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Hasta que aparecieron las fintech, existía un serio problema a la hora de establecer crédito. No existía una manera fácil de establecer su propio puntaje crediticio sin obtener crédito primero. Esto se convirtió en un problema real para la Generación Z e incluso para los millennials más jóvenes que han evitado las tarjetas de crédito. Pero para la mayoría de las personas, establecer con éxito un buen puntaje crediticio abre puertas que de otro modo no estarían disponibles. Fintech ha ideado algunas soluciones creativas para ayudar a establecer un puntaje crediticio o restablecer uno que ha caído significativamente.

Mi próxima invitada en el podcast Fintech One-on-One es Julie Szudarek, directora ejecutiva de Propia. Ha estado en este cargo durante casi seis meses, reemplazando al fundador James Garvey (escuche el episodio con James aquí). Self fue el inventor de la cuenta de creación de crédito y el espacio ha crecido mucho en los últimos años a medida que los consumidores son más conscientes que nunca de la importancia de un buen puntaje crediticio.

En este podcast aprenderás:

• Lo que atrajo a Julie al puesto de directora ejecutiva de Self.
• Cómo se describe a sí mismo hoy.
• Los diferentes tipos de personas que están llegando al Ser.
• Cómo funciona su cuenta de creación de crédito.
• Lo que hacen las personas una vez que han completado su programa de 12 meses.
• Lo que más les gusta a sus clientes de Self.
• Cuánto, en promedio, el cliente típico aumenta su puntaje crediticio.
• Detalles de su nuevo producto de informes de alquileres y facturas.
• Cómo abordan la educación financiera con sus clientes.
• Cómo responde a las críticas a los productos de creación de crédito.
• Por qué decidieron asociarse con SpringFour.
• Qué hacen para ayudar a sus clientes cuando tienen dificultades financieras.
• Por qué decidieron patrocinar a los San Antonio Spurs en la NBA.
• ¿Hacia dónde se dirige el Yo en el corto y mediano plazo?

Lea una transcripción de nuestra conversación a continuación.

Pedro Renton  00:01

Bienvenido al podcast Fintech One-on-One. Este es Peter Renton, presidente y cofundador de Fintech Nexus. He estado haciendo este programa desde 2013, lo que lo convierte en el programa de entrevistas individuales de mayor duración en todo el sector fintech. Muchas gracias por acompañarme en este viaje.

Pedro Renton  00:27

Antes de comenzar, quiero recordarles que Fintech Nexus es ahora una empresa de medios digitales. Hemos vendido nuestro negocio de eventos y estamos 100% enfocados en ser la empresa líder en medios digitales para fintech. ¿Qué significa esto para ti? Ahora puede interactuar con una de las comunidades de tecnología financiera más grandes, más de 200,000 XNUMX personas, a través de una variedad de productos digitales, seminarios web, informes técnicos detallados, podcasts, envíos masivos de correos electrónicos, publicidad y mucho más. Podemos crear un programa personalizado diseñado solo para usted. Si desea llegar a una audiencia senior de fintech, comuníquese con ventas en fintech nexus.com hoy.

Pedro Renton  01:04

Hoy en el programa, estoy encantado de darle la bienvenida a Julie Szudarek. Ella es la directora ejecutiva de Self, cargo que ocupa desde octubre de 2023. Ahora bien, Self es una empresa realmente interesante, están en el espacio de creación de crédito, de hecho inventaron la categoría. Hablamos de su producto principal, cómo funciona, para quién es, también hablamos de algunos de los otros productos que han lanzado o están lanzando y cómo funcionan. También es importante compartir las métricas de la mejora que las personas han visto en su puntaje crediticio, en promedio, al usar Self. Ella habla de la aplicación y le pregunto sobre las 250,000 reseñas, 4.9 estrellas, lo que para mí es simplemente impresionante. Hablamos de educación financiera. Ella responde a los críticos que critican los productos de creación de crédito. Hablamos de su relación con SpringFour y de qué se trata. Hablamos de lo que hacen una vez que las personas se gradúan del producto de creación de crédito. También hablamos de la NBA y los San Antonio Spurs, y mucho más. Fue una discusión fascinante. Espero que disfrutes el espectáculo.

