Ο ασφαλιστικός κλάδος του Χονγκ Κονγκ έχει, από όλους τους χρηματοοικονομικούς τομείς, τα περισσότερα να κερδίσει ή να χάσει από την ενσωμάτωση με πόλεις της γειτονικής επαρχίας Γκουανγκντόνγκ και του Μακάο, ως μέρος της πρωτοβουλίας Greater Bay Area που αγαπούν οι υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής.

Τα άτομα της ηπειρωτικής χώρας που επισκέπτονται το Χονγκ Κονγκ για να αγοράσουν ασφάλιση ζωής και υγείας ήταν οι μεγαλύτεροι παραγωγοί εσόδων για τους περισσότερους από τους αερομεταφορείς που δραστηριοποιούνται στην επικράτεια. Η πανδημία του Covid σταμάτησε αυτή τη δραστηριότητα, η οποία υποχωρεί αλλά όχι στον βαθμό που αναμενόταν πριν από ένα χρόνο, όταν η Κίνα εγκατέλειψε τη στρατηγική της για μηδενικό Covid.

Οι κεφαλαιαγορές και η διαχείριση περιουσιακών στοιχείων ενεργοποιούνται, σε κάποιο βαθμό, μέσω των διάφορων σχημάτων «Connect» των Χρηματιστηρίων του Χονγκ Κονγκ με τα αντίστοιχα της Σαγκάης και του Σενζέν. Αυτό επιτρέπει στα μέλη του χρηματιστηρίου να προσφέρουν συναλλαγές μετοχών και διανομή αμοιβαίων κεφαλαίων από τη μια δικαιοδοσία σε εταίρους και πελάτες στην άλλη.

Δεδομένης της αυστηρής αδειοδότησης σχετικά με τον δανεισμό, δεν είναι πιθανό να αποτελεί μέρος των cross-GBA ροών. Η χρηματοδότηση του εμπορίου και το συνάλλαγμα είναι ενεργά, αλλά δεν χρειάζονται ειδική μεταχείριση εντός της GBA.

Αυτό αφήνει την ασφάλιση ως τη βραχυπρόθεσμη έως μεσοπρόθεσμη ευκαιρία για χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, που δίνονται από το fintech, να πραγματοποιήσουν νέες επιχειρήσεις στο συγκεκριμένο πλαίσιο της GBA.

Ο τρόπος με τον οποίο η βιομηχανία με έδρα το Χονγκ Κονγκ ορίζει αυτήν την ευκαιρία έχει αλλάξει. Σήμερα, τα στελέχη μιλούν για τις υπηρεσίες υγείας και ευεξίας εντός εφαρμογής ως το επίκεντρο της ανάπτυξης μιας επιχείρησης GBA.

Τι σήμαινε το GBA…

Αυτό είναι διαφορετικό από την τελευταία φορά που η ασφάλιση GBA και η insurtech ήταν ένα σχετικό θέμα: το 2019, πριν από τον Covid.

Πριν από πέντε χρόνια, το GBA ήταν κάτι περισσότερο από μια ιδέα ή ένα σύνθημα. Ορισμένοι όμιλοι με έδρα το Χονγκ Κονγκ ήλπιζαν ότι αυτό θα σήμαινε το σταδιακό άνοιγμα του Γκουαντγκόνγκ, ώστε να μπορέσουν να πουλήσουν ασφαλιστήρια συμβόλαια με έδρα το Χονγκ Κονγκ σε κατοίκους της ηπειρωτικής χώρας, χωρίς να χρειάζεται άτομα να περάσουν αυτοπροσώπως στο Χονγκ Κονγκ. Το πρώτο βήμα ήταν η ίδρυση κέντρων εξυπηρέτησης στις πόλεις του Γκουαντγκόνγκ, ακολουθούμενη από ψηφιακές εφαρμογές ή συνεργασίες για τη διευκόλυνση του μάρκετινγκ και των πωλήσεων.

Εκείνη την εποχή, η Ομοσπονδία Ασφαλιστών του Χονγκ Κονγκ σημείωσε ότι μόνο το 6 τοις εκατό των νοικοκυριών στο Γκουανγκντόνγκ είχαν ασφαλιστική κάλυψη. Ενώ το μέγεθος των πολιτικών που αγόραζαν οι πλούσιοι ηπειρωτικοί με τους πόρους για να επισκεφθούν το Χονγκ Κονγκ θα ήταν πάντα πολύ μεγαλύτερο, ο όγκος της ζήτησης στην ηπειρωτική χώρα θα ήταν τεράστιος, ειδικά δεδομένης της έλλειψης επενδυτικών επιλογών.

Οι αρχές στο Χονγκ Κονγκ είδαν επίσης ευκαιρίες για την πλευρά της περιουσίας και των ατυχημάτων της επιχείρησης: ναυτιλιακή ασφάλιση, εμπορική ασφάλιση και ασφάλιση καταστροφών, ιδιαίτερα για τις επιχειρήσεις της ηπειρωτικής χώρας. Η βιομηχανία P&C του Χονγκ Κονγκ έχει μακρά ιστορία διεθνούς εμπειρίας που μπορεί να προσφέρει.

Ωστόσο, το λόμπι της κυβέρνησης του Χονγκ Κονγκ το 2019 αφορούσε κέντρα εξυπηρέτησης για ασφάλιση ζωής και υγείας, ώστε να μπορέσουν οι μεταφορείς με έδρα το Χονγκ Κονγκ να βοηθήσουν τους ανθρώπους στο Γκουανγκντόνγκ να διαχειρίζονται αξιώσεις και ανανεώσεις.

Για τις ασφαλιστικές εταιρείες, το ερώτημα ήταν πώς να επωφεληθούν από τυχόν τέτοια ανοίγματα. Το 2019 ο κλάδος δεν ήταν ψηφιακός. Η Ασφαλιστική Αρχή μόλις είχε εκδώσει τις πρώτες άδειες εικονικής ασφάλισης, με την ιδέα ότι αυτοί θα μπορούσαν να είναι οι πρωτοπόροι παίκτες – οι μόνοι με τα ψηφιακά μπριζόλα για να πλοηγηθούν στο εξελιγμένο ηπειρωτικό περιβάλλον. Ομοίως, δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι η εισαγωγή εικονικών τραπεζών στο Χονγκ Κονγκ είδε επτά στους οκτώ δικαιοδόχους να υποστηρίζονται από μεγάλες κινεζικές εταιρείες τεχνολογίας.

…μέχρι τον Covid

Αλλά το GBA παρέμεινε ασαφές στην πράξη. Λεπτομέρειες όπως διασυνοριακές πληρωμές ή κοινή χρήση δεδομένων δεν αναφέρθηκαν ποτέ. Έγινε λόγος για ένα βοηθητικό πρόγραμμα e-KYC στο Χονγκ Κονγκ ή για ενεργοποίηση ενός διαδρόμου βασισμένου σε blockchain που οι αρχές θα μπορούσαν εύκολα να παρακολουθήσουν. Αλλά οι φόβοι του Πεκίνου για φυγή κεφαλαίων, μεταξύ άλλων ζητημάτων, σήμαιναν ότι οι ασφαλιστές δεν είχαν να συνεργαστούν με τίποτα.

Μετά ήρθε ο Covid, ο οποίος στην επιφάνεια των πραγμάτων έβαλε τα πάντα σε αναμονή. Δεν προωθήθηκαν πρωτοβουλίες GBA. η ηπειρωτική αγορά για τις ασφάλειες ζωής εξατμίστηκε.

Αλλά κάτω από την επιφάνεια, η ασφαλιστική και τραπεζική βιομηχανία του Χονγκ Κονγκ έθεσαν την ψηφιοποίηση στην κορυφή της ατζέντας. Οι καταναλωτές στο παλιομοδίτικο Χονγκ Κονγκ ήταν ξαφνικά ανοιχτοί σε υπηρεσίες και δραστηριότητες που βασίζονται σε εφαρμογές ή κώδικα QR. Και, σε κοινωνικό επίπεδο, θέματα όπως η ευεξία και η ψυχική υγεία έγιναν σημεία συζήτησης για το δείπνο.

