Στην πρώτη Global Fraud Summit του Ηνωμένου Βασιλείου, το Υπουργείο Οικονομικών της HM σχεδιάζει να εισαγάγει νομοθεσία, η οποία θα εφαρμόζεται μόνο σε ύποπτες εξουσιοδοτημένες πληρωμές ώθησης που εκτελούνται εντός του Ηνωμένου Βασιλείου σε στερλίνα. Το προτεινόμενο νομοθετικό μέσο τροποποιεί τους κανονισμούς για τις υπηρεσίες πληρωμών του 2017 και επιτρέπει
Οι PSP να καθυστερούν την εκτέλεση μιας συναλλαγής εξερχόμενης πληρωμής έως και τέσσερις εργάσιμες ημέρες από τη στιγμή που λαμβάνεται η παραγγελία, η οποία επί του παρόντος δεν επιτρέπεται από τη νομοθεσία.

Το Υπουργείο Οικονομικών της HM σκοπεύει να καταθέσει αυτό το μέσο ενώπιον του Κοινοβουλίου το καλοκαίρι του 2024 και να αρχίσει να ισχύει ταυτόχρονα με τους κανόνες της Ρυθμιστικής Αρχής Συστημάτων Πληρωμών (PSR) σχετικά με την υποχρεωτική επιστροφή χρημάτων για απάτη APP που θα τεθεί σε ισχύ στις 7 Οκτωβρίου 2024.

UK Ταχύτερη/Στιγμιαία Ένταση

Το 2023 οι ταχύτερες Πληρωμές διεκπεραίωσαν 4.5 δισεκατομμύρια πληρωμές και συνεχίζουν να αναπτύσσονται έντονα. Φεβρουάριος 2024, η Faster Payments διεκπεραίωσε 384 εκατομμύρια πληρωμές, σημειώνοντας αύξηση 17% σε ετήσια βάση. Το 2023 οι Γρήγορες Πληρωμές έσπασαν το ρεκόρ για το υψηλότερο ποσό πληρωμών που υποβλήθηκαν σε επεξεργασία
σε ένα χρόνο, 3.2 τρισεκατομμύρια £.

Το Faster Payments είναι το ταχύτερα αναπτυσσόμενο κανάλι πληρωμών στο Ηνωμένο Βασίλειο και μέσα σε λίγα χρόνια θα ξεπεράσει το Bacs για να γίνει το μεγαλύτερο κανάλι πληρωμών. Η ΕΕ, βλέποντας την επιτυχία των άμεσων πληρωμών, από το 2024 επιβάλλει άμεσες πληρωμές και επαλήθευση του πληρωτή/δικαιούχου πληρωμής.

Γιατί Οκτώβριος

Το PSR επιφέρει υποχρεωτική και άμεση αποζημίωση για απάτη APP στους πελάτες. Η υποχρέωση κατανέμεται 50%/50% μεταξύ του πληρωτή και του δικαιούχου πληρωμής. Το 2022 η απάτη APP ήταν 485 εκατομμύρια £ με το 40% των απατών να επιστρέφεται στους πελάτες. Αυτό θα μπορούσε να σημαίνει κόστος 290 εκατομμυρίων λιρών
αύξηση στον τραπεζικό κλάδο το 2025.

Ζητήματα με ύποπτες εφαρμογές

Στις πρώτες ημέρες των πληρωμών υπήρχαν δύο τομείς – η διαδικασία πληρωμής και οι «επισκευές». Το τελευταίο ασχολήθηκε με τα δεδομένα και τη μορφοποίηση. Αυτό με τη σειρά του οδήγησε στο να γίνει το SWIFT το κανάλι διεθνών πληρωμών. Η μεγάλη ώθηση μετά την άφιξη του SWIFT ήταν «Straight
μέσω Επεξεργασίας» του μηνύματος πληρωμής. Το STP πιέστηκε σκληρά και έφτασε η εποχή των 'False Positives'. Τα FP συχνά είναι πραγματικά θετικά με παράγοντες από 10 έως 20.

