Digiaikana yksi koko ei sovi kenellekään. Pankkien ja varainhoitajien on otettava huomioon tämä totuus, koska sijoittajien tarve personointiin ja edistyneeseen digitaaliseen sitoutumiseen kasvaa – eikä se rajoitu nuoriin. Tämä blogi tutkii, kuinka varainhoitajat voivat tarjota poikkeuksellista yksilöllistä palvelua digitaalisessa maailmassa.

Tutkimusten mukaan 64 % milleniaaleista ja 51 % 35–54-vuotiaista sijoittajista on valmiita maksamaan enemmän henkilökohtaisista sijoitustuotteista ja -palveluista. Pankkien ja varainhoitoyritysten on yhä useammin ymmärrettävä jokaisen asiakkaan tarkat tarpeet, jotta ne voivat sovittaa tietyt mieltymykset oikeisiin työkaluihin ja asiantuntemukseen tarjotakseen mukaansatempaavan kokemuksen, jota täydentää inhimillinen kosketus. Personointi on nopeasti siirtymässä yksittäisten asiakkaiden mieltymyksistä yleismaailmallisiin odotuksiin.[1]

Tuoreen tutkimuksen mukaan vain 19 % varainhoitoyrityksistä koki voivansa antaa yritykselleen arvosanan "5/5" digitalisaatiosta.[2] Samaan aikaan heidän asiakkaat haluavat itsepalvelutyökaluja ja räätälöintiä, kuten suoraa indeksointia henkilökohtaisille sijoitustarjouksille. On selvää, että alalla on tehtävää. Mistä yritysten pitäisi aloittaa?

Tunne asiakkaasi

Alan dynamiikka muuttuu jatkuvasti, mutta pelin nimi pysyy samana: Varainhoitajan on tarjottava palveluita, jotka houkuttelevat ja pitävät asiakkaita. Tehokas salkun rakentaminen ja säännölliset tasapainotukset ovat edelleen erittäin tarpeellisia, mutta ne eivät yksinään erota varainhoitajaa toisesta. 

Oikealla lähestymistavalla ja modernilla tekniikalla yrityksistä tulee ketterämpiä, asiakaskeskeisempiä ja tuottavampia. Onnistunut asiakashankinta ja -säilytys tarkoittaa ensinnäkin ymmärtämistä, mitä sijoitusmahdollisuuksia yksittäiset asiakkaat haluavat hyödyntää ja miksi sekä miten he haluavat olla vuorovaikutuksessa sijoitustensa ja neuvonantajansa kanssa.

Vastaa eettisten ja nousevien sijoittajien tarpeisiin

Pankkien ja varainhoitajien on otettava huomioon "eettisen sijoittajan" nousu sekä ympäristö-, sosiaali- ja hallinto- (ESG) tekijät, kasvava valikoima sijoitusvaihtoehtoja ja muuttuvat väestötiedot. Nämä ovat liikkuvia kohteita, jotka sisältävät kasvavan valikoiman elementtejä.

Nykypäivän asiakkaat haluavat yhä enemmän sijoittaa instrumentteihin, jotka vastaavat heidän erityistarpeitaan, näkemyksiään ja arvojaan. Samanaikaisesti potentiaalisten omaisuuserien luettelo kasvaa päivittäin – mukaan lukien krypto, digitaaliset varat, pre-IPO ja suora indeksointi, vain muutamia mainitakseni. Varainhoitajat, jotka jättävät nämä huomiotta, tekevät niin omalla vaarallaan. On olemassa selvä ja nykyinen tarve tulevaisuudenkestävälle teknologialle, joka pystyy ottamaan huomioon kasvavan valikoiman omaisuustyyppejä.

Yksittäiset asiakkaat painottavat eri tavalla ESG-sijoittamisen tiettyjä näkökohtia, ja standardit kehittyvät nopeasti. Kun ESG on valokeilassa, varainhoitajan on vastattava kasvavaan määrään asiakkaiden kysymyksiä. He tarvitsevat pääsyn laadukkaisiin tukitietoihin ja vankoihin tutkimustyökaluihin tarjotakseen henkilökohtaista ja oikea-aikaista neuvontaa ESG-investoinneista ja -strategioista. Hyvin perillä olevilla ja tekniikkaan perehtyneillä neuvonantajilla on keskeinen koulutuksellinen rooli auttaessaan asiakkaita ymmärtämään ja arvioimaan ESG:n sijoitusmahdollisuuksia ja arviointikriteereitä.