Ένας χρόνος έχει περάσει από τότε που η Κίνα, συμπεριλαμβανομένου του Χονγκ Κονγκ, άρουν τους μηδενικούς περιορισμούς για τον Covid. Η πανδημία άλλαξε τα πράγματα. Το GBA είναι και πάλι στην ημερήσια διάταξη και η ασφάλιση εξακολουθεί να είναι ο πιο πιθανός υποψήφιος για να συμβεί κάτι. Αλλά τα τι και τα πώς είναι διαφορετικά.

Το GBA ανανεώθηκε

Η ιδέα της GBA επανήλθε τον Οκτώβριο του 2022, όταν η Ασφαλιστική Αρχή του Χονγκ Κονγκ υπέβαλε πρόταση για το άνοιγμα κέντρων εξυπηρέτησης στο κοντινό Shenzhen. Τον Ιούνιο του 2023, η κυβέρνηση της Guangzhou πρότεινε να επιτραπεί αυτό στη γειτονιά της Nansha. Τίποτα δεν έχει οριστικοποιηθεί, αλλά η εμπλοκή υψηλού επιπέδου αξιωματούχων υποδηλώνει ότι είναι πιθανή μια συμφωνία.

Σήμερα, η βιομηχανία του Χονγκ Κονγκ γνωρίζει να μην περιμένει από τις αρχές της ηπειρωτικής χώρας να της επιτρέψουν να πωλεί απευθείας σε ηπειρωτικούς κατοίκους της επαρχίας Γκουαντόνγκ. Ό,τι σημαίνει η GBA για την ασφάλιση, δεν είναι πουλά προϊόν.

Ωστόσο, η άνοδος της ψηφιοποίησης και η νέα έμφαση στην ευεξία σημαίνει ότι τα κέντρα εξυπηρέτησης στο Γκουαντόνγκ μπορούν να αναλάβουν μια νέα λειτουργία, δίνοντας στους ασφαλιστές του Χονγκ Κονγκ μια δέσμευση στην ξηρά.

Ο όρος «ευεξία» δεν ήταν ένας ευρέως χρησιμοποιούμενος όρος το 2019, αλλά είναι σήμερα, αντιπροσωπεύοντας μια ασάφεια των γραμμών μεταξύ πτυχών υγείας και τρόπου ζωής. Βρίσκεται στο πλέγμα του φαγητού, της άσκησης, των χρόνιων ασθενειών, του ύπνου, των ναρκωτικών, των χειρουργείων, της φροντίδας στο σπίτι και των ταξιδιών και της ψυχαγωγίας. Επιπλέον, όλα αυτά τα πράγματα μπορούν να παρακολουθηθούν και να μετρηθούν, καθώς περισσότεροι άνθρωποι χρησιμοποιούν ψηφιακές συσκευές στην καθημερινή τους ζωή.

Αυτή η πολυπλοκότητα, φιλτραρισμένη μέσω αλγορίθμων πλούσιων σε δεδομένα, μπορεί να οδηγήσει σε εξατομίκευση με πρωτοφανή ευαισθησία. Αυτό οδηγεί σε μια νέα κούρσα για την «Υγεία ως υπηρεσία».

Αυτό δεν είναι μόνο για τους ασφαλιστικούς κλάδους: οι γιγάντιες εταιρείες cloud επενδύουν σε αυτήν την τάση. Οι μεγάλες εταιρείες τεχνολογίας εργάζονται σε δυνατότητες εικονικής πραγματικότητας για εξ αποστάσεως εξετάσεις ή ακόμα και χειρουργικές επεμβάσεις. Αυτό είναι ένα μεγάλο έργο. Αλλά οι ασφαλιστές εξετάζουν ήδη λύσεις HaaS στις απλούστερες πτυχές του τρόπου ζωής του HaaS – κάτι που είναι άλλος τρόπος να πούμε, ότι εξετάζουν το μάρκετινγκ και την αλληλεπίδραση με τους πελάτες, με τρόπο που δεν αποξενώνει τις δυνάμεις πωλήσεών τους.

Από προϊόντα σε υπηρεσίες

Αυτές οι προσπάθειες, προς το παρόν, δεν αφορούν άμεσες πωλήσεις. Η προσπάθεια εμπορευματοποίησης μιας εφαρμογής ευεξίας για να βοηθήσει, ας πούμε, κάποιον να παρακολουθεί τη διατροφή του ή ο ύπνος του είναι πιθανό να έχει μπούμερανγκ. Αντίθετα, οι ασφαλιστές διερευνούν τρόπους για να μετατρέψουν αυτές τις υπηρεσίες είτε σε παιχνίδια είτε σε ανταμοιβές, για να χτίσουν την εμπιστοσύνη και την ευαισθητοποίηση των χρηστών.

Υπάρχει περιορισμένος χώρος σε μια τέτοια προσέγγιση για την πώληση προϊόντων, εκτός από τα πιο απλά και εύκολα προσβάσιμα. Οι ασφαλιστές πειραματίζονται με υπηρεσίες που βοηθούν τους ανθρώπους να σκεφτούν πιο συνειδητά την υγεία και τον τρόπο ζωής τους. Αυτό είναι καλό μακροπρόθεσμα για τους ασφαλιστές, οι οποίοι ελπίζουν ότι αυτό θα μειώσει τις απαιτήσεις. Βραχυπρόθεσμα, ο στόχος είναι να κερδίσουμε νέους πελάτες και να τους διατηρήσουμε μέσω της εμπιστοσύνης.

Δεν αντικαθιστά τους πράκτορες ή την τραπεζοασφάλιση. Τα προϊόντα που παράγουν τα μεγαλύτερα έσοδα είναι δύσκολο να πουληθούν στο διαδίκτυο, ειδικά μέσω μιας πύλης ευεξίας. Η ψηφιακή δέσμευση είναι ένα αργό πρόβλημα για τους ασφαλιστές, οι οποίοι προσπαθούν να βρουν το γλυκό σημείο ανάμεσα στην ανάπτυξη της επωνυμίας τους μεταξύ των καταναλωτών, χωρίς να χρειάζεται να ασχολούνται ουσιαστικά με τους καταναλωτές – γι' αυτό είναι οι πράκτορες.

Στο πλαίσιο του GBA, αυτή η τάση ευεξίας είναι πιθανό να πάρει νέα μορφή. Εάν οι εταιρείες κινητής τηλεφωνίας του Χονγκ Κονγκ μπορούν να ανοίξουν κέντρα εξυπηρέτησης στο Γκουαντόνγκ, αναμένετε ότι οι εφαρμογές ευεξίας θα είναι στο προσκήνιο. Αυτά σίγουρα δεν θα πουλήσουν προϊόντα. Θα παρέχουν ανταμοιβές, θα ενισχύσουν την αφοσίωση των πελατών και θα παρέχουν ένα μέσο συμβατό μάρκετινγκ.

Η πρόκληση είναι ότι η ασφαλιστική βιομηχανία της Κίνας διαθέτει τεχνολογικές δυνατότητες εδώ και αρκετά χρόνια, από διαβουλεύσεις μέσω βίντεο έως αυτοματοποιημένη παράδοση φαρμάκων με drone. Οι ασφαλιστές του Χονγκ Κονγκ που μπορούν να λειτουργούν ψηφιακές υπηρεσίες στην ηπειρωτική χώρα θα έχουν πολλά να μάθουν. Αλλά μπορούν να φέρουν παγκόσμιες βέλτιστες πρακτικές στις ίδιες τις υπηρεσίες.

Η ασφάλιση στο GBA δεν αφορά το προϊόν. Ίσως μια μέρα παρουσιαστεί αυτή η ευκαιρία. Οι πληρωμές θα γίνουν ένας τομέας εστίασης, για να καταστεί δυνατή η διευθέτηση αξιώσεων για τους αντισυμβαλλομένους της ηπειρωτικής χώρας με συμβόλαια που εκδίδονται στο Χονγκ Κονγκ. Αυτό μπορεί να αντιμετωπιστεί μέσω διαφόρων δεσμών fintech. Αλλά το πόδι στην πόρτα, για να τεθούν σε λειτουργία αυτά τα κέντρα εξυπηρέτησης, θα γίνει μέσω της ψηφιακής παροχής υπηρεσιών ευεξίας.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.digfingroup.com/insurtech-gba/