Πριν από την κατάρρευση του ανταλλακτηρίου κρυπτονομισμάτων FTX τον περασμένο Νοέμβριο, υπήρχαν τέσσερις τράπεζες των ΗΠΑ που εξυπηρετούσαν επιχειρήσεις κρυπτονομισμάτων σε σημαντικό βαθμό: η Silvergate Capital, η Signature Bank, η Farmington State Bank και η Metropolitan Bank.
Τώρα δεν υπάρχουν.
Τον Ιανουάριο, η Metropolitan Bank με έδρα τη Νέα Υόρκη ανακοίνωσε ότι «θα αποχωρούσε πλήρως από τον κλάδο που σχετίζεται με τα κρυπτονομίσματα», έξι ημέρες αφότου η Federal Reserve, το Office of the Controller of the Currency και η Federal Deposit Insurance Corp. εξέδωσαν κοινή δήλωση. σχετικά με τους κινδύνους κρυπτονομισμάτων για τραπεζικούς οργανισμούς. Τον Μάρτιο, η Silvergate Capital και η Signature Bank έκλεισαν από τις ρυθμιστικές αρχές. Η Farmington State Bank έκλεισε τον Απρίλιο αφού έλαβε εντολή παύσης και παραίτησης από τις ομοσπονδιακές ρυθμιστικές αρχές.
Με το πέρας της δίκης του FTX και τον ιδρυτή του, Sam Bankman-Fried, που καταδικάστηκε για επτά κατηγορίες απάτης, θα μπορούν οι τράπεζες να αναλαμβάνουν επιχειρήσεις που σχετίζονται με κρυπτογράφηση και να προσφέρουν υπηρεσίες κρυπτογράφησης με την ευλογία των ρυθμιστών τους;
«Το κρυπτό δεν είναι κακό»
Η υπόθεση FTX ήταν μια οπισθοδρόμηση για ολόκληρη τη βιομηχανία κρυπτογράφησης, σημείωσε ο Sam Taylor, επικεφαλής της εταιρικής νοημοσύνης, στην Αμερική στην εταιρεία συμβούλων S-RM.
Πριν από μερικά χρόνια, τα κρυπτονομίσματα γινόταν πιο γενικά αποδεκτά.
«Με όλες τις διαφημίσεις του Super Bowl, υπήρξε από πολλές απόψεις μια νομιμοποίηση του προϊόντος στους λιανικούς επενδυτές μέσω εκπροσώπων όπως ο Tom Brady και ο Larry David», είπε ο Taylor. «Και φάνηκε να γίνεται mainstream για τους λιανικούς επενδυτές. Αυτό το κάνει αρκετά πίσω. Νομίζω ότι το ευρύτερο κοινό θα είναι όλο και πιο δύσπιστο τώρα εδώ και αρκετά χρόνια σχετικά με την αποκεντρωμένη χρηματοδότηση και τα κρυπτονομίσματα».
Αλλά το φιάσκο FTX δεν δίνει απαραίτητα στη βιομηχανία κρυπτογράφησης ένα μόνιμο μαύρο μάτι, είπε.
«Η βιομηχανία κρυπτονομισμάτων πάλευε πάντα να αποκτήσει νομιμότητα και κέρδιζε μεγάλη ώθηση σε αυτό», είπε ο Taylor. «Οπότε θα έλεγα ότι [η κατάρρευση του FTX] την επιβραδύνει. Δεν θα έλεγα για πάντα.”
Κάποιοι λένε ότι οι ρυθμιστικές αρχές των τραπεζών έχουν λάβει πολύ σκληρή στάση απέναντι στις επιχειρήσεις κρυπτονομισμάτων.
«Είναι σαφές ότι οι ομοσπονδιακοί αξιωματούχοι αντέδρασαν υπερβολικά στην απάτη FTX στη συντονισμένη προσπάθειά τους να ζωγραφίσουν όλες τις νεοσύστατες εταιρείες ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων με το ίδιο ευρύ πινέλο, κάτι που δεν ήταν αλήθεια», δήλωσε η Caitlin Long, Διευθύνων Σύμβουλος της Custodia Bank στο Wyoming. «Είναι επίσης σαφές ότι ορισμένοι ομοσπονδιακοί αξιωματούχοι πίστευαν ότι η καταστολή τους θα οδηγούσε τα ψηφιακά στοιχεία στο μηδέν, κάτι που δεν συνέβη. Τον επόμενο χρόνο, τα ομοσπονδιακά δικαστήρια και το Γενικό Λογιστήριο καταργούν ή αμφισβητούν τη νομιμότητα της ρυθμιστικής τους υπέρβασης».
Η υπόθεση FTX ήταν θέμα απάτης, όχι θέμα κρυπτονομισμάτων και η βιομηχανία κρυπτονομισμάτων δεν είναι το μόνο μέρος όπου υπάρχει απάτη, σημείωσε ο Renato Mariotti, πρώην ομοσπονδιακός εισαγγελέας και συνεργάτης στο Bryan Cave Leighton.
