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Podcast 320: Renaud Laplanche de Upgrade

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Uno de los verdaderos pioneros del espacio fintech se une a nosotros hoy para la feria. Este es alguien que se ha convertido en un gigante del espacio fintech, llevando a dos empresas de una idea al estado de unicornio en solo unos pocos años.

Nuestro próximo invitado en el podcast Fintech One-on-One es Renaud Laplanche, CEO y cofundador de Actualizar. Él está de regreso en el programa por tercera vez (aquí están los la primera y segundo muestra) y la primera vez desde que inició la actualización. Hoy cubrimos una variedad de temas diferentes y profundizamos en algunas de las ofertas de productos únicos de Upgrade.

En este podcast aprenderás:

  • Cómo describe Renaud Upgrade hoy.
  • Por qué la tarjeta Upgrade es un tipo de tarjeta de crédito muy diferente.
  • Cómo crearon sus programas de recompensas para recompensar el pago de deudas, no los gastos.
  • Qué hace que su cuenta corriente / tarjeta de débito sea diferente.
  • La adopción de sus productos de simulación crediticia y seguimiento de la salud crediticia.
  • Las lecciones que Renaud tomó de LendingClub y las aplicó a Upgrade.
  • ¿Cómo es capaz Renaud de atraer inversores con valoraciones cada vez mayores?
  • Sus pensamientos sobre los mercados públicos de hoy.
  • El proceso de pensamiento involucrado en la creación de una junta directiva.
  • Las tendencias fintech que llegaron para quedarse.
  • La visión de Renaud para el futuro de Upgrade.

Puede suscribirse al podcast Fintech One on One a través de Podcasts de Apple or Spotify. Para escuchar este episodio de podcast, hay un reproductor de audio directamente encima o puede descarga el archivo MP3 aquí.

Descargue una (PDF) de la transcripción o léalo a continuación

Bienvenido al podcast individual de Fintech, episodio 320. Este es su anfitrión, Peter Renton, presidente y cofundador de LendIt Fintech.

(musica)

El episodio de hoy es presentado por LendIt Fintech LatAm, el evento de tecnología financiera líder en la región. Ocurrirá tanto en línea como en persona en Miami el 7 y 8 de diciembre. América Latina sigue siendo la región más caliente para fintech en el mundo y LendIt Fintech LatAm cuenta con los principales actores de la región. Por lo tanto, únase a la comunidad fintech de LatAm este año, donde conocerá a las personas que importan, aprenderá de los expertos y hará negocios. Los boletos virtuales y en persona están disponibles en lendit.com/latam.

Peter Renton: Hoy en el programa, tenemos a alguien que no necesita presentación si ha estado en el espacio fintech durante algún tiempo. Renaud Laplanche es el CEO y cofundador de Upgrade, también fue CEO y cofundador de Lending Club durante muchos años. Está de regreso por tercera vez en el programa y realmente quería profundizar hoy sobre las diferentes ofertas en Upgrade, qué los hace diferentes, qué hace que sus tarjetas de crédito sean tan únicas, hablamos de eso con cierta profundidad. 

Hablamos de las lecciones que aprendió de Lending Club que ahora está aplicando en Upgrade, hablamos de recaudar dinero porque hay muy pocas personas en el espacio fintech que pueden recaudar dinero como Renaud Laplanche, hablamos de salir a bolsa, los mercados públicos. , las valoraciones que las empresas fintech están recibiendo hoy y Renaud opina sobre las tendencias fintech que cree que llegaron para quedarse. Fue una entrevista fascinante, espero que disfruten del espectáculo.

Peter: ¡Bienvenido de nuevo al podcast, Renaud!

Renaud Laplanche: Gracias, Peter, por invitarme. Contento de estar de vuelta.

Peter: Está bien. Esta es en realidad su tercera vez en el programa, pero en realidad es solo la primera desde que estuvo en Upgrade, es tan bueno tenerlo nuevamente. Tal vez podamos empezar por ... Me encantaría conocer su perspectiva sobre cómo describe Upgrade hoy.

