Ο τραπεζικός κλάδος στρέφεται προς την καινοτομία, τη συνεργασία και την πελατοκεντρικότητα, καθοδηγούμενη από την υιοθέτηση τεχνολογιών όπως το cloud computing, η ανάλυση δεδομένων, η τεχνητή νοημοσύνη και η μηχανική μάθηση (AI/ML), οι αλλαγές στις προτιμήσεις των πελατών και ένα ταχέως εξελισσόμενο ρυθμιστικό τοπίο. λέει νέα έκθεση της Amazon Web Services (AWS).
Η έκθεση, με τίτλο 2024 Industry Insights: Banking on the Cloud, διερευνά τις διάφορες τάσεις και εξελίξεις που διαμορφώνουν τον τραπεζικό κλάδο, εστιάζοντας στον αντίκτυπο του cloud computing, της ανάλυσης δεδομένων και της AI/ML στον τομέα και διερευνώντας πώς τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αξιοποιούν αυτές τις τεχνολογίες για να προσφέρουν ανώτερες εμπειρίες πελατών, καταπολεμήστε το οικονομικό έγκλημα, διατηρήστε τη συμμόρφωση και αντιμετωπίστε τις αναδυόμενες τάσεις, συμπεριλαμβανομένων των πρακτικών περιβαλλοντικής, κοινωνικής και ηθικής διακυβέρνησης (ESG). Αυτές οι τάσεις αντλήθηκαν από συνεντεύξεις με πελάτες της AWS στον τραπεζικό κλάδο, σε συνδυασμό με πληροφορίες από εταιρείες αναλυτών και παγκόσμιες εταιρείες συμβούλων.
Βελτίωση των εμπειριών των πελατών
Σύμφωνα με την έκθεση, επτά τάσεις διαμορφώνουν τον τραπεζικό κλάδο το 2024, η πρώτη που σχετίζεται με τη βελτίωση των αλληλεπιδράσεων με τους πελάτες, την εξατομίκευση και την παροχή υπηρεσιών για την κάλυψη των εξελισσόμενων προσδοκιών.
Στη σημερινή ψηφιακή εποχή, οι πελάτες απαιτούν απρόσκοπτες και εξατομικευμένες εμπειρίες όταν αλληλεπιδρούν με τις τράπεζές τους, αναφέρει η έκθεση. Τεχνολογίες όπως το cloud computing, το AI/ML και ο αυτοματισμός επιτρέπουν στις τράπεζες να το κάνουν αυτό, δίνοντάς τους τη δυνατότητα να κατανοήσουν καλύτερα τις ανάγκες, τις προτιμήσεις και τις συμπεριφορές των πελατών για να προσφέρουν εξατομικευμένες υπηρεσίες και λύσεις. Η τεχνολογία τους επιτρέπει επίσης να εξορθολογίζουν τις διαδικασίες και να παρέχουν υποστήριξη σε πραγματικό χρόνο.
Μια πρόσφατη έρευνα σχετικά με το AI/ML και τη γενετική τεχνητή νοημοσύνη στον τραπεζικό τομέα που διεξήχθη από την AWS και την Qorus αποκαλύπτει ότι οι δυνατότητες AI/ML είναι ολοένα και πιο απαραίτητες για τις τράπεζες που θέλουν να κερδίσουν και ανταγωνιστικό πλεονέκτημα έναντι των ανταγωνιστών, με το 49% των ερωτηθέντων στον τραπεζικό τομέα να δηλώνει τη μόχλευση AI/ML για τη διαχείριση της εμπειρίας των πελατών και το 82% να δηλώνει ότι οι επενδύσεις AI/ML για τη βελτίωση της εμπειρίας των πελατών ήταν η πρώτη τους προτεραιότητα τους επόμενους 12-18 μήνες.
Τραπεζική οικοσυστήματος
Η δεύτερη τάση που περιγράφεται στην έκθεση AWS είναι η άνοδος της τραπεζικής οικοσυστημάτων όπου τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα επεκτείνουν ολοένα και περισσότερο την έννοια των οικοσυστημάτων για να αξιοποιήσουν διακλαδικές ευκαιρίες.
Το Ecosystem Banking περιλαμβάνει τη συνεργασία με διάφορους εταίρους, συμπεριλαμβανομένων εταιρειών fintech, παρόχων τεχνολογίας και άλλων βιομηχανιών, για την προσφορά ευρύτερου φάσματος υπηρεσιών και λύσεων στους πελάτες. Οι αναδυόμενες τεχνολογίες, όπως το cloud computing, τα δεδομένα, η τεχνητή νοημοσύνη και οι διεπαφές προγραμματισμού εφαρμογών (API) επιτρέπουν στις τράπεζες να εκμεταλλευτούν αυτήν την ευκαιρία, επιτρέποντάς τους να καινοτομούν γρήγορα, να διαθέσουν νέες δυνατότητες και υπηρεσίες εγκαίρως και να επιτύχουν απρόσκοπτη ενοποίηση σε πολλαπλές πλατφόρμες βιομηχανίας.
