Περιορισμός εσόδων από διατραπεζικές συναλλαγές για τους εκδότες καρτών και τις τράπεζες είναι πιθανό να προκύψει από τον διακανονισμό μεταξύ των εμπόρων της Visa, της Mastercard και των ΗΠΑ που μειώνουν τα επιτόκια και δεν εγγυώνται καμία αύξηση για τουλάχιστον πέντε χρόνια. Τι θα συμβεί όταν τα μειωμένα τέλη
τεθούν σε ισχύ? 

Αυτές οι μειώσεις στα έσοδα από διατραπεζικές προμήθειες ενδέχεται να απειλήσουν τελικά τα μοντέλα εσόδων που στηρίζουν τις ανταμοιβές αφοσίωσης. Εκεί είναι που
Loyalty 2.0, το οποίο περιγράφει μια νέα, διευρυμένη προσέγγιση στις δυνατότητες των παραδοσιακών προγραμμάτων αφοσίωσης, θα μπορούσε να οδηγήσει σε εναλλακτικές ροές εσόδων για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τους εκδότες προς αντιστάθμιση
αναμενόμενες απώλειες εσόδων.

Όριο στα "Τέλη ολίσθησης" που πληρώνουν οι έμποροι

Τον Μάρτιο 26, 2024,
ανακοινώθηκε οικισμός ορόσημο, στο οποίο η Visa και η Mastercard συμφώνησαν να μειώσουν τα επιτόκια διατραπεζικών προμηθειών που χρεώνουν στους εμπόρους για την επεξεργασία των συναλλαγών στα δίκτυά τους (γνωστή και ως «τελή ολίσθησης») και να περιορίσουν αυτές τις χρεώσεις μέχρι το 2030. 

Ο διακανονισμός είναι αποτέλεσμα ομαδικής αγωγής που ασκήθηκε από εμπόρους, ισχυριζόμενοι ότι πλήρωσαν υπερβολικά τέλη για να αποδεχτούν τις πιστωτικές κάρτες Visa και Mastercard και ότι η Visa και η Mastercard και οι τράπεζες μέλη τους ενήργησαν κατά παράβαση των αντιμονοπωλιακών νόμων. 

Ενώ ο διακανονισμός δεν έχει ακόμη εγκριθεί από το Περιφερειακό Δικαστήριο των ΗΠΑ για την Ανατολική Περιφέρεια της Νέας Υόρκης, αναμένεται να βοηθήσει τους εμπόρους να πραγματοποιήσουν εξοικονόμηση σχεδόν 30 δισεκατομμυρίων δολαρίων σε τέλη ολίσθησης έως το 2030. Από την άλλη πλευρά, αυτό είναι 30 δισεκατομμύρια δολάρια λιγότερα από το κτύπημα
έσοδα από τέλη για Visa και Mastercard. 

Πολλοί μικρότεροι έμποροι προσπαθούν ήδη να μειώσουν τις χρεώσεις πιστωτικών καρτών, σύμφωνα με τον α

Το άρθρο των ΗΠΑ σήμερα. Αυτό υποστηρίζεται από έρευνα του Ομίλου Strawhecker, η οποία αποκάλυψε ότι το 23% των μικρών επιχειρήσεων το 2022 επιβάρυνε τους πελάτες που χρησιμοποιούσαν πιστωτικές κάρτες (ή παρείχαν εκπτώσεις σε πελάτες με μετρητά). Η έρευνα έδειξε ότι πιθανότατα θα δημιουργηθούν επιπλέον επιχειρήσεις
ακολουθήσουν το παράδειγμά τους. 

Απειλητικές ανταμοιβές

Μια σημαντική ανησυχία είναι ότι ο περιορισμός των διατραπεζικών προμηθειών θα μπορούσε να εμποδίσει σοβαρά τα έσοδα των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και των εκδοτών από τις συναλλαγές με πιστωτικές κάρτες και επίσης να καταστήσει πιο δύσκολα τα προγράμματα ανταμοιβής επιστροφής μετρητών πιστωτικών καρτών (συχνά χρηματοδοτούμενα από διατραπεζικές προμήθειες).
διατηρω. 

Μια Federal Reserve του 2022
μελέτη αποκαλύφθηκε ότι οι εκδότες λαμβάνουν περίπου 1.3 σεντς σε προμήθειες συναλλαγών (συμπεριλαμβανομένης της ανταλλαγής) για κάθε αγορά κάρτας που αντιστοιχεί σε ένα δολάριο. Τα έξοδα που συνδέονται με προγράμματα επιβράβευσης, ανακάλυψε η Fed, ήταν 1.5 σεντ για κάθε αγορά κάρτας ίση με ένα δολάριο.