Renaud: Entonces, Upgrade es ahora realmente un neobanco, ofrece crédito asequible y crédito responsable a los consumidores y es realmente un intento de ofrecer más valor y un poco de experiencia a los consumidores que los bancos tradicionales.

Peter: Está bien, está bien. Entonces, me gustaría repasar algunas de las diferentes cosas que estás haciendo y averiguar dónde está. Entonces, comenzaste con préstamos al consumo no garantizados, ¿es que todavía una gran parte de tu negocio está creciendo? Cuéntanos sobre eso.

Renaud: Sí. Entonces, el crédito, en general, es una parte muy importante de lo que hacemos y, aunque tiene razón, nos movimos más allá del crédito, seguimos siendo lo que llamamos una especie de neobanco impulsado por el crédito. Hay dos tipos de neobancos en todo el mundo, hay Nubank en Brasil, Upgrade en los EE. UU., Tal vez Tinkoff en Rusia que realmente comenzó con crédito y a menudo lidera con crédito en la relación con el consumidor. Otros como Chime, Dave en los EE. UU. Y Revolut, N26 y Monzo en Europa realmente comenzaron desde el lado del débito, los pagos y los débitos y podrían pasar al crédito en algún momento. Por lo tanto, estamos guiados por el crédito, pero creemos que es un mejor posicionamiento, por lo menos, el crédito representa el 70% de los ingresos bancarios en los EE. UU. Y es una parte muy importante de la banca. 

También tiene que ver con quiénes son nuestros clientes, ya sabes. Los clientes son muy populares, estamos tratando de atraer a una audiencia muy amplia y, en promedio, 40 años, ingresos individuales de $ 100,000, tienen una hipoteca, un préstamo para el automóvil, una tarjeta de crédito, por lo que usan el crédito como un medio para respaldarlo, ' Son usuarios de crédito bastante pesados. Entonces, por todas estas razones, el crédito es una parte realmente importante de lo que hacemos y, tiene razón, comenzamos con préstamos para clientes en 2017, eso sigue siendo una parte muy importante del negocio. Es más de la mitad de los ingresos actuales y está creciendo muy rápido. En total, hicimos alrededor de $ 7 mil millones en crédito, préstamos y tarjetas desde el inicio y estamos haciendo otros $ 7 mil millones solo este año… ..

Peter: ¡Vaya!

Renaud: …… así que estamos haciendo tanto este año como lo hicimos en los últimos cuatro años.

Peter: Entonces, lanzaste la tarjeta de actualización, probablemente hace un par de años, supongo, tal vez hace tres años, pero recuerdo que en el momento en que charlamos y me preocupaba que no iba a ser muy fácil para que el consumidor entienda, no es como una tarjeta de crédito tradicional. Entonces, ¿cómo está posicionando la tarjeta de actualización hoy y los consumidores la obtienen?

Renaud: Sí. Quiero decir, creemos que la tarjeta Upgrade es la única tarjeta de crédito que le conviene. (Ambos se ríen) Es una tarjeta de crédito que te da acceso a crédito cuando lo necesitas en el punto de venta, ya que tiene la flexibilidad y conveniencia de las tarjetas de crédito, pero también viene con tarifas más bajas, sin comisiones y realmente la disciplina de pagar. reducir su saldo todos los meses a una tasa fija o un pago mensual fijo, por lo que la misma disciplina que un préstamo personal que está integrado en una tarjeta. 

Hay varias formas de considerarlo un negocio. Una, es un híbrido entre la tarjeta de crédito tradicional y un préstamo, otra es simplemente una tarjeta de crédito más responsable y de menor costo y otra más es BNPL, ¿verdad? ayuda a distribuir grandes compras durante varios meses, esto es realmente lo que hace BNPL. Por lo tanto, tenemos muchas herramientas disponibles para explicarlo, la pregunta es cómo se puede convertir en un mensaje muy simple y fácil de entender para los consumidores. 

