Fintech-teollisuus kirjasi kaikkien aikojen korkeimman vuoden sijoitusarvolla mitattuna vuonna 2021, mutta markkinat ovat olleet paljon haastavampaa kahden viime vuoden aikana.
Fintech-startupit ovat joutuneet sopeutumaan tähän uuteen todellisuuteen, jossa räjähdysmäinen kasvu ei ole enää prioriteetti ja yritykset, jotka eivät pysty osoittamaan selkeää polkua kannattavuuteen, kamppailevat jatkorahoituksen hankinnassa.
Tämä ei tarkoita, että uuden fintech-hankkeen käynnistäminen olisi mahdotonta. Se tarkoittaa, että säännöt ovat muuttuneet. Tässä on viisi syytä, miksi maisemista on tullut haastavampaa.
Investointivolyymien väheneminen trendien muutoksen seurauksena
Mukaan S&P Global, pääomasijoitukset fintech-yrityksiin putosivat 36 % vuoden 3 kolmannella neljänneksellä edellisvuodesta. Fintech-sektorilla ei enää ole FOMO-tekijää, joka on nyt pääasiassa tekoälyn ja koneoppimisen käsissä.
Tämä vaikutti erityisesti alkuvaiheen yrityksiin, joiden on nyt kilpailtava rahastoista trendikkäiden startup-yritysten kanssa. Poikkeuksena ovat myöhäisen vaiheen fintech-startupit, jotka voi edelleen kasvaa 15 prosenttia tulevina vuosina, mikä osoittaa, että kenttä on avoin pitkän aikavälin arvoon keskittyville.
Hallitukset vahvistavat sääntöjä
Sääntelyviranomaiset ottavat käyttöön tiukkoja toimenpiteitä, jotka vaikeuttavat yritysten kestävää kasvua. Krypto on myös nyt sääntelyviranomaisten kohteena.
Tunne asiakkaasi Yhdysvalloissa, Euroopassa ja Aasiassa ja tiedä, että yrityksesi vaatimustenmukaisuusvaatimukset kiristyvät.
Esimerkiksi Singapore, Malesia, Thaimaa ja Filippiinit ovat kaikki ottaneet käyttöön laskuja sähköisen rahan transaktioiden säätelemiseksi. Euroopassa, koska PSD3-direktiivi EU:n myöntämä, sähköisen rahan laitokset ovat kadonneet kokonaan, koska yrityksillä on nyt oltava maksulaitosten toimilupa.
Fintech-sektori on kypsynyt, ja tässä vaiheessa marginaalit pienenevät ja standardointi kasvaa. Jokaisen uuden pelaajan on noudatettava vakiintuneita standardeja, eikä hän usein pysty saavuttamaan toiminnallista kannattavuutta lyhyellä aikavälillä. Tämä nostaa markkinoille pääsyn estettä ja pidentää "kuoleman laaksoa" yrityksissä, jotka selvisivät alkuvuosistaan.
deglobalisaatiosta
Globaalien politiikan lisäksi on olemassa myös kansallisia rajoituksia, joita fintech-yritysten on noudatettava.
Tämä tekee erityisen vaikeaksi rajat ylittävällä alalla työskentelevien yritysten, koska niiden on otettava huomioon useita sääntöjä samanaikaisesti, ja nämä säännöt voivat toisinaan olla ristiriidassa keskenään, mikä eliminoi saumattomien ja kohtuuhintaisten rajat ylittävien liiketoimien kannattavuuden.
Hintakilpailu
Uudelle startupille on haastavaa kilpailla markkinoilla olemassa olevien toimijoiden hinnoittelun vuoksi. Esimerkiksi tällä hetkellä on mahdotonta tarjota halvempia kustannuksia kuin Viisas, Skrill or Raita, varsinkin kun Wise veloittaa alle dollarin rajat ylittävistä siirroista.
Huomaa myös, että monet talletus- ja kotiutustavat ovat kalliita sisällyttää, ja kestää aikaa saavuttaa tarvittava mittakaava, jotta niistä tulee edullisempia. Saatat joutua tutkimaan tiettyjä alaluokkia tai erikoisaloja, mutta muut siellä luetellut haasteet todennäköisesti estävät edistymistä.
Geopoliittinen epävakaus
Sotilaalliset konfliktit luovat epävarmuutta, mikä synnyttää volatiliteettia valuuttamarkkinoilla. Hajanainen geopoliittinen maisema tekee toimistojen avaamisesta uusiin maihin entistä vaikeampaa, varsinkin kun joukko tahoja ja henkilöitä, joiden kanssa yhdysvaltalaiset yritykset eivät sanktioiden vuoksi voi olla tekemisissä, kasvaa jatkuvasti.
Silti tilanne ei ole aivan toivoton.
Toisaalta startup-yrityksillä, jotka keskittyvät tiettyyn markkinarakoon, jossa sääntely ja byrokratia eivät ole rehottaa – esimerkiksi henkilökohtainen rahoitus – voivat kasvaa tervettä ja tuottaa vaikutuksia.
Toisaalta fintech-startup-yrityksillä, joilla on huomattava määrä pääomaa ja verkosto, jolla voi navigoida monimutkaisessa sääntelyssä, voi silti olla mahdollisuus nousta voittoon toisella puolella.
Pavel Shynkarenko on. perustaja ja toimitusjohtaja Aurinkoenergian henkilökunta, freelancereille tarkoitettu fintech/HR-teknologiayritys, joka tuotti 9 miljoonan dollarin liikevaihtoa vuonna 2023 ja työskentelee freelancerien kanssa 143 maasta. Hänellä on yli 20 vuoden kokemus talous- ja lakiteknologioista, liiketoiminnan kehittämisestä ja asiakas-urakoitsijasuhteiden automatisoinnista.
Kuva: Dom Guzman
Pysy ajan tasalla viimeaikaisista rahoituskierroksista, yritysostoista ja muusta
Crunchbase päivittäin.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
- PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
- Lähde: https://news.crunchbase.com/fintech-ecommerce/startup-launch-challenges-shynkarenko-solar-staff/
