Salt Labs, que ayuda a los trabajadores de bajos ingresos pero no resta dinero a sus ingresos, ha contratado a Ted Benna, el padre del 401(k), como asesor.

A menudo, los empleados por horas y los trabajadores de primera línea no tienen nada extra que reservar para una compra especial, fondos para la universidad o inversiones. Fundador y director ejecutivo de Salt Labs Jason Lee Sabía que por su experiencia como fundador y director ejecutivo de Pago diario, un proveedor de acceso al salario ganado. Muchas personas no podían esperar al viernes para recibir su salario si el automóvil necesitaba una reparación el miércoles.

La sal es una opción de ahorro para trabajadores de menores ingresos

En el camino, Lee descubrió que muchas personas están guardando su Salt para el futuro. Más de la mitad, el 52%, se está salvando. En Puerto Rico, 80,000 personas se inscribieron en Salt en dos meses. Sólo el 20 % canjeó su Salt a 1 dólar cada uno.

En 1978, Benna determinó que una sección de la Ley de Ingresos de 1978 permitía a los empleados ahorrar el salario antes de impuestos en una cuenta de jubilación y hacer que el empleador igualara sus contribuciones. Su idea de convertir a los gastadores en ahorradores funcionó. Mientras que el 8% de los estadounidenses contribuía a un plan de contribución definida en 1980, más del 43% lo hizo en 2021. Alrededor del 60% de las empresas ofrecen hoy un plan 401(k). Los estadounidenses tienen más de $7 billones ahorrados en esos planes, y el monto medio de la cuenta de jubilación por familia en dólares de 2019 se ha triplicado desde 2019.

Sin embargo, Benna es el primero en admitir que el 401(k) no funciona para las personas de ingresos bajos e incluso moderados, que necesitan cada dólar para las necesidades diarias. Gastan el 102% de cada cheque y el 63% no tiene $500 en ahorros de emergencia.

Cómo crear una opción de ahorro cuando hay pocos ingresos

Benna ha pasado los últimos cinco años buscando soluciones para este grupo. Recibió muchas propuestas y aceptó la invitación de Lee para discutir su idea. La pareja se unió a través de sus experiencias, fe e incluso las lecciones que aprendieron del libro de Lisa Servon. La desbancarización de América.

"Jason ha tenido éxito en el pasado, logrando algo importante al ayudar a este tipo de empleados, y eso fue un punto de conexión inmediato", dijo Benna. “Y ciertamente, nuestra fe era otra común”.

El libro de Servon enseña que las personas con menores ingresos deben tener total control y transparencia con sus ahorros porque no hay margen de error. Sus ingresos son un recurso escaso, así que en lugar de recurrir a ellos para jubilarse, ¿por qué no ofrecerles una solución en la que obtengan un bono no monetario por trabajar?

"Es completamente diferente a cómo la gente tradicionalmente piensa sobre los ahorros", dijo Lee. “Tradicionalmente, recibes dinero y luego lo sacas de tu sueldo para ahorrar. 

“Ese mecánico no sirve para la persona de bajos ingresos. Lo que funciona es si reciben algo diferente y pueden comenzar a construir un equilibrio. Les digo a los empleadores que si le pagan a alguien 10 centavos, no verán nada diferente, pero si financian Salt con 10 centavos, comienzan a construir un balance sólido que canjean por algo que usted ya ha financiado. Eso crea un resultado mucho más positivo e impactante”.

Benna considera que su función es ayudar a correr la voz y crear una clientela. Tiene fe en que Lee y su equipo harán el resto.

Un nuevo mundo trae nuevas posibilidades para Salt

Tanto Benna como Lee enfatizaron que el mundo es diferente de aquel en el que se diseñó el 401(k). Más personas viven de sueldo en sueldo.

La tecnología también es diferente y eso abre posibilidades.

“En los días 401(k), no había acceso en línea”, dijo Benna. “Entonces la respuesta de voz se convirtió en esto. Con su teléfono, puede marcar y acceder mediante respuesta de voz. Luego estaba Internet, pero no todo el mundo tenía capacidad para acceder a Internet. Ahora hemos avanzado hacia un punto en el que todos participan en línea”.

La mayoría de los empleadores no se han dado cuenta del todo de que el crecimiento de la tecnología significa que ya no es necesario que haya una solución única para todos los planes de jubilación. Lo mejor para ellos es tener empleados financieramente sanos y existen mejores herramientas, como Salt Labs.

"Tenemos la oportunidad de explorar la posibilidad de que exista una herramienta diferente que sea mejor para este tipo de individuo", dijo Lee. “La fuerza laboral es increíblemente diversa. ¿Me está diciendo que el director ejecutivo que gana 1 millón de dólares al año debería tener la misma herramienta de jubilación que el trabajador de primera línea que gana 18,000 dólares al año? ¿No es un poco raro? Cuando esa brecha era más cercana, tal vez no hubiera tanta disparidad. 

“Pero ahora eso es un problema. Entonces, una de las razones por las que me encanta tener a Ted involucrado es porque eventualmente veo a Ted ayudándonos a articular eso de una manera muy creíble, es decir, no es que una herramienta sea mejor que la otra, pero ¿no tiene sentido para nosotros? considerar que son personas diferentes y que pueden tener necesidades diferentes”.

Salt aborda un problema social

Lee dijo que esta crisis del ahorro es un problema social que afecta a todos. Hace siete años, imaginó que Daily Pay se convertiría en una herramienta valiosa para el trabajador de primera línea. Dentro de siete años, ve la misma popularidad para Salt Labs como reserva de valor.

“Cuando cinco millones de personas andan por ahí con algo por valor de 300 o 400 dólares, ¿adivinen qué? Pueden convertirse en clientes de Blackrock, Fidelity o gestor de activos... Lo maravilloso de esto es que esas personas nunca habrían tenido la oportunidad de trabajar con una empresa como esa. Nunca tuvieron ahorros reales. 

“De repente, pudimos cambiar la forma. Están obteniendo esa riqueza y creando esos ahorros. Ahora tienen esta creciente reserva de valor. Esos son ahorros reales. Eso es un 401(k)”.

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• Fuente: https://www.fintechnexus.com/salt-labs-adds-benna-as-advisor/