جدید گزارش از Open Lending و TransUnion این افسانه را که بسیاری از مصرف کنندگان فایل نازک، به ویژه Millennials و Generation Z، ریسک پذیرتر هستند را از بین می برد. با کاوش بیشتر در داده های موجود، وام دهندگان می توانند مصرف کنندگان سودآوری را شناسایی کنند که به ایمان آن موسسه با تجارت مداوم پاداش می دهند.
Millennials و Generation Z دو برابر بیشتر از گروه‌های قدیمی‌تر مصرف‌کننده‌های نازک هستند، اما در پشت صحنه موارد بیشتری وجود دارد. مصرف کنندگان فایل نازک هزاره و نسل Z (30٪) در عرض دو سال نسبت به نسل X و مصرف کنندگان فایل نازک قدیمی تر (22٪) به مصرف کنندگان ثابت تبدیل می شوند. مصرف کنندگان هزاره و نسل Z، ردیف های اعتباری را سریع تر از مصرف کنندگان قدیمی تر پیش می برند.
کوین فیلان، معاون ارشد بازاریابی گفت که وام‌دهی باز از داده‌های 23 ساله استفاده می‌کند تا دید جامع‌تری از ریسک ارائه دهد که به وام‌دهندگان اجازه می‌دهد با خیال راحت به طیف وسیع‌تری از متقاضیان خدمات ارائه دهند. کار با وام دهندگان برای تعیین پارامترهای منحصر به فرد، وام باز به آنها کمک می کند تا وام هایی را قیمت گذاری و ساختار بدهند که ریسک متقاضی را با دقت بیشتری منعکس کند. این وام ها توسط بیمه پیش فرض پشتیبانی می شوند.
محیط امروزی برای نسل‌های جوان‌تر چالش‌برانگیز است. فیلان گفت که نقدینگی کاهش یافته است و بسیاری از وام دهندگان را وادار کرده است تا امنیت بالاتری داشته باشند. این مبتنی بر منطق معیوب است که همه افراد فرعی هستند زیرا مشکلی در آنها وجود دارد. غالباً هزاره ها و نسل Z بعداً وارد بازارهای اعتباری می شوند. همراه با زمان‌های سخت‌تر، حرکت از فایل نازک، که به عنوان دو خط اعتباری یا کمتر تعریف می‌شود، به فایل ضخیم، که از سه شروع می‌شود، دشوار می‌کند.
وام‌های خودرو نقش مهمی در ارتقای طیف رتبه‌بندی اعتباری آنها دارند. همانطور که آنها پیشرفت می کنند، مصرف کنندگان فایل نازک نسل هزاره و Z آنها را در اولویت قرار می دهند. دومین پرونده اعتباری 74 درصد آنها وام خودرو است. حتی بیشتر از آن، 90 درصد از نسل تازه تاسیس Z و مصرف کنندگان هزاره، وام خودرو دارند. احتمال اینکه آنها بیش از 33 روز سررسید وام خودرو داشته باشند، 60 درصد کمتر از نسل X و مصرف کنندگان قدیمی تر است.
فیلان گفت: «دلتای بزرگ بین میانگین 631 و 739 یک وام خودرو است. «این یک پله از نردبان است که آنها نیاز به دسترسی دارند، که باید به درستی قیمت گذاری شود.
اما وام دهندگان در حال عقب نشینی هستند. بحث ما این است که شما یک پله از آن چرخه خرید مصرف کننده فاصله می گیرید."
وام دهندگان با دسترسی به پایگاه داده Open Finance با بیش از دو میلیون نمایه ریسک، مشخصات ریسک جامع تری دریافت می کنند. فیلان گفت که شامل داده های مصرف کننده، داده های ملی و منطقه ای و ارزش وسیله نقلیه در صورت بازپس گیری است. داده‌های مصرف‌کننده احتمال وقوع پیش‌فرض را پیش‌بینی می‌کنند، در حالی که داده‌های وثیقه پیش‌بینی می‌کنند که چه زمانی احتمال وقوع آن وجود دارد.
این فرآیند با امتیاز اعتباری سنتی در تضاد نیست، بلکه با نگاه عمیق‌تر به داده‌های بیشتر، با کمک هوش مصنوعی، برای تصمیم‌گیری بهتر، آن را ایجاد می‌کند. فیلان گفت که به وام دهندگان کمک می کند تا در قیمت گذاری خود منصفانه و ثابت باشند.
