Makrotaloudellisista muutoksista teknologian kehitykseen globaalin muutoksen suuret tekijät vaikuttavat edelleen merkittävästi kaupallisen luotonannon maailmaan. Ja markkinoiden kannalta ratkaisevana aikana kolme trendiä ovat erityisesti huomiosi arvoisia.

1. Lainamarkkinat ovat yleensä anemiat

Jatkuvasti korkea inflaatio on vähitellen rasittanut kaupallista luotonantoa. Korkojen ja lainakustannusten ollessa edelleen korkeita etenkin Länsi-Euroopassa, kasvu pysähtyy ja volyymit laskevat yritysasiakkaiden lisääntyessä
haluton markkinoille.

Vaikka myös syndikoidun luotonannon kasvu hidastuu edelleen, yritykset haluavat jälleenrahoittaa tai muuttaa olemassa olevia sopimuksia uusien lainojen myöntämisen sijaan. Mutta luottoriskien kasvaessa maksukyvyttömyyksien määrä on myös kasvanut, ellei huipussaan.

Toistaiseksi markkinat keskittyvät siis enemmän uudelleenjärjestelyihin ja vähemmän uusien asiakkaiden hankkimiseen. 

 2. Kaksi lainatyyppiä menee vastoin viljaa

Tietyt kaupallisen luotonannon osa-alueet näyttävät kuitenkin vastustavan hidasta kasvua.

Esimerkiksi erityisesti Euroopassa kestäviin hankkeisiin sidotut lainat ovat jatkuvasti tehneet suurta bisnestä viime vuosina, ja sen pitäisi jatkua vuonna 2024 ja sen jälkeen.

Ja tämän vuoden vaalien tuloksesta riippuen kestävyyteen sidotut lainat voivat alkaa saada enemmän vetoa myös Yhdysvalloissa.

Dramaattisempaa on ollut suoran luotonannon nousu, joka muodostaa suurimman osan yksityisten luottojen omaisuusluokasta ja näkee, että ostopuolen sijoituspalveluyritykset lainaavat omaa pääomaansa markkinoille.

Nyt hallinnoitavien omaisuuserien arvo on yli 1.3 biljoonaa dollaria, ja yksityisten luottomarkkinoiden odotetaan saavuttavan 2.7 biljoonan dollarin arvon vuoteen 2027 mennessä.[1]
Joten lainanottajien kilpailukykyiset korot ja sijoittajille terveet tuotot tarjoavat suorat luotonannot jälleen yksi kasvava paine perinteisille pankeille ja lainanantajille.

3. Pankit taistelevat ja haaroittuvat

Suorien lainanantajien ja digitaalisten häiriötekijöiden aiheuttamat kilpailuuhat tekevät pankeista entistä tärkeämpää osoittaa arvonsa asiakkaille ja osoittaa, miksi niiden pitäisi silti olla haluttuja lainanantajia.

Yrityslainausyhteisön uskollisuus ulottuu vain niin pitkälle. Nykypäivän yritykset ovat lähes yhtä valmiita kuin yksityisasiakkaat vaihtamaan pankkia paremman asiakaskokemuksen ja nopeiden lainapäätösten vuoksi.

Perinteisten pankkien ja lainanantajien velvollisuutena on siksi täydentää tärkeitä asiakassuhteitaan tehokkailla, digitaalisesti ohjatuilla lainanantoprosesseilla ja nopeammalla käteisellä.

Palvelujensa parantamisen lisäksi pankkien on yhä useammin hajautettava lainasalkkuaan, jotta ne voivat ylläpitää voittojaan. Esimerkiksi, jos suurin osa lainoistasi on liikekiinteistöjä, toimistotilojen kysynnän nykyinen lasku voi
huonoja uutisia liiketoimintamallillesi.

Kysymys kuuluu: onko sinulla kaupallista lainatekniikkaa, jota tarvitset erityyppisten sopimusten tukemiseen? Kun käyttämäsi työkalut on rakennettu nimenomaan yhtä segmenttiä varten, voi olla aika kehittää kehittyneempi ja joustavampi järjestelmä.

4. Tekniikka vaikuttaa

Pankit turvautuvat teknologiaan auttaakseen niitä parantamaan paitsi joustavuuttaan myös tehokkuuttaan.

Vaikka voitot ovat pysyneet melko hyvin viime vuosina ja nettokorkomarginaalit ovat nousussa, useimmat lainanantajat etsivät edelleen tapoja saada aikaan enemmän vähemmällä ja alentaa toimintakustannuksiaan.

Ulkoistaminen on yksi ratkaisu. Mutta toinen tekniikkalähtöinen vastaus on digitalisoida, automatisoida ja integroida lisää lainaprosesseja, jotta voidaan vähentää kalliita ja tarpeettomia manuaalisia toimia.

Teknologia antaa myös lainanantajille vahvemmat mahdollisuudet hallita riskejään. Luottoherkillä markkinoilla organisaatiot tarvitsevat vankkoja järjestelmiä ja kehittynyttä data-analytiikkaa elinkelpoisimpien lainanottajien ja kannattavampien toimialojen tunnistamiseksi.

Sitten on säätely. Nykyaikaiset järjestelmät ovat ratkaisevan tärkeitä lainanantajien kohtaamien monien sääntöjen ja kirjanpitostandardien noudattamisessa – ja monimutkaisten riskilaskelmien hallinnassa.

Lisäksi kyky digitalisoida luottopolitiikkasi auttaa pitkälle uusien ESG-vaatimusten täyttämisessä ja todistaa lainaamasi ympäristö- ja sosiaalisesti vastuullisille lainaajille.

Jo 85 % keskisuurista lainanantajista sanoo, että asiakkaan ESG-status tai kyky siirtyä nettonollaan vaikuttaa heidän luottoarvioihinsa.[2]
Lainausprosessien auditoitavuutta ja valvontaa parantavien järjestelmien avulla tämä tila on helpompi todentaa.

Oletko valmis muutokseen?

Nopeasti muuttuvilla kaupallisilla lainamarkkinoilla teknologian käyttö vaikuttaa nyt suoremmin kaupallisten luotonantajien kykyyn houkutella ja pitää asiakkaita, hallita riskejä ja vaatimustenmukaisuutta sekä saavuttaa kilpailuetua.

Monet lainanantajat eivät halua jäädä liian pitkälle jälkeen; toiset vain pysyvät mielellään perässä. Mutta omaksumalla teknologian laajasti, sinulla on paremmat mahdollisuudet siirtyä eteenpäin ja tulla markkinajohtajaksi. 

[1] BlackRock Alternatives, The Growth of Direct Lending, 2023

[2] Grant Thornton, Kestävä rahoitus: keskisuurten markkinoiden prioriteetti
vuonna 2023, maaliskuussa 2023

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
• Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/25920/all-change-for-commercial-lending?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs