A veces, el Estado simplemente no puede regalarlo.

Como parte de la Ley del Plan de Rescate Estadounidense de 2021, el gobierno federal otorgó a California mil millones de dólares para ayudar a los propietarios de viviendas que se atrasaron en los pagos de sus hipotecas durante la pandemia. El estado ha utilizado el dinero para ofrecer hasta $80,000 a propietarios de viviendas de ingresos bajos y moderados con deudas hipotecarias, impuestos a la propiedad atrasados ​​y pagos mensuales diferidos.

Estos no son préstamos que deban reembolsarse. Más bien, son pagos que el Estado hace en nombre de los prestatarios para saldar su deuda hipotecaria o de impuestos sobre la propiedad.

La cuestión es que los propietarios de viviendas no han derribado exactamente las puertas del estado para obtener ayuda gratuita, no porque no la necesiten, sino porque es posible que no la sepan o no sepan cómo obtenerla. Por eso, el programa de Alivio Hipotecario de California ha ampliado repetidamente la ayuda a más propietarios de viviendas y ahora ofrece ayuda a los prestatarios cuyos problemas comenzaron mucho después de que se levantaran las restricciones de COVID-19.

En la última extensión, hay asistencia disponible para propietarios calificados que hayan no cumplió con al menos dos pagos de la hipoteca antes del 1 de febrero y todavía están en mora, o que no han realizado al menos un pago de impuestos a la propiedad antes del 1 de febrero. Se aplican varias restricciones, pero las principales son que la ayuda está disponible sólo para viviendas ocupadas por sus propietarios y que el total del solicitante Los ingresos del hogar no deben ser más del 150% del ingreso medio del área. En el condado de Los Ángeles, eso es $132,450 para una persona y $189,150 para una familia de cuatro.

Los funcionarios estatales han dicho que el programa seguirá funcionando hasta que se hayan otorgado los mil millones de dólares. Según el panel de datos del programa, un queda poco menos de una cuarta parte del dinero. Casi 30,700 hogares en todo el estado han visto sus deudas reducidas en un promedio de $25,000.

James An, presidente de la Federación Coreana Americana de Los Ángeles, dijo que los efectos persistentes de la pandemia siguen causando problemas a los propietarios de viviendas, especialmente a los de edad avanzada. Muchos de ellos tenían negocios modestos que no sobrevivieron a la pandemia, o se enfermaron o sus matrimonios se desmoronaron bajo el estrés, dijo An.

“Durante la pandemia sucedieron muchas cosas horribles que estaban directa o indirectamente relacionadas con el COVID”, dijo. "Causó daños duraderos de los que mucha gente nunca se recuperará".

An dijo que su organización ha ayudado a más de 400 personas, muchas de las cuales no tenían los conocimientos tecnológicos necesarios para participar en el programa. Los propietarios de viviendas de edad avanzada, en particular, pueden tener problemas para encontrar, escanear y enviar en línea los documentos necesarios para calificar para recibir ayuda, dijo.

La Federación Coreano Americana continúa ayudando a los solicitantes en todo el sur de California de forma voluntaria, dijo An. El sitio web del programa de ayuda hipotecaria también ofrece asistencia por teléfono y correo electrónico, o mediante referencias a consejeros de vivienda certificados a nivel federal.

Aquí encontrará más detalles sobre quién es elegible, cómo presentar la solicitud y qué está cubierto.

¿Quién califica para recibir alivio?

Según la ley federal, los hogares que ganan hasta el 150% del ingreso medio en su condado y que sufrieron dificultades financieras relacionadas con la pandemia son elegible hasta $80,000 en ayuda. El límite aumenta a medida que aumenta el número de personas en su hogar; para conocer el límite para su hogar, consulte la calculadora en el sitio web del programa.

El programa define una dificultad financiera como ingresos reducidos o mayores gastos de subsistencia derivados de la pandemia de COVID-19. Según su sitio web, los gastos calificados incluyen “gastos médicos, más personas viviendo en el hogar o costos de servicios públicos”.

Sin embargo, existen algunas limitaciones más:

• La vivienda en cuestión debe ser su residencia principal.
• Sólo puede ser propietario de una propiedad, aunque puede tener hasta cuatro unidades.
• Si ya has pagado tu hipoteca o tu deuda fiscal, no podrás recuperar ese dinero solicitando ayuda estatal.
• No calificará si su hipoteca es un préstamo “jumbo” mayor que los límites establecidos por Fannie Mae y Freddie Mac.
• No puede obtener la ayuda del estado si tiene efectivo y activos más que suficientes (aparte de los ahorros para la jubilación) para cubrir usted mismo su hipoteca o su deuda tributaria.
• Su administrador hipotecario debe participar en el programa.