Το κόστος της έρευνας γίνεται ένας παράγοντας. Πρώτα πρέπει να καθοριστεί η πραγματική κατάσταση της πληρωμής και στη συνέχεια να συζητηθεί με τον πελάτη. Επίσης, η ενημέρωση του πελάτη για μια ύποπτη απάτη APP μπορεί να είναι ψυχολογικά ενοχλητική. Εκτιμήσεις UKFinance
περίπτωση απάτης, ανάλογα με την πολυπλοκότητα μπορεί να ανέλθει κατά μέσο όρο σε 15,000 £.

Ακούσιες Συνέπειες

Ένα παράδειγμα αυτού ήταν η εντολή του Ηνωμένου Βασιλείου Αναφορά ύποπτου λογαριασμού (SAR) να κατατεθεί στη Μονάδα Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών. Ο εισερχόμενος όγκος ήταν μεγάλος που ακόμη και σήμερα εξετάζεται λιγότερο από το 10% αυτών των υποθέσεων.

Προτεινόμενη προσέγγιση

Βεβαιωθείτε ότι η υποχρεωτική επαλήθευση του πληρωτή/δικαιούχου πληρωμής πραγματοποιείται όπως περιγράφεται από την PRS. Και οι 350 PSP/Τράπεζες στο Ηνωμένο Βασίλειο διαθέτουν επιβεβαίωση δικαιούχου πληρωμής (CoP).

Ο κανονισμός της ΕΕ καθιστά πολύ σαφές στον κάτοχο τραπεζικού λογαριασμού πού βρίσκεται η ευθύνη σε περίπτωση απάτης APP. Παρόμοια σαφήνεια και κοινοποίηση απαιτείται εδώ.

Για να διασφαλιστεί η παγκόσμια ηγετική ανάπτυξη του Ηνωμένου Βασιλείου για τις άμεσες πληρωμές, η πραγματική καθυστέρηση τεσσάρων εργάσιμων ημερών πρέπει να καθοριστεί με σαφήνεια και οι ενέργειες που αναλαμβάνονται από το PSP/Τράπεζες να υπόκεινται σε επανεξέταση τρίτου μέρους.

Είναι απαραίτητα κίνητρα για την τήρηση των κανόνων. Ένα κίνητρο που κατανοούν οι εταιρείες κοινωνικής πλατφόρμας είναι το πρόστιμο της ΕΕ έως και 10% των ετήσιων παγκόσμιων εσόδων για μη συμμόρφωση. Πρόσφατα επιβλήθηκε πρόστιμο 60 εκατομμυρίων λιρών σε τράπεζα του Ηνωμένου Βασιλείου για ρυθμιστικές αστοχίες. ο
Το μέγιστο πρόστιμο της ΕΕ θα ήταν 6 δισεκατομμύρια λίρες.

Χαρακτηριστικά

Το ΗΒ έχει εμπειρία σε άμεσες πληρωμές και απάτες APP. Καθώς η ΕΕ επιβάλλει τις Άμεσες Πληρωμές σε ορισμένες χώρες που δεν έχουν ακόμη ξεκινήσει, είμαστε σε εξαιρετική θέση να βοηθήσουμε.

Αν και μια τετραήμερη αναστολή μπορεί να βοηθήσει, επαναφέρει το ερώτημα γιατί οι πληρωμές Bacs χρειάζονται τρεις εργάσιμες ημέρες. Η διαχείριση κινδύνου της αποτυχίας επιταγών θα μπορούσε να καλυφθεί εντός αυτού του χρονικού πλαισίου όπως χρησιμοποιήθηκε η λογική. Το Bacs θεωρήθηκε ως αντικατάσταση των επιταγών. Η επιταγή
Το χρονοδιάγραμμα συνέβαλε επίσης στη διατήρηση των κερδών της τράπεζας σε διακυμάνσεις.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25908/by-delaying-instant-payments-if-suspicious-be-effective?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs