جدید گزارش از گروه سازنده و سرمایه گذاری شرکت مستقر در اسرائیل Team8 نشان می‌دهد که زمان خوبی برای استارت‌آپ فین‌تک شدن است، به شرطی که مقدمات کار را انجام دهید. در این گزارش 270 تک شاخ فین تک از 40 کشور مورد بررسی قرار گرفته است. این شرکت دریافته است که محبوب‌ترین بخش‌های عمودی برای تولید تک‌شاخ‌های فین‌تک عبارتند از پرداخت‌ها، بانکداری و وام‌دهی، رمزارز و بلاک چین و بیمه.

با توجه به CB Insights، 20٪ از تک شاخ ها فین تک هستند، درست پس از 30٪ که فن آوری های سازمانی هستند. تولید یک تک شاخ فین تک به طور متوسط ​​5.9 سال طول می کشد. فقط 31 درصد از فین‌تک‌های آمریکایی که بین سال‌های 2016 تا 2021 دور اولیه خود را افزایش دادند، بعداً سری A را تضمین کردند.

جدول زمانی Unicorn بر اساس بخش فین تک متفاوت است

فین‌تک‌های بیمه کوتاه‌ترین مسیر را برای وضعیت تک‌شاخ در 4.6 سال دیدند، اما تنها 9.7 درصد از تک‌شاخ‌ها این فضا را اشغال می‌کنند. دو تا از سریع ترین ها لیموناد در دو سال و بعدی در سه سال بود. برخلاف پرداخت ها، بیمه به شدت بر B2C متمرکز است. شرکت های آن به درک عمیقی از روانشناسی مصرف کننده نیاز دارند.

میانگین بانکداری و وام دهی فین تک شش سال طول کشید تا تبدیل به تک شاخ شوند. به ازای هر SoFi که تقریباً چهار سال به طول انجامید، یک Mambu وجود دارد که بیشتر طول می کشد.

بازارهای سرمایه و فین‌تک‌های مدیریت ثروت با یک جاده تک‌شاخ طولانی‌تر مواجه شدند - 7.6 سال. باز هم، یک محدوده وجود دارد، با Robinhood و Revolut به ترتیب سه و چهار سال طول کشید، در حالی که eToro یک دهه طول کشید.

جای تعجب نیست که تک‌شاخ‌های کریپتو و بلاک چین به طور متوسط ​​5.2 سال طول می‌کشد که با تبلیغات فراوان تقویت شد. ریپل در دو سال به هدف رسید و فایربلاک سه.

پرداخت ها محبوب هستند و 27.1٪ از تک شاخ ها را جذب می کنند. این خبر خوب است. خبر خوب کمتر این است که مسیر اسب شاخدار در 6.7 سال طولانی تر است. استرایپ چهار و وایز تقریباً نه.

در این گزارش آمده است: «دستیابی به وضعیت تک شاخ در صنعت پرداخت ساده نیست. این امر مستلزم جریان های درآمد قابل توجهی از حجم تراکنش های بالا است که رسیدن به آن زمان می برد. علاوه بر این، رقابت شدید و کاهش حاشیه سود این چالش را تشدید می کند. چندین شرکت در صنعت پرداخت به دلیل این موانع با مشکلاتی روبرو شده اند، اما آنهایی که موفق می شوند، پیشرفت می کنند. 

یک مثال قابل توجه Checkout.com است، یک تک شاخ فین تک مستقر در بریتانیا، که ۱۳ سال طول کشید تا عنوان تک شاخ خود را به دست آورد و اکنون بیش از ۱۱ میلیارد دلار ارزش دارد. با وجود رقابت و چالش‌هایی که با آن مواجه هستند، استارت‌آپ‌های جدید به شدت در حال مقابله با فضای پرداخت هستند زیرا شکاف فرصتی در بازار برای تغییر صنعت دیجیتالی می‌بینند. و داده ها این را پشتیبانی می کنند.»

B2B یک منطقه تمرکز محبوب است

اگر هدف شما ایجاد یک تک شاخ پرداخت است، شانس خود را با تمرکز بر B2B افزایش دهید، که تمرکز 71٪ از تک شاخ های پرداخت است. مدل‌ها و فرآیندهای منسوخ زیادی برای ایجاد اختلال وجود دارد، زیرا بسیاری از آنها هنوز مبتنی بر چک هستند.

