Huijaukset

Henkilökohtaiset lainahuijaukset saalistavat taloudellista haavoittuvuuttasi ja voivat jopa joutua velkojen noidankehään. Näin vältyt huijaukselta lainaa harkitessasi.

Phil Muncaster

26 2024 ti
 • 
,
6 min. lukea

Ajat ovat olleet taloudellisesti vaikeita monille meistä pandemian jälkeen. Ilmastohäiriöt, ruoan ja energian hintojen nousu ja jatkuva inflaatio muualla ovat puristaneet kotitalouksien menot ja aiheuttavat valtavia paineita työssäkäyville perheille, ja korkeat korot suuressa osassa länsimaita vain pahentavat tilannetta. Kuten tavallista, kyberrikolliset odottavat siivillään nähdäkseen, kuinka he voivat hyötyä muiden epäonnesta. Joissakin tapauksissa he tekevät sen lainapetoksen kautta.

Lainapetoksen ymmärtäminen

Lainapetos voi esiintyä monella tavalla. Mutta pohjimmiltaan se käyttää nollalainojen houkutusta haavoittuvien Internetin käyttäjien koukkuun. Se voi olla erityisen yleistä tiettyinä vuodenaikoina. Yhdistyneen kuningaskunnan rahoitusalan sääntelyviranomainen Financial Conduct Authority (FCA) varoitti viime joulukuussa lainamaksupetosten lisääntymisestä sen jälkeen, kun yli neljäsosa (29 %) brittivanhemmista on lainannut rahaa tai aikoo lainata rahaa joulun alla.

Isossa-Britanniassa tappiot lainamaksupetoksista keskimäärin 255 puntaa (323 dollaria) uhria kohden. Se on potentiaalisesti merkittävä summa henkilölle, jolla on jo vaikeuksia maksaa laskuja. Erityisen riskialttiita ovat nuoret, eläkeläiset, pienituloiset kotitaloudet ja henkilöt, joilla on alhainen luottoluokitus. Huijarit tietävät, että nämä ryhmät ovat nykyisen elinkustannuskriisin pahiten kärsineitä. Ja he ovat kehittäneet erilaisia ​​strategioita huijatakseen käyttäjiä luovuttamaan käteistä.

Tutustu tarkemmin seuraaviin järjestelmiin pysyäksesi turvallisempana verkossa.

Yleisimmät lainapetosuhkat

Lainapetoshuijauksia on kourallinen, joista jokainen käyttää hieman erilaista taktiikkaa.

1. Lainamaksu (ennakkomaksu) petos

Luultavasti yleisin lainapetostyyppi, johon yleensä liittyy huijari, joka esiintyy laillisena lainanantajana. He väittävät tarjoavansa lainaa ilman ehtoja, mutta pyytävät sinua maksamaan pienen maksun etukäteen saadaksesi käteistä. Huijarit katoavat sitten rahasi mukana.

He saattavat sanoa, että maksu koskee "vakuutusta", "hallintamaksua" tai jopa "talletusta". He saattavat myös sanoa, että se johtuu siitä, että sinulla on huono luottoluokitus. Yleensä huijari väittää, että se palautetaan. He kuitenkin usein pyytävät, että se maksetaan kryptovaluutassa, rahansiirtopalvelun kautta tai jopa lahjakorttina. Tämä tekee menetettyjen varojen takaisin saamisen käytännössä mahdottomaksi.

2. Opintolainapetos

Eräs erityinen lainaaiheinen petos kohdistuu ihmisiin, jotka haluavat saada rahoitusta koulutukseen, sekä vastavalmistuneisiin, joita rasittavat lukukausimaksut ja muut koulutuskulut. Näihin järjestelmiin sisältyy myös houkuttelevia lainaehtoja tai jopa velkojen anteeksiantoa, väärää apua lainan takaisinmaksussa, vilpillisiä lupauksia leikata kuukausimaksuja, yhdistää useita opintolainoja paremmin hallittavaan "pakettiin" tai neuvotella lainanantajien kanssa lainanottajien puolesta - vastineeksi etukäteen. maksut näistä "palveluista". Pahaa-aavistamattomia ihmisiä huijataan usein luovuttaa henkilökohtaisia ​​ja taloudellisia tietojaan, jota huijarit sitten käyttävät identiteettivarkauksiin tai petollisiin tarkoituksiin.

3. Laina "phishing" -petos

Joissakin huijauksissa voi olla, että huijari pyytää sinua täyttämään online-lomakkeen ennen kuin laina voidaan "käsitellä". Kuitenkin, jos teet niin, henkilökohtaiset ja taloudelliset tietosi luovutetaan suoraan roistoille käytettäväksi vakavammissa henkilöllisyyspetoksissa. Tämä voidaan suorittaa samanaikaisesti ennakkomaksuhuijauksen kanssa, mikä voi johtaa sekä rahan että arkaluonteisten henkilökohtaisten ja pankkitilin tiedot.