Creo que normalmente tomamos el ángulo del costo, es un costo más bajo, una tarjeta de crédito más responsable porque tiene un costo más bajo de muchas maneras, correcto, es un costo más bajo porque la tasa es baja, porque no hay tarifas y también porque el saldo se amortiza. más rápido, por lo que terminará teniendo menos saldo pendiente en cualquier momento, por lo que incluso si la tarifa fuera la misma, el costo general para los consumidores será menor. Por lo tanto, generalmente lideramos con un costo más bajo, pero luego creo que nuestros clientes realmente descubren muchos beneficios con el tiempo, es posible que no comprendan todos los aspectos de lo diferente que es desde el principio, pero realmente aprendieron a apreciarlos. beneficios a medida que usan la tarjeta.

Peter: ¿Se amortizan como digamos que alguien hace compras por valor de $ 1,000 en el primer mes, se amortiza ese saldo de $ 1,000, son tres años, dos años, tienen una opción o se establece en el producto?

Renaud: Pueden elegir, podrían ser dos, tres, cinco años, a menudo depende de qué tan grande sea el equilibrio y luego cuánto lo vamos a estirar, pero tienes razón, realmente es lo principal de nuestras otras tarjetas, la principal forma en que es diferente, es la función de amortización. Eso realmente lo hace más responsable que una tarjeta de crédito típica y evita las interminables trampas de deuda renovable en las que caen tantas familias. Accede al crédito cuando lo necesita y luego lo paga durante un período de tiempo establecido.

Peter: Supongo que las personas que se sienten atraídas por él son las personas que quieren evitar esa trampa del saldo mínimo porque, obviamente, pueden tener un pago mensual más alto que hacer cada mes, pero solo dicen que lo pagan mucho más rápido. , ahorran mucho en intereses durante su vida. ¿Son las personas a las que usted… .se seleccionan a sí mismas como más responsables?

Renaud: No es para todos. Tenemos una gran cantidad de clientes que están perfectamente felices dando patadas a la lata en el futuro y sin pagar el saldo todos los meses y de hecho los llaman ... la tarjeta de actualización no es la opción correcta, pero creo que hay un creciente contingente de consumidores. que entienden que las tarjetas de crédito son malas para ti, las tarjetas de crédito, tienden a moverse ... son muy, muy caras, pagan altos costos y creo que esa es una de las razones por las que BNPL es tan atractivo y exitoso y por qué tanta gente se siente atraída para que sea de gran ayuda.

Peter: También tienes otras cartas. Fue a principios de este año, vi que lanzó una tarjeta de recompensas de Bitcoin, creo que era una tarjeta de débito de la memoria, no lo recuerdo. ¿También utiliza tarjetas de débito? Cuéntenos algunas de las otras ofertas de tarjetas.

Renaud: Sí. Tenemos diferentes sabores de las tarjetas de actualización. La tarjeta Upgrade es una tarjeta de crédito, pero existen diferentes Programas de Recompensas. En cualquier caso, todos los tipos de recompensas tienen algo en común de lo que estamos realmente orgullosos: creemos que la tarjeta Upgrade es la única tarjeta que es buena para usted y el programa de recompensas realmente anima a los consumidores a pagar sus deudas, consumidores están haciendo lo correcto, siguiendo lo que es bueno para ellos en el lugar correcto. 

Entonces, prácticamente todas nuestras tarjetas de crédito recompensan a los consumidores por gastar, nosotros hacemos lo contrario. Los recompensamos por devolverlo, de modo que el pago de las recompensas se realiza cuando los consumidores pagan su deuda, por lo que si se trata de recompensas de devolución de efectivo del 1.5%, realizan ese pago y obtienen un reembolso de 1.5% en el momento de realizar el pago. Entonces, realmente los está alentando a pagar su deuda, no es de nuestro interés, pero es de interés para nuestros clientes.

Peter: Correcto, correcto.

