Koto, uno de los primeros 'prestamistas desafiantes' del Reino Unido, un proveedor de crédito basado en dinero electrónico, se lanza oficialmente en el Reino Unido hoy junto con el cierre de un aprox. Ronda de inversión de 1.4 millones de euros. El proveedor de crédito autorizado por la FCA ayudará a los 12 millones (y en aumento) de consumidores "casi de primera" solventes, que tienen menos opciones de crédito para satisfacer sus necesidades financieras, y ninguna con los niveles de funcionalidad y flexibilidad que ofrecen los neobancos populares. La estructura de tarifas baja, fija y fácil de entender de Koto elimina el miedo del crédito junto con una experiencia agradable y totalmente móvil.
Koto utilizará la financiación para adquirir sus primeros 50,000 usuarios, entrenar sus sistemas de riesgo crediticio de IA, ampliar la capacidad operativa, perfeccionar su marketing en el Reino Unido y hacer crecer su equipo.
Los grandes bancos suelen excluir a los clientes de Koto porque tienen “ingresos inconsistentes” (autónomos o autónomos, por ejemplo), son nuevos en el crédito o en el Reino Unido, o tienen una marca en su historial crediticio. Con la pandemia de coronavirus afectando fuertemente las finanzas de muchas personas, el acceso a fuentes de crédito alternativas seguras es posiblemente más importante que nunca.
Puede prestar a una gama más amplia de consumidores utilizando sus capacidades únicas de modelado de riesgo crediticio, probadas por su empresa hermana, Monobank, y sus 2.8 millones de clientes en Ucrania, y adaptadas y desarrolladas aún más para el mercado del Reino Unido. La "puntuación híbrida" de Koto utiliza la puntuación crediticia tradicional de Experian Delphi junto con sus módulos de aprendizaje automático patentados, que examinan más de cerca a los clientes individuales para evaluar su elegibilidad para el crédito y la probabilidad de reembolso.
Koto está autorizado por la FCA y los consumidores pueden usar la tarjeta virtual para realizar compras donde se acepte Mastercard. Respaldado por una aplicación móvil inteligente que ayuda a las personas a realizar un seguimiento de sus gastos, Koto tiene dos ofertas de crédito, ambas con tarifas fijas transparentes.
Toda la oferta de Koto está puramente basada en aplicaciones, donde su mascota, el gato koto, hace que el monitoreo del flujo de efectivo y la solicitud de crédito sea accesible y sin estrés. Koto se esfuerza por estar totalmente impulsado por la comunidad, utilizando su acceso a un gran equipo de desarrolladores para crear nuevas funciones según lo soliciten los usuarios.
Koto está siendo lanzado en el Reino Unido por la presidenta ejecutiva Misha Rogalsky, cofundadora del primer banco solo móvil de Ucrania, monobanco. Monobank utiliza un modelo de negocio similar y alcanzó el punto de equilibrio dentro de los 10 meses posteriores al lanzamiento. Al 11 de noviembre de 2020, monobank tiene más de 2.9 millones de usuarios. Actualmente está en camino de convertirse en el segundo banco más grande de Ucrania dentro de los 3 años posteriores al lanzamiento. Rogalsky ha contratado a Rob Escott como director ejecutivo de koto, con sede en Londres, quien se une después de haber dirigido operaciones de crédito en Vanquis Bank y antes de eso trabajó tanto en Deloitte como en KPMG.
Misha Rogalsky, presidente ejecutivo de koto, dijo: “A pesar de ser el fundador de un negocio exitoso en Ucrania, cuando me mudé por primera vez a Londres no podía acceder al crédito de los bancos principales. Esto se debe a que se me consideró un "archivo delgado": no tenía un historial crediticio del Reino Unido en el que los bancos pudieran basar una decisión ".
“Fundamos koto porque hay otros 12 millones de personas dignas de crédito en el Reino Unido que están excluidas de los prestamistas convencionales. Después de probar nuestro modelo de negocio en Ucrania, estamos entusiasmados de interrumpir el mercado de crédito al consumo del Reino Unido con una empresa que ofrece un producto de primera, una experienciand servicio a crédito near-prime. Estamos aquí para eliminar el miedo y el estrés del crédito en el Reino Unido ".