Galia Beer-Gabel شریک Team2 گفت: "ما در زمان ثبات کمتر و روندهای اقتصاد کلان نگران کننده تر می بینیم که سرمایه گذاران می خواستند روی B8B تمرکز کنند و دلایل خوبی برای آن وجود دارد." اگر امروز به صنعت مالی نگاه کنید، در حالی که بسیاری از فین‌تک‌ها، فین‌تک‌های بزرگ، وجود دارند و مطمئناً تعداد زیادی از مشتریان (هنوز) در کنار شرکت‌های فعلی هستند.

بیر-گابل گفت که دارایی های بانک های بزرگ تحت مدیریت در چند سال گذشته رشد کرده است. این نشانه واضحی از فضایی برای اختلال است.

«من فکر می‌کنم امروز فرصت بسیار خوبی برای فین‌تک‌ها وجود دارد... در حمایت از شرکت‌های متصدی در سفرشان به منظور استفاده از دارایی‌های بزرگ خود و نتیجه‌گیری تجربه کاربری بهتر برای مشتریان ایالات متحده».

به طور کلی، Pitchbook دریافت که 70.1 درصد از سرمایه خطرپذیر فین‌تک به فین‌تک‌های B2B اختصاص یافته است که این رقم در سال 40.1، 2019 درصد بود.

اثرات مالی تعبیه شده و بانکداری باز

امور مالی تعبیه شده، بانکداری باز و امور مالی، و اقتصاد داده موانع ورود را کاهش می دهند. تامین مالی جاسازی شده به شرکت های غیرمالی اجازه می دهد تا به راحتی محصولات مالی را ادغام کرده و محصولات خود را در حالی که به دنبال جریان های درآمدی جدید هستند، گسترش دهند. بانکداری باز، امور مالی و داده، شخصی سازی را تقویت می کند و شرکت ها را قادر می سازد تا مشتریان را بهتر درک کنند.

در این گزارش آمده است: «این دو روند اخیر در مورد امور مالی جاسازی شده و بانکداری باز به طور قابل توجهی به دموکراتیزه کردن خدمات مالی کمک می‌کنند و ادغام راه‌حل‌های مالی را برای شرکت‌ها - بدون ایجاد آنها از ابتدا - بسیار ساده‌تر می‌کنند و به شرکت‌های متصدی اجازه می‌دهند تا پیشنهادات خود را گسترش دهند. اکنون ساخت محصولات فین‌تک بسیار سریع‌تر، ارزان‌تر و آسان‌تر است، و این چیزی است که کارآفرینان باید هنگام فکر کردن به سرمایه‌گذاری بعدی خود و مناظر رقابتی در حال تغییر دائمی، به آن توجه کنند.

چگونه شرکت‌های هوشمند با زمان‌های سخت‌تر تامین مالی سازگار می‌شوند

بیشتر داده‌های این گزارش مربوط به روزهای سالاد فین‌تک است، جایی که جذب سرمایه نسبتاً آسان‌تر بود. با کاهش سرمایه گذاری فین تک از سال 2021 تا 2022 و دوباره از 2022 تا 2023، دیگر اینطور نیست.

با این حال، شرکت ها هنوز در حال ساخت هستند و Beer Gabel را خوش بین می کند. بسیاری از «بازدیدکنندگان»، هم کارآفرینان و هم سرمایه‌گذاران، آن‌ها را ترک کرده‌اند و افراد حرفه‌ای را رها کرده‌اند تا شرط‌های بهتری بسازند. همانطور که سر و صدا فروکش می کند، او را به یاد دوره بلافاصله پس از 2008 می اندازد که برخی از شرکت های نمادین را به وجود آورد.

Beer-Gabel گفت: "ما بنیانگذارانی را می بینیم که به دنبال مشکلات درست هستند و در مورد آن بسیار واقع بینانه تر عمل می کنند." آنها نه تنها به دنبال مشکلات بزرگ برای حل هستند، بلکه به دنبال راه هایی برای ایجاد یک تجارت پایدار هستند.