Renaud: Los diferentes sabores, por lo que la tarjeta básica es un 1.5% de reembolso en efectivo sobre todos los cargos. Tenemos una tarjeta de recompensas triples que otorga un 3% de recompensa en los gastos del hogar, automóviles y categorías de salud, por lo que estas son tres categorías en las que gasta mucho, es posible que desee obtener esa tarjeta, es un 3% de recompensas en estas tres categorías y un 1% de todo lo demas. En lugar de obtener un 1.5% en todo, tiene tres en uno para que realmente pueda elegir, dependiendo de dónde gaste más. Seleccionamos estas tres categorías porque somos amigables con la pandemia, nos damos cuenta de que la gente ha gastado más en los últimos 18 meses, sería bueno hacer algo allí. Y luego, tiene razón, hace aproximadamente un mes y medio, lanzamos esa tarjeta de recompensa de Bitcoin que también se paga al 1.5% en Bitcoin, por lo que además del beneficio inmediato de las recompensas, obtenemos alguna adquisición potencial allí si el El precio de Bitcoin sigue subiendo.

Peter: ¿Te estás asociando con Coinbase o Gemini, con quién te estás asociando en eso?

Renaud: Sí. Nos estamos asociando con NYDIG.

Peter: NYDIG, está bien. Y luego, también tienes una cuenta corriente, ¿verdad? O creo que es con Cross River Bank, si mi memoria no me falla, pero tal vez puedas describir la cuenta corriente que tienes.

Renaud: Tienes razón, ahí es donde entra en juego la tarjeta de débito. Realmente queríamos ofrecer una recompensa de la cuenta corriente que realmente atienda a una audiencia muy generalizada. Muchos de los neobancos en los EE. UU. Se centran en algunos operadores de la población no bancarizada que tienen ingresos más bajos, consumidores degradados, personas que no están necesariamente cuadradas en el objetivo de los bancos principales, nuestros clientes son diferentes. Nuevamente, son personas de 40 años, tienen finanzas personales bastante establecidas y todos están completamente bancarizados, tienen un Wells o Citi, creemos que podemos brindarles más valor y una mejor experiencia de la que obtienen de sus Bancos tradicionales. 

Entonces, para ese tipo de consumidor, podemos acreditar, es una parte muy importante de la banca, pero en términos de productos no crediticios, no necesariamente se van a mover al recibir su cheque de pago dos días antes, no están viviendo sueldo a sueldo. Creo que lo que realmente les va a interesar es obtener más valor de sus relaciones bancarias, por lo que las tres principales propuestas de valor de nuestra cuenta corriente de recompensas.

Uno, sin cargo alguno, incluido el reembolso de la tarifa del cajero automático cinco veces al mes, que cubre prácticamente todos los viajes al cajero automático. El segundo es realmente la mejor recompensa del mercado, por lo que un 2% de reembolso en efectivo en los gastos diarios y las suscripciones mensuales, es realmente difícil de conseguir y el tercero realmente lo une todo. Por lo tanto, para los consumidores que tienen una actualización bancaria, obtienen una tasa más baja en un préstamo de actualización o un límite más alto en su tarjeta de actualización, por lo que esos son los beneficios de la relación.

Peter: ¿Está descubriendo que la gente está tomando la cuenta corriente para obtener esos beneficios adicionales de tasas de interés más bajas y ese tipo de cosas?

Renaud: Por supuesto. Tiene sentido de muchas maneras, ¿verdad? Quiero decir, cuando obtenemos la cuenta bancaria que nos brinda una gran cantidad de datos adicionales que podemos usar para la suscripción y el servicio que nos ayuda a reducir el riesgo y justifica una tasa más baja en los préstamos. Para los consumidores, también es más fácil de aplicar porque ya tenemos la mayoría de sus datos, por lo que hay muchos beneficios allí.

Peter: Recuerdo cuando charlamos cuando lanzó Upgrade y realmente se estaba enfocando en esta ruta de salud crediticia y tiene este monitoreo de salud crediticia, lo ha tenido por un tiempo, cuéntenos cómo va y qué datos tiene tienes que demostrar? ¿Sus clientes están mejorando realmente su salud financiera?