4. Haitalliset lainasovellukset

Viime vuosina ESET on havainnut laillisiksi lainasovelluksiksi naamioitujen haitallisten Android-sovellusten huolestuttavan kasvun. Vuoden 2022 alussa se ilmoitti Googlelle noin 20 näistä huijaussovelluksista, joita on ladattu virallisessa Play-kaupassa yli yhdeksän miljoonaa. "SpyLoanin" havainnot sovellukset kasvoivat 90 % vuoden 2 toisen puoliskon ja vuoden 2022 ensimmäisen puoliskon välisenä aikana. Ja vuonna 1 ESET löysi vielä 2023 haitallista sovellusta ja 2023 miljoonaa latausta.

SpyLoan-sovellukset houkuttele uhreja lupaamalla helppoja lainoja tekstiviesteillä ja sosiaalisen median sivustoilla, kuten X (entinen Twitter), Facebook ja YouTube. He huijaavat usein laillisten laina- ja rahoituspalveluyritysten brändäystä yrittäessään lisätä huijauksen legitiimiyttä. Jos lataat jonkin näistä sovelluksista, sinua pyydetään vahvistamaan puhelinnumerosi ja antamaan sitten kattavat henkilötiedot. Tämä voi sisältää osoitteesi, pankkitilisi tiedot ja valokuvat henkilökorteista sekä selfien – joita kaikkia voidaan käyttää henkilöllisyyspetokseen.

Vaikka et hakisi lainaa (joka joka tapauksessa hylätään), sovelluskehittäjät voivat sitten alkaa ahdistella ja kiristää sinua luovuttamaan rahaa, mahdollisesti jopa uhkaamalla fyysistä vahinkoa.

5. Palkkapäivälainahuijaukset

Nämä huijarit tavoittelevat henkilöitä, jotka tarvitsevat nopeaa käteistä, usein niitä, joilla on huono luotto- tai taloudellisia vaikeuksia. Kuten muutkin lajikkeet, ne lupaavat nopean ja helpon lainan hyväksymisen minimaalisella dokumentaatiolla ja ilman luottotarkastusta hyödyntäen lainanottajan taloudellisen tilanteen kiireellisyyttä. Lainaa hakeakseen huijari pyytää usein lainanottajaa antamaan arkaluontoisia henkilökohtaisia ​​ja taloudellisia tietoja, kuten sosiaaliturvatunnusta, pankkitilitietoja ja salasanoja, käyttämällä niitä identiteettivarkauksiin ja talouspetokseen.

LIITTYVÄ LUE: 8 yleistä kotoa työskentelyä koskevaa huijausta, joita vältetään

6. Lainan takaisinmaksupetos

Jotkut huijaukset vaativat rikollisilta enemmän ennakkotiedustelutyötä. Tässä versiossa ne kohdistuvat uhreihin, jotka ovat jo ottaneet lainaa. Lainayhtiötä huijaamalla he lähettävät sinulle kirjeen tai sähköpostin, jossa väitetään, että olet jättänyt takaisinmaksuajan, ja vaativat maksua sekä sakkomaksua.

7. Identiteettipetos

Hieman erilainen lähestymistapa on jälleen varastaa henkilökohtaisia ​​ja taloudellisia tietojasi – ehkä tietojenkalasteluhyökkäyksen kautta. Ja sitten käyttää niitä lainan ottamiseksi nimissäsi kolmannen osapuolen palveluntarjoajalta. Huijari maksimoi lainan ja katoaa sitten, jolloin sinun tulee noutaa palaset.

Kuinka suojautua lainapetoksilta

Varo seuraavia punaisia ​​lippuja pysyäksesi turvassa:

• Taattu lainan hyväksyminen
• Pyydä ennakkomaksua
• Lainayhtiön pyytämätön yhteydenotto
• Painetaktiikka ja kiireen tunne, jotka ovat äärimmäisen suosittu temppu erilaisten huijareiden keskuudessa
• Lähettäjän sähköpostiosoite tai verkkosivuston verkkotunnus, joka ei vastaa yrityksen nimeä
• Lainaa ei tarvitse tarkistaa itse

Harkitse myös seuraavia varotoimenpiteitä:

• Tutki yritystä, joka aikoo tarjota lainaa
• Älä koskaan maksa etukäteismaksua, ellei yritys lähetä virallista ilmoitusta lainan ehdoista ja lisäkulujen syistä (jotka sinun on hyväksyttävä kirjallisesti)
• Käytä aina tietokoneessasi haittaohjelmien torjuntaa ja monitekijätodennusta (MFA) tietojen varkauksien vähentämiseksi.
• Älä vastaa suoraan ei-toivottuihin sähköposteihin
• Älä jaa liikaa verkossa – huijarit saattavat etsiä sosiaalista mediaa mahdollisuuksiensa vuoksi saada taloudellista tilannettasi.
• Lataa sovelluksia vain virallisista Google/Apple-sovelluskaupoista
• Varmista, että mobiililaitteesi on suojattu hyvämaineisen toimittajan tietoturvaohjelmistolla
• Älä lataa sellaisia ​​sovelluksia pyytää liikaa lupia
• Lue käyttäjien arvostelut ennen minkään sovelluksen lataamista
• Ilmoita epäillyistä huijauksista asianmukaisille viranomaisille, kuten Federal Trade Commission (FTC) tai Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)

Niin kauan kuin rahoituksen tarpeessa on ihmisiä, lainapetokset ovat uhka. Mutta pysymällä skeptisenä verkossa ja ymmärtämällä huijareiden taktiikat, voit pysyä poissa heidän kynsistään.