Varainhoidon asiakaspoolin dynamiikka kehittyy jatkuvasti, mukaan lukien vähemmistösijoittajien ja naisten lisääntynyt edustus. Esimerkiksi tutkimukset vahvistavat, että vuoteen 2030 mennessä naiset hallitsevat suurta osaa 30 biljoonan dollarin varallisuudesta, jonka suuret ikäluokat omistavat. Sama tutkimus osoittaa, että 52 prosentilla naisista on jo rahoitusstrategia, ja lisäksi 12 prosenttia on kiinnostunut sellaisen kehittämisestä. Viesti on selvä: varainhoitajan on tehtävä enemmän auttaakseen naisia ​​valmistautumaan, ja ne, jotka tekevät niin, palkitaan hyvin.[3]

Johdonmukaisempia tietoja ja mittareita on saatava saataville, jotta kaikki asiakkaat voivat saada paremmin tietoa. puolestaan ​​niistä tulee myös vaativampia. Valmistaudu!

Rakenna kannattavia suhteita

Varainhoito on aina ollut suhdetoimintaa. Aiemmin henkilökohtaisen palvelun tarjoaminen rajoitti asiakkaiden määrää, jonka varainhoitaja pystyi tukemaan palvelun laadusta tinkimättä. Nykyään tekniikka muuttaa tätä dynamiikkaa parempaan suuntaan. Johtajat voivat nyt hyödyntää teknologiaa tarjotakseen parempaa palvelua laajemmalle asiakaskunnalle ja palvellakseen menestyksekkäästi asiakkaita, jotka suhtautuvat digitaaliseen vuorovaikutukseen yhä enemmän.

Digitaalisen ja tekoälyn sisältävä itsepalvelu antaa johtajille mahdollisuuden tarjota edullisia sijoitusratkaisuja massamarkkinoille, kun taas digitalisoidut työnkulut, dataaggregaatit ja kokonaisvaltaiset asiakasnäkymät mahdollistavat henkilökohtaisemman vuorovaikutuksen neuvojien ja asiakkaiden välillä. Lisäksi oikealla lähestymistavalla ja nykyaikaisella tekniikalla varainhoitajat voivat palvella myös suurempaa asiakaskuntaa, mukaan lukien segmentti, joka kattaa korkean nettoarvon henkilöiden alemman osan varakkaiden joukkoon.

Noin 46 % asiakkaista ottaa mielellään vastaan ​​neuvoja digitaalisesti, joten esimiehillä on mahdollisuus kehittää hybridimalleja, jotka voivat samanaikaisesti ohjata personointia, henkilökohtaista sitoutumista ja digitaalista vuorovaikutusta vastaamaan yksittäisten asiakkaiden toiveita.[4]

Asiakkaat tarvitsevat tyypillisesti eritasoista henkilökohtaista palvelua sijoitusten elinkaaren eri vaiheissa. EY:n mukaan 44 % ihmisistä mieluummin henkilökohtaiset kontaktit luovat taloussuunnitelmaa, kun taas 48 % vastaajista mieluummin suorittaa rutiinitapahtumat virtuaalisesti. Sama tutkimus vahvistaa, että 82 % vastaajista pitää rahoitussuunnitelman laatimista tärkeimpänä.[5] 

Yhdistä kehittyneet digitaaliset ominaisuudet inhimilliseen kosketukseen

Kuten kaikissa rahoituspalveluissa, pankki- ja varainhoitoasiakkaat odottavat yhä enemmän valinnanvaraa ja joustavuutta vuorovaikutuksessa varainhoitajansa kanssa. Monet asiakkaat arvostavat edelleen ihmisten välistä vuorovaikutusta ja odottavat yhä enemmän voivansa olla vuorovaikutuksessa videon, chatin ja mobiilin kautta. Nykytekniikan avulla varainhoitajat voivat myös tavata asiakkaita siellä, missä he ovat, ja saada kaikki olennaiset tiedot tabletilla tai muulla laitteella. 