Renaud: Sí, sí. Entonces, la adopción, la tasa de uso ha sido bastante buena, alrededor del 25% de nuestros clientes usan Credit Health al menos una vez al mes. Las características más populares son puntaje de crédito gratuito, monitoreo de puntaje de crédito, productos de crédito y cómo lo llama, Simulador de puntaje de crédito, lo ayuda a visualizar todas sus líneas de crédito, todas sus deudas y simular el impacto en su puntaje de crédito de las decisiones financieras que usted podría estar haciendo. 

Entonces, si decide obtener otra tarjeta de crédito o liquidar tarjetas de crédito, cerrar la cuenta de crédito con un pago adicional para su hipoteca o su préstamo para automóvil, todas estas cosas tendrían un impacto en su puntaje de crédito que no es necesariamente intuitivo, a veces es bastante contrario a la intuición. Por lo tanto, es genial tener esta capacidad para simular ese impacto antes de tomar la decisión real, por lo que es una herramienta bastante popular y hemos visto un impacto. Por lo tanto, aquellos clientes que usan Credit Health al menos una vez al mes tienen un 40% menos de probabilidades de retrasarse en sus préstamos o tarjetas. Hemos visto muchos beneficios allí.

Peter: Está bien. Quiero cambiar de marcha un poco. Todavía no hemos mencionado Lending Club, obviamente, la primera empresa que fundó en el espacio, tal vez podría darnos algunas ideas. ¿Cuáles fueron las lecciones que tomó de sus días en Lending Club, estuvo allí, ya sabe, como diez años más o menos, cuáles fueron las lecciones que tomó, que implementó en Upgrade?

Renaud: Entonces, hubo muchos, cierto, soy como diez años más sabio. (risas)

Peter: Correcto.

Renaud: Sabes, el espacio ha recorrido un largo camino, ¿verdad? En Lending Club, fuimos realmente pioneros en fintech, hubo muchas más cosas que la industria ha descubierto. Creo que probablemente el aprendizaje principal será en términos de estrategia de producto, creo que Lending Club, como muchas otras fintech de primera generación, se centró en un solo producto y luego trató de hacerlo exactamente bien y entregar más valor que los bancos con el particular producto. En retrospectiva, probablemente nos tomó demasiado tiempo diversificarnos hacia otros productos y, cuando lo hicimos, probablemente optamos primero por los préstamos para pequeñas empresas, que era un buen producto en sí mismo, pero no tenía mucha superposición o sinergia con los préstamos personales para consumidores. , una base de clientes diferente, obviamente, por lo que prácticamente no hay oportunidad de venta cruzada. 

Entonces, Upgrade es algo opuesto a eso, quiero decir, todos nuestros productos son muy complementarios entre sí y nos dirigimos exactamente al mismo segmento de consumidores, que es un segmento amplio, pero ya consumimos una tasa de vinculación muy alta con los clientes de préstamos, por lo que consumidores que acuden a nosotros para solicitar préstamos personales para refinanciar el saldo de su tarjeta de crédito. Sabemos que son usuarios de tarjetas de crédito y una vez que refinancian ese saldo a una tasa más baja, es genial hacerse cargo de las compras anteriores, pero no dejarán de usar sus tarjetas de crédito en el futuro. 

Entonces, en lugar de volver a su otra tarjeta y pagar tarifas altas, tarifas altas y tener que refinanciar nuevamente un año después, ¿por qué no obtener directamente una tarjeta Upgrade, que es una tarjeta que nunca tendrá que refinanciar? Vemos muchos ingresos complementarios del ciclo de vida del cliente y, obviamente, cuando trabaja en banca móvil además de eso, realmente lo envuelve todo junto con los datos tradicionales. Nos da más frecuencia para hacer que la subvención sea más relevante en el día a día de nuestros clientes.

Peter: Está bien. Entonces, recuerdo que en un momento, usted era el mayor accionista individual de las acciones de Lending Club, ¿todavía posee acciones de Lending Club?

Renaud: Sí, mucho.

Peter: Mucho, está bien.

Renaud: Soy un accionista feliz.

Peter: Sí. (Risas) Y tuvieron una buena racha en las últimas semanas, estoy seguro de que estás feliz por eso. 

