محدودیت درآمد مبادله ای برای صادرکنندگان کارت و بانک ها احتمالاً ناشی از تسویه حساب بین تجار آمریکایی ویزا، مسترکارت و کاهش نرخ ها و تضمین عدم افزایش حداقل برای پنج سال است. چه اتفاقی می افتد زمانی که هزینه های کاهش یافته است
اثر بگذارد؟ 

این کاهش در درآمد کارمزد مبادله در نهایت ممکن است مدل‌های درآمدی را که زیربنای پاداش‌های وفاداری هستند، تهدید کند. آنجاست
وفاداری 2.0، که رویکردی جدید و گسترده به قابلیت‌های برنامه وفاداری سنتی را توصیف می‌کند، می‌تواند جریان‌های درآمدی متناوب را برای مؤسسات مالی و ناشران به سمت جبران سوق دهد.
ضررهای درآمدی مورد انتظار

محدودیتی برای «هزینه‌های کشیدن انگشت» که بازرگانان پرداخت می‌کنند

در ماه مارس 26، 2024،
یک شهرک تاریخی اعلام شدکه در آن ویزا و مسترکارت توافق کردند که نرخ‌های کارمزد مبادله‌ای را که از بازرگانان برای پردازش تراکنش‌ها در شبکه‌هایشان دریافت می‌کنند (با نام مستعار «هزینه‌های کش رفتن») کاهش دهند و این نرخ‌ها را تا سال 2030 محدود کنند. 

تسویه حساب نتیجه یک دعوای دسته جمعی است که توسط بازرگانان مطرح شده است، مبنی بر اینکه آنها هزینه های زیادی را برای پذیرش کارت های اعتباری ویزا و مسترکارت پرداخت کرده اند و ویزا و مسترکارت و بانک های عضو آنها برخلاف قوانین ضد تراست عمل کرده اند. 

در حالی که این تسویه حساب هنوز توسط دادگاه منطقه ای ایالات متحده برای ناحیه شرقی نیویورک تایید نشده است، انتظار می رود که به بازرگانان کمک کند تا تقریباً 30 میلیارد دلار صرفه جویی در هزینه پرداخت تا سال 2030 داشته باشند. از طرف دیگر، این مبلغ 30 میلیارد دلار کمتر است.
درآمدهای کارمزد ویزا و مسترکارت. 

به گفته a

مقاله امروز ایالات متحده آمریکا. این مورد توسط یک نظرسنجی گروه Strawhecker پشتیبانی می شود که نشان می دهد 23٪ از مشاغل کوچک در سال 2022 از مشتریانی که از کارت های اعتباری استفاده می کردند (یا تخفیف هایی را برای مشتریان نقدی ارائه می کردند) هزینه اضافی دریافت کردند. این نظرسنجی نشان داد که احتمالاً کسب‌وکارهای دیگری نیز ممکن است
دنباله رو 

پاداش های تهدید کننده

یک نگرانی عمده این است که محدود کردن کارمزدهای مبادله ای می تواند به شدت مانع از درآمد موسسات مالی و ناشران از تراکنش های کارت اعتباری شود و همچنین برنامه های پاداش بازگشت نقدی کارت اعتباری (که اغلب از کارمزدهای مبادله تامین می شود) را دشوارتر کند.
برای نگهداری. 

فدرال رزرو 2022
مطالعه ناشران فاش کرد که برای هر خرید کارتی معادل یک دلار، حدود 1.3 سنت کارمزد تراکنش (از جمله مبادله) دریافت می کنند. فدرال رزرو کشف کرد که هزینه های مربوط به برنامه های پاداش برای هر خرید کارت معادل یک دلار 1.5 سنت بوده است.

حامیان اصلاحیه Durbin (Durbin 1.0) به قانون Dodd-Frank 2010، که کارمزدهای کشیدن کارت نقدی را کاهش داد، همان استدلال را در مورد پس انداز بازرگانان از کاهش کارمزدها ارائه کردند - بسیاری متعهد شدند که کاهش کارمزدهای ضربه زدن منجر به کاهش هزینه ها می شود.
قیمت مصرف کننده. باید دید که آیا بازرگانان پس انداز خود را در هزینه سوایپ به مصرف کنندگان منتقل خواهند کرد یا خیر.  

در واقع ، با توجه به
PYMNTS، Home Depot در تماس درآمدی در سال 2011 اعتراف کرد که به جای انتقال این پس انداز به مشتریان، آنها در واقع 35 میلیون دلار افزایش حاشیه خالص از حفظ پس انداز در کارمزدهای مبادله بدهی داشتند. و یک بانک فدرال رزرو ریچموند در سال 2015

مختصر پیش بینی می شود که بیش از 21 درصد از بازرگانان پس از اعمال مقررات اولیه دوربین قیمت ها را افزایش دادند.

چرا Loyalty 2.0 می تواند کمک کند؟

FI و خرده فروشان به خدمات ارزش افزوده مانند قابلیت های Loyalty 2.0 نیاز دارند تا الهام بخش استفاده از مصرف کننده بهبود یابد و اقتصاد سیستم فزاینده ای را هدایت کند - به ویژه هنگامی که زیرساخت های پرداخت تکامل می یابد تا شامل کارمزد مبادله مبتنی بر تسویه آینده شود.
قوانین. 

Loyalty 2.0 چیست؟ مطابق با
BCGقابلیت‌های Loyalty 2.0 می‌توانند به تقویت برنامه‌های پاداش کمک کنند و به شرکت‌های مالی و صادرکنندگان امکان می‌دهند جریان‌های درآمد جدیدی را اضافه کنند، که معمولاً توسط اشخاص ثالث (مثلاً خرده‌فروشان آنلاین و فروشندگان مسافرتی) تأمین می‌شود. 

این قابلیت‌های جدید همچنین می‌توانند وفاداری مصرف‌کننده را با افزودن ارزش و گسترش روابط مشتری فراتر از «رابط بانکی» معمولی، عمیق‌تر کنند. 

برخی از بهترین نمونه های خدمات ارزش افزوده در Loyalty 2.0 عبارتند از:

• پلتفرم‌های مسافرتی که تجربه خرید سفر را با معاملات مصرف‌کننده ادغام می‌کنند (نگاه کنید به
  سفر تعقیب و گریز - Chase از فروش‌هایی که از طریق این پورتال انجام می‌شود کمیسیون دریافت می‌کند و مشتریان از طریق تجربه با مارک Chase، معاملات بهتری در سفر دریافت می‌کنند.

• پیشنهادات مبتنی بر مرورگر و برنامه که در تجربه خرید دیجیتال تعبیه شده است (به RBC مراجعه کنید
  افزونه مرورگر ShopPlus و سیتی
  سیتی شاپ پسوند)- بانک‌ها از خرید مصرف‌کننده پورسانت دریافت می‌کنند و مشتریان آن‌ها از طریق این افزونه‌های مارک دار پاداش بازگشت نقدی دریافت می‌کنند.

برنامه نهایی Loyalty 2.0 متشکل از خدمات ارزش افزوده مزایای مصرف کننده، بازرگان و مؤسسه مالی را ایجاد می کند. مصرف کننده در خرید خود به صورت پاداش پس انداز می کند، تاجر فروش بیشتری ایجاد می کند و FI درآمد کسب می کند.
درآمد افزایشی که توسط بازرگانان از فروش هایی که به بازرگانان انجام می شود تأمین می شود.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25964/how-the-value-added-services-of-loyalty-20-could-help-offset-interchange-revenue-contraction?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs