Ενα νέο, πιο προσιτό σχέδιο αποπληρωμής για τους ομοσπονδιακούς δανειολήπτες φοιτητικού δανείου μπορεί να έχει ένα άλλο πλεονέκτημα: Θα μπορούσε να το κάνει ευκολότερο να γίνεις ιδιοκτήτης σπιτιού.

Η εξοικονόμηση σε μια πολύτιμη εκπαίδευση, ή ΑΠΟΘΗΚΕΥΣΗ σχεδίου, μπορεί να μειώσει τις μηνιαίες πληρωμές των δανειοληπτών στο μισό και να αφήσει πολλούς ανθρώπους με έναν λογαριασμό 0 $. Η κυβέρνηση Μπάιντεν παρουσίασε επίσημα «το πιο προσιτό σχέδιο αποπληρωμής» κατά τη διάρκεια του καλοκαιριού.

«Η μετάβαση σε ένα πρόγραμμα αποπληρωμής που έχει χαμηλότερη μηνιαία πληρωμή μπορεί να βοηθήσει έναν δανειολήπτη να πληροί τις προϋποθέσεις για υποθήκη», δήλωσε ο ειδικός στην τριτοβάθμια εκπαίδευση Mark Kantrowitz.

Οι μισοί δανειολήπτες φοιτητικών δανείων — συμπεριλαμβανομένου του 60% των millennial δανειοληπτών — που δεν έχουν αγοράσει ακόμη σπίτι λένε ότι το χρέος της εκπαίδευσης τους καθυστερεί να το κάνουν, σύμφωνα με μια έκθεση του 2021 της Εθνικής Ένωσης Μεσιτών.

Δείτε πώς το σχέδιο SAVE θα μπορούσε σύντομα να το αλλάξει αυτό, λένε οι ειδικοί.

Σας αναλογία χρέους προς έσοδα, που συνήθως υπολογίζεται διαιρώντας όλες τις μηνιαίες οφειλές σας με το μηνιαίο εισόδημά σας, είναι ένας βασικός παράγοντας στην αναδοχή στεγαστικών δανείων, είπε Κριστέλ Μπαμόνα, ανώτερη ερευνήτρια στο Κέντρο Υπεύθυνου Δανεισμού.

«Όσοι είναι επιλέξιμοι για SAVE θα αντιμετωπίσουν μειωμένες πληρωμές, οι οποίες με τη σειρά τους θα μειώσουν την αναλογία χρέους προς εισόδημα», δήλωσε ο Bamona. Οι περισσότεροι δανειολήπτες θα πρέπει να πληρούν τις προϋποθέσεις για το πρόγραμμα SAVE εφόσον το δάνειό τους είναι σε καλή κατάσταση.

Περισσότερα από Προσωπικά Οικονομικά:
Ο «δυνατός προϋπολογισμός» είναι να περνάς μια στιγμή
Gen Z, οι millennials θέλουν να επενδύσουν — αλλά πολλοί δεν το κάνουν
Οι Αμερικανοί δεν μπορούν να πληρώσουν μια απροσδόκητη δαπάνη 1,000 $

Οι δανειολήπτες που πραγματοποιούν πληρωμές για το φοιτητικό τους χρέος που εγγράφονται στο SAVE θα μπορούσαν να δουν το ποσοστό τους να πέφτει κάπου μεταξύ 1.5% και 3.6%. σύμφωνα με σε νέα έκθεση του Κέντρου Υπεύθυνου Δανεισμού.

Να πώς συμβαίνει αυτό.

Για ένα, το πρόγραμμα SAVE αυξάνει το εισόδημα που εξαιρείται από τον υπολογισμό της πληρωμής σας στο 225% του ορίου φτώχειας, από 150%. Ως αποτέλεσμα, τα πρώτα περίπου 33,000 $ του εισοδήματός σας δεν θα συνυπολογιστούν στη μηνιαία υποχρέωσή σας, από περίπου 23,000 $ στα άλλα προγράμματα αποπληρωμής που βασίζονται στο εισόδημα. Αυτοί οι αριθμοί αντιπροσωπεύουν μεμονωμένα άτομα. Περισσότερο εισόδημα προστατεύεται καθώς αυξάνεται το μέγεθος της οικογένειας.

Από τον Ιούλιο, θα είναι διαθέσιμο ένα ακόμη μεγαλύτερο προνόμιο του σχεδίου.