«Οι τράπεζες εξαπατούνται συνεχώς, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι σταματούν να δανείζουν χρήματα», είπε. «Το Crypto δεν είναι εγγενώς κακό, παράνομο ή προβληματικό», είπε ο Mariotti. «Είναι ένα πλεονέκτημα. Θα μπορούσατε να το δείτε ως μια εξέλιξη στην τεχνολογία».
Η έλλειψη καθιερωμένου ρυθμιστικού πλαισίου για τα κρυπτονομίσματα είναι ένα ζήτημα και φέρνει ρυθμιστική αβεβαιότητα για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
«Προφανώς η βιομηχανία ζητά από το Κογκρέσο να υιοθετήσει ένα τέτοιο πλαίσιο, αλλά το Κογκρέσο δεν το έχει κάνει αυτή τη στιγμή», είπε ο Mariotti. "Ως αποτέλεσμα, υπάρχουν πολλές αστικές διαφορές μεταξύ της SEC, της CFTC και διαφόρων συμμετεχόντων στην αγορά."
κατάσταση της αγοράς
Μερικές τράπεζες, συμπεριλαμβανομένων των JPMorgan Chase, Citi και BNY Mellon, προσφέρουν ορισμένες περιορισμένες υπηρεσίες ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων σε πελάτες βασικής τάσης. Η Vast Bank στην Τάλσα της Οκλαχόμα, επιτρέπει στους πελάτες να αγοράζουν και να πουλούν κρυπτονομίσματα μέσω της εφαρμογής mobile banking, μέσω μιας συνεργασίας με την Coinbase. Μια εταιρεία ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων, η Anchorage Digital Bank, έχει ένα καταστατικό εθνικής τράπεζας από το Γραφείο του Ελεγκτή του Νομίσματος που χρησιμοποιεί για την παροχή φύλαξης κρυπτογράφησης.
Αλλά ακόμη και στην περίπτωση των δραστηριοτήτων κρυπτογράφησης που φαίνονται αβλαβείς, όπως η παροχή φύλαξης των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων των πελατών, οι ρυθμιστικές αρχές ήταν αποθαρρυντικές. Η Long's Custodia Bank, η οποία έλαβε άδεια αποθετηρίου ειδικού σκοπού από το Wyoming πριν από περισσότερα από τρία χρόνια, έχει αποκλειστεί από την Federal Reserve από την πρόσβαση σε έναν κύριο λογαριασμό. Η Custodia σκοπεύει να παρέχει φύλαξη κρυπτογράφησης σε θεσμικούς επενδυτές. Πέρυσι, εκατοντάδες τράπεζες που συνεργάζονταν με τη NYDIG, μια εταιρεία τεχνολογίας της Νέας Υόρκης, και προετοιμάζονταν να αφήσουν τους καταναλωτές να παρακολουθούν τις αγορές και τις πωλήσεις τους bitcoin μέσω των εφαρμογών τους για mobile banking, κλήθηκαν από το FDIC να επιβραδύνουν, σύμφωνα με άτομα που είναι εξοικειωμένα με το ύλη.
Είναι επίσης δύσκολο για τις εταιρείες κρυπτογράφησης να έχουν τους δικούς τους τραπεζικούς λογαριασμούς, όπως κάνουν οι κανονικές επιχειρήσεις. Μεγάλες, κερδοφόρες και καθιερωμένες εταιρείες κρυπτογράφησης όπως η Coinbase συνήθως μπορούν να τα αποκτήσουν. (Το Coinbase έχει επίσης καταστατικό τράπεζας από το Υπουργείο Οικονομικών Υπηρεσιών της Πολιτείας της Νέας Υόρκης.) Αλλά είναι πολύ πιο δύσκολο για μικρότερες εταιρείες και νεοφυείς επιχειρήσεις.
Η προειδοποιητική δήλωση των ρυθμιστικών αρχών τραπεζών τον Ιανουάριο δεν απαγόρευσε στις τράπεζες να κάνουν τραπεζικές εταιρείες κρυπτογράφησης, αλλά την αποθάρρυνε.
«Οι οργανισμοί πιστεύουν ότι η έκδοση ή η κατοχή ως κύρια περιουσιακά στοιχεία κρυπτογράφησης που εκδίδονται, αποθηκεύονται ή μεταφέρονται σε ανοιχτό, δημόσιο ή/και αποκεντρωμένο δίκτυο ή παρόμοιο σύστημα είναι πολύ πιθανό να μην συνάδει με ασφαλείς και υγιείς τραπεζικές πρακτικές», αναφέρεται στην ανακοίνωση. . «Επιπλέον, οι εταιρείες έχουν σημαντικές ανησυχίες για την ασφάλεια και την ευρωστία με επιχειρηματικά μοντέλα που επικεντρώνονται σε δραστηριότητες που σχετίζονται με κρυπτονομικά περιουσιακά στοιχεία ή έχουν συγκεντρωμένες εκθέσεις στον τομέα των κρυπτονομικών περιουσιακών στοιχείων». Σε απάντηση σε αιτήματα για συνεντεύξεις, οι ρυθμιστικές αρχές επεσήμαναν τα OCC Ερμηνευτική επιστολή 1179, το οποίο λέει ότι ορισμένες δραστηριότητες είναι νομικά επιτρεπτές για τις τράπεζες, υπό την προϋπόθεση ότι μπορούν να αποδείξουν ότι διαθέτουν ελέγχους για τη διεξαγωγή της δραστηριότητας με ασφαλή και υγιή τρόπο. Αυτές οι δραστηριότητες περιλαμβάνουν τη φύλαξη κρυπτονομισμάτων και την τήρηση καταθέσεων που χρησιμεύουν ως αποθεματικά για stablecoins.
