Εάν η τεχνητή νοημοσύνη (AI) αναπτυχθεί σωστά, βελτιώνει τις δυνατότητες λήψης αποφάσεων απάτης των πιστωτικών ενώσεων, Provenir's EVP για τη Βόρεια Αμερική Kathy Stares πιστεύει.

Ο εντοπισμός και η πρόληψη της απάτης είναι κορυφαία προτεραιότητα για τις πιστωτικές ενώσεις, καθώς εξετάζουν πώς η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να βελτιώσει την παροχή υπηρεσιών, πιθανότατα επειδή η απάτη τις πλήττει σκληρά. Σύμφωνα με μια πρόσφατη έρευνα, το 79% των πιστωτικών ενώσεων και των κοινοτικών τραπεζών ανέφεραν περισσότερες από 500,000 $ σε άμεσες απώλειες από απάτη, περισσότερες από οποιοδήποτε άλλο τμήμα. Σύμφωνα με την Juniper Research, οι επιχειρήσεις σε όλο τον κόσμο θα δαπανούν περισσότερα από 10 δισεκατομμύρια δολάρια κάθε χρόνο σε πλατφόρμες στρατηγικής ανίχνευσης και πρόληψης χρηματοοικονομικής απάτης με τεχνητή νοημοσύνη το 2027. Αυτό είναι μια αύξηση άνω του 50% από το 2022.

Ο Stares είπε ότι η έξυπνη τεχνητή νοημοσύνη επιτρέπει στους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς να βελτιστοποιούν τις επιχειρηματικές διαδικασίες. Αυτό απελευθερώνει πόρους και ενθαρρύνει μια πιο εστιασμένη προσέγγιση στην απάτη. Η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να επεξεργαστεί εκατομμύρια χαρακτηριστικά πέρα ​​από τις ανθρώπινες δυνατότητες για να προσφέρει προγνωστική ικανότητα αποτελεσματική στη μοντελοποίηση απάτης σε όλο τον κύκλο ζωής του πελάτη.

"Υπάρχουν τάσεις που εντοπίζονται και η ικανότητα να λειτουργούν αυτές σε μια πλατφόρμα λήψης αποφάσεων, νομίζω, είναι αυτό που είναι το κλειδί", είπε ο Stares.

Οι πιστωτικές ενώσεις έχουν μοναδικά ζητήματα AI

Με το σχεδιασμό, οι πιστωτικές ενώσεις μπορούν να προσελκύσουν διαφορετικούς τύπους απάτης. Ο σχεδιασμός των υποκαταστημάτων και των μελών τους προσφέρεται για απάτη πρώτου μέρους και ταυτότητας. Αυτό προσελκύει επίσης απάτες κοινωνικής μηχανικής.

Καθώς ενσωματώνουν λύσεις πρόληψης ψηφιακής απάτης, οι πιστωτικές ενώσεις πρέπει να διατηρήσουν υψηλή εμπιστοσύνη με την τοπική βάση τους. Τα συστήματα πρέπει να μειώνουν τα ψευδώς θετικά και να επιτρέπουν στους νόμιμους πελάτες να συναλλάσσονται απρόσκοπτα. Ο Stares είπε ότι τα συστήματα που βασίζονται σε AI πρέπει να συνδυαστούν με λήψη αποφάσεων σε πραγματικό χρόνο για την παροχή έγκαιρης αναγνώρισης και προειδοποιήσεων.

Οι πιστωτικές ενώσεις τείνουν να έχουν πιο ομοιογενείς βάσεις πελατών. Το AI είναι τέλειο για τον γρήγορο εντοπισμό παρεκκλίνουσας συμπεριφοράς. Καθώς το μοντέλο τροφοδοτείται με περισσότερα δεδομένα, θα εντοπίζει ύποπτη δραστηριότητα πολύ πιο γρήγορα.

«Είναι σημαντικό να συνδυαστούν με εναλλακτικά δεδομένα», συμβουλεύει ο Stares. «Αυτό έρχεται και ταιριάζει για να δούμε αν έχει κάποια προγνωστική φύση στον εντοπισμό της απάτης σε όλο τον κύκλο ζωής, όπως η εξάλειψη της απάτης. Η εισαγωγή δεδομένων KYC και AML, πιθανώς με χρήση δεδομένων που βασίζονται σε συναλλαγές, όπου οι πελάτες σας επιτρέπουν να δείτε τους πραγματικούς τραπεζικούς λογαριασμούς και τα οικονομικά τους στοιχεία, θα είναι ενδεικτικό για πράγματα που μπορούν να προκαλέσουν μελλοντική απάτη. 

«Γι’ αυτό η τεχνολογία είναι σημαντική για την έγχυση δεδομένων σε πραγματικό χρόνο, ώστε να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα δεδομένα… για να βελτιώσετε μοντέλα ή να βάλετε πιθανώς μοντέλα ώστε να μπορείτε να υποστηρίξετε/αμφισβητήσετε την προγνωστική φύση της αποτροπής απάτης σε όλο τον κύκλο ζωής . Άρα η έγκαιρη προειδοποίηση είναι το κλειδί».