Η τραπεζική οικοσυστημάτων αντιπροσωπεύει μια στρατηγική στροφή για τον κλάδο προς τη συνεργασία, την καινοτομία και την πελατοκεντρικότητα και αποτελεί μια τεράστια επιχειρηματική ευκαιρία για τις τράπεζες. Deloitte εκτιμήσεις ότι περίπου το 30% των εσόδων στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών θα δημιουργηθεί μέσω διακλαδικών οικοσυστημάτων έως το 2025. Το 77% των ελβετικών τραπεζών που συμμετείχαν σε έρευνα από την εταιρεία συμβούλων πιστεύουν ότι τα οικοσυστήματα θα έχουν σημαντική σημασία στη μελλοντική ανάπτυξη της επιχείρησής τους.
Ενίσχυση της προστασίας της απάτης και του οικονομικού εγκλήματος
Η τρίτη τάση που περιγράφεται στην έκθεση AWS είναι η ανάγκη χρήσης τεχνολογικών λύσεων για την καταπολέμηση της απάτης, του ξεπλύματος χρήματος και άλλων οικονομικών εγκλημάτων.
Οι τράπεζες αντιμετωπίζουν αυξανόμενες προκλήσεις όσον αφορά την προστασία των δεδομένων των πελατών, την πρόληψη μη εξουσιοδοτημένων συναλλαγών και τη διασφάλιση της συμμόρφωσης με τις κανονιστικές απαιτήσεις, αναφέρει η έκθεση. Αξιοποιώντας προηγμένες τεχνολογίες όπως το cloud computing, το AI/ML, ο βιομετρικός έλεγχος ταυτότητας, οι αλγόριθμοι ανίχνευσης ανωμαλιών και τα συστήματα παρακολούθησης σε πραγματικό χρόνο, οι τράπεζες μπορούν να βελτιώσουν τις δυνατότητές τους ανίχνευσης απάτης, να εντοπίσουν ύποπτα πρότυπα και να μετριάσουν τους κινδύνους πιο αποτελεσματικά.
Το οικονομικό έγκλημα συνεχίζει να εξελίσσεται με γρήγορους ρυθμούς καθώς οι απατεώνες χρησιμοποιούν πιο εξελιγμένες και προηγμένες μεθόδους για να παρακάμψουν τον εντοπισμό. Μια πρόσφατη μελέτη που διεξήχθη από την εταιρεία regtech ComplyAdvantage Βρέθηκαν ότι το 59% των χρηματοπιστωτικών εταιρειών αναμένει ότι τα επίπεδα του οικονομικού εγκλήματος θα αυξηθούν προχωρώντας, με το 58% των ερωτηθέντων να σχεδιάζει να προσλάβει περισσότερο προσωπικό για να καταπολεμήσει αυτήν την αύξηση.
Ενσωμάτωση αρχών ESG στην τραπεζική
Η τέταρτη τάση που επισημαίνεται από το AWS είναι η αυξανόμενη σημασία των πρακτικών ESG, αντανακλώντας μια ευρύτερη στροφή προς τη βιώσιμη χρηματοδότηση και την υπεύθυνη επένδυση.
Οι τράπεζες ενσωματώνουν ολοένα και περισσότερο τις αρχές ESG στα επιχειρηματικά τους μοντέλα για να ευθυγραμμιστούν με τους παγκόσμιους στόχους βιωσιμότητας, να μετριάσουν τους κινδύνους και να ενισχύσουν τη φήμη τους ως υπεύθυνοι εταιρικοί πολίτες. Αυτό περιλαμβάνει τη μόχλευση λύσεων ανάλυσης δεδομένων και τεχνολογίας για την αγορά ή τη δημιουργία λύσεων που χρησιμοποιούν δεδομένα ESG για τη μείωση του αποτυπώματος άνθρακα, την προστασία του οικονομικού και κοινωνικού κεφαλαίου και τη συμμόρφωση με τις αναδυόμενες απαιτήσεις γνωστοποίησης.
Οι πρακτικές ESG αναδύονται στην πλάτη της αυξανόμενης ζήτησης από τους επενδυτές, της αυξημένης ρυθμιστικής πίεσης και της επιθυμίας να μετριαστούν οι κίνδυνοι που σχετίζονται με την κλιματική αλλαγή, την κοινωνική ανισότητα και ζητήματα διακυβέρνησης.
Η άνοδος της συνθετικής τραπεζικής
Η πέμπτη τάση σχετίζεται με την υιοθέτηση μιας σπονδυλωτής και συνθετικής προσέγγισης στις τραπεζικές υπηρεσίες και υποδομές.
Το Composable Banking αναφέρεται σε μια πρακτική όπου μια εφαρμογή δημιουργείται με τη συναρμολόγηση πολλών μικρότερων μονάδων μαζί. Οι ενότητες είναι γενικά αυτόνομες και προσφέρουν μια συγκεκριμένη λειτουργικότητα μέσω ενός προκαθορισμένου και τυπικού συνόλου API.