Quiero hablar sobre la recaudación de dinero porque has hecho un trabajo increíble con esto a lo largo de los años y ahora, realmente eres una de las dos personas que alguna vez han iniciado múltiples empresas de tecnología financiera que se han convertido en unicornios, el otro es Mike Cagney, que es también es excelente para recaudar dinero. ¿Cómo puede seguir atrayendo inversores con valoraciones cada vez mayores, cómo puede recaudar tanto dinero?

Renaud: La suerte es una gran parte de eso, estoy en un ... quiero decir, fintech se volvió muy popular entre los inversores, parte de eso fue obra nuestra, pero mucho de eso no fue así, correcto, así que fue solo ... un muchas empresas lograron escalar en los últimos cinco años y, por lo tanto, cuando ve a Robinhood en $ 40 mil millones, Coinbase en $ 80 mil millones, Upstart ahora en más de $ 20 mil millones, Afirmar $ 30 mil millones, por lo que obviamente crea mucho interés por parte de los inversores que buscan el próximo Affirm o para el próximo Coinbase y estar mucho más dispuesto a invertir $ 3,5,10 mil millones cuando ahora hay ejemplos de empresas que valen múltiplos de eso. Fue más difícil impulsar valoraciones en Lending Club para todo el espacio cuando éramos la empresa mejor valorada y realmente no podíamos señalar un ejemplo de una empresa de tecnología financiera que valiera múltiplos de lo que valíamos en ese momento.

Peter: Pero, aun así recaudaste mucho dinero allí con una buena valoración.

Renaud: Al final del día, lo que a los inversores les gusta es el crecimiento suave y la rentabilidad, mucho o estas empresas no son rentables, Upgrade es rentable. La actualización tiene el beneficio de hacer ambas cosas, estamos cuatro veces más que el año pasado, obtuvimos alrededor de $ 100 millones en ingresos el año pasado e intentamos obtener $ 400 millones este año, por lo que es un crecimiento y una rentabilidad espectaculares, que es realmente una combinación poco común. Pero, incluso cuando la rentabilidad no ocurre de inmediato, quiero decir, puede mostrar a los inversores por cohorte, una vez que haya pagado el costo de adquisición del cliente y los costos de incorporación, estas cuentas se vuelven rentables con bastante rapidez. 

Creo que otra parte de lo que impulsó las valoraciones de fintech más altas y nos hemos beneficiado de esto, realmente nos mudamos del marco de ingresos únicos como los que teníamos con los préstamos personales en Lending Club y aquí en Upgrade a ingresos más recurrentes. casi como un modelo SaaS. Una vez que ponemos las tarjetas en manos de los clientes, hacemos un buen trabajo y continuamos brindando un buen servicio y una buena relación calidad-precio. Esa tarjeta generará ingresos para siempre, por lo que vemos este tipo de ingresos realmente muy constante de $ 20 por usuario por mes que es muy predecible, por lo que es casi como un modelo SaaS y los inversores obviamente tienen mucho apetito por eso. Pueden ver mucha previsibilidad para cada cohorte de clientes y pueden ver que las cohortes aumentan cada mes. Esa es una buena combinación.

Peter: Entonces, ¿qué pasa con ... .. una vez que se hace este tipo de valoraciones, la conversación obviamente se dirige al mercado público? Creo que he leído algo que estás diciendo que estás considerando hacerlo público en algún momento. Recuerdo que cuando charlamos cuando comenzaste la actualización, eras algo reticente a explorar eso dado lo que sucedió la última vez. Pero, tal vez puedas decir, ¿qué harías de manera diferente dado ... no vamos a entrar en lo que sucedió en 2016, pero obviamente ese fue un momento realmente seminal en muchos sentidos para las fintech, así que qué vas a hacer de manera diferente como tú? Acérquese a los mercados públicos ahora.