Refinitivin mukaan 58 % neuvonantajavetoisista asiakkaista ja 62 % hybridineuvojasta ja itseohjautuneista asiakkaista arvostaa edelleen neuvonantajasuosituksia luotettavimpana tietolähteenä. Mutta ihmisten välinen vuorovaikutus ja teknologia eivät korvaa, ja 40 % yhdysvaltalaisista sijoittajista vahvistaa, että heidän neuvonantajansa sosiaalinen media on tärkeä osa heidän suhdettaan.[6]

Ota tiedot ja Advanced Analytics

Tämä on suuren asiakaskokemuksen aikakautta, eikä varallisuudenhoito ole varmasti poikkeus. Kasvavan kilpailun keskellä varainhoitajien on pysyttävä teknologian kehityksen tahdissa ja hyödynnettävä dataa ja kehittynyttä analytiikkaa asiakaskokemuksen parantamiseksi.

Data ja teknologia muodostavat analytiikkavetoisen muutoksen selkärangan. Ollakseen todella yksilöllisiä varainhoitajan on tarjottava asiakkaille vapaus valita, miten he ovat vuorovaikutuksessa. Oikealla lähestymistavalla jokaisesta asiakasvuorovaikutuksesta tulee mahdollisuus oppia lisää asiakkaan mieltymyksistä ja erityisvaatimuksista.

Jossain määrin osa näistä tiedoista saattaa olla jo saatavilla, mutta ne on usein tallennettu useisiin järjestelmiin – jopa paperilla tai neuvonantajien päissä. Jotta asiakasdata voidaan muuntaa oivallukseksi, se on tallennettava digitaalisesti, jäsenneltävä ja tallennettava siten, että sitä tarvitsevat valtuutetut henkilöt ja järjestelmät voivat analysoida ja käyttää niitä turvallisesti. Tekoälyn ja koneoppimisen ilmaantuminen voi tarjota Next Best Action -suosituksia, havaita kuvioita ja tunnistaa poikkeavuuksia, jotta neuvonantajat voivat omaksua ennakoivan lähestymistavan asiakkaidensa investointitarpeisiin.

Nykyaikaisia ​​tekniikoita voidaan myös hyödyntää asiakasvuorovaikutusten kokoamiseen eri kanavien välillä ja palautesilmukan rakentamiseen jatkuvan parantamisen helpottamiseksi. Yhdistetyn teknologiapinon avulla varainhoitajat voivat kehittää teknologian ensisijaista lähestymistapaa asiakasmatkojen suunnitteluun.

Think Beyond Technology

Varainhoitajat tarvitsevat modernia teknologiaa pysyäkseen muutoksen perässä, pysyäkseen kilpailukykyisinä ja tullakseen tietolähtöisiksi palvellakseen paremmin asiakkaitaan. Mutta liiketoiminnan muutoksessa on kyse myös organisaation kulttuurista. Koko varallisuudenhoitoalalla suhdepäälliköt käyttävät tyypillisesti 60–70 % ajastaan ​​ei-tuloa tuottaviin toimintoihin, mukaan lukien säädöstenmukaisuusvelvoitteiden täyttämiseen.[7]

Pysyvän muutoksen aikaansaamiseksi uuteen teknologiaan on liitettävä uusia työskentelytapoja – pois paperista ja laskentataulukoista. Koska asiakkaat vaativat enemmän etätoimintaa ja uusia kanavavaihtoehtoja, johtajien on muutettava toimintansa vastaamaan tätä uutta todellisuutta.

[1] https://www.refinitiv.com/perspectives/future-of-investing-trading/how-hyper-personalisation-is-key-to-success-in-wealth-management/

[2] Varainhoidon tekniikan ja toiminnan trendit, 2022

[3] https://www.fastcompany.com/90897283/women-in-the-u-s-are-about-to-gain-significant-wealth-heres-what-that-means

[4] https://www.ey.com/en_uk/wealth-asset-management/how-will-wealth-managers-deliver-personal-service-in-a-virtual-world

[5] https://www.ey.com/en_uk/wealth-asset-management/how-will-wealth-managers-deliver-personal-service-in-a-virtual-world

[6] https://www.refinitiv.com/perspectives/future-of-investing-trading/how-hyper-personalisation-is-key-to-success-in-wealth-management/

[7] https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/analytics-transformation-in-wealth-management

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. Autot / sähköautot, hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
• ChartPrime. Nosta kaupankäyntipeliäsi ChartPrimen avulla. Pääsy tästä.
• BlockOffsets. Ympäristövastuun omistuksen nykyaikaistaminen. Pääsy tästä.
• Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/24794/up-close-and-personal-how-wealth-management-digitalization-can-enhance-the-human-touch?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs