden kuukauden ajaksi.

Euroopassa. Euroopan unionissa (EU) kaikilla jäsenmailla on oltava talletussuojajärjestelmä (DGS) asiakkaiden turvaamiseksi pankin kaatumisen varalta. Talletussuojat tarjoavat yleensä jopa 100,000 XNUMX € tallettajaa ja pankkia kohden. EU:n ulkopuoliset pankit eivät kuitenkaan voi tarjota talletussuojaa yrityksille ollenkaan.

Joillakin Euroopan mailla – sekä EU:n että EU:n ulkopuolisilla mailla – on talletussuojajärjestelmän lisäksi lisävakuutusmahdollisuuksia. Norjassa suojataan talletuksia, jotka ovat enintään 2 miljoonaa kruunua tallettajaa ja pankkia kohti Bankenes Sikringsfond. Saksassa monet yksityiset pankit kuuluvat Saksan pankkien liittoon, joka tarjoaa 50 miljoonan euron talletusten vakuutusturva.

Koska tilin avaaminen A-tason pankissa on pitkä (6-18 kuukautta), monet startupit suosivat sähköisen rahan instituutioita, kuten Wise, Stripe tai PayPal. Tällöin tilin avausprosessi on nopeampi (muutama viikko) ja tarjoaa saumattomamman asiakaskokemuksen. Mutta rahoitusalan sääntelyviranomaiset eivät yleensä suojaa siellä säilytettäviä varoja.

Related: Romahtunut Silicon Valley Bank löytää ostajan

Vinkki 4 – Lämmitä pankit sinulle

Luomalla yhteyden pankkisi kanssa voit hyötyä yksilöllisemmistä tiliesi ja sijoitustesi tilapäivityksistä. Yksi tapa vahvistaa tätä suhdetta on luoda sijoitustili ja ostaa osakkeita tai velkasitoumuksia pankin kautta.

Luodaksesi suotuisat suhteet pankkeihin, harkitse varojen hallinnan uskomista heille. High Net Worth Individuals (HNWIs), joilla on vähintään miljoonan dollarin sijoitettavat varat, ovat pankkien pääasiallinen voitonlähde rahanhallintapalveluidensa kautta. Keski- ja Itä-Euroopassa sijoitusten hoitopalveluiden peruspalkkio on keskimäärin 1-1 %.

Kokemukseni sijoittajana älykkäitä kassanhallintastrategioita käyttävillä startup-yrityksillä on etulyöntiasema kilpailijoihinsa nähden, kun ne yrittävät kerätä varoja.

Tee suunnitelma siitä, kuinka paljon rahaa sinulla on/tarvitset tulevalle kuukaudelle; tarkista ja päivitä se joka päivä. Pidä kirjaa siitä, milloin joudut maksamaan laskut ja milloin odotat saavasi varoja. Varmista, että sinulla on rahansiirtojen hyväksymisprosessi petosten välttämiseksi. yritä käyttää "neljän silmän periaate"

Jos odotat taloudellisia vaikeuksia, ilmoita johtoryhmällesi ja hallitukselle ja varaa yhdestä avainpankistasi luottoraja yrityksen toiminnan tukemiseksi vähintään kuudeksi kuukaudeksi (mutta käytä sitä vain tarvittaessa).

Related: Perusasioiden lisäksi: 5 yllättävää ominaisuutta, joita sijoittajat etsivät voittavasta joukkueesta