در حالی که بسیاری می گویند از هوش مصنوعی استفاده می کنند، فیلان گفت که Open Finance در واقع این کار را می کند. این به آنها کمک کرده است تا دقتی بهتر از 98 درصد در پیش‌بینی پیش‌پرداخت داشته باشند. همچنین به ارزیابی ریسک پیش‌فرض و شدت احتمالی آن کمک می‌کند.
فیلان گفت: "ما در حال پیش بینی احتمال پیش پرداخت، احتمال نکول و شدت نکول هستیم." هنگامی که بتوانید کنترل خود را در مورد شکل ظاهری آن ها در نظر بگیرید، می توانید تصمیمات قیمت گذاری وام را بهتر ساختار دهید. ما می‌توانیم به آنها اجازه دهیم تا در سطح اعتبار بیشتری خرید کنند و انعطاف‌پذیری بیشتری در بخش کلی وام به ارزش ارائه کنیم.»
Millennials، Gen Z مصرف کنندگان مطمئنی هستند
مصرف کنندگان Millennial و Generation Z به توانایی خود در حفظ تعهدات خود اطمینان دارند. فیلان گفت 74 درصد انتظار دارند در سال آینده وضعیت مالی بهتری داشته باشند و 70 درصد انتظار دارند وام خودرو خود را زودتر پرداخت کنند.
با این حال، آنها با نرخ های بهره بالاتر در وام های خودرو به طور نامتناسبی بیش از سایر سطوح ضربه خوردند. درصد وام گیرندگانی که بیش از 600 دلار در ماه برای وام خودروی جدید پرداخت می‌کنند بیش از دو برابر شده و به 79 درصد رسیده است، در حالی که درصدی که بیش از 600 دلار برای وام خودروی مستعمل پرداخت می‌کنند بیش از سه برابر شده و به 25 درصد رسیده است.
فیلان گفت: «وقتی به افزایش نرخ و افزایش پرداخت ماهانه نگاه می‌کنیم، چیزی غیرعادی در حال وقوع است. توضیحی که ما معتقدیم این است که اگر آنها به عنوان اصلی نشان داده نشوند، تصوری از ریسک وجود دارد. و بنابراین آنها به طور نامتناسبی نرخ بالاتری را دریافت می کنند زیرا نقدینگی کم بود و تصورات ریسک وجود داشت.
کاری که ما می‌خواهیم انجام دهیم این است که برای صنعت توضیح دهیم که برای امتیازدهی مناسب به متقاضی باید فراتر از امتیاز اعتباری سنتی نگاه کنید، و اگر این کار را نکنید، در خطر از دست دادن موارد مهم هستید. پشتیبانی از آن‌هایی که مصرف‌کنندگان نزدیک به نخست، به‌ویژه مصرف‌کنندگان جوان‌تر برای ادامه ثروت‌سازی و ایجاد سایر مشخصات اعتباری کلی به آن نیاز دارند.»
هزاره‌ها، ژنرال Z به ایمان شما با کسب‌وکارشان پاداش می‌دهد
برای کسانی که تلاش اضافی را گسترش می دهند، پاداش های واضحی وجود دارد. تحقیقات اضافی Open Finance نشان داد که 83٪ از نسل هزاره و مصرف کنندگان نسل Z که تجربه مثبت وام خودرو داشتند برای نیازهای آینده به آن موسسه باز می گردند. وام های خودرو بخش های کلیدی سفرهای اعتباری نسل های جوان است.
با کمک اتوماسیون و داده های بیشتر، تجربه ای منصفانه و شفاف را برای وام گیرندگان جوان تر فراهم کنید. این کار را به طور مداوم و دقیق انجام دهید، و فیلان گفت شما برنده تجارت آنها خواهید شد.
وام های برقی یک مسئله رو به رشد است
فیلان گفت این فرآیند می تواند به صنعت خودرو کمک کند تا با چالش های مربوط به اجرای دستورات فدرال و ایالتی برای قرار دادن وسایل نقلیه الکتریکی بیشتر در جاده ها مقابله کند.
صنعت باید درک واقعی از نحوه فکر کردن به نحوه وام دادن در فضای خودروهای برقی داشته باشد زیرا نفوذ، زمانی که به زیر درجه اول رسیدید، در سطح 5-6 درصد کاهش می یابد. دستوراتی که به صورت فدرال و در سطح ایالتی اعمال می شوند، بسیاری از آنها وجود دارند که اگر توانایی اعطای اعتبار به ویژه به مصرف کنندگان غیر اصلی و نزدیک به اول وجود نداشته باشد، نمی توان آنها را برآورده کرد.
"این چیزی است که صنعت هنوز باید کد آن را بشکند."
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.fintechnexus.com/millennials-gen-z-make-good-credit-bets/