"ما به اصول اولیه بازگشتیم. مفهوم را ثابت کنید، نشان دهید که بازاری برای آنچه در حال توسعه هستید وجود دارد و نشان دهید که مشتریان میل به پرداخت را دارند. من نمی توانستم به اندازه کافی بر اهمیت اعتبارسنجی در روزهای اولیه تاکید کنم. زمانی را به عنوان یک مؤسس صرف صحبت با مشتریان بالقوه کنید، و واقعاً مطمئن شوید که نکات دردناک را درک می کنید.

هوش مصنوعی مولد نکات مثبت، منفی و چالش هایی را به همراه دارد

مدیریت مالی شخصی شاهد افزایش مجدد علاقه است. بیر-گابل گفت بسیاری از شرکت های خوب تلاش کرده اند تا سلامت مالی را بهبود بخشند، اما تعداد کمی از آنها موفق شده اند. دسترسی بهبودیافته به داده ها، از جمله از طریق بانکداری باز و هوش مصنوعی مولد، امکان شخصی سازی و مکالمه بیشتری را به ارمغان می آورد. او زمانی را پیش بینی می کند که مصرف کنندگان الکسا را ​​برای کمک به خریدهای عمده و برنامه ریزی بازنشستگی دریافت کنند.

با این حال، ژنرال هوش مصنوعی همچنین با تمرکز بسیاری از کلاهبرداران بر ضعیف‌ترین پیوند یعنی افراد، ارتکاب کلاهبرداری را آسان‌تر می‌کند. حفاظت از افراد و مشاغل به یک چالش تبدیل می شود. Beer-Gabel فرصت‌هایی را برای فین‌تک‌ها می‌بیند تا به مؤسسات مالی کمک کنند تا از خود بهتر محافظت کنند، چه به دلیل مقررات آتی و چه به‌عنوان حفاظت از شهرت.

ژنرال هوش مصنوعی دارای VCهایی مانند Beer-Gabel است که نگاه آنها را به استارت آپ ها تغییر می دهد. VCها اغلب دارایی معنوی منحصر به فرد یک شرکت را در نظر می گیرند. با تغییرات سریع نوآوری، تا حدی به لطف ژنرال هوش مصنوعی، بنیانگذاران باید برنامه های خود را برای محافظت از سس مخفی خود نیز بیان کنند.

فین تک به دور کامل می رسد

Beer-Gabel می بیند که صنعت فین تک به دور کامل می رسد. در ابتدا، موفقیت از جداسازی خدمات مالی و توسعه مهارت در یک برش به دست آمد. کسانی که موفق شدند اکنون به دنبال اضافه کردن خدمات برای حفظ مشتریان هستند. این رویکرد چند محصولی نرم‌افزار و اتوماسیون گردش کار را با BNPL، پرداخت‌ها و FX متصل می‌کند تا یک پیشنهاد جامع و قانع‌کننده ایجاد کند.

بیر-گابل گفت: «اگر به آینده نگاه کنید، فکر می‌کنم چیزی که به تدریج بیشتر و بیشتر شاهد آن خواهیم بود، مرزهای بین مدل‌های تجاری و عمودی است که به تدریج از بین می‌رود. "اگر از قبل مشتری دارید، چگونه می توانید بهترین خدمات را به آنها ارائه دهید؟"

Beer-Gabel همچنین می بیند که بازیکنان نقش های مختلفی را در صنعت بازی می کنند. او آن را در Banking-as-a-Service می بیند، که در عین حال که تحت نظارت است، یک مدل تجاری پایدار دارد.

"اگر از من بپرسید که آیا BaaS یک تجارت پایدار است یا نه، به نظر من پاسخ کاملاً مثبت است. تغییر خواهد کرد. تکامل خواهد یافت. 

در حال حاضر مشکلات زیادی وجود دارد، اما نیاز به واسطه‌ها و بازیکنانی که بتوانند خدمات مالی را ساده‌تر کنند، همچنان بسیار مرتبط است.»

همچنین بخوانید:

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.fintechnexus.com/unicorn-map/