Το Composable Banking επιτρέπει στις τράπεζες να αναλύουν τα παραδοσιακά συστήματα σε μικρότερα, επαναχρησιμοποιήσιμα στοιχεία που μπορούν εύκολα να ενσωματωθούν και να ενορχηστρωθούν για να δημιουργήσουν απρόσκοπτες διαδικασίες από άκρο σε άκρο. Αυτή η προσέγγιση επιτρέπει επίσης στις τράπεζες να αξιοποιήσουν ευκαιρίες συνεργασίας με συνεργάτες fintech, τρίτους προγραμματιστές και παρόχους οικοσυστημάτων για να συνδημιουργήσουν υπηρεσίες προστιθέμενης αξίας και να βελτιώσουν τη συνολική εμπειρία των πελατών.
Στην εποχή της ψηφιοποίησης, οι τράπεζες ενστερνίζονται τη συνθετική αρχιτεκτονική για να δημιουργούν και να αναπτύσσουν γρήγορα νέες λύσεις προσαρμοσμένες στις εξελισσόμενες ανάγκες των πελατών και στις απαιτήσεις της αγοράς. McKinsey εκτιμήσεις ότι η προσθήκη σύνθετης λειτουργικότητας σε έναν πυρήνα παλαιού τύπου θα μπορούσε να πάρει μια τράπεζα από 200 ημέρες έως περισσότερες από 400 ημέρες, ενώ σε έναν σύγχρονο πυρήνα, η τράπεζα θα μπορούσε να προσθέσει τη λειτουργικότητα σε λιγότερο από ένα μήνα.
Εκσυγχρονισμός των οικονομικών
Η έκτη τάση που περιγράφεται από το AWS περιλαμβάνει τη χρήση προηγμένων τεχνολογιών, ανάλυσης δεδομένων και ψηφιακών πλατφορμών για τον μετασχηματισμό των χρηματοοικονομικών λειτουργιών, τον εκσυγχρονισμό των οικονομικών και τη βελτίωση της συνολικής αποτελεσματικότητας και ευελιξίας.
Πολλές τράπεζες παλεύουν με απαρχαιωμένα συστήματα χρηματοδότησης που εξαρτώνται από παλαιού τύπου υπολογιστικά φύλλα και μη αυτόματες διαδικασίες, οδηγώντας σε προκλήσεις επεκτασιμότητας και αυξημένο λειτουργικό κόστος. Για την αντιμετώπιση αυτών των ζητημάτων, οι τράπεζες ενσωματώνουν χρηματοοικονομικά και μη χρηματοοικονομικά δεδομένα για να βελτιώσουν τη λήψη αποφάσεων και αξιοποιούν τις δυνατότητες AI/ML για να βελτιώσουν την ακρίβεια των προβλέψεων.
Ο συνεργάτης της PwC Diego Cervantes-Knox εκτιμήσεις ότι ο μετασχηματισμός μέσω της λήψης αποφάσεων βάσει δεδομένων και της αυτοματοποίησης διαδικασιών μπορεί να βοηθήσει τους οργανισμούς να μειώσουν το κόστος κατά 30% στο πλαίσιο της χρηματοοικονομικής λειτουργίας. Αυτές οι μειώσεις κόστους προέρχονται από μειωμένες μη αυτόματες διαδικασίες, αυξημένη ακρίβεια δεδομένων και βελτιστοποιημένες λειτουργίες.
Παραμένοντας συμμορφούμενοι
Τέλος, η έβδομη και τελευταία τάση υπογραμμίζει τη χρήση τεχνολογίας και αυτοματισμού για τη βελτίωση της κανονιστικής συμμόρφωσης, της διαχείρισης κινδύνου και των διαδικασιών εσωτερικού ελέγχου.
Οι τράπεζες αξιοποιούν την αυτοματοποίηση και το cloud computing για να αποκτήσουν ορατότητα σε πραγματικό χρόνο στις δραστηριότητές τους, επιβάλλοντας τις αρχές των ελάχιστων προνομίων και ενισχύοντας τα μέτρα ασφαλείας. Εργαλεία cloud που υποστηρίζονται από ML και αλγόριθμους αντιστοίχισης προτύπων χρησιμοποιούνται επίσης για τον εντοπισμό και την προστασία ευαίσθητων δεδομένων από μη εξουσιοδοτημένη πρόσβαση ή χρήση.
Οι λειτουργίες συμμόρφωσης αντιμετωπίζουν συνεχώς μεταβαλλόμενες και πιο απαιτητικές προσδοκίες ρυθμιστών και πελατών. Σύμφωνα με Σύμφωνα με μια μελέτη της Thomson Reuters, το 73% των υπαλλήλων συμμόρφωσης αναμένουν αύξηση της ρυθμιστικής δραστηριότητας το επόμενο έτος.
Προτεινόμενη πίστωση εικόνας: Επεξεργάστηκε από freepik
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://fintechnews.sg/89383/ai/banks-embrace-cloud-ai-to-innovate-and-tap-partnership-opportunities/
