Antes de la pandemia, la mayoría de las búsquedas de seguros de vida comenzaban en línea, pero más del 90 % de las pólizas se aseguraban mediante la interacción en persona con un corredor. COVID no solo ha servido como una bendición para la industria, ya que los consumidores prestaron más atención a su seguridad financiera, sino también como un catalizador para la transformación digital. Las capacidades virtuales para asesores y corredores, las aplicaciones digitales, la entrega electrónica de pólizas y la automatización de suscripción son prioridades clave donde existe una demanda significativa para mantenerse al día con el consumidor exigente de hoy.  Adelante del día es un proveedor de seguros de vida con tecnología que hace que la seguridad financiera de los seguros de vida sea accesible para los estadounidenses a través del diseño y la educación de productos innovadores. La compañía ha automatizado el proceso de suscripción, lo que permite a los clientes obtener pólizas en una fracción del tiempo en comparación con el estándar de la industria de tres meses. Lanzada en 2021, Dayforward acaba de adquirir la compañía de seguros de vida Commercial Travelers Life, líder en la industria, para aumentar sus capacidades como proveedor de seguros completo y de servicio completo con planes de expansión en discapacidad, salud y jubilación, así como una expansión nacional planificada para este año. Si bien la mayoría de las nuevas empresas de insurtech son corredores optimizados digitalmente para aseguradoras más grandes, Dayforward se encuentra en una posición única para poder construir, crear, vender y dar servicio a las pólizas.

AlleyWatch se reunió con el CEO y fundador de Dayforward Aarón Shapiro para obtener más información sobre el negocio, los planes estratégicos de la empresa, la última ronda de financiación, que eleva la financiación total de la empresa recaudada a 45 millones de dólares y mucho, mucho más...

¿Quiénes fueron sus inversores y cuánto recaudó?

Dayforward recaudó una nueva ronda de financiamiento de $25 millones, liderada por Socios de riesgo de AXA, con la participación de inversores existentes, incluidos Empresas de HSCM, yuxtaponery Münchener Re Ventures.

Cuéntanos sobre el producto o servicio que ofrece Dayforward.

Dayforward es una compañía de seguros de vida digital de pila completa que suscribe y emite sus propias pólizas. Nuestra solución insignia es una póliza de seguro de vida que protege sus ingresos. Por lo tanto, si el titular de la póliza fallece, su familia recibirá pagos dos veces al mes como un cheque de pago hasta que sus hijos sean adultos financieramente independientes. De esta manera, el nivel de vida de la familia puede permanecer igual. El sistema de suscripción patentado de Dayforward permite que las personas presenten su solicitud en minutos. Si se aprueba, la póliza se puede comprar al instante a un excelente precio.

¿Qué inspiró el inicio de Dayforward?

Mi propia experiencia comprando un seguro de vida me abrió los ojos a lo difícil, tedioso y confuso que puede ser el proceso. A pesar de la molestia, el seguro de vida era tan importante para mi familia que estaba dispuesto a hacer todo lo posible para conseguirlo. Creo que todos en todo Estados Unidos deberían tener la oportunidad de proteger a su familia y que merecen una mejor manera de hacerlo. Creamos Dayforward para lograr precisamente eso. No se trata solo de simplificar el seguro de vida; se trata de hacerlo mejor, con una política que se adapta personalmente a cada individuo con el que nos encontramos.

¿En qué se diferencia Dayforward?

Dado que Dayforward es una compañía de seguros de vida y puede emitir sus propias pólizas, la compañía puede innovar en su suscripción, distribución y desarrollo de productos. La experiencia del cliente de extremo a extremo opera con nuestra tecnología patentada y nuestra pila de suscripción automatizada. Por otro lado, muchas de las otras empresas emergentes de InsureTech son agentes o corredores que venden productos de terceros a través de software de proveedores. Como aseguradora integral, podemos construir un gigante de la seguridad financiera y modernizar verdaderamente la forma en que los consumidores piensan y compran productos de seguros. Planeamos ampliar nuestras ofertas de vida y expandirnos a las líneas de productos de salud, discapacidad y jubilación.

¿A qué mercado apunta Dayforward y qué tamaño tiene?

Nuestra misión es brindar seguridad financiera a las familias de todo el país. Nos esforzamos por expandir continuamente nuestro mercado a través del desarrollo de productos y mejoras de suscripción. Nuestra última ronda de financiación desbloqueó nuestra capacidad de vender productos en la mayor parte del país, con una expansión continua durante el resto del año. Tengo la esperanza de que, algún día, Dayforward sea una empresa completamente inclusiva que brinde seguridad financiera a la mayor cantidad posible de estadounidenses.

¿Cuál es tu modelo de negocio?

Nuestro modelo de negocios es como cualquier otra compañía de seguros: vendemos pólizas de seguros y nuestros clientes nos pagan primas mensuales. Luego, si alguien muere, le pagamos al beneficiario a lo largo del tiempo, para que su familia pueda permanecer económicamente segura. Tenemos modelos matemáticos para garantizar que las primas que recaudamos nos permitan pagar esos reclamos, mientras obtenemos una ganancia. Tenemos reservas de capital, reaseguro de MunichRe y un equipo para asegurarnos de que estamos siguiendo todas las regulaciones de seguros para que todo esto suceda.