Οι απατεώνες χρησιμοποιούν επίσης AI. Τους βοηθάει να στραφούν γρήγορα σε νέες στρατηγικές καθώς τα ιδρύματα ακολουθούν τις τακτικές τους. Οι πιστωτικές ενώσεις μπορούν να το χρησιμοποιήσουν για τους ίδιους σκοπούς: να εντοπίζουν γρήγορα ύποπτη δραστηριότητα προτού διαγραφεί ως συλλογή.

Σκέψεις κλιμάκωσης

Η τεχνητή νοημοσύνη παίζει επίσης ρόλο καθώς οι πιστωτικές ενώσεις ενοποιούνται και αποκτούν κλίμακα. Ο Stares είπε ότι είναι απαραίτητο η τεχνητή νοημοσύνη να είναι συνδεδεμένη με όλες τις σχετικές βάσεις δεδομένων, λαμβάνοντας υπόψη τα ψευδώς θετικά στοιχεία και εξετάζοντας τα πάντα συνολικά. Τα δεδομένα είναι το κλειδί. Αναπτύξτε επάρκεια στην εισαγωγή δεδομένων και στη συνέχεια στη χρήση τεχνητής νοημοσύνης για τον γρήγορο εντοπισμό της απάτης.

«Δεν νομίζω ότι το μέγεθος έχει σημασία», είπε ο Stares. «Το μέγεθος και η κλίμακα μπορεί να φέρουν διαφορετικούς τύπους επιθέσεων απάτης και σε αριθμό επιθέσεων απάτης, αλλά νομίζω ότι ο τρόπος με τον οποίο τα χειρίζεστε είναι ο ίδιος με τη χρήση τεχνητής νοημοσύνης με εναλλακτική έγχυση δεδομένων και επεξεργασία μοντέλων σε πραγματικό χρόνο.

«Εάν διαθέτετε τη σωστή τεχνολογία και μπορείτε να συνδεθείτε σε όλα τα σιλό και να βάλετε άλλα δεδομένα, εκτελέστε τα με τις στρατηγικές σας για τις αποφάσεις σας με τον ίδιο τρόπο και μεταχειριστείτε τα με τον ίδιο τρόπο, επειδή έχετε ενοποιήσει τα δεδομένα. Δεν νομίζω ότι υπάρχει σημαντικός κίνδυνος. Εάν δεν μπορείτε να το κάνετε αυτό, μπορεί να υπάρχουν κίνδυνοι στη μεταχείριση κάθε πληθυσμού, επειδή μπορεί να χρειαστεί να μεταχειριστείτε κάθε πληθυσμό διαφορετικά. Και μπορεί να έχετε τον κίνδυνο υψηλότερων ψευδών θετικών αποτελεσμάτων». 

Προγνωστική τεχνητή νοημοσύνη και το ανθρώπινο άγγιγμα: Σημαντικές εκτιμήσεις

Ενώ το Generative AI δημιουργεί περισσότερο buzz, τα ιδρύματα είναι φρόνιμο να εξετάσουν πρώτα την προγνωστική AI. Ο Stares είπε ότι μπορεί να βοηθήσει στη δοκιμή της αποτελεσματικότητας διαφορετικών μοντέλων ανίχνευσης απάτης. Ποιες από αυτές δημιουργούν περισσότερα ψευδώς θετικά, για παράδειγμα; Τα μοντέλα που βασίζονται στο AI μαθαίνουν επίσης από τα λάθη τους και βελτιώνονται με την πάροδο του χρόνου.

Και ενώ το ανθρώπινο άγγιγμα έχει τη θέση του, ο Stares είπε ότι μπορεί επίσης να παρεμποδίσει την αποτελεσματικότητα του AI. Η ανθρώπινη παρέμβαση βασίζεται στην εμπειρία. Εάν τα μοντέλα γίνονται πολύ οπισθοδρομικά, η προγνωστική τους ισχύς μειώνεται.

Πρέπει επίσης να διατηρηθεί η βέλτιστη εμπειρία πελάτη. Η πίστη δεν είναι αυτό που ήταν.

«Η πίστη σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δεν είναι αυτό που ήταν κάποτε», παρατήρησε ο Stares. «Αλλά αν μπορείτε να παρέχετε την εμπειρία και να παρέχετε όλα τα σημεία του προϊόντος σε ένα μέρος, ο καταναλωτής σας είναι πιθανό να μείνει εκεί. 

«Έτσι δεν μπορείτε να μεταφέρετε τον κίνδυνο στην εμπειρία του πελάτη. Πρέπει να χρησιμοποιήσετε την τεχνητή νοημοσύνη και τα δεδομένα για να μειώσετε την απάτη ή τον πιστωτικό κίνδυνο χωρίς να επηρεάζετε τον πελάτη».

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.fintechnexus.com/ai-as-a-credit-union-fraud-fighting-tool/