Αντί να πληρώνετε το 10% του προαιρετικού εισοδήματός σας το μήνα για το χρέος των προπτυχιακών φοιτητών σας σύμφωνα με το προηγούμενο Αναθεωρημένο Πρόγραμμα Αποπληρωμής Pay As You Earn ή ΕΠΙΣΤΡΟΦΗ, οι δανειολήπτες θα κληθούν να πληρώσουν μόνο το 5% του διακριτικού τους εισοδήματος. Το πρόγραμμα SAVE έχει αντικαταστήσει το REPAYE.

Ο Kantrowitz έδωσε μερικά παραδείγματα για το πόσο οι δανειολήπτες μπορούσαν να δουν τους λογαριασμούς τους να μειώνονται.

Προηγουμένως, κάποιος που έβγαζε 40,000 $ ετησίως θα είχε μηνιαία πληρωμή φοιτητικού δανείου περίπου 151 $. Σύμφωνα με το πρόγραμμα SAVE, η πληρωμή τους θα μειωθεί στα 30 $.

Ομοίως, κάποιος που κέρδιζε 90,000 $ ετησίως θα μπορούσε να δει τις μηνιαίες πληρωμές του να συρρικνώνονται στα 238 $ από 568 $, είπε ο Kantrowitz.

Στο παρελθόν, οι περισσότεροι ενυπόθηκοι δανειστές υπέθεταν ότι η μηνιαία πληρωμή φοιτητικού δανείου ενός δανειολήπτη ήταν ένα ορισμένο ποσοστό του υπολοίπου του δανείου τους, ακόμη κι αν η πραγματική πληρωμή ήταν χαμηλότερη, είπε ο Kantrowitz.

Ευτυχώς, είπε, «Τώρα το βασίζουν την πραγματική πληρωμή του δανείου. "

Υπάρχει ένα αλίευμα: Πολλοί δανειστές στεγαστικών δανείων δεν θα χρησιμοποιήσουν μια μηνιαία πληρωμή φοιτητικού δανείου $0 στη διαδικασία αναδοχής τους, κάτι που το πρόγραμμα SAVE θα μπορούσε να αφήσει πολλούς δανειολήπτες. Σε τέτοιες περιπτώσεις, οι δανειστές μπορούν να υπολογίσουν τη μηνιαία υποχρέωσή σας ως μερίδιο του συνολικού χρέους σας.

Το Κέντρο Υπεύθυνου Δανεισμού θέλει να δει αυτήν την αλλαγή.

«Με το να μην υπολογίζουν τις μηνιαίες πληρωμές τους ως 0 $ στη διαδικασία αναδοχής, οι δανειστές διογκώνουν τεχνητά τη μηνιαία υποχρέωση του χρέους των καταναλωτών», είπε ο Bamona. Αυτό θα μπορούσε ενδεχομένως να αποτρέψει εκατομμύρια Αμερικανούς με χαμηλό εισόδημα από το να λάβουν υποθήκη, πρόσθεσε.

Το σχέδιο SAVE μπορεί επίσης να βοηθήσει περισσότερους ανθρώπους να αποκτήσουν οικονομική κατάσταση για να αγοράσουν ένα σπίτι, λένε οι ειδικοί. Αυτό συμβαίνει επειδή μια μικρότερη μηνιαία πληρωμή θα μπορούσε να τους επιτρέψει να κατευθύνουν περισσότερα μετρητά στις αποταμιεύσεις τους και να επιτύχουν τον στόχο προκαταβολής τους πιο γρήγορα.

Οι δανειολήπτες φοιτητικού δανείου που αγοράζουν για πρώτη φορά σπίτι μπορεί επίσης να είναι επιλέξιμοι οικονομική βοήθεια, είπε ο Bamona, και θα πρέπει να ερευνήσει τις επιλογές τους.

«Οι επιχορηγήσεις ή τα προγράμματα βοήθειας με προκαταβολές μπορεί να είναι προσβάσιμα σε αγοραστές για πρώτη φορά σπίτι, που παρέχονται από φορείς και οργανισμούς εντός της πολιτείας ή του δήμου τους», πρόσθεσε.

Μην χάσετε αυτές τις ιστορίες από το CNBC PRO:

• Τρεις μετοχές που θα μπορούσαν να αντικαταστήσουν την Tesla στο «Magnificent 7»
• Η Morgan Stanley αυξάνει τον στόχο τιμών της Nvidia πριν από τα κέρδη: «Η ζήτηση AI συνεχίζει να αυξάνεται»
• Η Vanguard εγκαινιάζει δύο νέα ETF για να πετύχει αυτό το γλυκό σημείο του αφορολόγητου σταθερού εισοδήματος
• Η Berkshire Hathaway ξεπέρασε τα 600,000 δολάρια ανά μετοχή την περασμένη εβδομάδα, με στόχο την αγοραία αξία του 1 τρισεκατομμυρίου δολαρίων