Nuestro modelo de negocios es como cualquier otra compañía de seguros: vendemos pólizas de seguros y nuestros clientes nos pagan primas mensuales. Luego, si alguien muere, le pagamos al beneficiario a lo largo del tiempo, para que su familia pueda permanecer económicamente segura. Tenemos modelos matemáticos para garantizar que las primas que recaudamos nos permitan pagar esos reclamos, mientras obtenemos una ganancia. Tenemos reservas de capital, reaseguro de MunichRe y un equipo para asegurarnos de que estamos siguiendo todas las regulaciones de seguros para que todo esto suceda.

¿Cómo se está preparando para una posible desaceleración económica?

Solo nos estamos enfocando en brindar excelentes políticas a las familias y un sólido servicio al cliente. Si hacemos bien lo básico, el resto vendrá por sí solo.

¿Cómo fue el proceso de financiación?

Tuvimos la suerte de contar con inversionistas existentes muy comprensivos, que aceptaron continuar financiando la empresa. Y nuestro éxito inicial atrajo el interés de nuevos fondos de riesgo. Nos reunimos con ellos y nos atrajo AXA Venture Partners debido a su sólida experiencia tanto en compañías de seguros como de tecnología, y la financiación general se concretó.

¿Cuáles son los mayores desafíos que enfrentó al obtener capital?

El mayor desafío que tuvimos es que los seguros son un negocio inusual. Es enorme: se gastan más de $ 150 mil millones cada año solo en primas de seguros de vida, y no ha visto una innovación significativa en décadas, por lo que hay muchas oportunidades. Pero también está fuertemente regulado y requiere una gran cantidad de capital, porque las personas deben estar seguras de que si compra una póliza, la compañía de seguros estará allí para atenderlo si sucede lo impensable. Por lo tanto, se necesita un tipo particular de inversionista para comprender la economía de los seguros, la tremenda ventaja que puede conllevar, pero también las restricciones regulatorias y de capital.

¿Qué factores de su negocio llevaron a sus inversores a emitir el cheque?

Dayforward es una oportunidad única en una generación para construir una compañía de seguros masiva, algo que no se ha hecho en el espacio de la vida en décadas. Con la adquisición de Commercial Travelers Life Insurance Company, tenemos la oportunidad de hacer que esto suceda. Somos la única compañía de seguros de vida digital que tiene una presencia casi nacional y puede fabricar, dar servicio y vender pólizas, como cualquier otra compañía de seguros. Eso es un gran problema y muy difícil de lograr. Por lo tanto, los inversores creen que tenemos la base adecuada y el equipo adecuado para hacerlo realidad. Y ya hemos tenido éxito vendiendo en un pequeño número de estados.

¿Cuáles son los hitos que planea alcanzar en los próximos seis meses?

Estamos emocionados de enfocarnos en escalar nuestro negocio a nivel nacional, continuar lanzando nuestras soluciones patentadas a través de socios estratégicos y desarrollar nuevos productos de seguros. Planeamos ampliar nuestras ofertas de vida y expandirnos a las líneas de productos de salud, discapacidad y jubilación. Pero nuestro enfoque principal en los próximos seis meses es brindar nuestra innovadora oferta de seguro de vida con protección de ingresos a las familias de todo el país. Creemos que podemos marcar una gran diferencia para las familias de todo Estados Unidos con un enfoque más inteligente de la seguridad financiera.

¿Qué consejo puede ofrecer a las empresas de Nueva York que no tengan una nueva inyección de capital en el banco?

Es glamuroso hablar de nuevas rondas de financiación, pero lo importante no es la financiación. Lo que importa es construir una empresa rentable y en crecimiento. Entonces, mi consejo para las empresas es que se concentren en lo básico. Construya un negocio basado en que los clientes amen su producto o servicio y le paguen de manera rentable por él. Haz eso, y todo lo demás sigue. Mi última empresa, Huge, se puso completamente en marcha, sin un centavo de financiación, y la construimos hasta los 1,500 empleados en todo el mundo.

Es glamuroso hablar de nuevas rondas de financiación, pero lo importante no es la financiación. Lo que importa es construir una empresa rentable y en crecimiento. Entonces, mi consejo para las empresas es que se concentren en lo básico. Construya un negocio basado en que los clientes amen su producto o servicio y le paguen de manera rentable por él. Haz eso, y todo lo demás sigue. Mi última empresa, Huge, se puso completamente en marcha, sin un centavo de financiación, y la construimos hasta los 1,500 empleados en todo el mundo.

¿Hacia dónde cree que se dirige la empresa a corto plazo?

Dayforward se convertirá en una solución integral de seguridad financiera para las familias modernas. Los adultos jóvenes pueden comenzar con una póliza de vida a término como la que ofrecemos hoy y, a medida que maduran, comprar productos que coincidan con los cambios de su vida, como ahorros para la universidad, discapacidad, pensiones y jubilación.

¿Cuál es tu cafetería o lugar favorito en la ciudad para realizar una reunión?

Me encanta Patis Bakery en el Upper East Side. Sin embargo, gran parte de mi equipo vive en el centro, por lo que a menudo nos reunimos en Lafayette para desayunar o almorzar.

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• Fuente: https://www.alleywatch.com/2023/01/dayforward-tech-enabled-life-insurance-digital-platform-aaron-shapiro/