Banca Abierta | 16 de abril de 2024
Imagen: Freepik/vecstock¿Se incluirá el Marco de Banca Abierta de Canadá en el presupuesto federal de 2024, como se prometió?
As Canadá está a punto de adoptar la banca abierta, el sector financiero y los consumidores esperan los detalles del marco que dictará el futuro de la banca en el país. Las respuestas a estas preguntas no sólo darán forma al panorama regulatorio, sino que también determinarán con qué eficacia Canadá puede aprovechar los avances tecnológicos para fomentar un entorno financiero más inclusivo y competitivo.
¿Qué preguntas se responderán?
- ¿Qué tan estrictos o flexibles serán los criterios de acreditación para las entidades que deseen participar en la banca abierta? Es necesario lograr un equilibrio entre proteger a los consumidores y no excluir a una amplia gama de participantes del mercado.
- ¿Qué medidas implementará el gobierno para garantizar la seguridad y privacidad de los datos financieros de los consumidores? Se pueden hacer comparaciones con otros países. como australia, que utiliza sólidos estándares de seguridad y cifrado.
- ¿Qué normas técnicas se adoptarán? ¿Canadá se alineará con los estándares internacionales para garantizar la interoperabilidad global?
- ¿Qué mecanismos se implementarán para monitorear y hacer cumplir las reglas de banca abierta? Esto incluye quién supervisará estas reglas y cómo lo harán.
- ¿Cómo será la estructura del órgano de gobierno? ¿Será una entidad independiente, una agencia gubernamental o un modelo híbrido que involucre a varias partes interesadas?
- ¿Qué nivel de supervisión regulatoria tendrá el órgano rector? ¿Cómo hará cumplir el cumplimiento entre los participantes?
- ¿Cómo se protegerán los intereses de los consumidores en el marco de la banca abierta? ¿Qué mecanismos se implementarán para abordar las quejas y disputas de los consumidores? ¿Cómo se abordará la responsabilidad, particularmente en casos de violaciones de datos? Una atribución clara de responsabilidad es crucial para mantener la confianza en el sistema bancario abierto.
- ¿Qué papel desempeñará el órgano rector en la educación de los consumidores y las empresas sobre los beneficios y riesgos de la banca abierta?
La banca abierta beneficiará a consumidores y empresas
La banca abierta está preparada para transformar el panorama financiero canadiense al permitir que los bancos y las fintechs compartan datos financieros de forma segura y eficiente con el consentimiento del cliente.
Ver: Banca abierta: revolucionando el intercambio de datos financieros
Este sistema está diseñado para empoderar a los consumidores, ofreciéndoles mayor control sobre sus datos financieros, facilitando cambios bancarios más fáciles y permitiendo servicios financieros innovadores.
Ejemplos de consumidores
| Producto / Servicio | Ejemplo | Descripción | Gen z | Cuando los Millennials quieren construir su crédito enfrentan el rechazo | Boomers |
|---|---|---|---|---|---|
| Herramientas de gestión financiera personal | Mint | Permite a los usuarios consolidar datos financieros de diversas fuentes para una mejor elaboración de presupuestos y planificación financiera. | Alta | Alta | Medio |
| Aplicaciones de ahorro automatizadas | Bellotas | Redondea las compras al dólar más cercano e invierte la diferencia en carteras diversificadas. | Alta | Alta | Baja |
| Soluciones de gestión de deuda | Cuenta | Automatiza el pago de deudas de tarjetas de crédito, asegurando la estrategia de pago óptima para ahorrar en intereses. | Medio | Alta | Alta |
| Monitoreo de puntaje de crédito | Credit Karma | Proporciona actualizaciones gratuitas de su puntaje crediticio y sugerencias para mejorar su crédito. | Alta | Alta | Medio |
| Gestión y optimización de facturas | Truebill | Ayuda a los usuarios a gestionar suscripciones y realizar un seguimiento de las facturas, negociando mejores tarifas en su nombre. | Medio | Alta | Medio |
| Robo-Asesores para Inversiones | Riqueza simple | Ofrece gestión de inversiones automatizada basada en una evaluación de riesgos personalizada. | Alta | Alta | Medio |
| Ofertas mejoradas de préstamos y créditos | LendingTree | Agrega ofertas de préstamos de múltiples prestamistas según el perfil financiero del usuario para obtener las mejores tarifas. | Medio | Alta | Medio |
| Solicitudes hipotecarias simplificadas | mejores | Utiliza datos financieros en tiempo real para agilizar las solicitudes y aprobaciones de hipotecas. | Baja | Alta | Alta |
| Optimización de primas de seguros | Metromila | Utiliza datos de conducción e información personal para ofrecer precios de seguros de automóvil personalizados. | Medio | Medio | Alta |
| Carteras inteligentes | revoluc | Gestiona múltiples monedas y cuentas bancarias, ofreciendo presupuestos e intercambio de criptomonedas. | Alta | Alta | Baja |
Ejemplos de negocios
Podemos clasificar las empresas en pequeñas, medianas y grandes empresas y clasificar la importancia de cada servicio para estos tamaños de empresas.
| Producto / Servicio | Ejemplo de tecnología financiera | Descripción | Mantenimiento informático para | Negocio medio | Grandes Empresas |
|---|---|---|---|---|---|
| Herramientas de gestión de flujo de efectivo | Flotador | Proporciona previsión de flujo de caja en tiempo real y planificación de escenarios para empresas. | Alta | Alta | Medio |
| Sistemas de contabilidad automatizados | QuickBooks | Integra datos bancarios directamente en el software de contabilidad para una contabilidad en tiempo real. | Alta | Alta | Medio |
| Soluciones de financiación de la cadena de suministro | taulía | Ofrece opciones de financiamiento de la cadena de suministro que mejoran la gestión del capital de trabajo. | Medio | Alta | Alta |
| Calificación crediticia empresarial | Negocio Experian | Utiliza datos financieros en tiempo real para una calificación crediticia empresarial más precisa. | Medio | Alta | Alta |
| Servicios de inicio de pago (PIS) | GoCardless | Facilita los pagos bancarios directos, reduciendo las tarifas de transacción y los tiempos de procesamiento. | Alta | Alta | Alta |
| Sistemas mejorados de detección de fraude | Kount | Utiliza datos bancarios abiertos para mejorar los sistemas de detección y prevención de fraude. | Medio | Alta | Alta |
| Facturación y Pagos Electrónicos | Tradeshift | Agiliza los procesos de facturación y pagos, mejorando el flujo de caja. | Medio | Alta | Alta |
| Modelos de precios dinámicos | preciofx | Utiliza información financiera para ajustar los precios en tiempo real, mejorando la rentabilidad. | Baja | Medio | Alta |
| Gestión de gastos de empleados | Expensify | Se integra con datos bancarios para rastrear y administrar los gastos de los empleados de manera más efectiva. | Alta | Alta | Medio |
| Asesoramiento y productos financieros personalizados | Kabbage | Ofrece líneas de crédito flexibles y otros productos financieros adaptados a las necesidades del negocio. | Alta | Alta | Medio |
Obtenga más información de la serie de liderazgo intelectual de NCFA Canadá titulada "El viaje de la banca abierta de Canadá"
Entrevistas y conocimientos de expertos se centraron en el establecimiento de un régimen de banca abierta hecho en Canadá. La serie tiene como objetivo contribuir a dar forma a un sistema que cambiará significativamente la forma en que se crean, distribuyen y consumen los servicios financieros en Canadá en las próximas décadas.
Seleccionar episodios
1. Los fundamentos de la banca abierta
15 de julio de 2021: Entrevista a Simon Redfern, fundador de Open Bank (Alemania)
Episodio: Explore los orígenes y el impacto de los estándares de banca abierta a nivel mundial con Simon Redfern. Descubra cómo estos marcos pueden impulsar la innovación y la transparencia en los servicios financieros. Más
2. La perspectiva de un banco global
20/2021/XNUMX: Entrevista a Carmela Gomez Castelao y Jose Luis Navarro Llorens, BBVA (España)
Episodio: Descubra el enfoque estratégico de BBVA hacia la banca abierta en sus operaciones globales, destacando el equilibrio entre innovación y seguridad del cliente. Más
3. El ecosistema API
1 de diciembre de 2021: Entrevista con Huw Davies, Ozone API (Reino Unido)
Episodio: Huw Davies explica la importancia de estándares API sólidos para fomentar un ecosistema de banca abierta seguro e interoperable. Más
4. Soluciones financieras centradas en el consumidor
15 de enero de 2022: Entrevista con Søren Nielsen, Subaio (Dinamarca)
Episodio: Søren Nielsen comparte cómo la fintech danesa Subaio se centra en el empoderamiento de los consumidores a través de la banca abierta, mejorando las herramientas de gestión financiera. Más
5. Integración e Innovación Fintech
22 de marzo de 2022: Entrevista con Abe Karar, Fintech Galaxy (EAU)
Episodio: Explore la integración de la banca abierta con los ecosistemas fintech, destacando las innovaciones y el desarrollo de nuevos productos. Más
El Asociación Nacional de Crowdfunding y Fintech (NCFA Canadá) es un ecosistema de innovación financiera que brinda educación, inteligencia de mercado, administración de la industria, redes y oportunidades y servicios de financiamiento a miles de miembros de la comunidad y trabaja en estrecha colaboración con la industria, el gobierno, los socios y los afiliados para crear una tecnología financiera y una tecnología financiera vibrantes e innovadoras. industria en Canadá. Descentralizada y distribuida, la NCFA colabora con partes interesadas globales y ayuda a incubar proyectos e inversiones en los sectores de tecnología financiera, finanzas alternativas, crowdfunding, finanzas entre pares, pagos, activos y tokens digitales, inteligencia artificial, blockchain, criptomonedas, regtech e insurtech. . Únete Comunidad de Fintech y Financiamiento de Canadá hoy GRATIS! O conviértete en un miembro contribuyente y obtener ventajas. Para mayor información por favor visite: www.ncfacanada.org
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- Fuente: https://ncfacanada.org/canadas-open-banking-framework-2024-preview/