¿Qué tipos de ayuda están disponibles?

El programa no se limita a ayudar a las personas con deudas hipotecarias y de impuestos sobre la propiedad. Los fondos también se pueden utilizar para:

Un segundo disparo de alivio. El programa de alivio hipotecario se consideró originalmente como una asistencia única. Ahora, sin embargo, los propietarios de viviendas de California que ya han recibido ayuda pueden solicitar más si no han hecho más pagos y siguen siendo elegibles. Ningún hogar puede recaudar más de $80,000 durante el transcurso del programa.

Hipotecas inversas. Los propietarios de viviendas con hipotecas inversas pueden solicitar ayuda con los pagos atrasados ​​del impuesto a la propiedad o del seguro del hogar.

Segundas hipotecas de reclamación parcial y aplazamientos. Esto se aplica a ciertos prestatarios que se atrasaron en préstamos respaldados por la Administración Federal de Vivienda, el Departamento de Agricultura de EE. UU. o el Departamento de Asuntos de Veteranos. En lugar de exigir pagos mayores para cubrir el monto vencido, las agencias alentaron a los prestamistas a dividir la parte vencida en una segunda hipoteca sin intereses llamada reclamo parcial. De esa manera, un prestatario podría mantenerse al día pagando sólo su pago mensual habitual.

La reclamación parcial de la segunda hipoteca podría ignorarse hasta que se vendiera la casa, se refinanciara la hipoteca o se saldara la primera hipoteca, momento en el cual la reclamación parcial tendría que pagarse en su totalidad. Mientras tanto, es una deuda real que afecta la capacidad del prestatario para obtener crédito.

De manera similar, algunos prestamistas ofrecieron aplazamientos que agrupaban los pagos atrasados ​​en una suma que se agregaba al final del préstamo. Los prestatarios no enfrentarían pagos mensuales más altos, pero tendrían que pagar el monto diferido (un “pago global”) cuando refinanciaran, vendieran su casa o llegaran al final de su préstamo.

El programa de alivio hipotecario ofrece hasta $80,000 para pagar todo o parte de un reclamo parcial o aplazamiento relacionado con COVID recibido durante o después de enero de 2020.

¿Cómo se postula?

Las solicitudes están disponibles solo en línea en camortgagerelief.org. Para obtener ayuda para completar uno, puede llamar al centro de contacto del programa al (888) 840-2594, donde hay asistencia disponible en inglés y español.

Si no tiene acceso a Internet oa una computadora, puede pedirle ayuda a un asesor de vivienda. Para obtener ayuda para encontrar un consejero certificado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano federal, llame al (800) 569-4287. También puede obtener ayuda de la compañía que administra su hipoteca.

El proceso de solicitud en línea comienza con preguntas para determinar su elegibilidad. Si cumple con los criterios del estado, puede completar una solicitud de fondos. Aquí es donde necesitará algunos trámites para establecer cuánto gana y cuánto debe.

Según el sitio web del programa, entre los documentos que deberá proporcionar se encuentran un estado de cuenta de la hipoteca, estados de cuenta bancarios, facturas de servicios públicos y registros que muestren los ingresos obtenidos por cada adulto en su hogar, como talones de pago, declaraciones de impuestos o una declaración de desempleo. beneficios. Si no tiene acceso a un escáner digital, puede tomar fotografías de sus documentos con su teléfono y cargar las imágenes.

También deberá proporcionar una identificación de California o un número de Seguro Social.

El sitio proporciona enlaces a la aplicación en inglés, español, chino, coreano, vietnamita y tagalo.

¿Quién ha recibido ayuda?

Según las estadísticas del programa, aproximadamente dos tercios del dinero se han destinado a hogares con ingresos iguales o inferiores al ingreso medio del área. De hecho, la mitad de los fondos se ha destinado a familias cuyos ingresos no superan el 30% de la media del área, lo que en el condado de Los Ángeles sería alrededor de $26,500 para una sola persona o $37,830 para una familia de cuatro.

Alrededor del 52% de la ayuda se ha destinado a californianos latinos y negros, quienes juntos constituyen alrededor del 29% de los propietarios de viviendas del estado.

El dinero se otorgará por orden de llegada, con dos salvedades importantes: según el Agencia de Financiamiento de Viviendas de California, el 60% de la ayuda debe destinarse a hogares que no ganen más que el ingreso medio del área, y el 40% debe destinarse a “propietarios de viviendas socialmente desfavorecidos”. Esos son residentes de los vecindarios con mayor riesgo de ejecución hipotecaria, según la Índice de vulnerabilidad del propietario desarrollado por el Centro para el Conocimiento del Vecindario de la UCLA.

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