Julie Szudarek  01:04

Muchas gracias. Me alegro de estar aquí.

Pedro Renton  01:10

Bienvenido al podcast. Julio.

Pedro Renton  01:40

Bien, comencemos dándoles a los oyentes un poco de información sobre usted. ¿Puedes mencionar algunos de los aspectos más destacados de tu carrera antes de Self?

Julie Szudarek  02:36

Seguro. Así que nos mudamos a casa desde el Reino Unido en julio de 2023. Y justo antes de irnos, yo dirigía un negocio de farmacia B2C en línea que cubría aproximadamente el 75% del mercado europeo direccionable. Y la farmacia en Europa es muy, muy diferente a la de Estados Unidos. No hay Walgreens, no hay CVS, está, ya sabes, la farmacia de la esquina. Por lo tanto, ser un jugador en línea fue muy interesante desde la perspectiva del consumidor y desde una perspectiva regulatoria. Y realmente tengo algunas, supongo que las llamas habilidades regulatorias funcionando, que, ya sabes, vienen a resolver, creo que ha sido útil para mí aquí. Antes de eso, lo que me trajo a Europa y al Reino Unido fue que trabajaba para Groupon, que tenía su sede en Chicago, y necesitaban a alguien que dirigiera las operaciones internacionales. Así que me fui a Londres para trabajar a nivel internacional para Groupon, que era un negocio con una facturación de aproximadamente 2 mil millones de dólares, que cubría 15 países diferentes, y me concentré en el crecimiento y la estandarización de procesos mientras estuve allí. Y aprendí muchísimo sobre cómo operar en mercados laborales fuera de los EE. UU. y toda la diversión que eso conlleva. Y fue genial, vivir en Europa fue una gran experiencia, ya sabes, para mí desde una perspectiva profesional, pero también para mi familia, en términos de las experiencias que tuvimos que tener al hacer eso. Antes, trabajé en Groupon en Chicago, que es donde estaba la sede, dirigí el negocio local allí, impulsé nuestros esfuerzos en el mercado y realmente convertí a Groupon de una oferta diaria en una empresa de mercado. Antes de eso, trabajé en Orbitz, que es una compañía de viajes que Expedia adquirió, y antes trabajé en un par de firmas de consultoría. Y en cierto modo lo sabía, no sé cómo lo supe, así que no me pueden preguntar por qué, pero desde una edad temprana, tuve el objetivo de ser director ejecutivo. Y así, a lo largo de mi carrera, es hacia lo que me he estado dirigiendo.

Pedro Renton  04:34

Bien bien. Bueno, y ahora lo eres. Entonces, en primer lugar, tal vez hable sobre cuándo Self y cómo llegó a su radar, y qué lo atrajo del puesto de CEO en esta empresa.

Julie Szudarek  04:47

Como mencioné, regresé a casa desde el Reino Unido, desde Londres en julio de 2023. Y realmente fue la primera vez en mi vida que tuve la oportunidad de tomarme un tiempo y buscar trabajo. Antes me gustaba el trabajo, el reclutamiento en el campus, tomaba un trabajo y luego aparecía otro trabajo, y tal vez me tomaba libre el viernes y luego comenzaba el nuevo trabajo el lunes. Y fue sólo esto, simplemente sucedió. Y estoy satisfecho con cada trabajo que he tenido. Pero en este caso realmente tuve tiempo de buscar trabajo. Y tuve que ir contemplativamente a buscar trabajo. Entonces, una de las primeras cosas que hice fue hacer una lista de las cosas que estaba buscando y las cosas que debían y no debían, y tomarme muy en serio cuáles eran esas listas de criterios. Y entonces hablemos, me refiero a tanta creación de redes en este período de tiempo. Un día, recibí una llamada de un cazatalentos y me dijo: Oye, tenemos una empresa llamada Self, tal vez hayas oído hablar de ella. Y dije, no lo sé. Y es una fintech. Y esto, esto y esto. Y a medida que fui conociendo, la empresa, mientras pasaba por el proceso de entrevista con la junta directiva y con James, el fundador, las cosas en mi lista imprescindible comenzaron a marcarse. Grandes inversores, dinero en el banco, producto probado en el mercado, una empresa solidaria, y como la guinda de todo esto fue que esta empresa, no sólo era, no era sólo una empresa que se preocupaba por, ya sabes, ganancias y rentabilidad para los inversores, pero realmente, en el fondo, tenía la misión de tratar de ayudar a los humanos. Y es como, está bien, este es el trabajo para mí. Y para mí fue un proceso bastante rápido superar el proceso de entrevista. Y creo que simplemente descubrimos que nuestras miradas se encontraron en esta oportunidad. Y así fue, fue la oportunidad perfecta para mí.

Pedro Renton  06:30

Excelente. Así que entrevisté a James hace unos años, a la que vincularé en las notas del programa. Para aquellos que estén interesados. Entonces, tal vez comencemos hablando de cómo se describe a sí mismo hoy en día.

Julie Szudarek  06:44

Sí, en esencia, Self es una empresa que ayuda a los consumidores con poco o ningún crédito a restablecer o establecer por primera vez su crédito. Y creo que el mérito es que, como probablemente sepamos la mayoría de los que escuchamos este podcast, es una especie de entrada a la vida. Y si no tienes crédito, o si tienes mal crédito, simplemente estás en desventaja en la vida. Y normalmente esto le sucede a personas que no necesitan más desventajas en la vida. Si tiene un puntaje crediticio bajo, es más difícil conseguir un buen seguro, es más difícil conseguir una hipoteca, es posible que no pueda hacerlo, ya sabe, es posible que tenga que hacer un depósito más alto para el apartamento que está intentando. para alquilar, la cosa sigue y sigue. Y es simplemente esta espiral de muerte. Por eso, James fundó esta empresa para ayudar realmente a las personas a mejorar sus resultados mediante el uso del acceso y la mejora del crédito y la puntuación.

Pedro Renton  07:36

Bien, entonces tal vez hablemos un poco más sobre quién es el cliente principal. ¿Son los jóvenes? ¿Son inmigrantes? ¿Gente que intenta reconstruir el crédito? ¿Cuál es lo típico? ¿Quizás podrías contarnos un poco sobre algunas de las diferentes cohortes que tienes?

Julie Szudarek  07:51

Sí, la mayoría de nuestros clientes, o muchos de nuestros clientes, no diré la mayoría, pero muchos de nuestros clientes pertenecen a segmentos de la población que están subrepresentados en los bancos y en el sistema bancario. Y ellos, ya sabes, pueden desconfiar del sistema bancario, porque ya han entrado antes y han intentado obtener un préstamo para algo, o han intentado abrir una cuenta bancaria. Y nos dijeron que no, lo siento, no puedes hacer eso. O tienes que pagarnos para abrir una cuenta bancaria porque no tienes suficiente dinero. Entonces, son personas que, ya sabes, son inherentemente potencialmente desconfiadas del sistema bancario típico que existe en este país. Tenemos muchas personas que han cometido un par de errores que los han llevado a tener puntajes crediticios negativos que conducen a algunos de los resultados negativos que describí anteriormente. Tenemos personas que son nuevas en el ámbito del crédito, por lo que nunca hemos tenido la oportunidad de establecer un crédito. Lo irónico del crédito es que se necesita crédito para obtener crédito. Y entonces ayudamos en ambos escenarios. Así pues, tanto la reparación como el restablecimiento o establecimiento del crédito. Tenemos muchas mujeres en nuestra población. Nuestro mercado objetivo, ya sabes, son más de 100 millones de estadounidenses y está creciendo porque hemos tenido años realmente difíciles aquí, especialmente para algunas de las poblaciones de este país, simplemente con la inflación y las tasas de interés aumentando. . Entonces vemos que ese grupo de personas que necesitan nuestra ayuda en realidad está creciendo y no estamos entusiasmados de que esté creciendo, pero estamos entusiasmados de tener un producto que realmente creemos que puede ayudarlos a superar tiempos difíciles. y mejorar su futuro financiero.

Pedro Renton  09:21

Entonces, ¿puedes hablar un poco más sobre los productos de creación de crédito, explicar cómo funcionan y qué implica configurar una cuenta de creación de crédito?

Julie Szudarek  09:33

En primer lugar, si alguien que escucha quiere configurar una cuenta de creación de crédito, puede ir a Self dot Inc para hacerlo. Lo guiamos a través de un proceso y esencialmente, como consumidor, usted nos proporciona cierta información. Y nosotros, creo que es un proceso de 12 pasos. Y lo guiamos a través de las pantallas y no toma una cantidad de tiempo increíblemente larga, y usted se compromete a pagar dinero en una cuenta de CD segura todos los meses. Y una vez que lo haga, tomaremos nota de ese pago. Y les decimos a las tres agencias de crédito que Peter hizo un pago de X dólares y lo depositó en esta cuenta. Y lo informamos en su nombre todos los meses a las tres agencias de crédito. Y lo que esto hace son un par de cosas. Primero, usted está estableciendo o restableciendo su crédito, porque estamos reportando esa información a las agencias de crédito. Informamos a tres agencias de crédito porque, como persona que podría querer un préstamo o necesita una verificación de crédito en el futuro, digamos para alquilar un apartamento, no tiene idea de qué agencia de crédito, ya sabe, la persona que hace eso en su nombre que vamos a utilizar, por lo que tres es un número importante para nosotros y hablamos con esos tres. Estás aprendiendo cómo ahorrar durante este período de tiempo. Muchas personas nunca han tenido la oportunidad ni han pensado en ahorrar, por lo que estamos enseñando el hábito de ahorrar. Al tercer mes, si ha logrado realizar esos pagos, le ofrecemos acceso a una tarjeta de crédito asegurada, que para más del 30% de nuestra población no tiene tarjeta de crédito, y esta podría ser la primera tarjeta que tengan. recibido alguna vez. Y ese es un buen beneficio de este producto. Y luego, al final del plazo de la cuenta de creación de crédito, usted, como consumidor, recibe un pago global de todo el dinero que ha ahorrado, ya sabe, menos los intereses que cobramos como tarifas. Y al final es un momento bastante emocionante para los consumidores, es casi como si lo recuerdan, Publishers Clearing House solía hacer estos comerciales en la televisión y iban a la casa de alguien con un cheque. Creo que para algunos de nuestros consumidores es así. De hecho, han ahorrado por primera vez y reciben un cheque de nuestra parte o un desembolso ACH al final del tiempo que han ahorrado este dinero, probablemente hayan mejorado su crédito con las agencias de crédito, y esperamos que también han desarrollado el hábito de saber ahorrar.

Pedro Renton  11:49

Bien bien. Entonces, ¿qué sucede después de ese período de 12 meses? Quiero decir, obviamente, usted dijo que algunos tienen la tarjeta de crédito asegurada, que imaginé que seguirán usando, pero ¿tiene algún proceso de graduación para esas personas?

Julie Szudarek  12:02

Por eso, recientemente comenzamos a ofrecer otra forma de construir, reconstruir y establecer crédito, que es un producto de alquiler y facturas. Y eso funciona de manera similar a lo que describí con la agencia de crédito. Buscamos su alquiler y facturas, pagos dentro de sus cuentas bancarias y simplemente a través de un proceso que tenemos. Y luego informamos esos pagos a las agencias de crédito de manera similar a la descrita. Y eso puede ser para su alquiler, puede ser para sus facturas de servicios públicos, como el gas y la electricidad. Y esos también son números positivos que podemos brindar a los burós de crédito. En términos de productos de graduación adicionales, eso es algo en lo que estamos trabajando muy duro para seguir estableciendo. A nuestros clientes les encanta trabajar con nosotros. Ya sabes, si vas y buscas en la tienda de aplicaciones, tenemos calificaciones de clientes realmente altas, tenemos excelentes críticas de clientes, tenemos excelentes testimonios de clientes de prueba. Y por eso sabemos que quieren seguir trabajando con nosotros. Y estamos trabajando arduamente internamente para descubrir qué es lo que tiene sentido para los clientes que hemos podido graduar del programa.

Pedro Renton  13:07

Bien. Y de hecho fui a la tienda de aplicaciones, la tienda de aplicaciones de Apple y vi que tienes más de 250,000 reseñas, 4.9 estrellas, eso para mí fue bastante sorprendente, porque obviamente significa que la mayoría, casi todo el mundo te está dando una calificación de cinco estrellas. Y estoy seguro de que leyó algunas de esas reseñas, estoy seguro de que lo hizo antes de aceptar el trabajo. ¿Qué es lo que más les gusta a tus clientes de Self?

Julie Szudarek  13:30

Creo que lo que más les gusta es que pueden ver un movimiento positivo en su puntaje crediticio. Y muchos de nuestros clientes llegan y si les pregunta cuál es su objetivo, cuáles son sus objetivos financieros, dirán que quieren ser dueños de una casa. Pero saben que para obtener una hipoteca y ser dueños de una casa, necesitan tener un puntaje crediticio aceptable. Y entonces creo que muchos de ellos están muy emocionados de poder, ya sabes, mejorar el crédito y aprender a ahorrar y aprender a pensar sobre el crédito de una manera que tal vez no sabían cómo hacerlo. antes de trabajar con nosotros. Y creo que hay mucho misterio en los puntajes crediticios, ya sabes, incluso aquellos en la industria diría que probablemente dirían que hay mucho misterio en ello. Pero creo que desmitificamos algo de eso para nuestros clientes, lo que creo que es increíblemente útil.

Pedro Renton  14:16

Bien bien. Entonces, ¿puedes compartir algunas métricas? Quiero decir, cuál es lo típico, tal vez incluso se podría dar un rango de aumento al puntaje crediticio del cliente, y me imagino que será diferente si alguien entra y tiene, ya sabes, un puntaje crediticio de 500 y alguien viene con un 640. Quiero decir, ¿puede darnos al menos alguna información sobre cuánto aumentan los puntajes crediticios de las personas?

Julie Szudarek  14:36

Comenzaré diciendo que hay muchas cosas que entran en el puntaje crediticio, ya sabes, ahí es donde comienzas, como mencionaste. Sólo nosotros no controlamos ni siquiera la palabra correcta, sino que sólo tenemos una idea de lo que la gente hace en la plataforma del Yo. Ya sabes, las personas pueden hacer cosas fuera de la plataforma Self que podrían ayudarlas o perjudicarlas además de lo que estamos haciendo nosotros, pero para los clientes que realizan sus pagos a tiempo en nuestra plataforma, hemos visto, como, una puntuación de crédito. aumento de unos 49 puntos. Observamos mucho estos datos, son datos muy importantes para nosotros, porque queremos asegurarnos de que siempre ayudamos a nuestros clientes a avanzar. Y, ya sabes, creo que la otra cosa que, como mencioné antes, crear el hábito de ahorrar también es una parte importante de nuestro producto. Y algo importante que, para mí, indica que nuestros clientes están evolucionando, aprendiendo y realmente creando nuevos hábitos. Y los nuevos hábitos son difíciles. Sabíamos que, ya sabes, si se trata de hacer ejercicio, comer o ahorrar, es algo similar por lo que tu mente tiene que pasar. Y ahorrar es probablemente incluso más difícil que los otros dos, porque cuando corres, las personas se topan con contratiempos cuando simplemente no pueden ahorrar lo que planeaban hacer. Realmente, ese hábito es bastante impresionante para mí. Nuestro nuevo producto que mencioné que lanzamos, que es un producto de informes de alquiler, acabamos de terminar algunos estudios externos, con el producto de informes de alquileres, vemos un aumento de aproximadamente 15 puntos en solo tres meses. Y nuevamente, son todas las advertencias que dije antes, las personas pueden hacer cosas fuera de nuestra plataforma que hacen que ese número sea diferente, ya sea mayor o menor. Pero también vemos resultados bastante decentes.

Pedro Renton  16:17

Bien. Bueno. Vale, excelente. Estoy interesado en la educación financiera, ¿verdad? Y parece que usted dijo que la gente se está acostumbrando a este hábito de ahorrar y está viendo mejoras en sus vidas financieras, casi en tiempo real. ¿Pero están aprendiendo? Quiero decir, ¿cómo aborda la educación financiera? Porque parece que muchos de sus clientes son el primer tipo de incursión que han realizado para intentar mejorar su vida financiera.

Julie Szudarek  16:40

Bien. Por eso tenemos muchos puntos de contacto de comunicación con nuestros clientes. Entonces, al registrarse para obtener el producto, se produce educación dentro de ese proceso de registro. Sabes, obviamente, el hábito que estamos tratando de desarrollar aquí es el pago mensual a tiempo. Y por eso hacemos una enorme cantidad de trabajo. Y siempre estamos repitiendo qué tipo de mensaje deberíamos darles a nuestros clientes sobre la importancia de realizar estos pagos de manera oportuna. Por eso, nosotros, ya sabes, enviamos correos electrónicos y diferentes tipos de notificaciones para ayudar a recordar que el pago a tiempo es importante. Tenemos una serie en YouTube con nuestro, tenemos un planificador financiero certificado que trabaja con nosotros. Y tiene una serie en YouTube que educa a los consumidores sobre el crédito y cómo pensar en el crédito, la creación de crédito y los ahorros. Y, ya sabes, ella tiene muchas cosas realmente interesantes que hace allí y que dice por nosotros.

Pedro Renton  17:35

Si ha estado observando algunos de los medios de tecnología financiera, ha habido algunas críticas no específicamente a su empresa, sino a los productos de creación de crédito en general, algunas personas argumentan que son demasiado caros y no son una señal confiable de comportamiento crediticio. . ¿Cómo responde usted a ese tipo de críticas?

Julie Szudarek  17:53

Sí, creo que es interesante. No voy a hablar. No nombraré competidores. Pero hablaré en general de los competidores. Quiero decir, creo que, hasta donde puedo decir, creo que James y Self fueron uno de los primeros jugadores en este espacio. Y entonces creo que creamos una categoría. Y por supuesto, trabajo aquí, así que creo que nuestro producto es el mejor del mercado. Lo que pasó es que nuestro producto ha tenido tanto éxito que hemos tenido imitadores. Como puede ver con cualquier producto exitoso, siempre hay personas que entran e intentan copiar. Y creo que algunos de los que han entrado y copiado han tomado atajos para que el producto parezca más fácil de usar para los consumidores. Y creo que eso tiene, ya sabes, de lo que estás hablando, algunas de las críticas que han existido, creo que algunas de ellas tienen que ver con algunos de esos productos imitadores que existen, porque, ya sabes, solo míralos. Y como consumidor, parecen fáciles, pero no creemos que la eficacia de esos productos sea tan fuerte como sería la nuestra. Y creo que son algunos de esos malos jugadores los que, ya sabes, han causado algo de este problema del que estás hablando. Nuevamente, no voy a nombrar a las personas aquí, pero ya sabes, algunas búsquedas en Google podrían indicar algunas personas que han tenido problemas recientemente con el tema exacto del que estás hablando. Por lo tanto, nuestro objetivo es siempre ser, usted sabe, el consumidor primero, y hacer lo correcto por parte de los consumidores, de modo que, aunque nuestros productos puedan tener un nombre similar a algunos de estos que tal vez no sean tan buenos para ayudar con el crédito, nosotros Realmente estamos haciendo lo correcto para el consumidor. Ya sabes, para nosotros eso es algo súper importante y crítico que debemos hacer.

Pedro Renton  19:29

Quiero hablar de hacer lo correcto para el consumidor. Quiero hablar sobre tu relación con SpringFour, vi esa noticia, creo que fue hace apenas unas semanas. Y para ser revelador, conozco a Rochelle, la directora ejecutiva y fundadora de allí desde hace muchos años, y soy oficialmente asesor de SpringFour desde hace como dos semanas. Tal vez podrías explicar un poco qué estás haciendo con SpringFour y por qué decidiste incorporarlos.

Julie Szudarek  19:55

Bueno, conozco a Rochelle desde hace mucho tiempo, décadas.

Pedro Renton  19:59

Vale, más que yo.

Julie Szudarek  20:02

Ella es la directora ejecutiva de SpringFour. Y ella realmente jugó un papel decisivo al ayudarme en este tipo de decisión laboral. Ella fue una de las primeras personas con las que hablé cuando comencé a hablar con el Yo externo. Así que comparto, comparto tu relación a largo plazo con ella. Por eso trabajamos con SpringFour, enviamos a muchos de nuestros clientes a SpringFour para ayudarlos con conocimientos financieros y para ayudarlos a encontrar formas adicionales de navegar por el panorama financiero en el que viven. Entonces, sabemos que nuestro, ya sabes, Sabemos que nuestros clientes están pasando por momentos difíciles. Recientemente hicimos una encuesta y alrededor del 30% de nuestros clientes estaban planeando comenzar un trabajo secundario el próximo año, porque necesitan más dinero, el 30% ya estaban haciendo un trabajo secundario y muchos de los recursos en SpringFour Ya sabes, ayudar a las personas que tienen dificultades financieras a salir de esa situación. Por eso ofrecen muchos recursos educativos, ofrecen diferentes programas de ahorro que podrían estar disponibles para los consumidores y que los consumidores ni siquiera saben que existen. Pero si se encuentra en un determinado nivel de ingresos o clase socioeconómica, puede resultarle útil. Y entonces vinculamos a muchos clientes allí para la educación. Y creo que hemos pasado más de 3 millones de clientes diferentes a SpringFour desde que comenzamos nuestra relación con ellos en 2019. Ha sido una gran relación. Y como dije, el núcleo de lo que hacemos es realmente ayudar a ese consumidor y mejorar su futuro financiero. Y sentimos que SpringFour tiene una gran capacidad para hacer eso, más allá del tipo de cosas que podemos hacer aquí en Self.

Pedro Renton  21:41

Bien, y creo que sería bueno hablar de alguien, cuando alguien se mete en problemas, cierto, están tratando de hacer estos pagos mensuales, y, ya sabes, obviamente habrá algunas personas. que pierden su trabajo, se meten en algún tipo de dificultad, deuda médica o lo que sea, y simplemente no quieren, no pueden hacerlo. ¿Cómo lo maneja? Quiero decir, obviamente, puede recomendarlos a SpringFour, pero solo internamente, ¿qué hace para ayudarlos?

Julie Szudarek  22:05

Ya sabes, tratamos de ayudar a las personas a decirles, ya sabes, cuándo tienen que pagar, si no tienen que pagar, nuestro proceso es completamente cancelable si las personas se encuentran en una situación en la que ya no pueden realizar pagos. Entonces, permitimos que las personas cancelen, suponiendo que ya hayan acumulado fondos en su cuenta de CD segura donde colocamos el dinero del cliente, les permitiríamos que se los devolvieran lo más rápido posible para que puedan tener acceso a esos fondos. Y luego, ya sabes, nos mantenemos en contacto con nuestros clientes para poder hablar con ellos en el futuro cuando estén en una mejor situación financiera. Y yo diría que una de las cosas es que lanzamos este producto gratuito de informes de facturas y alquileres a principios de diciembre, y una de las razones por las que lo hicimos fue que el clima económico había sido muy difícil, solo unos pocos datos. En 2023, la familia promedio tenía entre $ 390 y $ 400 adicionales por mes, solo en costos de inflación, solo en comestibles, gasolina y lo que sea. Y como $100 adicionales en pagos de intereses de su automóvil o de cualquier lugar donde puedan tener intereses, tarjetas de crédito, etc. Y si lo desea, me refiero a $6,000 al año, eso no es poco, especialmente si ya tiene limitaciones financieras. . Por eso, una de las razones por las que lanzamos nuestro producto gratuito de informes de facturas y alquileres fue porque sabíamos que las personas necesitaban reparar su crédito. Pero también sabíamos que tal vez no pudieran pagar en una cuenta de creación de crédito en este momento. Entonces vimos esto como una forma de incorporarlos al ecosistema Self para comenzar a ayudar a los clientes y seguir adelante. Y para dejar claro que el servicio gratuito que ofrecemos son informes de alquiler, no alquileres y facturas. Entonces tenemos otro producto que es un producto de facturas, pero es un producto de pago para nuestros clientes.

Pedro Renton  23:55

Entendido. Sé que esto es anterior a su mandato aquí. Pero sabes, si estás viendo la NBA en este momento, ves los anuncios propios en la televisión, los ves, tu logotipo, creo que son las camisetas de los San Antonio Spurs. Cuéntanos un poco sobre tu estrategia de marketing, ¿por qué decidiste elegir ese deporte en particular y apostar todo?

