Η ενσωματωμένη χρηματοδότηση είναι η συγχώνευση τεχνολογίας και παραδοσιακών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Η καινοτομία του υπόσχεται να μετατρέψει την προσβασιμότητα σε χρηματοοικονομικά εργαλεία για όλους και τώρα η αλλαγή χρειάζεται περισσότερο από ποτέ.
Πρόσφατα στοιχεία υπογράμμισαν την επείγουσα ανάγκη αντιμετώπισης του διευρυνόμενου χάσματος στην οικονομική ασφάλεια. Σχεδόν το ένα πέμπτο (18%) του Ηνωμένου Βασιλείου παλεύει με τη φτώχεια. Πάνω από
11 εκατομμύρια σε ηλικία εργασίας Τα άτομα στη Βρετανία αγωνίζονται με ελάχιστες αποταμιεύσεις, και η χρήση της τράπεζας τροφίμων είναι σε επίπεδο ρεκόρ.
Η αναγνώριση της ανάγκης για καλύτερη οικονομική ένταξη δεν είναι απλώς θέμα ευκολίας. Είναι ένα θεμελιώδες ζήτημα κοινωνικής ισότητας, ζωτικής σημασίας για την εξισορρόπηση των όρων ανταγωνισμού και την προώθηση των ίσων ευκαιριών. Υπάρχει μια ευκαιρία για τις οικονομικές υπηρεσίες
βιομηχανία να χρησιμοποιήσει εξελιγμένη τεχνολογία για να μεταμορφώσει τις επιχειρήσεις και τις εμπειρίες των καταναλωτών για να σπάσει αυτά τα εμπόδια και να επεκτείνει την πρόσβαση σε όλα τα μέλη της κοινωνίας.
Ξεπερνώντας τα οικονομικά εμπόδια
Η ενσωματωμένη χρηματοδότηση – ενσωμάτωση χρηματοοικονομικών υπηρεσιών σε μη χρηματοοικονομικές εμπειρίες – είναι μια ταχέως αναπτυσσόμενη αγορά με μια συνεχώς αυξανόμενη σειρά περιπτώσεων χρήσης. Ένα τέτοιο είναι η έκδοση ψηφιακών πορτοφολιών (ή ηλεκτρονικών πορτοφολιών) από παραδοσιακά μη χρηματοοικονομικούς οργανισμούς,
και αυτό είναι ένα ουσιαστικό μέρος για την επίτευξη καλύτερης οικονομικής ένταξης.
Τα ψηφιακά πορτοφόλια είναι ένας εύκολος τρόπος για να επεκτείνετε τις τραπεζικές υπηρεσίες σε πελάτες που δεν είχαν προηγουμένως τραπεζικές συναλλαγές. Οι άνθρωποι στο Ηνωμένο Βασίλειο, για παράδειγμα, μπορεί να δυσκολεύονται να ανοίξουν έναν παραδοσιακό τραπεζικό λογαριασμό λόγω κακού πιστωτικού ιστορικού ή έλλειψης σταθερής διεύθυνσης, αλλά μπορούν να χρησιμοποιήσουν ένα ψηφιακό πορτοφόλι
λόγω χαμηλότερων φραγμών εισόδου. Αυτό θα μπορούσε να διαχειρίζεται εν μέρει ο δημόσιος τομέας, για παράδειγμα. Χρησιμοποιώντας ενσωματωμένες χρηματοοικονομικές λύσεις, οι κυβερνήσεις μπορούν να δημιουργήσουν ψηφιακά πορτοφόλια ή λογαριασμούς για άτομα που δεν έχουν πρόσβαση σε παραδοσιακές τραπεζικές υπηρεσίες.
Ένας άλλος τομέας στον οποίο η ενσωματωμένη χρηματοδότηση μπορεί να διαδραματίσει κρίσιμο ρόλο είναι ο δανεισμός. Και πάλι, πολλοί μπορεί να δυσκολεύονται να έχουν πρόσβαση σε πιστώσεις από παραδοσιακές τράπεζες, αλλά μπορεί να το χρειάζονται απεγνωσμένα σε αυτό το τρέχον οικονομικό κλίμα. Ωστόσο, εάν περισσότεροι πάροχοι υπηρεσιών μπορούν να προσφέρουν πίστωση, αυτό
μπορεί να είναι ευκολότερη η διαχείριση του κόστους. Έμποροι λιανικής όπως η Ισλανδία στο Ηνωμένο Βασίλειο εξερευνούν υπηρεσίες δανείου: το
Iceland Food Club προσφέρει άτοκα μικροδάνεια έως και 100 £ σε κάρτες προπληρωμής που οι πελάτες επιστρέφουν με 10 £ την εβδομάδα. Η ενσωματωμένη τεχνολογία δανεισμού μπορεί να διευκολύνει άλλες επιχειρήσεις να προσφέρουν απρόσκοπτα παρόμοια προγράμματα πίστωσης στους πελάτες τους
και να βοηθήσει στην κατανομή του κόστους δαγκώματος.
