Podemos ver que la Inteligencia Artificial (IA) está transformando muchas partes de nuestras vidas, pero ¿sabemos a dónde nos lleva este viaje? Las aseguradoras necesitan cierta certeza sobre cómo será su futuro. Algunas nuevas aseguradoras están probando nuevos modelos de negocios con entusiasmo y luego cambiando bruscamente de dirección, como una lancha rápida que se desvía para evitar una colisión. Sin embargo, las aseguradoras más grandes son como los grandes cruceros; necesitan poder ver a lo lejos antes de trazar su curso, y no quieren seguir cambiando de dirección.
Esta investigación trató de identificar la viabilidad Modelos de negocio impulsados por IA para ayudar a dar algo de claridad. Algunas aseguradoras tradicionales solo intentan ser más efectivas con la IA, mientras que otras se reinventan para aprovechar al máximo las nuevas capacidades disponibles. Las empresas expertas en tecnología de fuera del sector, como Tesla, están entrando e interrumpiéndolo. ¿Continuarían estos caminos divergentes o convergerían en el futuro hacia un modelo de negocio ideal? Esta investigación se centró en un ejemplo de una aseguradora tradicional y un nuevo experto en tecnología disruptor y evaluó si sus modelos están convergiendo.
AI está cambiando la cadena de valor de los seguros, como se ilustra en la figura 1. La mayoría de las nuevas aseguradoras, como Tesla, ofrecen servicios simples completamente automatizados. Las aseguradoras tradicionales ofrecen algunos de sus servicios más sencillos de esta manera. Los servicios más complejos son compatibles con IA, pero un ser humano toma la decisión final. Un ejemplo de esto son las auditorías por fraude, donde la IA identifica patrones y casos inusuales para que los evalúe un experto.
Hay signos de convergencia entre los modelos de las aseguradoras tradicionales y las nuevas. En primer lugar, hay convergencia en tecnologías, como el uso de chatbots que utilizan IA. En segundo lugar, hay una convergencia en los procesos, por ejemplo, la interacción con el consumidor. Tercero, hay convergencia en la estrategia de costos y precios.
Sin embargo, hay dos áreas en las que parece haber un límite para la convergencia, lo que parece sugerir que los modelos de negocio del titular y el disruptor seguirán siendo distintos. Estos son: (1) evaluar el riesgo y (2) el costo de atraer al usuario y la rentabilidad.
A pesar de cierta convergencia, es probable que persistan ciertas diferencias incluso después de este período de transición. Esto se debe a que los dos modelos tienen distintas ventajas competitivas. Las aseguradoras tradicionales ya no monopolizan la capacidad de brindar seguros, pero aún tienen la base de usuarios existente y la utilizan para evaluar el riesgo. Las empresas con conocimientos tecnológicos que ahora ofrecen seguros, tienen sus propias formas de compromiso con sus consumidores, usan diferentes métodos para evaluar el riesgo debido a su acceso a datos en tiempo real y no priorizan la generación de ingresos, sino que utilizan seguros para aumentar su base de usuarios. superar las barreras y reducir el costo total de sus productos y servicios.
Por lo tanto, cuando las aseguradoras están pensando en cómo utilizar la IA y trazar su curso a través de los tiempos turbulentos e impredecibles que se avecinan, deben mantenerse fieles a lo que son. Esta es su ventaja comparativa.
Dr. Alex Zarifis es profesor en la Universidad de Nicosia en Chipre.
Este artículo es una adaptación de su artículo, “Evaluación de los nuevos modelos comerciales de seguros basados en datos e inteligencia artificial para titulares y disruptores: ¿hay convergencia?” Disponible de https://doi.org/10.52825/bis.v1i.58.
