El 18 de marzo, HSBC firmó un acuerdo para apoyar a las empresas fintech dentro de los programas de incubación del Parque Científico y Tecnológico de Hong Kong.
En la ceremonia de firma, funcionarios tanto del banco como del HKSTP señalaron que las conversaciones habían comenzado hace un año.
¿Qué más pasó en marzo de 2023?
Fue entonces cuando, al otro lado del Océano Pacífico, el Silicon Valley Bank colapsó. Como consecuencia, HSBC se hizo con la cartera europea de startups de SVB por tan solo £1.
Después del SVB
SVB fue pionero en la práctica de la deuda de riesgo, un negocio enrarecido que combina el riesgo de las nuevas empresas con lo que se supone que es la parte más conservadora de un banco: los préstamos.
El actual auge de las fortunas de Silicon Valley, ahora liderado por la nueva ola de empresas de inteligencia artificial, ha atraído a muchos bancos. Los bancos también son conscientes del peligro de quedarse atrás a medida que la economía global se vuelve más digital.
En California, la carrera para bancarizar a la próxima generación de empresas que cambiarán el mundo está en marcha, con varios bancos junto con un SVB reconstituido compitiendo por el negocio. HSBC está tratando de aprovechar su ganancia inesperada en Europa para convertirse en el SVB del mundo.
Pero HSBC no es el banco de Silicon Valley. La especialización de SVB en deuda de riesgo dependía de algunas características únicas. Tenía un dominio absoluto a la hora de ofrecer cuentas bancarias a empresas emergentes (en particular, empresas emergentes extranjeras que necesitaban un punto de apoyo en Estados Unidos) y una red para ayudar a las empresas con sus salidas y salidas a bolsa. Gestionó el riesgo al ser demasiado grande para que un negocio de capital de riesgo permitiera que una de sus empresas en cartera incumpliera.
Enfoque en tecnología financiera
HSBC es un gigante global, pero también es una institución tradicional con licencia: una TradFi. Sus puntos fuertes son la comprensión de las complejidades de las finanzas reguladas.
Naturalmente, quiere aprovechar sus puntos fuertes, y ese camino le lleva inevitablemente a la tecnología financiera. Si bien la empresa del Reino Unido puede seguir gestionando la amplia cartera tecnológica que adquirió de SVB, el banco está adoptando una postura más proactiva hacia las fintech, y lo está haciendo en Hong Kong.
El acuerdo con STP, una incubadora con alrededor de 1,200 nuevas empresas, de las cuales alrededor de 100 son de tecnología financiera, está diseñado para ayudar a esos emprendedores a comprender cómo trabajar con grandes bancos, para estar "preparados para los grandes bancos", como dice Bojan Obradović, director digital de HSBC. Oficial, dígalo.
El acuerdo tiene como objetivo colocar a Hong Kong en el centro de una estrategia global, ayudar a las fintech locales a expandirse en el extranjero y ayudar a las fintech globales a ingresar a la ciudad (y, por extensión, tal vez a China continental).
"Queremos ser el socio bancario preferido para las fintechs y el ecosistema fintech", dijo Luanne Lim, directora ejecutiva del banco en Hong Kong (en la foto).
Albert Wong, director ejecutivo de HKSTP, señaló que la asociación tendrá como objetivo ayudar a las fintechs de Hong Kong a ingresar a mercados como Arabia Saudita y los Emiratos Árabes Unidos, a través de "corredores internacionales que combinen la innovación de nuestras nuevas empresas con la experiencia bancaria de HSBC".
Amigable con las tecnologías financieras
El acuerdo tiene una duración de tres años y pretende ser más que los memorandos de entendimiento habituales entre bancos y grupos respaldados por el gobierno como HKSTP. (HSBC se ha asociado con HKSTP en varios acuerdos en el pasado).
Está destinado a ser relevante para todas las líneas de negocios de HSBC, desde la banca corporativa y minorista hasta los mercados patrimonial, de seguros, de pagos, comercial y de capital.
El banco dice que desarrollará soluciones financieras para atender a las fintechs y que incluirá oportunidades de inversión, tanto en capital de riesgo como en deuda de riesgo. Hay mucho capital de riesgo corporativo en esto, con HSBC deseoso de ser un inversor en las nuevas empresas y ser un cliente de las nuevas empresas.
Pero para simplificar las cosas, el banco espera evitar disputas internas sobre costos y tarifas al hacer que estas relaciones se centren en primer lugar en apoyar a las fintechs, abrir cuentas, incorporarlas a las rampas de adquisiciones del banco y ayudar a los empresarios a navegar las complejidades regulatorias, fiscales y de otro tipo. de nuevos mercados.
"Hemos realizado asociaciones antes", dijo Eric Or, jefe de asociaciones de HKSTP. "Pero el cumplimiento y la regulación bancaria son difíciles para las fintech".
El acuerdo con HSBC es centrarse en asesorar a nuevas empresas para que puedan comprender lo que significa trabajar con una institución global autorizada, incluida la consultoría por parte de los equipos de tecnología y cumplimiento del banco.
No olvides los datos
Finalmente, el banco y HKSTP dicen que desarrollarán una plataforma de datos intersectorial, conectando a las nuevas empresas con el banco y sus clientes a través de API.
Este dato solo se mencionó de pasada (el acuerdo se centraba en la tutoría y la apertura del mercado), pero podría resultar el más trascendental, si llega a buen término.
Los bancos de Hong Kong, incluido HSBC, han tardado en adoptar modelos de banca abierta. El gobierno ha intentado construir sus propias plataformas para que las PYME compartan datos (el Intercambio de Datos Comerciales de la Autoridad Monetaria de Hong Kong), mientras que las redes bancarias rivales están tanteando su camino hacia un mercado bancario abierto (APIX de JETCO).
La razón por la que el acuerdo tardó un año en concretarse fue porque implicó que el banco asumiera nuevas áreas, incluido el intercambio de datos y la deuda de riesgo, además de crear los procesos que necesitará internamente para respaldar la incorporación de nuevas empresas de tecnología financiera. De hecho, el anuncio sólo da una idea de la gran cantidad de trabajo interno que se requiere para que una organización tan grande adopte una nueva estrategia.
Un año después de la saga del SVB, HSBC está ayudando a las nuevas empresas a prepararse para los grandes bancos, pero la pregunta interesante es si podrá estar preparada para las nuevas empresas.
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- Fuente: https://www.digfingroup.com/hsbc-hkstp/