Julie Szudarek  24:20

Patrocinamos las camisetas de los Spurs. Entonces, cualquiera que vea un partido de la NBA en el que participan los Spurs verá a Self en la camiseta de los jugadores, lo cual es realmente genial y emocionante. Esta es una parte muy visible y emocionante de nuestra combinación de marketing y de nuestra estrategia de marketing. Creo que una de las razones por las que elegimos el baloncesto primero fue que es una categoría de alta afinidad para nuestros clientes. Por eso, hacemos muchas encuestas a los clientes y descubrimos que nuestros clientes tienen afinidad con el baloncesto. Y luego, número dos, la organización de los Spurs es una que no conozco, simplemente refleja los valores de Self. Entonces lo son, son una organización increíble, se basan mucho en valores, en todo lo que hacen, se trata de los valores y de asegurarse de que el espíritu humano esté representado. Y eso, ya sabes, se centran en comunidades desatendidas y hacen mucho bien social en el mundo y en San Antonio. Y fue una especie de ajuste natural. De hecho, tuve la increíble oportunidad el fin de semana pasado de ir al Juego de Estrellas de la NBA, que fue en Indianápolis, como invitado de los Spurs y tuve la oportunidad de pasar tiempo con muchos de los ejecutivos allí. Y es que tenemos ideas afines. Y entonces encaja muy bien con lo que Self está tratando de hacer y lo que los Spurs están tratando de hacer. Así que estamos juntos de forma natural.

Pedro Renton  25:48

Bien bien. Y tienen un jugador joven muy emocionante en su organización en este momento que está recibiendo mucha atención...

Pedro Renton  25:53

Sí. Muy, muy alto por cierto. Me gustaría terminar mirando hacia el futuro. ¿Qué hay en tu lista de prioridades? ¿Hacia dónde cree que se dirige Self en el corto y mediano plazo?

Julie Szudarek  25:53

El es muy alto.

Julie Szudarek  26:09

Sí, un par de cosas. Entonces, sabemos que hay 100 millones de estadounidenses que necesitan, ya sabes, que pueden beneficiarse de los productos que ofrecemos. Y así lo estamos haciendo, y creo que eso está creciendo, tanto con la economía que hemos tenido durante los últimos años, como con el hecho de que, ya sabes, la condonación de préstamos universitarios ya terminó, y tienes la gente simplemente necesitará mejorar su crédito. Por eso estamos trabajando mucho en los productos principales. Entonces, la cuenta de creación de crédito y la tarjeta de crédito asegurada simplemente las mejoran. Siempre hay cosas que puedes hacer para mejorar las cosas. Estamos probando mucho los precios para hacer que nuestros productos sean más accesibles para más personas. Y estamos trabajando mucho, solo para hacer que ese producto, esos productos, sean lo mejor posible. Y luego estamos haciendo mucho para encontrar nuevos puntos de acceso y puntos de entrada para los consumidores que tal vez no quieran la cuenta de creación de crédito como su incursión en Self. Sabes, ya mencioné el producto de alquiler que tenemos, ese es uno, y estamos buscando puertas de entrada adicionales, como las llamamos, para ayudar realmente a nuestros clientes. Y así sigue siendo nuestra misión: ayudar a los clientes a mejorar su futuro financiero. Pero sentimos que ya tenemos una buena tracción en esta área y continuaremos construyendo cosas que sean excelentes para nuestros clientes.

Pedro Renton  27:29

Vale, bueno, tendremos que dejarlo ahí, Julie. La mejor de las suertes para ti. Quiero decir que ciertamente es importante atender a esta población, necesitan mejores productos. Y creo que las empresas de tecnología financiera como la suya están proporcionando algo que simplemente no era así. Nada de esto estaba disponible hace una década, así que sigan con el buen trabajo.

Pedro Renton  27:46

Muchas gracias por venir al programa, Julie.

Julie Szudarek  27:48

¡Gracias!

Pedro Renton  27:50

Bueno, espero que hayan disfrutado el espectáculo. Muchas gracias por escuchar. Continúe y evalúe el programa en la plataforma de podcast que elija y cuéntele a sus amigos y colegas al respecto. De todos modos, en esa nota, me despido. Te agradezco mucho que me escuches y te veré la próxima vez. Adiós.

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