Renaud: Una cosa es que los mercados públicos han cambiado, ¿no? Creo que ahora hay menos dicotomía para estos inversores públicos / privados y muchos fondos cruzados. Algunas personas que han estado invirtiendo en fintech durante cinco años también fueron jugadores muy activos en los mercados públicos. Entonces, con Lending Club nosotros ... una de las cosas malas de ser un pionero es que tienes que educar a todos por primera vez y en ese momento, realmente tenías inversionistas privados que lo entendieron e invirtieron en fintech e inversionistas públicos que por la mayor parte nunca tuvo la oportunidad de invertir en el espacio y sabía muy poco sobre él. Entonces, creo que el proceso de educación se ha hecho ahora, hay muchos más fondos cruzados, jugadores o, a veces, son los mismos, también aprendimos mucho, ¿verdad? 

Al punto que estaba señalando antes, creo que hay una diferencia muy crítica entre obtener esos ingresos únicos para un cliente con un préstamo personal, quizás con la esperanza de un segundo préstamo, hay dos o tres. Pero cuando tiene una situación en la que realmente tiene que ganar y generar nuevos ingresos requeridos, como fue el caso de los préstamos personales, la situación con la tarjeta Upgrade y la banca móvil y muchas de las fintechs se están haciendo públicas ahora donde tiene muchas tarjetas en las manos del cliente o una cuenta que genera ingresos todos los meses, lo que hace que los ingresos sean mucho más predecibles. Creo que las lecciones breves de Lending Club fueron realmente dos cosas; Primero, tienen que generar ingresos cada trimestre y proporcionar esos fondos si no pueden encontrar nuevos canales de adquisición de clientes o aumentar los que tenemos.

Dos, también existe la noción de que tenemos que encontrar nuevos compradores de préstamos cada trimestre y seguir vendiendo más y ese mercado también ha cambiado mucho. La profundidad en ese bolsillo es increíble. Al principio, Lending Club terminó vendiendo préstamos a bancos y ahora es realmente cómo encontrar otros 100 bancos principales que no estén comprando préstamos de empresas o plataformas de tecnología financiera. Creo que los tiempos han cambiado bastante.

Peter: Continúe allí, quería preguntar sobre la composición de la tabla. Los eventos de 2016 obviamente fueron impulsados, en muchos sentidos, por la junta que reunieron, cómo está pensando en la composición de la junta ahora y en la adición de nuevos miembros a la junta en Upgrade.

Renaud: También aprendimos bastante allí. Uno de los errores que cometimos en Lending Club fue que obtuvimos este tipo de junta de celebridades que realmente nos ayudó a ponernos en el mapa y generar mucha confianza cuando la compañía estaba en su infancia, pero obviamente fracasó en 2016. 

La forma en que se ensambla el tablero de actualización se basa realmente en habilidades y experiencias y habilidades y experiencias complementarias. Tenemos miembros de la junta que son extremadamente buenos en algunas áreas diferentes del negocio, algunos en gestión de riesgos, otros en cumplimiento, banca, adquisición de clientes, pero no tienen una gran marca personal que deban proteger contra los intereses de los empresa, tienen buenos tomadores de decisiones que realmente también han tomado grandes decisiones por nosotros.

Peter: Correcto. Casi se nos acaba el tiempo, pero antes de que te deje ir, quiero llegar a un par de cosas más. Al observar el panorama actual de las fintech, quiero decir, ¿cuáles son las tendencias que cree que van a resultar sostenibles y cuáles son las cosas que cree que se quedarán en el camino?

Renaud: Lo más importante que sucedió en los últimos 18 meses es cuánto más amplia ha sido la adopción de fintech. Creo que los millennials ya están allí, creo que lo que sucedió en los últimos 18 meses es que muchas sucursales bancarias cerraron y muchos consumidores más maduros que habían crecido conduciendo hasta una sucursal, y esa fue su experiencia bancaria durante ese tiempo. , no tuvieron más remedio que conectarse a Internet o en sus dispositivos móviles y eso realmente ha estimulado la aceleración en la adopción. 