Οι παρατηρητές λένε ότι υπάρχει ένα Operation Choke Point 2.0 σε ισχύ σε τραπεζικές εταιρείες κρυπτογράφησης για περισσότερο από ένα χρόνο.
Ορισμένοι λένε ότι ο τρόπος για να μετριαστεί ο κίνδυνος για τις αγορές κρυπτογράφησης και τους επενδυτές δεν είναι να κρατηθούν οι τράπεζες μακριά από την κρυπτογράφηση, αλλά να τους αφήσουμε να εισέλθουν. τρέξιμο σε αυτές τις τράπεζες. Θα μπορούσε επίσης να συμβάλει στην ενθάρρυνση διαδικασιών συμμόρφωσης και ρυθμιστικής εποπτείας σχετικά με την κίνηση των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων.
Μια άλλη πτυχή αυτού του επιχειρήματος είναι ότι τα κρυπτονομίσματα δεν είναι παράνομα και δεν εξαφανίζονται.
Η δέουσα επιμέλεια εταιρειών που σχετίζονται με κρυπτογράφηση
Οι τράπεζες που συνεργάστηκαν με την Alameda και την FTX, συμπεριλαμβανομένων των Deltec, Farmington State Bank, Signature Bank και Silvergate Capital, έχουν ελεγχθεί εξονυχιστικά για αυτές τις σχέσεις.
«Μια ισχυρή διαδικασία δέουσας επιμέλειας θα μπορούσε να είχε δώσει πολλές πληροφορίες που θα μπορούσαν να είχαν δώσει σε έναν επενδυτή σοβαρή παύση και ίσως τουλάχιστον να είχαν κατανοήσει πιο ξεκάθαρα το τι εμπλέκονταν», είπε ο Taylor. «Η έλλειψη ελέγχων στο Alameda και το FTX, η έλλειψη ενός ενήλικα στο δωμάτιο. Νομίζω ότι αν κάποια εταιρεία ήθελε να συνεργαστεί με μια ομάδα ανθρώπων όπως ο Sam Bankman-Fried και οι υπολοχαγοί του που ζουν στις Μπαχάμες, αυτό με κάνει αμέσως να σκεφτώ ότι θα έπρεπε να κάνουμε κάποια μορφή βαθιάς κατάδυσης δέουσας επιμέλειας».
Αλλά είναι δύσκολο να πούμε αν τέτοιες κόκκινες σημαίες ήταν σαφείς όταν άνοιξαν αρχικά αυτοί οι τραπεζικοί λογαριασμοί.
«Από τη φύση της, η απάτη περιλαμβάνει εξαπάτηση και απόκρυψη, κάτι που μπορεί να δυσκολέψει τον εντοπισμό», είπε ο Mariotti. «Μέχρι να δημιουργηθεί ένα καθιερωμένο ρυθμιστικό πλαίσιο για αυτόν τον χώρο, όποιος θέλει να δραστηριοποιηθεί στον χώρο των κρυπτογράφησης πρέπει πραγματικά να εμβαθύνει και να κάνει τα μαθήματά του».
Ένα πράγμα που πρέπει να αναζητήσετε, είπε, είναι εάν ένας δυνητικός πελάτης ή πελάτης έχει μια «κουλτούρα συμμόρφωσης, συνεργάζεται σθεναρά με τις ρυθμιστικές αρχές και δεσμεύεται για πλήρη διαφάνεια».
Αλλά η έλλειψη κανονιστικού πλαισίου καθιστά τη δέουσα επιμέλεια πιο δύσκολη, επεσήμανε ο Mariotti.
«Αν είχατε την CFTC ή την SEC να ρυθμίζει το διάστημα και να εκδίδει κανονισμούς και να απαιτεί αρχειοθετήσεις και να γίνονται έλεγχοι από τη FINRA ή άλλη κυβερνητική υπηρεσία, θα ήταν απλώς μια διαφορετική κατάσταση», είπε ο Mariotti. «Θα έπιανες περισσότερα πράγματα».
#Sam #BankmanFried #trial #banks #crypto
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://cryptoinfonet.com/regulation/with-the-sam-bankman-fried-trial-over-can-banks-get-back-into-crypto/
