Cada vez es más común escuchar que algún fabricante de vehículos eléctricos u otro ofrecerá su propio seguro. Por supuesto, estará suscrito por una empresa que se especializa en seguros, pero al pasar por un fabricante como Rivian o Tesla, puede ahorrar dinero. ¿Por qué? Porque el fabricante puede dar a los suscriptores muchos más datos para justificar tarifas más bajas.
Esto termina siendo especialmente importante para los propietarios de vehículos eléctricos de alto rendimiento, porque las primas tienden a ser estúpidamente altas.
Sin embargo, no todos los clientes quieren hacer esto. Las preocupaciones sobre la privacidad y la calidad de los datos, así como el futuro de la relación de seguros, desalientan esto. Estos clientes no solo pagan tarifas más altas, sino que pierden la oportunidad de aprender cómo ser conductores más seguros que pueden provenir de un sistema de monitoreo de conductores diseñado adecuadamente (algo que Tesla pretende lograr eventualmente con sus “puntajes de seguridad”).
En este artículo, voy a repasar las razones por las que creo que el seguro telemático es una mala idea (a pesar de las buenas intenciones) y luego, en un segundo artículo, Voy a sugerir algunas buenas alternativas para bajar nuestras tarifas. que no solo son menos riesgosos, sino también muy divertidos.
Sé que todos los lectores no estarán de acuerdo con mis preocupaciones, pero estoy lejos de ser la única persona que se siente así y no comprará un seguro basado en telemática. Las alternativas pueden ayudar a reducir las tarifas de seguro de todos y mejorar la seguridad vial en general, por lo que es importante encontrar algunas.
En la superficie, tiene sentido compartir la telemática del vehículo con las aseguradoras
Con un gran poder viene una gran responsabilidad. Los vehículos eléctricos tienden a ser vehículos de mayor rendimiento, y algunas personas simplemente no son muy responsables con esos niveles de potencia y par. La potencia adicional no solo hace que un conductor irresponsable pierda el control, sino que el peso adicional de un vehículo eléctrico y las velocidades más altas involucradas pueden provocar algunos choques espectaculares que cuestan a las compañías de seguros un brazo y una pierna.
Cuando suficientes personas se ven involucradas en un accidente espectacular con una determinada marca y modelo, el automóvil obtiene un mal "símbolo" de seguro, lo que aumenta las tarifas para todos los propietarios, sin importar cuán buenos sean sus registros de manejo individuales.
Para ayudar con los costos crecientes, los fabricantes están buscando formas en las que puedan intervenir y ayudar a los propietarios a obtener mejores tarifas de seguros, y lo más fácil de hacer es simplemente brindar a la industria de seguros más datos que puedan procesar para sentirse mejor. Las aseguradoras están obsesionadas con los números y no parecen hacer preguntas difíciles sobre la calidad de los datos.
Por qué personalmente no compartiré mi telemática con nadie
Hay tres problemas fundamentales que tengo con el seguimiento del comportamiento de los conductores: privacidad, “basura entra, basura sale” y el hecho de que la correlación no implica causalidad.
Problema 1: Privacidad - ¡Literalmente puede terminar en prisión cuando alguien más tiene sus datos!
Empecemos por la privacidad. Entiendo que los conductores que usan cosas como Progressive Slingshot, Tesla Insurance u otras próximas ofertas de otros fabricantes de vehículos eléctricos están enviando voluntariamente sus datos para su inspección con la esperanza de obtener un descuento. Usted, como conductor, debe tener derecho a compartir sus datos con quien quiera, y prohibirlo violaría sus derechos.
Lo que la mayoría de la gente no sabe es que están recibiendo más violaciones de privacidad de las que esperaban una vez que los datos se recopilan y almacenan en algún lugar.
El sistema de “justicia” es lo que más debes temer si estás prestando atención. Supongamos que su cónyuge lo lleva a la corte por divorcio y termina con los datos de ubicación almacenados de su automóvil. Claro, es posible que haya estado yendo a la tienda de conveniencia al lado del club de striptease o la casa de un pariente al lado del lugar donde las trabajadoras sexuales se reúnen regularmente, pero eso no se puede determinar con un grado de precisión lo suficientemente alto. Así que ahora necesitas demostrar tu inocencia ante un juez o terminarás siendo condenado.
O peor aún, ¿qué pasa si alguien comete un asesinato y usted se detiene cerca por razones completamente inocentes y desconectadas? La gente tiene han sido arrestados e interrogados en base a datos de ubicación, perdiendo sus trabajos y reputación a pesar de ser 100% inocentes. No sabemos cuántas personas tuvieron menos suerte y están sentadas tras las rejas por un crimen que no cometieron porque Google u otra persona les dio datos basura a la policía.
Técnicamente, todos hicimos clic en "siguiente" y "aceptamos" un EULA de la longitud de una novela de Ayn Rand, pero ciertamente no consentimos en que nuestras vidas se arruinaran. En un mundo donde Los profesores de la facultad de derecho recomiendan que no hables con la policía en absoluto., todos estamos hablando mucho con los datos que recopilan nuestras computadoras. Que nuestros coches se unan al coro de pruebas potencialmente incriminatorias no es una gran idea. El riesgo de perderlo todo simplemente no vale la pequeña cantidad de dinero que podríamos ahorrar.
Hay muchos otros riesgos imprevistos que se derivan de la pérdida de privacidad. A los piratas informáticos, los gobiernos autoritarios deshonestos, los delincuentes y muchos otros inútiles les encantaría usar la mayor cantidad de datos posible en su contra. Es una buena práctica de seguridad simplemente negarles cualquier oportunidad minimizando los datos que se arrojan.
Problema 2: exceso de datos incorrectos
El otro problema es la interpretación de los datos. Los datos mal recopilados, divorciados de cualquier contexto, pueden hacer que un conductor muy seguro con un excelente historial de manejo se vea terrible, como hemos visto con algunos puntajes de seguridad de Tesla. Claro, los Stans le dirán a los buenos conductores con una puntuación baja que en realidad deben ser malos conductores, pero un buen historial de conducción sin accidentes no es algo que podamos simplemente ignorar porque algunos programadores sin experiencia en estadísticas y gestión de riesgos programaron un coche para llegar a un número.
Otro problema más es que la correlación no es igual a la causalidad. Claro, alguien que conduce con frecuencia de manera agresiva puede tener un mayor riesgo, pero eso no significa que alguien que conduce más lento sea en realidad más seguro. Está bastante bien establecido que caer por debajo de la velocidad media de los coches que te rodean aumenta el riesgo de sufrir un accidente. Al tratar de impresionar a una computadora que carece de comprensión de la situación que lo rodea, de hecho podría convertirse en un riesgo de colapso mayor de lo que normalmente es.
Si las aseguradoras finalmente se dan cuenta de este problema, querrán aún más datos o querrán aumentar las tarifas de todos. Seamos realistas, tienen un incentivo financiero para hacer esto, así que no seas ingenuo y no lo olvides.
Otras personas en la carretera no se inscribieron en esto
Otro problema es que otras personas en el camino no se inscribieron para ser parte de los experimentos de su fabricante. En teoría, hacer algo como un puntaje de seguridad u otro monitoreo del conductor aumenta la seguridad, pero en la práctica puede llevar a adivinar la conducción, la distracción e incluso la conducción insegura que se ajusta al puntaje pero no al contexto de la situación.
Proponer alternativas que surjan de las vías públicas puede ayudar a mejorar la confianza del público en los programas de seguros innovadores en lugar de sembrar la desconfianza del público.
Incluso si me equivoco, estas preocupaciones siguen siendo importantes
En la Parte 2, voy a explicar que estas preocupaciones, correctas o incorrectas, importan. Una parte significativa del público automovilístico no quiere participar en planes de seguros basados en la telemática, por lo que hay muchas oportunidades para que las empresas ganen dinero y mejoren la seguridad vial que podrían perderse si no hay alternativas disponibles.
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