No creo que vayan a regresar, ahora se dieron cuenta, en su mayor parte, de que no hay razón para conducir hasta la sucursal y que pueden hacer todas estas cosas de forma remota, así que creo que eso llegó para quedarse. Quiero decir, los bancos van a seguir mejorando en lo que hacen y van y vienen algunos bancos que se están volviendo buenos innovando, pero, en general, creo que es seguro decir que más pequeños, más ágiles startups construidas sobre una pila de tecnología más moderna y un grupo de talentos más jóvenes que probablemente mantendrán la ventaja e innovarán más rápido que los bancos.

Peter: Está bien, interesante, interesante. Entonces, última pregunta, ¿cuál es su visión para Upgrade? ¿Va a ser una empresa masiva y uno de los principales actores del siglo XXI o hacia dónde lo lleva?

Renaud: Sí. Yo mismo no podría haberlo dicho mejor ... grandes jugadores del siglo XXI, ese es exactamente el plan. Quiero decir, todos estamos tratando de construir una marca de cliente convencional que la gente ame y use, por lo que estamos desarrollando algunos productos innovadores que creemos que son mejores, fundamentalmente mejores para las personas y la tarjeta de actualización es una gran parte de esto, pero, en general , una gran marca se trata de brindarles a nuestros clientes mejores herramientas, mejores productos para que puedan tomar mejores decisiones financieras y Upgrade no solo obtuvo crédito, sino que tenemos una excelente situación financiera y llegamos a un lugar mejor. Si podemos hacerlo bien y continuar llegando a una audiencia audaz y diseñar productos que sean atractivos para una franja realmente audaz de la población, continuaremos creciendo rápidamente y continuaremos construyendo la marca.

Peter: Está bien. Tendremos que dejarlo ahí, Renaud, siempre es genial charlar contigo. ¡Gracias, muchas gracias por venir al programa y mucha suerte!

Renaud: Gracias, Peter, fue genial volver a estar en el programa.

Peter: Está bien, nos vemos.

Sabes, de muchas maneras, miro hacia atrás en Lending Club y obviamente una compañía que he estado siguiendo desde 2009 cuando comencé a invertir, fueron pioneros y realmente no había un plan de juego y no había una fórmula que pudieran seguir porque otros han caído antes, quiero decir, Lending Club, en muchos sentidos, estaba forjando un nuevo camino. 

Ahora, con Upgrade, creo que es un momento muy diferente, como Renaud mencionó allí. No solo es un momento diferente, sino que habría aprendido de lo que funcionó y lo que no funcionó en Lending Club y lo aplicaría a Upgrade y luego los inversores realmente entendieron lo que están tratando de hacer y lo que todos estamos tratando. hacer aquí en fintech y tener muchos inversores interesados ​​en el espacio. Realmente, en muchos sentidos, esta es la edad de oro de las fintech y Renaud está muy bien posicionado aquí para aprovechar ese apetito de los inversores.

De todos modos, antes de despedirme, solo quiero recordarte que si aún no has hecho una reseña del programa, te lo agradeceríamos mucho. Si crees que el programa es genial, dale cinco estrellas en la plataforma de podcast de tu elección, te lo agradecería mucho. Ciertamente leo todas las reseñas que aparecen.

De todos modos, en esa nota, cerraré la sesión. Te agradezco mucho que me escuches y te veré la próxima vez. Adiós.

(musica)

El episodio de hoy fue presentado por LendIt Fintech LatAm, el evento de tecnología financiera líder en la región. Ocurrirá tanto en línea como en persona en Miami el 7 y 8 de diciembre. América Latina sigue siendo la región más caliente para fintech en el mundo y LendIt Fintech LatAm cuenta con los principales actores de la región. Por lo tanto, únase a la comunidad fintech de LatAm este año, donde conocerá a las personas que importan, aprenderá de los expertos y hará negocios. Los boletos virtuales y en persona están disponibles en lendit.com/latam

El puesto Podcast 320: Renaud Laplanche de Upgrade apareció por primera vez en Noticias de LendIt Fintech.

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Fuente: https://www.lendacademy.com/podcast-320-renaud-laplanche-of-upgrade/

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