Όροι και Προϋποθέσεις εφαρμόζονται
Η ενσωματωμένη χρηματοδότηση μπορεί να βελτιώσει δραματικά την πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, επειδή μπορεί να προσφερθεί στο σημείο της ανάγκης και της ευκολίας. Η υλοποίηση της ενσωματωμένης χρηματοδότησης πρέπει να γίνεται προσεκτικά και με πλήρη συμμόρφωση. Καθώς η χρηματοοικονομική τεχνολογία αναπτύσσεται,
Τα ρυθμιστικά πλαίσια εξελίσσονται για να συμβαδίζουν και οι εταιρείες που επιθυμούν να ενσωματώσουν προσφορές fintech πρέπει να τα γνωρίζουν και να τα τηρούν.
Για παράδειγμα, η Ευρωπαϊκή Επιτροπή το περασμένο καλοκαίρι
δημοσιευμένες προτάσεις για την Οδηγία για τις υπηρεσίες πληρωμών 3 (PSD3, ενημέρωση PSD2) και τον κανονισμό για τις υπηρεσίες πληρωμών. Οι προτάσεις αποσκοπούσαν στη βελτίωση της προστασίας και της ασφάλειας των καταναλωτών, εξισορροπώντας έτσι τους όρους ανταγωνισμού μεταξύ τραπεζών και μη τραπεζών και τροφοδοτώντας
ανοιχτή τραπεζική, μεταξύ άλλων. Παρόλο που η διαδικασία οριστικοποίησης αυτών των προτάσεων και η μεταβατική περίοδος των κρατών μελών σημαίνει ότι υπάρχει λίγος χρόνος μέχρι να τεθούν σε ισχύ αυτοί οι νέοι κανονισμοί (Deloitte
εκτιμήσεις στα τέλη του 2026), αυτοί οι νέοι κανονισμοί δείχνουν έναν τομέα που ελέγχεται περισσότερο και είναι επιρρεπής σε αναμόρφωση καθώς εμφανίζονται νέες προκλήσεις πληρωμών.
Στο εξωτερικό, τον Νοέμβριο, το Γραφείο Οικονομικής Προστασίας των Καταναλωτών των ΗΠΑ πρότεινε νέους κανόνες για τη ρύθμιση των ψηφιακών πληρωμών και των υπηρεσιών πορτοφολιών smartphone της Big Tech. Ένας ταχέως εξελισσόμενος τομέας είναι ένας συναρπαστικός χώρος για να λειτουργήσει κανείς, αλλά απαιτείται ευελιξία για να προσαρμοστεί στο
αλλαγή του ρυθμιστικού τοπίου. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο πολλοί οργανισμοί που υιοθετούν ενσωματωμένες πληρωμές θα συνεργαστούν με έναν συνεργάτη πληρωμών για να τους βοηθήσουν να περιηγηθούν σε μεταβαλλόμενους κανόνες, ενώ εξακολουθούν να διαθέτουν υπηρεσίες σε κλίμακα.
Τα φώτα της δημοσιότητας πρέπει να είναι στην ένταξη
Οι νεοτράπεζες και οι εναλλακτικοί πάροχοι χρηματοοικονομικών υπηρεσιών είναι έτοιμες να διαμορφώσουν το μελλοντικό τοπίο της χρηματοοικονομικής ένταξης. Τροφοδοτούμενοι από την ψηφιακή καινοτομία, οι fintechs και ένας αυξανόμενος αριθμός εταιρειών γνωρίζουν πολύ καλά τη σημασία της ενίσχυσης των οικονομικών
ευεξίας, προσφέροντας διάφορα εργαλεία, όπως ανιχνευτές δαπανών και βοηθήματα προϋπολογισμού για τον εμπλουτισμό της εμπειρίας του πελάτη.
Στον τομέα των οικονομικών, η ένταξη και η καινοτομία είναι αχώριστοι εταίροι. Μέσω της ψηφιοποίησης και των ενσωματωμένων πληρωμών, ο κλάδος έχει την ευκαιρία να άρει τα εμπόδια στην οικονομική πρόσβαση.
Καθώς τα χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες εξελίσσονται, η συμπερίληψη πρέπει να παραμείνει κεντρικός άξονας στο στάδιο της ανάπτυξης και όχι μεταγενέστερη σκέψη. Εναπόκειται σε μεγάλες και μικρές επιχειρήσεις να συνεργαστούν για να έχουν μόνιμο αντίκτυπο.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/26040/how-embedded-finance-breaks-down-barriers-to-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