Οι υποστηρικτές της τροποποίησης του Durbin (Durbin 1.0) στον νόμο Dodd-Frank του 2010, ο οποίος μείωσε τα τέλη ολίσθησης της χρεωστικής κάρτας, διατύπωσαν το ίδιο επιχείρημα σχετικά με τους εμπόρους που μεταβιβάζουν τις οικονομίες τους από μειωμένες χρεώσεις – πολλοί υποσχέθηκαν ότι η μείωση των τελών swipe θα είχε ως αποτέλεσμα χαμηλότερα
τιμές καταναλωτή. Μένει να δούμε αν οι έμποροι θα μεταφέρουν τις εξοικονομήσεις τους από το τέλος swipe στους καταναλωτές.  

Πράγματι, σύμφωνα με
ΠΥΜΝΤΕΣ, η Home Depot παραδέχτηκε σε μια κλήση κερδών το 2011 ότι αντί να μετακυλίσουν αυτές τις οικονομίες στους πελάτες, είχαν στην πραγματικότητα αύξηση καθαρού περιθωρίου 35 εκατομμυρίων δολαρίων από τη διατήρηση της εξοικονόμησης στις χρεωστικές διατραπεζικές προμήθειες. Και, μια Federal Reserve Bank of Richmond του 2015

σύντομος προβλεπόταν ότι περισσότερο από το 21% των εμπόρων αύξησαν τις τιμές μετά την έναρξη ισχύος του αρχικού κανονισμού Durbin.

Γιατί το Loyalty 2.0 μπορεί να βοηθήσει

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και οι έμποροι λιανικής χρειάζονται υπηρεσίες προστιθέμενης αξίας, όπως δυνατότητες Loyalty 2.0, για να εμπνεύσουν τη βελτιωμένη χρήση των καταναλωτών και να προωθήσουν την οικονομία του συστήματος - ειδικά καθώς οι υποδομές πληρωμών εξελίσσονται ώστε να περιλαμβάνουν την επερχόμενη διατραπεζική προμήθεια βάσει διακανονισμού
κανόνες. 

Τι είναι το Loyalty 2.0; Σύμφωνα με
BCG, Οι δυνατότητες Loyalty 2.0 μπορούν να βοηθήσουν στην αναζωογόνηση των προγραμμάτων επιβράβευσης, επιτρέποντας στους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς και τους εκδότες να προσθέτουν νέες ροές εσόδων, οι οποίες συνήθως χρηματοδοτούνται από τρίτους (για παράδειγμα, διαδικτυακούς λιανοπωλητές και ταξιδιωτικούς πωλητές.) 

Αυτές οι νέες δυνατότητες μπορούν επίσης να εμβαθύνουν την πίστη των καταναλωτών προσθέτοντας αξία και επεκτείνοντας τη σχέση με τον πελάτη πέρα ​​από την τυπική τραπεζική «διεπαφή». 

Μερικά από τα καλύτερα παραδείγματα υπηρεσιών προστιθέμενης αξίας στο Loyalty 2.0 περιλαμβάνουν:

• Ταξιδιωτικές πλατφόρμες που ενσωματώνουν την εμπειρία αγορών ταξιδιών με προσφορές καταναλωτών (βλ
  Chase Travel – Η Chase κερδίζει προμήθειες από τις πωλήσεις που πραγματοποιούνται μέσω αυτής της πύλης και οι καταναλωτές λαμβάνουν καλύτερες προσφορές για ταξίδια μέσω της εμπειρίας τους με την επωνυμία Chase)

• Προσφορές που βασίζονται σε προγράμματα περιήγησης και εφαρμογές ενσωματωμένες στην εμπειρία ψηφιακών αγορών (βλ. RBC's
  Επέκταση προγράμματος περιήγησης ShopPlus και της Citi's
  CitiShop επέκταση)- οι τράπεζες κερδίζουν προμήθειες από αγορές καταναλωτών και οι πελάτες τους κερδίζουν ανταμοιβές επιστροφής μετρητών μέσω αυτών των επώνυμων επεκτάσεων)

Το απόλυτο πρόγραμμα Loyalty 2.0 που αποτελείται από υπηρεσίες προστιθέμενης αξίας δημιουργεί οφέλη στους καταναλωτές, τους εμπόρους και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Ο καταναλωτής κερδίζει οικονομίες από την αγορά του με τη μορφή ανταμοιβών, ο έμπορος δημιουργεί πρόσθετες πωλήσεις και το FI κερδίζει
πρόσθετα έσοδα που χρηματοδοτούνται από εμπόρους από τις πωλήσεις που οδηγεί στους εμπόρους.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25964/how-the-value-added-services-of-loyalty-20-could-help-offset-interchange-revenue-contraction?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs